渤海银行涉事员工目前已失联(总投资收益率)渤海银行涉事职员失联
渤海银行涉事员工目前已失联(总投资收益率)渤海银行涉事职员失联
本文目录一览：
2、总投资收益率
央广网北京11月2日消息（
今年8月，江西知名药企济民可信集团（下称济民可信）意外发现，其下属两家子公司山禾药业与恒生制药存入渤海银行南京分行的28亿元存款在企业不知情的情况下遭到质押，并为第三方公司华业石化提供融资担保。
据济民可信消息，事件暴露后，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程登门拜访，给出了解决方案。令人诧异的是，该负责人竟然建议济民可信继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。他还告诫称，如果济民可信不做担保，华业石化逾期后，银行还是会拿济民可信的存单代付。若济民可信选择报警，公司28亿元存单将全部冻结，存单和钱都拿不走。
截至目前，由于8月25日华业石化有5亿元贷款到期未还，渤海银行南京分行从济民可信子公司的存款中强行划扣4.5亿元（另外5000万元从华业石化账面余额划走），济民可信另有23亿元仍处于质押状态。
此外，济民可信相关人员向央广网
目前，涉事双方均称已向警方报案，但案件尚未有*进展。外界认为，若渤海银行确实存在济民可信所述情形，则该银行或涉嫌挪用资金罪或违法发放贷款罪。
13精利用*录得数据做的研究报告之183期：
2022上半年度61家非上市寿险公司总投资收益率排行榜
先说结论：
1、2022上半年度非上市寿险行业加权总投资收益率为2%。
总投资收益率的简单平均值为1.97%，中位数为2.09%，*值为3.97%，最小值为-1.38%。
其中，总投资收益率为负的公司数量有1家；总投资收益率高于3%的公司数量有4家。
综合投资收益率的简单平均值为1.23%，中位数为1.31%，*值为3.01%，最小值为-1.07%。
其中，综合投资收益率为负的公司数量仍有4家；综合投资收益率高于3%的公司数量仅剩1家。
2、2022年二季度末权益价格风险资本要求规模2791亿元，环比提高了6.9%。
同样，我们也计算了第一季度末和半年度末非上市寿险行业综合投资收益率与总投资收益率的差额。
2022半年度末两者相差-0.85个百分点，相比一季度末差额为-1.71，这表明二季度权益价格上涨，缩小了综合投资收益率与总投资收益率的差异。
与一季度的情况截然相反，二季度权益价格对投资收益率的改善也显著提高了权益价格风险资本要求规模！
这意味着，权益价格上涨，使得公司投资收益改善的同时，也会进一步提高权益价格风险资本要求规模。
这表明偿二代逆周期调节机制发挥了重要作用，有效平滑了权益价格剧烈变动对公司偿付能力充足率的影响。
一季度权益不好时，权益风险资本要求在下降，二季度权益好一些时，资本要求也会提高。关于这个机制的调节作用，我们会持续观察。
3、为避免内循环效应，我们使用权益价格风险资本要求占总体资本要求的比重衡量权益价格风险（注意，除以的是总体资本要求，而不是市场风险的资本要求）。
统计发现，2022上半年度非上市寿险公司权益价格风险资本要求占比为30.1%，相比一季度末略有提高。
进一步，我们给出了61家非上市寿险公司权益价格风险资本要求占比的描述性统计情况。
其中，简单平均值为25.9%，中位数为24.4%。
实证结果表明，在市场不好的情况下，权益价格风险资本要求占比每提高1个百分点，综合投资收益率下降0.026个百分点。（当然，市场好的时候可能就是另外一番景象，这就是高风险高收益的特点吧！）
4、“13精”给出了2022上半年度61家非上市寿险公司总投资收益率排行榜。
农银人寿的总投资收益率为3.97%，排名第1。综合投资收益率为3.01%，权益价格风险资本要求占比为22.6%；
利安人寿的总投资收益率为3.45%，排名第2。综合投资收益率为0.86%，权益价格风险资本要求占比为39.4%；
光大永明的总投资收益率为3.27%，排名第3。综合投资收益率为2.14%，权益价格风险资本要求占比为31.6%。
正文：
2022年一季度上证指数收益率为-10.6%，二季度上证指数收益率为4.5%，截到现在（8月12日）的三季度上证指数收益率-3.6%。
那么，2022年上半年度寿险公司的实际投资收益到底表现如何呢，保险公司权益价格风险资本要求规模变化如何呢？
本次，我们将聚焦2022上半年度61家非上市寿险公司综合投资收益率指标，并尝试验证权益价格风险资本要求是否具有逆周期调节机制，即平滑权益价格剧烈变动对公司偿付能力充足率的影响。
1
非上市寿险行业总投资收益率状况
偿二代二期比一期更加注重三支柱作用的发挥，即公开信息披露和市场约束机制。
当前我们共计收集到61家非上市寿险公司总投资收益率、综合投资收益率和*资本结构指标，并以此作为非上市寿险行业汇总的基础数据。
其中，总投资收益率和综合投资收益率的区别在于是否考虑浮盈浮亏。
事实上，在究竟该采用哪种投资收益率指标的讨论中，一直有两种观点：
总投资收益率的优点在于其在利润表中“净利润”的上方，符合“损益满计观”。
而综合投资收益率虽然在利润表中“净利润”的下方，但是综合收益能够与净资产的变化保持一致。这符合“资产负债观”。
两种指标各有各的应用场景。
一季度我们重点介绍了寿险公司的综合投资收益率，本次我们将重点考察寿险公司的另外一个投资收益率指标：总投资收益率。
需要说明的是，2022年二季度偿报中合众人寿投资收益率为年化指标。
按照*《保险公司偿付能力监管规则第18号》的编报规则，投资收益率指标应该是非年化的，还提醒各家公司注意。
如果有哪家公司披露的是年化指标，而我们当成非年化处理了，也请与我们联系，我们好做修正。
根据实际情况，我们统一按照非年化投资收益率进行处理（简单起见，年化收益率除以2进行非年化值转换）。
为便于大家理解两类投资收益率指标，我们展示了《偿付能力监管规则第18号》第二十四条给出的计算公式：
2022上半年度非上市寿险行业加权总投资收益率为2%，相比而言第一季度末加权总投资收益率仅为0.9%。
加权平均总投资收益率，我们使用的是公司总资产作为权重进行的计算。
此外，我们也给出了简单平均的总投资收益率指标。
进一步，我们给出了61家非上市寿险公司总投资收益率和综合投资收益率的描述性统计情况。
总投资收益率的简单平均值为1.97%，中位数为2.09%，*值为3.97%，最小值为-1.38%。
其中，总投资收益率为负的公司数量有1家；总投资收益率高于3%的公司数量有4家，详细名单可见下文的排行榜。
采用类似的方法，我们也汇总了一下，非上市寿险公司加权综合投资收益率为1.16%，其中第一季度末加权综合投资收益率为-0.767%。
综合投资收益率的简单平均值为1.23%，中位数为1.31%，*值为3.01%，最小值为-1.07%。
其中，综合投资收益率为负的公司数量仍有4家；综合投资收益率高于3%的公司数量仅剩1家，详细名单可见下文的排行榜。
从61家非上市寿险公司的分布情况来看，陆家嘴国泰、复星联合、长生人寿等12家公司外，剩余49家公司的综合投资收益率均不高于总投资收益率。
显然，上半年度各家公司可供出售金融资产公允价值变动依然受到了资本市场波动的不利影响。
2
权益价格风险资本要求规模及变化
市场风险由利率风险、权益价格风险、房地产价格风险、境外固收风险、境外权益风险和汇率风险构成。
2022年二季度末权益价格风险资本要求规模2791亿元，环比提高了6.9%。
同样，我们也计算了第一季度末和半年度末非上市寿险行业综合投资收益率与总投资收益率的差额。
2022半年度末两者相差-0.85个百分点，相比一季度末差额为-1.71，这表明二季度权益价格上涨，缩小了综合投资收益率与总投资收益率的差异。
类似地，我们基于公司样本，采用上述思路也观察了二季度权益价格对投资收益率的改善程度（使用d2rinv表示），以及该公司权益价格风险资本要求的环比变化率（使用rs17表示）。
显然，二季度权益价格对投资收益率的改善程度显著提高了该公司的权益价格风险资本要求规模！
这意味着，权益价格上涨，使得公司投资收益改善的同时，也会进一步提高权益价格风险资本要求规模。
这表明偿二代逆周期调节机制发挥了重要作用，有效平滑了权益价格剧烈变动对公司偿付能力充足率的影响。
一季度权益不好时，权益风险资本要求在下降，二季度权益好一些时，资本要求也会提高。关于这个机制的逆周期调节作用，我们会持续观察。
3
权益价格风险资本要求占比
为避免内循环效应，我们使用权益价格风险资本要求占总体资本要求的比重衡量权益价格风险（注意，除以的是总体资本要求，而不是市场风险的资本要求）。
统计发现，2022上半年度非上市寿险公司权益价格风险资本要求占比为30.1%，相比一季度末略有提高。
进一步，我们给出了61家非上市寿险公司权益价格风险资本要求占比的描述性统计情况。
其中，简单平均值为25.9%，中位数为24.4%。
基于2022上半年度61个样本数据，我们做了实证检验。其中，zhrinv表示综合投资收益率，rstr17表示权益价格风险资本要求占比，lns表示公司资产规模的对数形式。
实证结果表明，权益价格风险资本要求占比每提高1个百分点，综合投资收益率下降0.026个百分点。
4
2022上半年度非上市寿险公司总投资收益率排行榜
“13精”给出了2022上半年度61家非上市寿险公司总投资收益率排行榜。
农银人寿的总投资收益率为3.97%，排名第1。综合投资收益率为3.01%，权益价格风险资本要求占比为22.6%；
利安人寿的总投资收益率为3.45%，排名第2。综合投资收益率为0.86%，权益价格风险资本要求占比为39.4%；
光大永明的总投资收益率为3.27%，排名第3。综合投资收益率为2.14%，权益价格风险资本要求占比为31.6%。
图 / 图虫 近日，渤海银行28亿元存款在企业储户不知情的情况下被质押担保一事持续发酵。 据江苏省相关部门初步调查发现，这些办理贷款担保质押业务材料上的印鉴都涉嫌伪造，进一步的事实，有待相关部门的核实与披露。 据知情人士透露，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程目前已失联。管鹏程个人电话及公司座机电话均未能接通。 目前，涉事双方均称已向警方报案，但案件尚未有*进展。外界认为，若渤海银行确实存在济民可信所述情形，则该银行或涉嫌挪用资金罪或违法发放贷款罪。 储户8亿存款再被划扣？ 今年8月，江西知名药企济民可信集团（下称济民可信）意外发现，其下属两家子公司山禾药业与恒生制药存入渤海银行南京分行的28亿元存款在企业不知情的情况下遭到质押，并为第三方公司华业石化提供融资担保。 另外未被质押的5亿元，则是因为8月19日银行柜台给山禾药业法定代表人於江华打电话核实意愿时，被企业明确否认，而未能办成。 截至目前，由于8月25日华业石化有5亿元贷款到期未还，渤海银行南京分行从济民可信子公司的存款中强行划扣4.5亿元（另外5000万元从华业石化账面余额划走），济民可信另有23亿元仍处于质押状态。 据济民可信相关人员透露，其在渤海银行南京分行的存款是该集团用于项目建设的专项费用，而资金的质押则直接导致了该项目的暂停。 据济民可信消息，事件暴露后，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程登门拜访，给出了解决方案。令人诧异的是，该负责人竟然建议济民可信继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。他还告诫称，如果济民可信不做担保，华业石化逾期后，银行还是会拿济民可信的存单代付。若济民可信选择报警，公司28亿元存单将全部冻结，存单和钱都拿不走。 此外，济民可信相关人员向央广网 渤海银行回应：以公告为准 针对该事件，渤海银行官网于10月24日发布声明回应。 “针对近日有关媒体对渤海银行南京分行有关报道，分行声明 在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。 我们郑重承诺，将一如既往坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定。” 渤海银行南京分行官网 此外，渤海银行相关人士在10月26日回应《证券日报》采访时表示：“目前一切以公告为准。” 涉事企业“六问”渤海银行 针对渤海银行南京分行发布的声明，济民可信于10月24日晚间向该行连发“六问”： 一问：犯罪行为正在发生时，为何当时不报警？ 8月19日，案发当日济民可信获知有人正在银行柜台冒充该集团人员办理存款质押手续时，财务人员致电渤海银行南京分行要求立刻报警，然而渤海银行南京分行并没有履行该职责。8月21日至8月26日，济民可信多次与渤海银行南京分行交涉，并表明该集团及子公司从未办理也从 济民可信问道，渤海银行南京分行到底是什么时候报的案？ 二问：这是“坚决维护客户合法权益”的方案？ 渤海银行南京分行在24日发表的声明中表示：坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全。 而根据济民可信提供的录音材料，8月21日晚，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程在给予济民可信的所谓“解决方案”中表示，“不，你肯定会笑，说现在出现这种情况，我怎么还能继续给质押？一旦25号他续不上，您这边一旦不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间，就会拿你们存单，你那边报警，好，那整个存单28亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。”管鹏程在表示歉意的同时，也提出，希望能够允许银行继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。 济民可信反问：“再让我集团被骗一次，就是贵行‘一如既往坚决维护客户合法权益’的方案？” 三问：强行划扣4.5亿元，是保障客户资金安全？ 8月24日，济民可信向渤海银行南京分行送达书面通知函，明确告知该行多位负责人：从未将存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务；要求贵行必须保障我集团存款安全和自由提取，不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。 济民可信接着问道，“在明确知晓我集团合法存款权益遭受不法侵害、贵行有关人员涉嫌刑事犯罪的情况下，贵行为何还在8月25日强行划扣了我集团4.5亿元存款？” 四问：渤海银行南京分行与华业石化究竟是何关系？ 8月21日，济民可信与渤海银行南京分行正面交涉，该行胡兆锋、管鹏程两位负责人带来了与济民可信素不相识的另外二人，并介绍此二人为华业石化的负责人。 交涉过程中，华业石化资金部总监董某承认：从未与济民可信任何人员有过任何接触，并表示与渤海银行南京分行早有沟通，还描述了如何在济民可信不知情的情况下将该集团存款办理质押的细节。管鹏程还称，在与华业石化人员同来交涉地点途中，双方已经商量好如何弥补过错。 “贵行与华业石化之间是什么关系？是否属于企业间异常行为？”济民可信再次发问。 五问：贵行如此操作是在维护金融秩序？ 济民可信提供的录音显示，管鹏程承认，“银行，或多或少一个是从印章上，所以这个你只要达到80%，85%以上就可以通过了，也没有打到法人（打电话给法人核实），这个是我们行的一个漏洞。” 济民可信发出提问，“80%相似度的假公章就能蒙混过关，不联系企业、不依规定面签质押合同，就将济民可信的巨额存款给第三方贷款做质押担保，这是否符合贵行的规范业务流程？” 六问：贵行出具虚假询证函目的何在？ 济民可信透露，2021年3月，无锡方盛会计师事务所对集团子公司山禾药业进行例行调查时，向贵行发出询证函，在函中“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容下，贵行回复“经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符”。 而事实上，贵行营业部总经理胡兆锋8月21日却向我集团承认：我集团每笔存款存入后的几天内即遭质押。 “那，贵行出具虚假询证函目的何在？”济民可信问道。 贷款方“华业石化”系假央企 另外值得注意的是，此次事件的贷款方华业石化南京有限公司（即“华业石化”）是什么来头？ 天眼查数据显示，华业石化成立于2019年3月1日，注册资本为5亿元，系江苏华之业能源发展有限公司（下称“江苏华之业”）的全资子公司，后者成立于2021年7月，是中国石油集团的孙公司。 天眼查 然而，中石油官网在今年9月23日曾发布《关于北京华昌置业有限公司未设立下属企业的声明》，声明指出，公司发现不法分子冒用北京华昌置业有限公司的名义虚假注册了江苏华之业能源发展有限公司、山东国油华锦石油科技有限公司和国化实业集团（河南）有限公司。 北京华昌置业有限公司郑重声明：公司未对外进行任何股权投资和设立下属企业，并已向公安机关报案进行维权，追究相关当事人的法律责任。 中国石油官网 可见，华业石化是一个十足的假央企。 储户资金原计划用于新冠药物研发 11月2日，济民可信集团的相关负责人对红星资本局透露，按照原来的计划，在存入渤海银行南京分行的33亿元中，一部分将用于旗下两家子公司流动资金，另一部分用于研发新冠病毒特异性中和抗体注射液及相关项目建设。 “我们针对这个项目准备了20多亿元的资金，然后我们根据这个项目的推进节点对资金进行了安排，差不多到项目建设节点的时候，存款也到期了，可以付出去。”上述人士称。 据健康时报网9月8日报道，济民可信集团自主研发的新冠病毒特异性中和抗体注射液（项目代号：JMB-2002）已完成I期临床试验。 “我们本来打算在9月底开工建设生物大分子药物生产基地——可以生产中和抗体，也可以生产别的生物大分子药物，现在受到影响只能延期。两家子公司需要的流动资金也是集团统一调配在支持它们的正常运作。”济民可信的相关人士对红星资本局说。 来 源 | 央广网、*“济民可信”、红星资本局 本期编辑 刘雪莹 实习生 王绮彤
围绕“28亿存款莫名遭质押”事件，济民可信集团与渤海银行南京分行展开了激烈对峙。随着“口水战”中披露的信息增加，外界的疑点也逐渐增多——济民可信如何收取了华业石化系3倍于存款利息的额外收益？渤海银行南京分行在其中扮演了什么角色、承担什么责任？银行涉事员工是否存在受贿行为？
多位银行业内人士对第一财经
截至目前，案件的另一当事方即融资方华业石化自案发以来尚未发声，第一财经
缘何出现“假担保”？
据此前媒体报道与济民可信官方说法，集团在8月19日获知有人正在银行柜台冒充其工作人员办理存款质押手续，当时该集团财务人员曾第一时间致电该行并要求立刻报警。但最终旗下两家公司无锡济煜山禾药业股份有限公司（下称“山禾药业”）、南京恒生制药有限公司（下称“恒生制药”）在渤海银行南京分行的28亿元存款，仍在其不知情背景下被华业石化南京有限公司（下称“华业石化”）用于票据融资担保。
据报道，济民可信旗下两公司在渤海银行揽储人联系下于2020年11月至2021年8月陆续以“新易存”（存款产品）形式共计存入该行33亿元资金。其中有5亿元存款，因为8月19日银行柜台给山禾药业法定代表人於江华打电话核实意愿时，被企业明确否认，而未能办成质押。
第一财经
8月21日晚，渤海银行南京分行与华业石化方面负责人，曾共同和济民可信财务人员进行交涉，相关录音显示：该笔质押业务未取得存款方同意，而且济民可信与华业石化不存在任何往来。8月24日，济民可信正式当面向渤海银行南京分行送达书面通知函，明确表示：从未将存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务。
而根据《民法典》，银行存款一般不具备质押条件，存单才有质押权利。
之前有银行业和法律人士对第一财经
“罗生门”再添疑点
11月4日晚间，渤海银行南京分行*通过媒体作出回应，其中提到两点与此前公开信息明显不一致：第一，济民可信对质押事项并非不知情；第二，在一年左右的时间里，济民可信还收取了来源于华业石化系的3倍于该行存款利息的额外收益。
但因为银行没有进一步披露更多细节，本就陷入“罗生门”的贷款事件增添了更多疑点。这也引起了济民可信的接连“回击”，内容包括：贵行称我方“知情同意”，证据何不公开？数百枚假公章从何而来，何以通行无阻？等等。
有济民可信工作人员对第一财经
第一财经
截至目前，案件另一当事方华业石化尚未出面回应。此前，华业石化曾被中石油孙公司北京华昌置业打假“央企身份”。天眼查数据显示，华业石化控制权不久前已经发生变更，实控人变更为两名自然人。
暴露银行内控漏洞，或涉违规放贷
尽管案件尚未有定论，但渤海银行的内控问题已经面临拷问。
早在今年5月，渤海银行因为34项违法违规行为收到9720万元的巨额罚单，原因包括理财资金用于开立本行定期存单，未有效监控贷款使用情况以致贷款被挪用等。渤海银行南京分行、苏州分行也曾在去年10月被罚，涉及违规行为包括贷款资金回流用于银行承兑汇票保证金、存在存贷款挂钩行为、为同业投资业务违规提供信用担保、变相为房地产企业支付土地购置费用提供融资等。
渤海银行南京分行也在*回应中提到，前述质押事件暴露出其下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节，将对此一查到底。
北京京都律师事务所律师王光泽对第一财经
王光泽表示，对于渤海银行南京分行提到的“3倍额外收益”，如果属实，不排除是该行做的“定向委托贷款”。企业为了融通资金，同时规避企业间禁止拆借的监管要求，可能会通过银行进行“定向委托贷款”，一般三方会约定利息水平，最终存款出借方拿大头，银行获得小部分利息收入。如果企业知情，可能涉及企业间变相融资。“虽然’定向委托贷款’区别于过桥贷款，但同样属于违规放贷，利率一般是银行存款利息的2~3倍。”
8月21日晚双方交涉的录音显示，华业石化一位负责人曾表示，此类业务会与一些（关系比较好的）银行合作，一方面企业获得贷款，另一方面银行获得业务冲量。
“目前来看，存款方（济民可信）是否知情还不好判断，”王光泽认为，“但不管企业知情不知情，银行自身是脱不了责任的，暴露了当事银行的内控漏洞。”
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