信用卡刷卡手续费怎么算(快钱信用卡支付)信用卡pos机刷卡手续费
信用卡刷卡手续费怎么算(快钱信用卡支付)信用卡pos机刷卡手续费
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2、快钱信用卡支付
有人说，信用卡是刺激消费欲望的“魔鬼”；还有人说，信用卡是让年轻人债台高筑的罪魁祸首。
可事实上，很多人身体还是很诚实，信用卡从无到有，从有到多，一张又一张。
可大伙慢慢会发现，本来以为这是可以时常占点银行小便宜的好事（比如刷卡打折、满减或积分兑换礼品），但是却在不经意中付出了“冤枉钱”的代价。
这还算好的，毕竟如果只是安安分分用卡，“损失”还是有限的。但是很多人都混成了卡奴，才发现依然是“小白”，某天心血来潮算了笔账，才发现很多费用自己完全不明白是怎么回事。
对于这种情况，本文就信用卡有可能产生的各种费用以及收费标准或者收费行情，给大伙一次性说个明白，如果还有新发现的情况，欢迎留言讨论。
1、制卡费。
有几种情况，涉及到制卡：新发卡、补卡（卡片遗失或损坏）和续卡。
一般来说，新发卡和续卡是不需要钱的，这个属于银行应该承担的业务成本，毕竟如果要钱，很多人根本都不想去申请。不过如果要补卡的，很多银行都是要收制卡费用的，这个费用在15-60块之间，如果需要邮寄，还要给相应的快递费。
对于这一笔钱，如果你实在不想支付的话，也是有方法的，那就是重新申请一张该行的信用卡。当然，这里有两个局限需要考虑，第一是你再次申请银行是否还会批给你；第二是你再次申请的额度是否有把握不会比之前的低。
除了一般情况，还有特殊情况，那就是如果你的信用卡是个性卡（比如有指定的封面设计或者个人相片之类的）。这种卡片不论是新发卡、补卡还是续卡，都是需要收费的，只是有些银行把新发卡或续卡的收费费用转嫁了年费中。
所以，能不搞特殊就不要搞特殊。
2、年费
一开始的时候，几乎所有的信用卡都是收年费的，少的一两百，多的数千块，而且是直接算在账单里那种。
不过到了后来，由于银行之间的竞争日益激烈，绝大多数银行都取消了这种收费模式，改为刷够一定次数（一般普卡和金卡都是6次）免年费，或者消费积分抵扣年费。
当然，对于额度较高或者权益较多的白金卡、钻石卡之类，不少银行在年费上还是要真金白银的。也有一些可以积分抵抗年费，但是需要花费的积分非常多，一般消费几十万甚至上百万的才能攒够年费的积分。
因此，如果只是为了打肿脸充胖子，那就需要慎重考虑了。毕竟就算是能够消费到规定的积分数额，但是在抵消完年费后，你就失去了利用这笔巨额积分兑换其他礼品的权利。
另外，提醒不经常用卡的朋友，注意自己的消费次数或积分是否能够达到免年费的要求，毕竟因为年费问题而产生逾期影响信用的人并不少。
3、取现费
几乎所有的信用卡都是可以直接在ATM上取现的，一般可取现金额为信用卡额度的50%。需要提醒的是，取现是要收取手续费的，多为取现金额的1%。同时信用卡取现不同于正常的刷卡消费，是没有免息期的，直接从取现那天开始，按照万分之五一天计算利息。
现在不少银行推出了信用卡线上（*、APP或小程序）取现的模式——直接将取现金额转到你的储蓄卡上。这种模式有些银行同样收取手续费，有些银行直接要求分期，需要注意辨别。
4、刷卡手续费
信用卡的刷卡手续费都是针对商家收取，消费者不需要承担。不过，现在很多持卡人自己同样担任着“商家”的角色，这就是我们所说的套现者。
刷卡手续费分两种，一种是二维码模式，一种是手刷模式。通常二维码消费的手续费是0.38%左右，但是消费额度会有限制，单笔多在一两千以内。手刷的手续费在0.55%-0.75%之间，不同刷卡机不同。需要提醒的是，手续费太低的刷卡机，一般会存在一定的交易风险，刷多了，降额封卡什么的，并不罕见。
5、账单分期费
当消费大额，当期账单难以一次性还清时，有些持卡人会选择账单分期，以减轻还款压力。账单分期会产生手续费，目前市场上手续费的基准费率是每月0.75%，也就是1万块钱一个月要75块钱。不过，很多银行会根据客户的情况不同给到不同的费率。和房贷一样，有打折和上浮，不过信用卡账单分期打折和上浮的幅度要比房贷大不少。很多人甚至可以拿到20%-30%的折扣，上浮这一块比较少，除非你的情况很特殊，不然费率极少会超过0.83%。
关于账单分期费用，有三点需要提醒大家：
一是银行客服营销原因通常告诉你分期0利息，这并不等于免费，只是换汤不换药，把利息说成手续费罢了；
二是账单分期的费用计算模式并不是真正意义上的等额本金或者等额本息，他们每个月都会按照分期的总额去计算利息，不管你偿还的本金还剩多少。
三是如果可以选择，宁愿账单分期也不要还*还款额，因为*还款额是没有免息期的，从你消费那天开始按照万分之五计算利息。
6、现金分期费
这个和账单分期类似，属于信用卡的延伸业务，有点类似于贷款——直接把钱打到你的储蓄卡上。有些现金分期会占用信用卡额度，有些则不会。现金分期的费率和账单分期也差不多，同样是在0.75%的月费率上打折或上浮。不同的是，现金分期资金的使用自由度更高一些，不想账单分期只能局限于已出账单中；另外，有些账单分期会多给客户一个月的免还款期限，现金分期则没有。
7、超限费
所谓超限，就是超出信用卡本身的额度。绝大多数银行都是有超限额度的，一般为信用卡额度的10%，有些银行默认开通超限额度，有些银行需要申请开通。对于使用超限额度，有些银行是当作正常消费，不会收取超限费，有些银行则会按照超限金额的1-5%去收取超限费用。所以在使用之前，*打电话给银行客服确认一下。
8、逾期相关费用
我们经常在新闻上可以看到，一些人只是逾期了几百块，但最终却需要花上千块甚至上万块。这是为什么呢？除了逾期期限过长导致之外，还有一个重要的原因是逾期的费用有两块。具体
A、利息。出现逾期后，信用卡消费的免息期就没有了，会从消费那天开始按照万分之五一天计息，直到还清所有欠款。
B、违约金（滞纳金）。按照人民银行的规定，违约金是按照*还款额未还部分的5%当月一次性计收。比如欠款一万块，*还款为1千元，5%也就是50块。
如果按照这个标准，其实违约金也不多。但是在现实中，一旦出现逾期的时间长了，每个月产生的未还*还款额也就越来越多，到最后甚至等于未还金额，这个时候的5%就很高了。
关于违约金这块，几乎所有银行都设定了*收取额，比如10元。也有一些银行设置了*收取额，比如2000元或者当违约金计算基数等于最初未还本金时的5%。
逾期后的费用，同样也需要提醒两点：
一是在新规中，违约金不能计入未还款额中去收取利息。在以前，几乎所有银行在收取违约金后，又把违约金金额计算入信用卡未还金额中，再次计息。这样雪球滚得特别快，很容易欠款就会翻倍，现在已经不允许了，所以如果银行还是这样操作，债务人可以投诉或者上诉，甚至司法控诉。
二是根据*法的判决案例和解释说明规定，逾期后的利息收取不能以复利计算，只能按照最初的欠款金额进行单利计算。事实上，直至现在，还是有很多银行继续采取利滚利的计算方式。因为这样产生的债务纠纷也特别多，但绝大多数的判决文书都不会支持银行复利。所以，如果你愿意，也可以花些时间和精力去验证一样，或许可以少还不少钱。
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“戏说金融”分享作品，
楼市调控升级，用信用卡加杠杆买房正被整肃。近日建行、农行、招行、兴业等多家银行密集发声，限制信用卡在房地产类商户刷卡。
这是信贷资金违规流入房地产市场被整治的冰山一角。仅从一线城市看，北京今年处罚42家金融机构，信贷资金违规流入房地产等被严查。而“信用卡持卡人使用信用卡支付购房款”等也成了被罚原由。
时间再向前拨一个半月，8月底，北京银保监局披露一则案例，一位持卡人月入3000元却透支百万。信用卡其他乱象也引发关注。
新京报
一位研究人士给新京报
乱象根源再受拷问。纵观过往案例，银行未遵守总授信额度管理制度、对申请人收入核定严重不审慎等也成了很多银行信用卡中心被罚的原因。
业内人士提醒，消费者不要抱着“额度即正义”的观念，消费时一定要量入为出，且信用透支仅能用于消费领域，用于生产经营、购房和投资等非消费领域均属于违规。
卡奴：
有的月入3000透支百万，有的拆东墙补西墙
有父亲替其儿子偿还信用卡五万欠款，儿子四张卡累计额度近十万，是月收入的8倍，用几张信用卡取现倒账
据北京银保监局披露的案例，大学刚毕业的小王在一座*写字楼的物业前台工作，月实际收入3000多元，在某信用卡中介帮助下，她申请了好几家金融机构的信用卡，授信总额度高达80万元。透支百万余元后，她的资金链断裂，本人收入和家庭状况无法承担还款金额，严重影响了正常生活。
类似“卡奴”案例并不鲜见。“他办了4张信用卡，刷了近5万，自己还不上了。”北京的张先生近日特意请了两天假，带着儿子到银行还信用卡。
张先生告诉新京报
“他想再拖几个月等发了年终奖再还，但是每个月都要取现来回倒，手续费一次就上千，每天还计利息。”于是张先生带着儿子跑了四家银行网点还款，并注销卡片。
据张先生介绍，儿子刚毕业时申请的前两张信用卡额度只有1.5万左右。后来有其他银行信用卡中心的人给他打电话，称可以办额度更大的卡，刷卡活动也很多，儿子就办了，后两张卡的额度分别是3.5万和3万。四张卡累计额度近十万，是儿子月收入的8倍。
多位年轻消费者向新京报
套现者：
办多张信用卡循环套现，有的套现几十万炒股
专家：一年套现8次年化利率4%，存在无风险套利空间
也有一部分持卡人并不仅仅刷卡消费。37岁的文女士经营着一家15人规模的小公司，她手中的信用卡额度都在10万以上，*达到30万。几乎都是经人推荐办的，给了一些好处费才申请下来高额度。
信用卡一度是她周转资金的工具。她称，曾借其他公司POS机把信用卡资金套现出来使用，快还款时再把一张信用卡的钱刷出来还款，以此滚动着操作了一段时间。但刷卡手续费很高，现在办了银行大额信用贷，不太用这种方式了。
在一所大学任行政职务的李先生也告诉新京报
一位受访人士透露，地方投资渠道也很多，有持卡人从信用卡或消费贷套现出来入股一家工厂，投资10万，到年底就能拿15万。
套现一年需要支付多少手续费？苏宁金融研究院*研究员黄大智为新京报
“也就是说，假设一个人有两张信用卡，额度均为10万，先从一张卡套现10万，从第一天起算，50天之后用第二张卡套现还第一张卡，到第三个月的时候再从第一张卡套现还第二张卡，这样反复进行，一年八九次就可以。”黄大智称，目前通过线上信用卡付款方式套现手续费更低，有的在千分之三、千分之四；也有一些手续费在千分之六。当年用它去买P2P，年化收益率10%以上，如果都能刚兑，相当于中间有很高的无风险收益率。
对于北京银保监局所提案例中的透支百万，黄大智分析称，按这种养卡手段，如果有10或20张信用卡的话，套现额度是非常大的，套现百万并不是件难事。
他还提到，一般信用卡前期提额很快。假设信用卡刚办理的时候额度1万，一个月消费9000元，很快就能把额度提上去，半年达到5万都有可能，但之后5万或10万是个坎。
新京报
2016年，支付行业的*事件就是被称为的“96费改”。
之所以称之为“96费改”是因为其正式实施的时间是2016年9月6日。
“2018年96费改”由国家发展改革委、中国人民银行发布
关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知 发改价格[2016]557号
2018年96费改*的改变是取消了封顶机，所谓封顶机就是客户在刷卡信用卡时有一个手续费的封顶值。
打比方POS机办理封顶20，则无论刷多大金额只收20块钱的手续费，封顶60则最多收60元；也正是有封顶费率的存在，导致了很多人用封顶机进行大额套现。
2018年96费改的第二项改变是费率的简化，从以前的多种费率改变为：标准类、优惠类和减免类。
实际上费改后只有两种费率：标准类和减免类。
之所以存在优惠类是考虑到政策过渡期，对于大型仓储、水电煤缴费、加油站、超市、交通运输售票商户实行的发卡行服务费、网络服务费的优惠，过渡期两年，换言之，到今年、2018年96费改9月6日起，市面上将不存在优惠类商户，届时商户只剩下标准类（普遍为0.6%）和减免类（0费率）两种。
2018年96费改的第三项重要改变，是关于发卡行、收单机构、清算机构对刷卡服务费的分配，也就是持卡人刷卡后被扣除的费用给了谁，他们之间又是怎么分配的。
费改前，三方分配比例为7:2:1，这是2013年的政策。
费改后，三方的分配比例改为：
发卡行不得超过交易金额的0.45%；打比方你刷招商银行的信用卡，那么招行做为发卡行则*可收取交易金额的0.45%，刷一万，招商银行收取45元；目前所有发卡行均按*标准（0.45%）收取，只要发卡行（银行）们不犯二，这个费率就不可能降低。
什么是收单机构？
比如点佰趣、支付宝、拉卡拉、微信支付等都是收单机构，他们还有一个名称叫第三方支付。
清算机构：银联、网联等。
清算机构获得的部分由之前7:2:1中的1改为分别向发卡行和收单机构收取，收取总比例为不超过交易金额的0.065%，发卡机构和收单机构各承担50%，也就是各承担交易金额的0.0325%
2018年96POS机费改的主要内容。
1、对于贷记卡（信用卡）费改取消了封顶费率，
2、将多种费率进行整合，整合后只有标准和减免两类。
3、对三方机构对于刷卡手续费的各自分成比例做出了明确的规范。
产生的影响：
影响很多，但与大众有关的不多，因为对发卡行和清算机构的基本上跟普通人搭不上边。
其中受益的是广大商家，特别是小微商户，刷卡费率从以前的1.25%-2%降低到了0.6%。
有人受益当然就有人受损，这里面受损比较明显得是收单机构，也就是第三方支付，以前因为纯在多种费率，比如2%、1.25%、0.78%、0.38%、0费率等等，业内人通常说的跳码就是支付公司跟刷卡人收取了2%的手续费，结果跳大了1.25%甚至更低的MCC吗商户。
比如向持卡人声称并按2%费率收取费用，而第三方支付将单子跳码到0.78%费率的商户，这里支付公司不仅从0.78%里面分得一份，而且2%-0.78%的差价全部归了第三方支付。
比如本来客户在2%费率商户（餐饮、酒吧等）消费一万元，9800到商家，200元按照正轨的分配是发卡行、收单机构、清算行按照7:2:1的比例分配，发卡行得140、收单机构得40、清算机构得20；但是第三方支付不跟你按套路出牌，第三方支付依然向商家收取了200元，但将单子跳码到0.78%费率的商户（百货、批发等），于是0.78%被拿出来按照7:2:1的比例分配，里面的1.22%（2%-0.78%）被第三方支付直接吞下。
在费改以前，几乎所有的第三方支付公司都存在跳码行为，这算是人尽皆知的秘密，区别只是跳的少和跳的多、跳高一些费率和跳低一些费率的区别，所以费改前的第三方支付公司基本上都肥到流油。
而费改对发卡行和清算机构来说更加的公平、公正和透明化了。
综上所述：（敲黑板啦哈哈）
之所以重提费改，更多的还是给还在满市场找便宜的POS机的（韭菜们）用户们，同时让大家更加了解费改、了解支付。
文中提到关于费改文件中针对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易实行发卡行服务费、网络服务费优惠，其优惠时间是两年，也就是到去年（2018年96费改）9月5号优惠期就结束了，届时上述商户费率也将调整至标准费率（0.6%）。
最后，费改后持卡人消费后的0.4825%的部分是归发卡机构和清算机构，在0.4825的基础上才是第三方支付的所得部分，目前市面上刷卡费率多数是0.6%，（也就是一万60元）看似第三方支付还有0.1175%（一万11.75元）的利润空间，但目前支付公司与一代的签约结算价通常在0.51%左右，有的甚至只有0.4975%，所以看似利润空间很大、实际上其中至少7层是要分给旗下代理的，扣除运营等成本后，支付公司如果不跳码，那么相当于在赔钱给用户刷卡，你觉得支付公司想追你啊......
这也是为什么我们现在看到大多数支付公司都开始发展其他业务，诸如代还软件、小额贷款、代缴费等，在费改以前这些业务的利润支付公司可都是看不上的。
营销宣传不规范、投诉不畅
不当采集客户信息、不当催收
......
你有没有被信用卡领域
这些问题困扰过
近日，中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》），提升信用卡业务惠民便民服务质效，切实保护金融消费者合法权益。
信用卡新规来了
来看看这些都与你有关
多维度规范信用卡业务
银保监会有关部门负责人指出，围绕群众投诉反映突出问题，《通知》针对性做出规范。例如：
发卡环节
银行业金融机构应当持续采取有效措施，防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险，对单一客户设置本机构发卡数量上限。
金融机构不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标，长期睡眠卡率超过20%的银行业金融机构不得新增发卡。
同时，合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。在授信审批和调整授信额度时，应当扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度。
营销方面
金融机构要以明显的方式向客户展示*年化利率水平，以及使用信用卡涉及的法律风险和法律责任，确保客户注意和理解条款内容。
在信用卡客户身份核验和办卡意愿核验等关键环节，积极采取录音录像或其他有效措施完整客观记录和保存风险揭示、信息披露等重要信息。
金融机构不得承诺发卡或者承诺给予高额授信；不得进行欺诈、虚假宣传；不得采取默认勾选、强制捆绑销售等方式营销信用卡。
催收环节
要求规范催收行为，不得违法违规提供或者公开客户欠款信息，不得对与债务无关的第三人进行催收。
同时，要不断加强催收能力建设，降低对外包催收的依赖度。银行业金融机构应当至少在本机构官方渠道统一公开委托催收机构名称、联系方式等有关信息。
加强分期及息费管理
目前信用卡业务投诉的另一焦点是乱收费，尤其是一些银行信用卡擅自开通分期业务，消费者刷卡一定额度就“被分期”，产生大量息费。
新规补充要求，银行业金融机构必须为客户提供已签订合同信息查询渠道、以有效方式通知客户还款和逾期等信息、提供委外催收机构信息等。同时，要求银行业金融机构在依法合规和有效覆盖风险的前提下，按照市场化原则科学合理确定信用卡息费水平，持续采取有效措施，降低客户息费负担。
针对分期业务息费
《通知》专门要求银行业金融机构必须在分期业务合同（协议）首页以明显方式，展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。
向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，不得采用手续费等形式，法律法规另有规定的除外。客户提前结清信用卡分期业务的，银行业金融机构应当按照实际占用资金金额及期限计收利息。
为了防范业务风险
《通知》还要求，分期业务应当设置事前独立申请、审批等环节，不得与其他信用卡业务合同（协议）混同或捆绑签订。不得对已办理分期的资金余额再次办理分期，分期业务期限不得超过5年，银行不得诱导过度使用分期增加客户息费。
存量业务两年内完成整改
招联金融首席研究员董希淼对《中国消费者报》
相较此前的征求意见稿，《通知》还完善了过渡期安排。《通知》自发布之日起实施，存量业务的过渡期则为2年，不符合规定的存量业务应当在过渡期内完成整改，并在6个月内按照《通知》要求完成业务流程及系统改造等工作。
对此，银保监会有关部门负责人透露，自去年征求意见稿发布之后，很多银行都已经行动起来。
董希淼同时提醒：
持卡人一定要理性使用信用卡，不过度透支，不违规套现。
应量入为出，合理消费
尽量少用“余额代偿”等方式
拆东墙补西墙
切勿通过办理多张信用卡
来“以卡养卡”
对信用卡透支一定要及时偿还
避免对个人信用记录造成负面影响
中国消费者报
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