余额宝今日收益率(中国建设银行基金定投)余额宝为什么收益很低
余额宝今日收益率(中国建设银行基金定投)余额宝为什么收益很低
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1、余额宝今日收益率
把钱放在余额宝里，是一种既安全性高又灵活性好的理财方式。然而，有很多人却不愿再把钱存在余额宝了，以致余额宝的规模下降了很多，原因无他，只因为余额宝的利息越来越低。那么，如果不把钱放在余额宝里，是否有其他更好的选择呢？
能替代余额宝的利息更高的理财方式有哪些？
把钱放在余额宝里，实际上就是买了一只货币基金。其中天弘余额宝货币就是其中的一只货币基金，也是余额宝里最早有的一只货币基金，一般说的余额宝也就是说的这只货币基金。
虽然是余额宝里最早的货币基金，但天弘余额宝货币收益并不算出色。它的7日年化收益率已经跌破了1.5%，每万份收益不足0.4元。
这就意味着在里面放10万，一天的收益不到4元，一年的收益不到1500元。从利息上看已经全无优势，或许以下几种替代品就要比它更好。
首先，就是银行定期存款。如果不是对流动性有比较高的要求，如今把钱存银行的定期，利息都要比放在余额宝里高。
要知道，1年期定期存款的基准利率就是1.5%，而各个银行实际的1年期定期利率都会高于1.5%。所以，同样是存一年，存银行定期的利息还能更多一些。如果是存个3年或5年期的，利息还能更多。
不过，这种替代方案有一个前提，那就是对资金的流动性要求不高，确保要存的钱至少能在一年以内不会用到。否则就还是把钱放在余额宝里更好。
其次，就是银行的现金管理类理财。如果是想要找一款跟余额宝相似的产品来替代它的话，银行现金管理类理财可以说再适合不过了。
银行现金管理类理财是一款与货币基金非常类似的理财产品，它跟余额宝一样有比较高的安全性和灵活性，但在收益上却要比余额宝高一些，至少可以达到2%以上。
不过，银行现金管理类理财也有很多种，不同银行发行的，收益可能也不一样，所以具体收益是多少还得看买的是什么产品。大致的收益率基本就在2%—3%之间，能靠近3%的就算是收益比较高的了。
再次，就是国债逆回购。国债逆回购算是一种保本理财，在安全性上比余额宝更胜一筹，而如果是买1天期的国债逆回购，流动性上跟余额宝也差不多。
虽然国债逆回购的收益也不是很高，但比余额宝还是要稍微高一些。即便是1天期的国债逆回购，收益率至少也有1.5%以上。
若是对流动性的要求不是那么高，还可以买期限稍微长一点的国债逆回购，收益也会稍微高一些。
最后，就是同业存单指数基金。同业存单指数基金虽然安全性比余额宝稍微低一些，流动性也比余额宝稍微差一些，但在收益上无疑比余额宝更高。
如果不是对安全性和流动性有太高的追求，用它来代替余额宝也是比较合适的。
近日，银川市一网友在***“领导留言板”反映在建设银行办理了一张储蓄卡后，工作人员未经其本人同意，办理了基金定投。
该网友称，本人于4月10日在西夏区同心路浙江商城建设银行办理了一张储蓄卡，后要求我下载建行APP，由员工主动代替我操作，说他们操作快。
但是，在我本人不知情的情况下，未经我本人同意，私自操作我手机，办理了建行基金定投，还有一个不知道什么原因冻结了一块钱。
网络图
近日，银川市西夏区财政局对此进行了回复。
回复称，经核实，您所反映的银行为中国建行银行银川同心北街支行。
4月10日，您到该行办理建行卡并激活了卡片，在激活卡片时为方便您今后快捷购买理财产品，在征得您同意后，通过手机银行为您体验式的购买了两款基金定投。
由于购买日为周日，基金定投均处于冻结状态，在工作日即可成交，但因该行跟岗实习生未能及时跟进此业务，未能在周一及时提醒您，造成了您的误解。
4月13日，该行客户经理再次致电联系您并解释说明了情况并向您道歉，您表示谅解，目前该行已邀约您办理赎回业务。
下一步，中国建行银行银川同心北街支行将持续加强对跟岗实习生的培训教育工作，严格落实各项服务操作规范，持之以恒提升服务质量，杜绝此类问题再次发生。
***“领导留言板”
最近的股票、基金市场，可以说是“绿得发亮”。
去年还形势大好的市场，短短几个月就出现跳水式大跌，除了忍痛割肉，成为一颗“小韭菜”外，也是没有太多办法。
之所以如此，还是因为像余额宝这样的稳定型产品收益越来越低，很多人都看不上眼，想要通过基金股票多赚点钱。
但市场投资不讲人情，想要获得高收益，就得承受对应的高风险。
所以近两年，也有不少朋友开始将目光转向储蓄型保险，例如年金险和增额终身寿，它们收益非常稳定，能终身持有，是很不错的选择。
今天，深蓝保实验室就来给大家讲一讲这两类产品，看看它们收益到底如何，主要内容
储蓄型保险，有何特点？
常见的储蓄险，主要分为年金险与增额终身寿两种，它们收益写进合同，能锁定未来几十年的收益率，不会受到市场的影响。
在当前利率下行的大环境下，这类型的保险既能保证资金的安全，又能稳定获得收益，非常不错。
为了方便大家了解，我们也总结了年金险与增额终身寿的特点：
总的来说，年金险与增额终身寿都是持有时间越长，收益越高。
年金险的最高收益约为 4%，但一般需要持有五六十年才能达到，前期收益比较低。
增额终身寿的最高收益约能达到 3.5%，稍低一些，但一般持有三四十年就能达到。同时它更加灵活，多数产品都能加减保。
这类保险该如何选择，需要结合自己的需求。如果是想用于特定的情况，例如养老，就可以选择年金险，如果是想要做多种资金规划，则选择增额终身寿更合适。
接下来，我们就看看有哪些产品可以选择。
增额终身寿，哪款值得选？
我们先来看看增额终身寿，共筛选了 3 款产品：
长城「司马台」与「利盈盈」属于线上产品，全国范围内都可以购买，其中「利盈盈」收益更高，大家可以优先选择。
从表格也可以看到，以“30 岁女性，分 3 年交，每年交 10 万”为例，在 80 岁时，「利盈盈」的 IRR 能达到 3.42%，还是不错的。
它也支持加保，但仅限前 5 年，且有金额限制。
另外一款「守护神 2.0」，为线下产品，限广东区域的朋友购买，只要身份证户籍地或常居地属于广东区域内即可。
它的收益更高，同样的交费方式，后期能比「利盈盈」多拿几万块钱，我们来看看它的收益变化：
现金价值是减保或退保能够拿到的钱。减保指取用部分现金价值，保障依然有效；退保是取走全部现金价值，保障结束。
所以广东区域内的朋友，可以优先选择这款产品，其他地区的朋友买不到，则可以考虑「利盈盈」。
不过上面仅是长期持有不动的收益情况，而增额终身寿的优势在于比较灵活，所以除了持有不动，我们还可以减保取用部分资金，满足多种用钱需求。
简单举个例子：30 岁的王女士投保「守护神 2.0」，每年交 10 万，共 3 年，她想用这笔钱解决孩子教育和自己养老方面的一些费用。
可以看到，王女士在不同的年龄阶段解决了不同的用钱需求：
几十年的保障时间里，王女士总共减保领取 81.5 万，是已交保费的 2.7 倍，收益还是不错的。
总的来说，增额终身寿持有时间越长，收益越高，且在保障期间，我们也可以结合自己的需求，减保领钱使用，非常灵活。
想知道不同预算下的产品收益，或者制定适合自己的资金规划方案，可以私信我，预约 1 对 1 服务，会有专业的规划师进行产品讲解和方案规划。
年金险，哪款值得选？
年金险在到达约定时间后，可以每年领一笔钱，活多久就能领多久。我们挑选了 2 款产品，一起来看看：
可以看到，「百岁人生」的后期收益还不错。
以 30 岁女性，每年交 10 万，交 5 年为例，80 岁时，它的现金价值加上领取金额有 198.5 万，差不多是已交保费的 4 倍。
假如一直领取到 90 岁，生存总利益共有 248.1 万，IRR达到了 3.8%，此时退保，收益也比较可观。
需要注意的是，这款产品为线下产品，只有广东区域的朋友可以购买。
另一款「e 养添年」，全国都能买。不过在开始领钱后，它的现金价值就变为了0，退保收益很低，更适合一直持有。
它保证领取至 79 岁，保证领取金额有 122.9 万，这笔钱是我们一定能拿到的。而 79 岁后，只要一直生存，也还能一直领下去。
总的来说，「百岁人生」生存总利益更高，广东地区的朋友可以优先考虑。
而「e 养添年」虽然收益没有那么高，但每年也能稳定领钱，还可以对接旗下的高端养老社，有需要的朋友也可以考虑。
不过目前需要单个保单的保费大于 120 万才有入住养老社区的权利，价格门槛高了一点。
另外，大家从表格也可以看到，想要获得较高收益，年金险需要持有较长时间。
而增额终身寿前中期的增值速度更快，整体收益也不错，还更加灵活，如果觉得自己无法持有那么久，选择它更合适。
假如不幸身故，保单的钱怎么办？
很多朋友都会对年金险有一个疑问，就是虽然大部分产品有保证领取时间，但万一领取前或领取期间不幸身故，那没领的钱怎么办？
一般来说，年金险在领取前和领取后的身故赔付方式不一样，我们以百岁人生为例，交完保费后，它的赔付方式为：
为了方便大家理解，我们来简单举个例子：
30 岁王女士买了一份百岁人生，5 年交，每年交 10 万，60 岁开始领取保险金。
假如她在 50 岁身故，属于领取前身故，此时现金价值更高，她的家人能获赔 62.3 万身故保险金。
假如她在 65 岁身故，已经领取了 5 年，此时保证领取的金额还剩 106.4 万，她的家人就获赔这笔剩余的保险金。
假如她在 85 岁身故，共领取了 184.5 万，此时已经过了保证领取的年龄，保险公司不承担身故责任，那么合同会直接结束，保险公司也就不再赔付保险金。
所以简单来讲，保证领取时间到期前身故，家人都能获赔一笔钱，保证领取时间后身故，就没有钱可拿了。
不过，不同产品，规则可能不一样，在购买时还是要以产品合同为准。
写在最后
人活一辈子，钱虽然是身外之物，但也确实是我们生活稳定的基础。
年轻时赚钱能力强，趁着这个阶段做好储蓄规划，未来才能在“花钱”这件事上更加从容。
对于已经配置好了重疾险、百万医疗险等保障型险种的朋友来说，就可以考虑买一份这样的储蓄险，为未来打好经济基础。
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银行存款增加债券投资减少
截至6月30日，天弘基金营业收入27.44亿元，相比去年同期的36.17亿元，下降24.14%；净利润7.86亿，同比下降23.01%。这是天弘基金连续第2年营收、净利润下降。
9月2日，天弘余额宝的7日年化收益率仅为1.414%，万份收益为0.3769元，也就是说1万元一天的收益仅有0.38元。而在高峰时期，天弘余额宝的7日年化收益率一度冲至6.763%，万份收益更是超过1.7元。相比高峰时期，现在的收益甚至不足零头。
理财属性日趋淡化，天弘余额宝的持有人出现离场迹象。在前十名份额持有人榜单中，排名第一的持有人持有份额约2.012亿元，相比2021年底的2.2亿元，减少了约1900万元。
按照今日（9月2日）1.414%的7日年化收益率计算，“榜一大哥”每年的收益大约为284万，平均每日的收益为7800元，换句话说，也就是每天早上一醒来就妥妥的有近8000元进账。虽然收益依然可观，但是相比高峰期已经大幅下降。
“以2亿元的本金计算，如果买银行的理财，按照平均5%的年化收益计算，每年的收益要在1000万左右，每天的收益在2.74万元。即使按照3%的年化收益来计算，每年的收益600万元，每天的收益也有1.64万元。大大超过余额宝的表现。 除了‘有钱任性’之外，‘榜一大哥’可能对资金的安全性、流动性要求较高，所以一直把资金趴在余额宝里。”一位投资人士表示。
在余额宝资产项目中，银行存款截至上半年末为5335.66亿元，而去年12月31日为4882.66亿元，银行存款增加了453亿元。债券投资则从去年12月31日的927.8亿元减少到今年上半年的886.7亿元，减少了近41亿元。
高峰期7日年化收益率曾突破6.7%
天弘余额宝诞生于2013的货币基金，距今已经超过10年。天弘余额宝诞生之初，时值货币政策偏紧，货币基金的7日年化收益也是芝麻开花节节高。2013年7月初，7日年化收益率一度达到6.3%，此后虽有回落，但到了2014年初时，7日年化收益率创纪录地达到6.763%。凭借超高的收益和良好的流动性，天弘余额宝一炮而红，迅速成为“国民理财神器”，甚至一度绞杀银行存款。
不过这段高收益的时光并没有持续太久，短暂的冲高之后，随着流动性逐步步入宽松，货币基金整体的7日年化收益率出现下滑，到了2015年下半年已跌破3%，在2016年时则探至2.3%的低位，每万份收益降至不足0.62元。
2017年5月之后，7日年化收益率虽曾回到4%上下，但短暂的闪光之后，就开始掉头向下，并在2020年4月跌破2%关口，2020年6月，7日年化收益率探至1.3110%的低点，刷新了成立以来的新低。
此后在宽松流动性背景下，货币基金的收益长期保持在2%之下，香饽饽不再“香”。
余额宝半年报基金投资策略称，2022年上半年海外爆发俄乌冲突，大宗商品价格高企带动通胀高位运行，美联储开启加息，国内部分地区疫情反复，经济增长面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，宏观政策在疫情防控与稳经济增长之间权衡推进，房地产行业经历低点后出现边际缓和，其他主要经济指标在4、5月跌幅较大，6月伴随疫情形势边际好转，经济开始呈现弱复苏态势。债券市场总体走势与国内疫情反复、疫情防控、宏观政策发力对冲力度相关，长端利率围绕宏观基本面波动而窄幅震荡，短端得益于二季度宽松的货币政策与财政支出发力，出现明显下行趋势。报告期内，天弘余额宝在风控指标范围内，保证流动性需求的情况下，对资产做出最优配置，再配置资产以同业存款、同业存单、逆回购和信用债配置为主。
对于天弘余额宝未来的收益表现，市场目前的争议较大，部分观点认为，由于货币政策整体宽松，天弘余额宝的7日年化收益率有可能会继续下滑，挑战历史低点也不是没有可能。
不过也有货币基金经理认为，随着国内经济环境逐步改善，海外加息步伐加快，国内的货币政策可能会出现调整，货币基金目前的收益可能是低点，未来特别是临近年底，有可能出现上涨。
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