招行白金卡，招行白金卡自由人生
招行白金卡，招行白金卡自由人生
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招行6月22日发布了一则公告《关于发布2021年度招商银行高端信用卡礼遇的公告》，内容可以用一句话概括：2021年度招商银行高端信用卡各项礼遇均将延续。
招商银行高端信用卡包括：
● 百夫长黑金卡
● 百夫长黑金卡（2012版）
● 无限信用卡
● 钻石信用卡
● 百夫长白金卡
● 经典版白金信用卡
● 自由人生白金信用卡
● 精致版白金信用卡
● 银联白金信用卡
● 全币种国际白金卡
没有坏消息，就是好消息。
帅帅是招行粉丝，持有两张招商银行的高端卡：经典白金和百夫长白金，其中百夫长白金每年需要3600元年费，这也是帅帅年费交得最多的一张卡片。
为何帅帅对招行信用卡情有独钟，原因很简单：权益稳定。不像某些银行通过短期增加卡片权益大肆吸收持卡人，然后再一刀切来一波“温暖升级”，上演一场完美的“割韭菜”戏码。招行的信用卡权益，虽偶有调节，但都不会伤筋动骨，对持卡人的影响不大。
在这些高端卡中，排除超高端卡（无限信用卡、百夫长黑金卡），最热门也是最值得持有的便是：经典白金卡、钻石信用卡、百夫长白金卡。自由人生白金现在是招行主推，所以也勉强算在热门之列。
这四张热门卡片的权益对比：
很多小伙伴让帅帅推荐招行的信用卡，帅帅都会首推经典白金卡。“经典”这个词不是白叫的，经典白金卡确实“经典”。
年费：3600元，可用10000*积分兑换。
报名参加生日十倍积分活动，消费2万元即可获得10000*积分。如果采用咸鱼大法，实际成本只要200元。也就是说，招行的门面大白金一年的持有成本只有200元，这和其他银行的同等级卡片相比，应该算是持有成本*的大白金卡了。
权益方面，依然不俗：
● 招行自营机场贵宾厅，6次/年，可扣点带人；
● 洁牙，1次/年；
● 健康体检，1次/年或中医问诊，2次/年；
● “300精选酒店”贵宾价预定，6次/年；
● 高尔夫练习场，12次/年；
● 延误险（3-5小时定额600元，6小时及以上赔机票款，*2000元）；
● 1500万航空意外险。
权益如果按现金折算，妥妥价值数千，而我们只需每年付出200元持卡成本便可拥有以上这些权益。当然最重要的一点，经典白的“经典”，体现在其权益的稳定性。
帅帅玩卡已数年，这些年来见多了各种高端卡的陨落，主要原因便是权益的“温暖”，前有浦发AE白，后有中行“三黑”。而经典白金卡的权益这些年却未曾有大的变动，偶尔小的调整也不影响使用。不忘初心，难能可贵，这便是其经典之处。
招行高端卡的定位很明确，所以对有选择恐惧症的小伙伴很友好：
不想承担年费压力，但想享受高端信用卡的权益，选择经典白；
愿意承担年费，差旅达人，对生活品质有较高要求，选择百夫长白金；
家中有娃，有带娃旅行的需求，选择银联钻石卡。
虽然招行公告了高端卡权益延续，但大家可不要忽略了一点：高端卡的部分权益是有周期的！例如“300精选酒店”权益，每年的权益过期时间是6月30日。
300精选酒店权益
6月30日过期，7月1日会刷新为本年度的次数，所以在6月30日前，如果还有剩余次数未使用，那就抓紧时间吧。
预定并非要6月30日前入住，这是权益过期时间而非入住时间。“300精选酒店”一般可以预定2个半月以内的酒店，例如我们现在预定，最晚可以预定9月中旬的酒店，而权益只算上个年度的次数，不影响本年度的新次数。
7、8月份是暑假旺季，此时用“300精选酒店”预定最为划算，赶紧把剩余的权益次数用起来吧。
当然也不是所有权益都会在6月30日过期，部分权益是根据核卡年度计算的，例如“健康检查”。
健康检查
招行高端卡的体检，是允许转让给他人的，我们只需在预定界面选择“转让他人”即可。给家人用完全没问题。
如果家人不需要，也可以某鱼转让，转让价差不多100元。过期不使用，就妥妥浪费了呦。
此外的洗牙、高尔夫等权益就不说了，权益有效期也是根据核卡年来的，如果快到期了就抓紧时间使用吧。
最后，如果觉得卡片太高端，很多权益用不上，那么不妨来一张6次刷免年费的百夫长卡，6月30日前申请还能免费住一晚希尔顿酒店，每年可享6次希尔顿酒店半价住，其他权益也非常不错：
神卡神权益！50家希尔顿酒店免费住
上海证券报
存款定价新机制6月21日落地后，对存款市场的影响逐步显现。
一方面，长期限存款利率已下降。第三方机构监测数据显示，3年期存款平均利率已连续三个月下降。正符合市场利率定价自律机制调整意图——避免银行高息揽储竞争，降低银行负债端成本，从而降低企业融资成本。
另一方面，受定价机制调整，以及接入人民银行相关系统的时间早晚等因素影响，仍有部分银行在开展存款业务时间接突破定价机制上限，这导致有银行业人士直呼，近期揽储更难了，甚至出现了存款流失。
长期存款利率降了
6月21日，市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式，将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。
从不同类型银行看，国有大行中，目前，工商银行3年期存款产品报价为2.75%，针对特定客户如新客或县域客户则为3.25%，此外，建设银行3年期和5年期存款产品的挂牌报价均为2.75%；股份制银行要略高，比如，招商银行的3年期和5年期存款产品利率均为3.5%，起存额度分别为5万元、5000元，30万元起购的3年期大额存单利率为3.55%，而平安银行5000元起存的3年期存款利率为3.5%。
对比来看，城商行存款产品利率相同水平下起存门槛更低一些。比如，上海银行的3年期存款产品利率为3.5%，但起存门槛为3000元。
融360数字科技研究院*监测的数据显示，存款定价机制调整后，3年期存款平均利率已持续三个月下跌。与此同时，大额存单多数期限的平均利率也在下跌。监测数据显示，和7月相比，8月新发行的大额存单利率，除2年期大额存单平均利率环比上涨0.9BP之外，其他期限的平均利率环比均下跌。其中，3个月、6个月、1年、3年、5年期的平均利率环比分别下跌3BP、2.8BP、1.1BP、0.1BP、2.5BP。
有银行存款出现流失
在存款定价机制调整的背景下，受多方面因素综合影响，部分银行基层人员感受到了来自一线的揽储压力。
一家城商行某支行行长向
“我们最近遇到了一家要办理协定存款的企业，我们行原来的利率可以给到2.4%至2.6%，其他行*可以给到2.8%，差距并不大。但现在我们行报价严格按照新规不超出自律机制定价的上限，只能是挂牌利率的50%，那么，利率就降到了2%以内。但是有的银行却仍能开出更高的利率，如此一来，企业自然就选择报价更高的银行。”上述支行行长颇显无奈。
不过，由于每家银行的客群结构不一样，定价机制调整所带来的影响也不一样。位于江浙地区的一家股份行支行行长向
但稳住存款规模并保持增长态势，已成为银行面临的共性挑战。从近几年人民币存贷款数据来看，存款增速明显低于贷款增速。相关数据显示，今年7月末，人民币存款余额225.49万亿元，同比增长8.6%，增速分别比上月末和上年同期低0.6个和1.7个百分点；7月末，人民币贷款余额186.58万亿元，同比增长12.3%，增速与上月末持平，比上年同期低0.7个百分点。
深究揽储难、存款增速放缓的原因，除了上述提及的多个因素，市场分析人士认为，或还与近年来限制高息揽储行为系列措施的出台存在一定联系，还有来自股市、基金等市场的吸金效应以及企业存款派生减弱等因素。
观察来看，这几年银行获取存款的渠道主要包括下沉网点获取零售存款、拓展地方财政存款以及企业对公存款等，预计能获取这类资金的银行将有望迎来增量存款增长。
提额及毕业方法
普、金卡50000额度为封顶(自然提升额度)。
招行下卡后，正常使用6个月会进行第一次提额(少数优质客户*提额为使用3个月后)，之后正常消费每3个月提一次固定额度(前提是没有被风控)。
如对*下卡额度不满意，可通过传真以下资料至021-38566200，并注明您的姓名、证件号码及期望额度，同时标注“固定额度提升”字样。
资料包括房产证明(本人名下房产证复印件+该房产在最近3个月任一次的水电煤气单据复印件等;若是配偶或者子女的房产证，需另外提供关系证明)或车产证明(自有车辆行驶证复印件)或存款证明(招行近三个月储蓄账户流水单复印件;分支行开立的理财账户资产余额证明原件)
非正常毕业方法(现金分期)：固定额度：可用额度+现金分期>60000可通过现金分期提升固定额度至60000。后遗症为10个月没有临额
申请白金卡通道
对于没有很多硬件加持的持卡人达到一定条件后(后面白金卡篇会写到)，可通过此方法申请经典白、AE白、钻石卡。
步骤1：毕业普、金卡一张(5万、6万均可)
步骤2：自行打印《招商银行信用卡(高端系列)申请书》(A3双面彩色打印)或者马家购买，此表为七合一版本(要表可以PM)
步骤3：将身份证正反复印件、毕业卡复印件、填写好的《招商银行信用卡(高端系列)申请书》邮寄至下列地址：
中国邮政邮寄地址：上海邮政120-063信箱，邮编：201201
快递寄送地址：上海市浦东新区来安路686号招商银行信用卡中心作业中心B1楼汇合收件室，邮编：201201
收件人：招商银行信用卡中心
电话：4008205555
经典白金信用卡
主卡年费3,600元/年，核卡一年后收取，可用10,000*积分兑换主卡年费。附属卡每年2,000元，可用5,000积分兑换年费。每年有6次机场CIP(附属卡可独立享受此权益)积分可兑换国内三大航空&亚洲万里通里程申请条件(任意一条达到均可)
招行固定额度达到5W(传说固定额度5+临时额度5通过率极高)，可尝试自行邮寄申请。招行固定额度通过现金分期达到6W(招行俗称的“现分毕业”)，可尝试自行邮寄申请。招行代发工资，月税后收入15000+可尝试网点进件。如果有40万以上的车(我所在城市是要求40W车，其他城市可能30W)，可尝试网点进件。金葵花达标3个月(50万)，网点进件必下卡。关于招商银行黑屋！为什么被关黑屋
而被风控关进小黑屋，主要是以下几种行为：
1、使用现金分期大法提高固定额度
杀敌一千，自损八百，此法用了之后立刻进小黑屋。其实也可以理解，刚现金分期提了固额，难道再给现分额度再循环提额吗？或者直接再给固额提升？不可能。
2、信用卡存在违规刷卡行为或者用卡异常，比如TX。
3、个人负债过高
很多卡友提额都遇到过“他行总授信过高”拒绝提额，因为银行也要控制风险。
另一种情况，就是你名下申请了过多的上征信的分期业务（其他银行）或者小额贷款、消费贷、现金贷等。
4、信用卡逾期被上征信
不仅是招行，如果其他银行逾期被上报征信了，也有可能。所以一定要珍惜自己的征信。
如何走出黑屋
这是你们最关注的，我们留到最后写。
授人以鱼不如授人以渔，大家既要知道怎么做，也要知道是什么、为什么（就是前面两点）
1、时间终将冲淡一切
保持良好的用卡还款记录，避免违规行为，剩下的就交给时间，一般3个月以后都能自然出来。
因为一般招商银行除了*提额，再次提固定额度的时间都是3个月起，具体可看之前的这篇文章：
【收藏】20家银行信用卡必看八大内部数据汇总
2、掌上生活分期购物
此法特灵，但要出点血。在掌上生活购买一些价值比较高的产品，办理分期购买，很快就能出小黑屋，甚至刚办完分期立马出，给提额选项。尤其是苹果手机，屡试不爽。
当然也有失败的案列。
别想着出来了立马退货，小招不开心。
3、搬砖做贡献
拿钱砸，不多说。
4、账单日前还款，做0账单
详细玩法、利弊之前讲过。
5、谈心
致电客服，告知近期有出国旅游或者其他合理大宗消费需求，要求给提额，尤其是在额度即将耗完的时候。
之前有个实战案列分享，可惜被官方说违规删了。
6、守得云开见月明，运气好遇到大赦天下放水时提前出来。好比死刑犯遇到新皇帝登基，可遇而不可求。
大家好，我是Lisa。
好久没写信用卡的话题了，今天我来写吧。
毕竟夏夏手里的卡太高端。大神大神...得仰视才行。
我写的话，可能更接地气儿一点。
haha
前几年我办了张交行的白麒麟。
这卡当年很火。驰名中外的「屌丝三白」就有它。
我一直用到了现在，但感觉——
我完全被这卡绑架了。
因为年费。
交行这张白麒麟，每年要收1000块的年费。
如果想免年费也可以。但得用25万积分兑换。
25万…一下子成了压在我心口的巨石。
我一个普普通通的打工人，哪有这消费力？
于是我给我妈办了附属卡，美其名曰尽孝，实则是让她帮我一起刷卡攒积分。
上一年我俩费了很大劲，终于把25万积分凑齐了。
但，今年我用积分兑换了里程，免费飞了一趟重庆。
积分就不够了了。
前段半夜时，悄咪咪地扣了我1000块大洋。
心疼啊。
二
大多数人用信用卡，还是很在意年费的。
很多高端卡的权益确实很香，什么酒店泳池、接送机、机场贵宾厅等等。
但是一年2、3千块的年费…
我们打工人，可能承受不起。
而且很多东西，你一旦掏了钱，你的心态也就不一样了。
你总会寻思：
我一定要得到些什么，才不算吃亏。
你看，这心态就变了吧，反而有了不小压力。
信用卡这种东西，好比谈恋爱。
适合自己的才是*的。
人长得再帅、再多金，但是性格不合，有啥用？
36码的脚，就是穿不进35码的鞋。
就像白麒麟，是高端卡，有机场贵宾厅等权益。
但其实更适合那些常年出国的人用，因为在境外有多倍积分。
像我常年在国内的话，倒很难发挥它的威力。
再比如——
我还有一张汇丰的生活卡。
给大家强烈安利一下。
本来我不怎么用它，一直冷落的态度。
直到前阵子，我有一次买电影票，无意中发现汇丰有优惠，直接给我省了20块。
票子一共才49块，这就省了近一半的钱。
而且我才发现，汇丰今年还有「午餐半价」的活动。
像我附近有家%Arabica咖啡，每周二中午去买，满50减25。
又或者，很多写字楼、CBD附近都会有味千拉面、Wagas、新元素、点都德这些餐厅。
大家中午吃饭，用这卡打个五折，不也是美滋滋？
最关键的是，每年刷满6笔，就能免年费。
0压力。
我发现可能因为它冷门，所以很多权益还挺足够的。
不用抢。
这才是真正的暖男好伐，合适的才是*的。
三
今年开始，我就陆陆续续注销了四五张卡。
既然不适合自己，那就清理掉。
我最近又看上一张好卡。
招行的自由人生白金卡，传说中的「高端卡三剑客」之一。
首年免年费，次年刷满9万也能免。
这就轻松多了嘛。
权益还挺合我胃口的，比如：
它能用积分换QQ音乐、爱奇艺的会员；
还有招行经典的权益——300精选酒店。
也就是，用300积分加点钱换到不错的酒店，一年能兑2晚。
住酒店时，能省一笔银子。
夏夏之前去重庆收房子，就是用了这个权益。
她住的悦榕庄，省下不少钱呢。
招行自由人生的办理条件是——
1）招行是工资卡，税后工资超1.2万；
2）金葵花用户，近三个月有50万资产。
两个条件满足一个即可。
这卡线上办不了，只能去营业网点申请。
我打算办它了。
ps.
另外说个和信用卡无关的——
最近我发现，京东的消费券挺给力的。
像我在北京吃饭时，可以叠加北京消费券，还有商家自身优惠。
减免力度感人。
像朋友刚刚买面包，满80减了30。
挺给力了！
我上次吃饭，饭钱248，买单后只花了188。
便宜了60。
出门吃饭时，可以上京东看看餐馆有没有优惠券。
京东首页，点右上方“券图标”进入。
不知道别的城市有没有这种现象，时间来不及，没验证了。
了解的朋友可以说说。
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