贷款利息*的是什么贷款，个人贷款哪里利息*
贷款利息*的是什么贷款，个人贷款哪里利息*
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“线上申请，随借随还，年化利率3.8%起，额度*可达20万元……”最近，家住北京市海淀区的张先生已经接到了至少3家银行推销消费贷的电话，低于4.0%的年利率让他有了办理贷款的想法。
“一年前，多数银行的消费贷款利率都在4.5%甚至更高。但在最近银行打来的推销电话中，贷款利率都降到了4.0%左右，部分银行消费贷*利率仅为3.8%，不免让人心动。”张先生对
近期，
*年化3.8%
银行打响消费贷“价格战”
为何近期多家银行大幅度下调消费贷款利率？超低的利率优惠是所有人都可以享受吗？对于普通消费者来说，要不要现在办理消费贷？
随着一揽子稳经济政策的陆续落地，当前，个人消费信贷市场正在逐步回暖，多家银行采取下调消费贷利率等方式吸引客源、促进消费。
来自北京地区的多位市民近期对
其中一位中国银行的客户表示，去年国庆节期间，中国银行的“中银E贷”年利率为4.32%起，今年3月降至*4.05%，“今年5月我又收到了中国银行的短信，‘中银E贷’的*年利率已经降至3.9%。”
无独有偶，多家国有大行均在近期采取了消费贷利率优惠的政策，部分银行消费贷产品*利率已经降低至4.0%以下。
与此同时，部分股份制银行则采取了利率打折、叠加优惠券等方式变相降低消费贷利率。例如，招商银行通过为客户每月发放“补贴券”的方式，给予一定的消费贷利率优惠。
“今年7月至8月，在招行办理‘闪电贷’的客户，在使用‘补贴券’后，*年化利率仅为3.95%。”一位来自招商银行的客户经理对
在消费贷利率大范围下降的背景下，也有部分银行依旧“按兵不动”。广发银行信贷经理表示，“广发银行消费贷*利率一直为4.8%，近期也没有下降，*办理额度为20万元。”
利率优惠也设“门槛”？
事实上，虽然绝大多数银行调低了消费贷*年利率，但并非所有的客户都能享受到*的优惠力度。
“当前我行的消费贷款利率在3.8%至4.2%之间浮动，具体要看办理客户的信用资质以及资产状况。”工商银行北京分行某支行的客户经理表示，在该行星级评定越高的客户，享受的贷款利率优惠力度就越大。
“有一定的资产，且是我们行房贷、信用卡等方面的客户才能办理我行的消费贷款。”农行某信贷经理提到，与农行业务往来比较少的客户，无法办理该行的消费贷。
同时，银行消费贷款的投放也存在一定的企业偏好。在为客户发放个人消费贷款时，银行通常会向客户了解工作单位等信息。一般而言，银行更加偏向给国有企业、事业单位等在职员工提供更大的利率优惠。
北京银行相关工作人员告诉
招商银行则设置了企业“白名单”，在“白名单”中的企业员工，才可享受*的消费贷款利率。农行方面也表示，只有在国企、企业单位上班的客户，才有办理该行消费贷的资格。
专家：避免非理性过度负债
银行下调消费贷利率受多方因素影响。“从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受
贷款市场报价利率（LPR）对信贷市场品定价具有导向作用。今年以来，央行已接连两次下调LPR。7月20日发布的*数据显示，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。随着LPR报价的不断走低，银行也借此下调贷款利率。
同时，自今年5月以来，个人消费贷数据“转正”，个人消费信贷市场正在逐步恢复，银行通过降低消费贷利率的方式满足居民释放的消费需求。
7月13日，在国新办举行的2022年上半年金融统计数据情况新闻发布会上，人民银行调查统计司司长阮健弘表示：“上半年住户贷款增加2.18万亿元，其中消费贷款增加6468亿元。”
“从目前的趋势来看，全球高通胀压力、利率中枢抬升，意味着国内整体利率水平下行空间变得较为有限，目前小额信用贷利率水平对于消费者来说无疑是有利的。”周茂华表示。
值得注意的是，银保监会消费者权益保护局此前发布的风险提示，提醒消费者要坚持量入为出的消费观，合理使用信用卡、小额信贷等服务。
招商银行客户经理也表示，消费贷逾期将会影响个人征信，今后客户在银行贷款均会受到影响。
对此，周茂华建议，“对于普通消费者来说，在享受小额消费贷带来便利的同时，需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债；同时，需要认真仔细分析消费贷条款信息，做到明明白白消费。”
#上海#是一座繁华的大都市，外来常住人口数量已超过千万，占比达42.1%，2021年上海常住人口数量为2487万人，美丽繁华的大上海，离不开外地人与上海人共同的努力，很多外地人在上海打拼，为了方便上下班，都买了代步车，但是外牌限行力度加大，沪牌获取难度大，很多外地人能选择获取绿牌，但是绿牌如何获取？下面由小编为大家详细介绍下。
上海外牌限行政策
外牌高架限行规定：
高架限行主要涉及到中环以及内环，延安高架路(S20外环高速以东段)、南北高架路(呼玛路至鲁班立交段)、逸仙高架路(全线)、沪闵高架路(全线)、中环路(全线)、华夏高架路(全线)、罗山高架路(全线)、度假区高架路(中环路至秀浦路段)、内环高架路(除内圈中山北二路入口至锦绣路出口、外圈锦绣路入口至黄兴路出口以外的路段)、龙东高架路(罗山路至中环路段)、虹梅高架路 (中环路至S20外环高速段)、北翟路地道、南浦大桥、卢浦大桥、延安东路隧道。
PS：节假日以及周末，外地牌照车辆可以通行。
#外牌#地面限行规定：
外地牌地面限行的主要涉及到内环地面以及中环部分道路，每日7时至9时、17时至19时，上海内环内地道道路禁止悬挂外省市机动车号牌的小客车通行(周六、周日和全体公民放假日除外，执行紧急任务的救护车、警车等特种车辆除外);
主要是市区：杨浦大桥地面投影—宁国路—黄兴路—中山北二路—中山北一路—中山北路—中山西路—中山南二路—中山南一路—中山南路—南浦大桥地面投影—龙阳路—罗山路合围区域内的道路。
PS：节假日以及周末，外地牌照车辆可以通行。
上海#黄浦#网友建议外牌周末也不能进去市区：
各位网友对于这位上海黄浦区的网友做出了如下回复：
一般情况下我不抬杠：应该互相限制，上海牌照出了上海就不准通行，外地牌照来了上海也不准通行。
外向山雀n：外牌不得进外环内，绿牌限行。
cw102：同时加大城区内用车成本，50块一小时停车，我看就没多少车往城市里挤了。
Nick77534：中内环的道路拥挤，并非外地牌导致，我天天外牌开车中环上下班，中环以外还能开开，内环地面道路压根儿不想去的，你以为外牌都喜欢跟你堵在一起吗，沪牌我刚拍到，有空平时一起堵堵，能在上海生存买房的外地人，不差你一张沪牌的钱
salalachen：上海外牌现在已经很少了，之所以依旧堵堵堵*的原因就是绿牌发放量太大！按照现在绿牌发放的速度和蓝牌的拍卖量，就算把所有外牌全部清理出去，不出六个月，又会堵车！那时候怎么办？！单双号限行？！
joiin9908：限制绿牌，蓝牌提升到50万一张，10万太便宜了。
三鱼：没毛病啊。凭什么十万的车牌与外地牌一起享受上海的公共资源？
点评：外牌车辆其实占据上海所有车辆的不足5%，工作日时间，上海堵车最严重的地方还是沪牌居多。
沪牌获取难度大
沪牌多半都是竞拍获得，且难度极大，外地人对于获取沪牌更是希望渺茫。
那绿牌如何申请？
购买纯电动汽车用于非营运，且个人用户名下没有使用本市专用牌照额度注册登记的新能源汽车，本市在非营业性客车总量控制的原则下，免费发放专用牌照额度；若符合第四条中的购车资质，购买插电式混合动力（含增程式）汽车，申领专用牌照额度，还应当符合“已在本市落实一处符合智能化技术要求和安全标准的充电设施；个人用户名下没有非营业性客车额度证明，没有使用非营业性客车额度注册登记的机动车（不含摩托车）”。
小编结语
大家建议继续增加外牌的限制，还是限制市区牌照的发放量，可以给出自己的答案，欢迎在评论区留言讨论，让我们共同关注上海城市交通的发展情况。
（奔跑的kinim大爷-分享文章，欢迎大家评论留言，喜欢的朋友们可以点个关注，谢谢）
首先，不同的客户资质、不同的产品、不同年份等因素都会影响贷款利率！一般来说，没有什么所谓的*利息的贷款，只有相对较低利息的贷款产品！
目前2021年，各类贷款产品里利率相对较低的产品主要有：
1.房贷类目——公积金房贷，年利率3%左右
2.个人信用贷款类目——公积金信用贷，年利率4%～7%
3.企业信用贷款类目——企业税金贷款，年利率3.85%～7%
4.抵押贷款类目——经营性抵押贷款，年利率3.85%～7%
总的来说，公积金房贷、公积金信用贷、企业税金贷款、经营性抵押贷款这几大类产品是相对利率比较低的，如果资质符合，可以优先选择这几类贷款产品！
去申请银行贷款，主要都有哪些方式和种类呢？
目前，去银行申请贷款，常见的贷款方式与类型主要有：
1、个人信用贷款
2、企业信用贷款
3、消费类抵押贷款
4、经营性抵押贷款
下面大文就根据这四种不同的贷款类型，分别和大家说下申请贷款需要些什么条件！
个人信用贷款
一般来说，申请银行个人信用贷款，需要同时满足申请银行信用贷款的基本条件与一定的准入专案才能办理
一、个人信用贷款的基本申请条件
1、中国大陆户籍居民，年龄22～55以内，个别银行能放款到60岁，具有完全民事行为能力
2、收入能覆盖还款，具有偿还能力
3、征信良好大数据良好，查询不太多
二、个人信用贷款准入专案：（满足一个可以即可）
1、工资准入：上班一年以上，工资5000以上，有社保
2、公积金基数准入：上班满一年，公积金基数700以上
3、按揭房月供准入：月供还满半年以上，月供在2000以上
4、人寿保单准入：人寿保单满两年三次，保单年交费在2400以上，投保人为本人
5、房产价值准入：在本地有清房，房产具有一定交易价值，持有一定时长，产证产权人不超过三个。
6、车主准入：名下有车，能提供行驶证，车为本人的车，价值在8万以上的车辆
7、企业流水准入：企业主或者个体户具有一定收入流水，一般一年的结息需要大于28元
8、烟商经营许可准入：做烟草经营的个体工商户拥有烟草专卖许可证的可以申请信用贷款
9、企业开票准入：企业开票比较多的，企业主或者股东可以申请个人名下的开票贷
企业信用贷款
小微企业信用贷款产品是非常多样化的，常见的产品类型有：税贷、开票贷、流水贷、小微企业担保基金贷款、科技履约贷、电商贷、进出口退税贷等等
一、常见的中小微企业信用贷款主要有：
1、企业税贷：企业成立满两年，一年纳税额最少要在5万以上，要求企业纳税等级为A、B级，个别商业银行接受C、M、D级。
2、开票贷：企业成立时间最少满一年，看最近两年的开票，开票额一年最少要在200万以上。
3、进出口退税贷：国税部门提供退税数据及企业诚信纳税信息，金融机构根据该信息确定贷款企业本年度贷款额度。
4、科技履约贷：银行+担保公司，对于科技型企业可以给与*1000万信用贷款。
5、设备贷：也叫融资租赁，可以使用现有的生产加工设备作为抵押为，向融资租赁公司申请贷款。
6、工程招标贷：具有工程行业资质证书或上一年中标金额不低于30万元，企业近一年有政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标记录或近一年有与中标项目相关的一级分包协议，企业近一年不存在政府采购违法失信行为等条件。上海地区的客户可以直接发公司名称查准入。
7、电商贷：电商信贷是指诸如阿里巴巴、苏宁等电子商务企业利用其自身电商平台优势直接向平台上的供应商和个人提供借贷的一种经济活动。
8、小微企业担保基金贷款：国家担保基金贷款是国家担保基金公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品，利息一般比较低，年利率4%～6%，额度一般比较大，*100万到*1000万。
二、常规的企业税贷与开票贷的条件申请
税贷：公司必须成立2年以上，法人变更一年以上，年缴税至少2万以上（低了没额度，微众除外），近两年缴税水平持平或者递增。下降不得超过20%。近一年滞纳金不得超过3次，当前无欠税，资产负债率不要太高，纳税等级为A、B级（极个别产品可以沟通做M、C、D级）
开票贷：公司必须成立一年以上，法人变更半年以上，年开票200万以上，12月开票至少10次。不能有连续三个月不开票，近两年开票呈递增或者持平。下降不得超过45%。
经营性抵押贷款
经营性抵押贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般贷款计入个人名下，不计入企业负债。
一、申请条件：
1、借款人年龄18～65岁，抵押人年龄75以内
2、征信良好，无诉讼
3、营业执照满一年
4、企业有经营场地，企业经营良好，最近一年利润为正
5、贷款用途为企业上下游经营，需要提供购销合同收据发票等，放款到第三方账户
6、流水双倍覆盖贷款金额
7、房龄30年以内，房子价值较高，面积不低于40平
二、还款方式
由于大部分银行都可以受理经营性抵押贷款，所以经营性抵押贷款还款方式种类非常多，主要有：先息后本、后息后本、等额本息、等额本金、气球贷、先息后本每年归本部分本金、不规则还款（N年先息后本N年等本还款）
三、贷款期限
1年～20年（有个别银行可以做30年等本还款，但授信20年）
四、贷款额度
经营性抵押贷款商品房*房产的评估价70%，商铺、写字楼、别墅等*60%，一般银行控制在1000万以内，少数银行*可以申请3000万及以上
五、经营性抵押贷款年利率
经营性抵押贷款年利率一般在3.85%～10%不等
消费类抵押贷款
消费性抵押贷款即用个人的房产做抵押，所获得贷款用于购买房产、车产、出国留学或者装修等大额消费品的贷款。
一、申请条件：
1.年龄在25（含）-60（含）周岁之间；
2.具有固定工作单位，在本单位工作一定时间的正式在编人员。
3.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）；
4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录；
5.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力；
6.有明确的贷款用途，贷款用途为消费、买车、装修、旅游、留学等。
7、房屋类型、价值、房龄等符合银行要求，可以提供有效的房产抵押；
二、还款方式
消费类抵押贷款产品种类比较少，所以还款方式也比较少，主要有：先息后本、等额本息、等额本金
三、贷款利率
上海大部分银行不做上班族消费类抵押贷款，做消费类抵押贷款的非常少，利率也相对较高，一般来说消费类抵押贷款基本年利率都在5%以上
四、贷款期限
消费类房产抵押贷款的贷款期限一般为1～20年不等，一般10年内的较多。
总结一下，常见的申请银行贷款的方式就这几种，如果大家还有其他贷款问题，可以提出来，给大家一一解答！
最后，我是大文说金融，如果你还有其他贷款问题，欢迎给我留言，已签约多家银行渠道，免费指导办理。给你提供专业的资金解决方案。码字不易，你的▲”赞”就是给我的*鼓励，感恩~
近期，市场有消息称，北京地区消费贷利率较年初出现较大幅度下调，部分银行的消费贷*年利率降至3.8％，引起消费者的关注。那么，上海等地是否也同步下调？
《国际金融报》
一位股份制银行内部人士向
消费贷利率降至4％以下
据有关媒体报道，北京地区的银行近期消费贷利率出现下滑，且多家国有大行采取消费贷利率优惠政策，部分银行相关产品*利率降至4％以下。
报道称，今年7月中旬，工商银行“融e借”和农业银行“网捷贷”的*年利率均已降至3.8％。建设银行“快贷”*年利率由原来的4.35％下降至4.05％。
针对此情况，《国际金融报》
整体来看，目前国有银行提供的无抵押消费贷的贷款利率报价*，年化利率*报价区间在4％-4.6％ ，而股份制银行无抵押消费贷报价相对较高，多数银行利率超4.6％。
以平安银行无抵押消费贷“白领贷”为例，虽然宣传页面显示该产品年利率在3.852％-9.72％，但
另外，招商银行1年以内的消费贷基准利率为4.35％，而1-5年期的贷款基准利率为4.75％。从消费贷的贷款利率构成来看，主要是在贷款基准利率基础上“加点”。换言之，对客户来讲，实际贷款利率必然要高于银行提供的贷款基准利率。
“可能不同地区的各分支银行会根据自身情况，对消费贷的贷款利率给予微调，或者是加点不同，但普遍不会低于贷款基准利率。”某国有大行客户经理告诉《国际金融报》
那么，是否有年利率低于4％的消费贷？据
贷款“隐含”条件颇多
事实上，今年为了扩大消费贷产品市场规模，多数银行在其产品的宣传上可谓颇为用心。
据一位消费者反映，近期，多家银行通过短信或电话的方式，向其宣传推介相关产品，甚至还打出贷款利率优惠及低廉利率的宣传口号。例如，“线上申请，随借随还，年化利率3.8％起，额度*可达20万元”。而“低廉”的利率确实让不少消费者感到心动。
不过，从实际的贷款操作看，并没有得到真正满足。上海地区某股份制大行信贷部经理对《国际金融报》
“我们确实能够办理年化利率3.8％的消费贷产品，但是不是无抵押的信贷，而是需要有良好房产作为抵押担保物，才能提供给客户。”上述客户经理表示，当前银行对于客户的资质审核还是非常严格的，而这种贷款利率的优惠并不意味着银行要“放水”。
“今年，银行对不良的容忍度还是较低的。当前，市场上虽然国有大行表示能提供给客户的消费贷年化贷款利率较低廉，但隐藏着对客户资质的高要求，而且给予的额度也不多，至于客户真实能获得的贷款利率到底多少，仍需要看资料审核后的结果。”上述客户经理称。
与此同时，
例如，招商银行便设置了企业“白名单”，在名单中的企业员工才可享受*的消费贷款利率。农行方面也表示，只有在国企、事业单位上班的客户，才有办理该行消费贷的资格。
“当前，消费金融行业的利率水平相较前两年来说，有了明显的下降，但由于利率定价具有‘千人千面’的特征，不同用户的资质及评估结果不同，因此具体到个体用户的体验，可能会存在差异。”易观分析金融行业*分析师苏筱芮对《国际金融报》
在她看来，当前，多家银行、消费金融公司开展“降利”等营销活动，但其所采取的降息并非“普降”，而是有条件、有针对性的一种举措，也是用户精细化运营的一种具体表现。
“这种行为针对活跃度低的用户，能够实现唤醒‘沉睡用户’。针对贫困学生，则是响应监管号召，具有多重用意及目的。”苏筱芮称，针对优质客户提供低息产品，早已成为消费金融领域一种常态，对于这些机构来说，如何划定目标客群范围并采取差异化的利率定价策略则是一种考验。
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