360借条安全吗，360借条合法吗
360借条安全吗，360借条合法吗
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近日，“冒充公检法”诈骗被披上了新的外衣，诈骗分子不仅扮演起了社保局、医保局、通信局的工作人员，还通过线上加好友、PS警官证件，有模有样地通过网聊行诈骗之实。对此，360借条安全专家提醒，不发分子冒充公检法和其它政府部门的最终目的是骗钱，遇到可疑电话千万不要轻信，必要时一定要打相关部门的电话核实。
今年9月，家住昆明的小苏接到自称是通信局工作人员的电话，对方称其身份证办理的电话卡在北京涉嫌洗黑钱，需要检查其银行卡，并通过QQ向她发送自己的证件照。不明真相的小苏在对方的指引下办理了一张邮政储蓄银行卡，并听从对方的话先将4500元存款转到邮政银行卡上，后又在对方的引导下办理了网上贷款，并将贷款尽数打到了邮政银行卡上。在对方“现金流不够证明其财产实力”的诱骗下，小苏又将信用卡上的钱刷到银行卡上以充数。直到发现邮政银行卡的上钱都不见了，小苏这才意识到上当，而此时被骗金额已将近10万元。
无独有偶，江西的赖女士也遭遇一场精心编织的“冒充社保局”诈骗。今年8月，赖女士接到一个自称北京市朝阳区社保局的电话，对方说她涉嫌骗取医保费用，涉案金额14560元，若不及时解决，将会*冻结其医保卡。在骗子的层层诱导与恐吓下，担心有诈骗行为的赖女士为了尽快摆脱嫌疑，先将从网贷平台借到的4万元划入邮政银行卡，后向亲戚朋友借了21000元，并将全部资金转入到了邮政银行卡并开通网银。在层层设计好的圈套里，赖女士被对方牵着鼻子走，银行卡内的5万余元先后分5次被转走。
纵观两起诈骗案，我们发现与以往“冒充公检法”诈骗案件不同的是，现在不法分子为了提高诈骗成功率，让受害人在短时间内相信其公职人员身份，往往会要求添加QQ好友，然后在QQ上通过捏造照片、聊天记录等信息，营造出以假乱真的形象。还会给受害人发“警官证”照片，提升受害人的信任度，要求受害人必须“*保密”。
在取得信任后，不法分子会要求受害人开通网银、指令卡，诱导受害人在消费信贷等平台贷款，为下一步实施诈骗创造条件。当提现、贷款转入受害人银行卡后，骗子会要求调查受害人资金，随后以交保证金、证明财产实力为由，索要电子密码器密码，最终将银行存款全部转走。
从作案手段和方式来看，冒充社保局、通信局等部门诈骗的手段更为缜密和多样，被PS过的“警官证”“管制令”也极具迷惑性，普通群众更容易上当受骗。对此，360借条安全专家安燃提醒，首先大家要了解相关部门的职责，比如通信局主要负责受理、核发本地区电信业务经营许可证和电信设备，并不受理个人通信业务。其次也要明确公检法以及相关政府部门办事流程具有规范性，不会使用QQ传输任何法律文书，更不会煽动老百姓去贷款，遇到这种情况要切记“三不”原则：不轻信、不转账、不汇款。
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进入二季度，各地楼市新政策密集出台。据21数据新闻实验室梳理，截至5月中旬，全国已经有超130城发布楼市新政。
对购房者而言，择一地而居，房价是比较受关注的变量。首付比例和银行的房贷利率虽然也影响着购房成本，但购房者往往没有太大的腾挪空间。
本轮调控中，牵引房贷利率下行的政策和因素有多个。
一是5月15日，央行、银保监会发布“关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知”，明确贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
二是5月20日，5年期以上LPR超预期单独下调15BP至4.45%。两因素叠加，目前部分地区新发放首套房贷利率*可至4.25%。
三是各地因城施策，对房贷利率进行调整。
据贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据，2022年5月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.91%，二套利率为5.32%，分别较上月回落26、13个基点，再创2019年以来新低；5月平均放款周期为29天，与上月持平。
密集调控之下，各地房贷利率水平如何？
一线城市：利率随LPR报价有所下调
一线城市北上广深由于拥有相对稳定的供需关系，房贷利率相对稳定。
具体到前述两个关键节点，5月15日新发放首套房贷利率下限下调之初，多地立即跟进，但北上广深并未跟进下调，一度拉大了与其他地区的利率差距。
5年期以上LPR下调后，一线城市房贷利率才跟随下调。
另据
新一线城市：房贷利率过山车
新一线城市特点与一线城市不同。新一线城市是与周边城市发生商业联系的枢纽。过去一段时间，部分新一线城市房价升温又骤降，房贷利率带给购房者的体验也如同“过山车”。
2021年成都首套房贷利率曾长期保持在5.88%，甚至一度高达6.20%。2022年以来，房贷利率逐渐回落，4月已有购房者以4.90%的利率签订贷款合同，5年期以上LPR下调之后，该购房者房贷利率可以进一步下调到4.75%。
2021年中，杭州房贷利率攀升至高点，首套房贷利率达到6.2%，二套房贷利率达到6.4%，此后逐步走低。*消息是，杭州部分银行首套房贷利率*为4.45%，二套房贷利率为5.1%。
郑州的情况与之相似。据贝壳研究院统计，去年10月郑州首套主流房贷利率为6.13%，二套主流利率6.37%；截至5末，郑州首套主流房贷利率为4.4%，下调幅度达173BP，二套利率下调幅度达117BP。
南京一家银行的客户经理向
年前，南京的首套商贷利率是6.2%-6.3%。近期由于多方政策的影响，利率一路下降，*至4.25%，可以说是2013年6月以来的*。
从审核标准来看，政策上与之前保持不变，但实际操作中有一些放宽。比如，只要征信报告没有问题，大多数银行都可以沟通，将收入证明、银行流水的标准定为每月还贷金额的1.5倍左右，而之前是2倍。
二三四线城市：政策松绑持续加码
在本轮调控中，部分二线城市积极响应，政策松绑持续加码，包括放款限购限贷政策、调整公积金贷款政策等多项措施。
在房贷利率方面，石家庄首套房首付比例降至二成（原三成），对首套房利率实行差异化管理，*可执行 4.4%；昆明首套房贷利率在5年期以上LPR下调当日就跟进调降，*降至4.25%，包括大行也率先实行；济南、温州均已有多家银行执行首套房*4.25%的房贷利率，二套房贷利率为5.05%。
不过也有部分二线城市房贷利率并未“一降到底”。据厦门市房地产业协会
对于三四线城市来说，房贷利率本就不高，本轮政策调整更多地体现在政策“组合拳”上。
据东吴证券统计，仅5月16日至5月20日一周内，就有包括绵阳、安阳、安庆、泰州等在内的9个三四线城市放松政策，具体包括变更限购1例，下调首付比例7例，更改首套房认定标准1例。
比如，绵阳多家银行发出通知，首套房商贷利率执行4.4%；宜宾、泸州等城市的部分银行相继跟进，将首套房商贷利率下调至4.4%。
房贷利率因城施策*调控
综合来看，二季度市场出现了超百城密集调控的现象。此前一线、新一线城市与二三线城市房贷利率差距较大，尤其反映在首套房上，但是通过调控，目前不同城市之间的利率差距逐步拉平。
但逐步拉平不等于全国统一房贷利率，事实上还是存在定价差距。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对
周茂华表示，一二三线城市楼市在区域优势、市场供求等方面差异较为明显。主要影响城市房地产市场的因素较多，譬如城市经济发展情况、产业竞争力、人口变化、宏观政策等。从近期市场表现看，一二线等城市复苏相对领先，随后这种复苏势头逐步向三四线城市扩围，相应金融机构也将进行梯次“定价”，并根据房地产市场供需、价格变化进行*调节。
从风险定价的角度来看，整体而言，一二线城市房地产抗风险能力较强，银行放贷意愿更强，银行之间竞争更为充分；三四线城市有些是产业导向存在问题，或者是人口净流出城市，银行放贷则比较有顾虑，利率定价偏高。
大家有接过这样的电话吗？
“您好，需要贷款吗？低利息，秒到账！”
东莞反诈中心警情监测发现
今年以来
网络贷款诈骗呈多发态势
在所有诈骗类警情中占比超过12%
受害人主要为20岁至40岁之间的年轻群体
其中
务工人员、待业人员、在校学生
最易受骗
典型案例
10000元没借着，反被骗5000元
近日，家住东莞清溪的小李接到了一通电话，对方询问他是否有贷款需求，小李刚巧有需要，于是便跟对方聊上了。
对方给了小李一个链接下载“中原贷”APP，小李注册好身份信息后，便提交了10000元额度的贷款申请。
过了一会，小李收到贷款申请通过的通知，便想提现，结果系统显示他的银行账户有问题，小李就去问“客服”，“客服”称是小李的银行账户有风险导致资金被冻结，需要交5000元的解冻费才能提现，小李便将5000元转了过去。
小李转账后再申请提现，“客服”又称他之前属于违规操作，让他继续转账5000元……
“我只想贷款一万，难道他还想骗我几万？！”恍然大悟的小李气愤不已。
骗子惯用伎俩
01
散布渠道
电话推销、朋友圈广告、短信推送、弹窗广告、邮箱发送等渠道，多种多样
02
抛出诱饵
无抵押、利息低、到账快
03
指引操作
点击链接或下载某贷款APP后，要求填写个人信息和输入银行卡账号，并指引私下添加社交账号联系
04
花式诱骗
以预付利息、保证金、解冻费、手续费、刷流水、账号错误、操作违规、操作超时、账户激活等理由诱骗转账
莞sir提醒
网络贷款暗藏风险，一些不法分子以各种花式理由进行深入诱骗，令人防不胜防。只要你牢记这句口诀，*不会被套路：凡是先交钱再放贷的，都是诈骗！
针对贷款诈骗层出不穷的情况,首先必须明确的是,如360借条、微粒贷、借呗等正规的网络借贷平台不会在放款前收取任何费用,收费的一定是骗子!
其次,正规网络贷款平台不会通过非官方渠道与用户进行联系,甚至都在尽可能地避免人工客服的干预。
最后,用户在下载APP时一定选择正规渠道下载官方来源的APP软件,也可以通过APP STORE和权威安全认证的手机应用市场下载。
日前，河南郑州的钱女士向《中国消费者报》投诉，称自己在360借条借款，没有享受到*日息，提前还款时还要偿还全息。
据悉，按双方约定：贷款金额9万元，期限为24个月，贷款利率为7.4%/年，还款方式为每月等额（4434元）。其中，每月息费684元，24个月全息为16416元。在已经还款12个月后她想提前还款。然而系统显示即使她提前12个月还款，仍需支付后面12个月的利息一共8892元。这样算下来，钱女士的贷款实际利率已经高达18.24%。
眼下，各种借贷app的广告充斥于网络，这些广告大多号称“利息低、额度大、到账快”，各种暗示和诱惑让人心动。而且这些借贷注册门槛很低，只要输入手机号、身份证号就行。但消费者只要借了款，就会发现自己掉入了陷阱，所谓低利息暗藏各种附加条件，实际支付的利息其实很高，提前还款还要付全息等等。所以，360借条给消费者挖坑，绝非偶然。
根据《民法典》第六百七十七条的规定，借款人提前返还借款的，除另有约定外，应按照实际借款的期间计算利息。因此，360借条“提前还款收取全部利息”的约定虽不违法，但不向借款人充分提示及说明这一条款，就属于霸王条款，借款人可主张该条款不成为借款合同的内容。而依照*法发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确将民间借贷利率受保护的上限，锚定为一年期LPR（贷款市场报价利率）的4倍。按照现在的LPR计算，民间借贷利率的司法保护上限应该为15%左右。从理论上来说，按照这一标准，互联网小贷公司借贷行为中利息超过15%的部分不受保护。
但消费者遇到这类麻烦，要想维权并不容易。因为在现行法规中没有对提前还贷的具体规定，所以，消费者维权时，往往底气不足，如果走诉讼渠道，不仅流程较长，还要付出不菲的时间和和经济成本。所以，大多数消费者遇到类似陷阱，往往只能“打碎牙往肚子里咽”，就像新闻中的钱女士，最终还是选择继续贷款。
借贷app“好借”却“难还”，由此带来高昂的利率成本，理当引起重视。在这样的数字游戏中，消费者显然算不过商家，但这绝不意味着要默许这类商业骗局继续横行。如律师所言，“提前还款付全息”虽不违法，但务必要充分告知消费者。相关金融法律法规，应该进一步明确借贷方的“完全告知义务”，让消费者在遇到陷阱后，可以有规可依，更理直气壮地维权。
此前，校园贷、裸贷等违法违规现象在严厉打击下有所好转，现在，面对这类虚假宣传、诱导类的广告，以及狮子大开口的高额利率，监管部门也要积极出手，当好消费者的强有力后盾。对于那些利用借贷app，变相经营高利贷，毫无底线坑害消费者的企业，理当严厉处罚；对于屡查屡犯，追逐暴利的企业，理当果断吊销其金融执照。
而作为消费者自身更要理性借贷，不可被眼花缭乱的广告语所蒙蔽，而是要注意风险防范，尤其要在了解附加条款的基础上再做决定。消费者必须要知道一个常识，天上不会掉馅饼，金融行业从来没有“轻松借钱”一说，以低息为噱头背后，实际上往往埋着高息的“深坑”。总之一句话，借贷有风险，花钱需谨慎。（冷勇）
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