基金申购确认时间，基金申购确认时间是怎么算的
基金申购确认时间，基金申购确认时间是怎么算的
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中国基金报
去年8月，新基金发行市场上共有200只新基金成立，创下了国内公募基金发行史上的单月发行数量新纪录。而去年6至8月，新基金发行连续三个月处于高峰期，更有不少基民在此期间入手了带有持有期的基金。
近日，多只持有期基金一年持有期届满，但绝大多数业绩告负，有的甚至净值跌超20%。业作为基金管理人，或许应该考虑进一步优化产品设计，提高客户的持基体验，例如将最短持有期设置为3年及以上，或许投资者更能体会到长期投资的价值。
1年持有期基金业绩几乎全线告负
2021年8月，A股震荡上行，结构性机会凸显，部分行业和主题表现亮眼。市场的走高带动了新基金的发行，资金持续涌入基金发行市场，当月共有200只新基金成立。而在去年今年6月、7月，基金成立数量分别为154只和190只，算上8月份，意味着从基金成立数量看，已经连续3个月处于发行高峰期，其中也不乏一些持有期产品。
基金持有期是指基金卖出和买入期间间隔的自然日，节假日和周末都计算在内。如果买入一只一年持有期基金，那么从申购确认日期起到提交赎回申请当个交易日这一周期必须满一年。
以此计算，基民持有2021年6至8月成立的一批持有期基金已经满一年，可以赎回了。
Wind数据显示，在2021年6月1日至8月20日之间，共计24只一年持有期的主动权益类基金成立。近期，这批基金陆续进入开放持有期，意味着这批基金份额每个交易日可赎回。截至今年8月19日，这些基金近一年平均收益率-11.07%，而期间上证指数跌幅为6.52%。
其中仅2只基金近一年取得正收益，其余22只基金近1年收益率均为负数。具体而言，成立于去年7月6日的惠升优势企业一年持有近1年的业绩回报为-28.05%。去年7月8日成立的东方品质消费一年持有A近1年跌幅24.49%，成立以来的业绩回报为-33.12%，这意味着成立满一年不久，该基金单位净值已跌破0.7元。从持股来看，该基金持有多只白酒、医药、家电领域的消费类白马股，近一年多以来表现持续不佳。
此外，中金鑫瑞优选一年持有、景顺长城融景产业机遇一年持有A、华夏成长机会一年持有、浙商智选先锋一年持有A成立以来单位净值均跌超15%。如果投资者选择在近期赎回，将把浮亏变成实打实的亏损。
部分持有期基金“出师未捷”的同时，也有基金在过去一年左右的市场震荡中较好地控制住了回撤，展现出较为抗跌的属性。
鲍无可管理的景顺长城价值驱动一年持有自去年7月19日成立以来斩获1.63%的收益率，是同阶段成立的持有期基金中表现最好的一只。展望未来的股票投资，鲍无可认为当前中国处于两个转型期。一是经济结构的转型，投资占GDP的比重将下降到较低水平，二是能源结构的转型，主要能源开始从传统能源向新能源过渡。在如此复杂的宏观背景下，唯一可靠的投资策略就是我们一直以来坚持的自下而上选股，去找到那些壁垒高、估值合理或偏低的公司。
罗世锋、张昳泓管理的诺德价值发现一年持有成立于去年6月初，尽管成立以来收益为负，近1年收益率达2.37%。该基金主要秉承成长价值投资策略，在行业配置重点配置在食品饮料、医药等行业的低估值价值股，同时在先进制造、消费电子、清洁能源等成长前景较为确定的行业上也配置了一定的权重。
交银施罗德品质增长一年持有A、圆信永丰兴诺一年持有两只基金成立以来跌幅较小，比较抗跌。
持有期权益基金的锁定期逐渐拉长
显然，去年下半年成立的1年持有期基金带给投资者并不佳的持有体验。不难推测，首个开放持有期将有不少投资者选择“止损”赎回。尽管用一年的时间衡量一只基金的优劣不够，“被锁了一年”的投资者希望能够在锁定期赚钱的。
深圳一位公募人士表示，从近两年封闭运作设计的产品看，设置的持有期限或封闭运作期限从3个月、6个月、1年、2年、3年、5年不等。考虑到个人投资者的投资习惯、产品发行等因素，多数基金公司将6个月、一年期作为持有期模式起步阶段的尝试。
“但是近两年市场波动较大，过短持有期给客户带来的持有体验不佳的问题逐渐暴露。设置较短持有期的近一年内成立的权益基金在最短持有期到期后，可能要面临净值为负的情况。即使区间收益率为正，期间最大回撤也很考验投资者。” 上述公募人士表示。
另一位基金市场人士也认为，尽管理论上而言，持有期到期后客户可以继续持有该基金，但对于网友分享客户，持有期就相当于一个产品运作周期，给了客户一个目标日期区间，都指望着这个周期内有不错的回报。”
他进一步表示，从投资的角度，如果要在一年内让基金经理给出一些确定性机会，并非易事，多数基金经理从三到五年甚至更长的时间维度判断投资机会。因此权益基金的封闭期设置为三到五年，或许能够让投资者在经历完整一轮牛熊后对基金投资认识更为深刻。
根据历史数据测算，以偏股混合型基金指数近15年的走势来看，三年是较为不错的持有期周期，既能一定程度上淡化短期波动的影响，又可以提升中长期的投资体验。“股票型基金具有短期波动但长期向上的特点，因此为了获取收益需要拉长投资年限，以此换取投资胜率和平均收益率的提高。”一位基金评价人士表示。
事实上，持有期权益基金的锁定期正逐渐拉长。下半年来，易方达、广发两大头部基金公司旗下三年持有期权益基金相继发行，令三年锁定期的权益产品热度骤升。而在今年上半年，多只三年持有期基金陆续启动发售且不少逆势取得亮眼发行成绩。并且这些公司都派出精兵强将，为三年持有期产品保驾护航。
业内表示，三年正好覆盖国内一轮股市小周期，三年持有期基金能够较完整穿越一轮牛熊，帮助投资者更好分享中国优质资产成长红利的同时，帮助基金经理聚焦长期投资。伴随着3年持有期盈利体验逐步提升，这类产品将迎来更多公司的积极布局，市场前景广阔。
“基金公司赚钱，基民不赚钱”的现象持续受到市场诟病。
华夏基金在2021年市场相对高位密集发行QDII产品，随着行情反转，高位发行的这些基金普遍面临净值大幅回撤的压力。
根据财报统计，华夏基金旗下QDII基金2021年累计产生净亏损超过95亿元。考虑到2022年以来净值下行明显，公司旗下QDII基金2021年及2022年一季度累计亏损超过100亿元已无悬念。
华夏基金旗下QDII基金2021年净亏损排名前10
然而，尽管旗下产品亏损严重，华夏基金仍能获取可观的管理费收入。统计显示，公司2021年来自于QDII基金的管理费收入超过2.4亿元。
作为一家企业愿景是“成为全球资本市场上有重要影响力、受人尊敬的资产管理公司”，华夏基金是否应该考虑通过减免管理费、提高自购力度等方式与基民利益保持一致？
一家基金公司旗下QDII产品普遍大幅亏损仅仅是因为外部环境不利？
基金管理人投研能力是否充足？是否勤勉尽责？相关产品运行是否合规？运行过程中是否有利益输送？基金公司督察长是否应该对相关QDII产品的合规问题予以重点关注？
华夏基金旗下多只热门QDII基金深度回撤
QDII(合格境内机构投资者)基金是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
华夏恒生互联网科技业ETF(QDII)、华夏恒生科技ETF(QDII)是华夏基金旗下规模靠前的产品。截至2022年4月19日，这两只产品的累计单位净值分别跌至0.4293元和0.5066元，今年以来分别下跌24.70%和27.57%。
华夏基金旗下部分ETF类QDII基金净值表现
华夏恒生互联网科技业ETF(QDII)成立于2021年1月，募集期间净认购金额达到75.55亿元，认购总户数达到16.48万户。该基金的业绩比较基准为恒生互联网科技业指数收益率，投资目标为“紧密跟踪标的指数，追求跟踪偏离度和跟踪误差最小化。”
华夏恒生互联网科技业ETF(QDII)净值走势
自基金成立以来，华夏恒生互联网科技业ETF(QDII)的净值持续下行。投资者如果成立时买入持有至今，目前已经亏损过半。财报显示，该基金2021年净亏损52.94亿元，主要来自于公允价值变动损失。
虽然该基金净值持续下跌，但不少投资者逆势买入。2021年四季度末，华夏恒生互联网科技业ETF(QDII)的基金份额总额已上升至330.29亿份，基金资产净值达到188.29亿元，持有人户数达到35.74万户，其中个人投资者持有份额占比为78.45%。
华夏恒生科技ETF(QDII)的情况类似，2021年5月成立以来至今，该基金的累计净值跌至0.5元附近。基金份额总额则从成立时14.56亿份上升至2021年末82.14亿份。
值得注意的是，华夏基金的上述两只产品均成立于2021年上半年，正好是市场的相对高点位置。华夏基金现存的ETF类QDII产品中(初始基金口径，包括联接基金)，超过半数发行于2021年1月至9月。
基金公司旱涝保收 基民利益如何得到保护？
一般而言，由于基金管理人可以凭借稳定的管理费收入旱涝保守，因此天然存在通过发行更多新产品、扩大管理规模以赚取管理费收入的倾向，特别是在行情热度较高时。这一激励机制下，“基金公司赚钱、基民亏钱”的案例屡见不鲜。
此外，由于密集发行新产品的同时基金公司的管理能力无法在短期内获得大的提升，这也可能使得基金公司投研、风控能力滞后于规模增长，最终使得基民利益受损。
以上述两只产品为例。华夏恒生互联网科技业ETF(QDII)产生的费用包括管理费、托管费、因基金的证券/期货交易或结算而产生的费用、信息披露费用等。其中，管理费支付给基金管理人，是后者的主要收入来源之一。
华夏恒生互联网科技业ETF(QDII)的管理费为一年0.50%，每日计算，逐日累计至每月月末，按月支付。2021年，该基金的管理费达到4729.05万元。
2021年华夏恒生互联网科技业ETF(QDII)的管理费用
华夏恒生科技ETF(QDII)的年管理费用率同样为0.50%。由于规模小于华夏恒生互联网科技业ETF(QDII)且成立时间相对较晚，该基金2021年产生管理费约为906.45万元。
中信证券财报显示，华夏基金2021年实现营业收入80.15亿元、净利润23.12亿元，同比均大幅增长。
2017年至2021年华夏基金营收、净利润
损人利己？老牌产品成立14年“颗粒无收”
除了ETF类产品，华夏基金旗下还有多只QDII基金(初始基金口径)，大部分在今年录得两位数亏损。
华夏基金旗下今年以来亏损达到两位数的QDII基金(非ETF类)
华夏移动互联人民币(002891.OF)截至4月18日亏损达到26.79%，在同类产品中排名靠前且明显跑输业绩基准。该基金关于投资策略的描述为“在股票精选策略上，本基金主要投资于全球移动互联相关行业股票”。但从2021年末的持仓来看，该基金可能存在风格漂移的情况。
公开资料显示，华夏移动互联人民币2021年末重仓宁德时代、长城汽车(港股)等新能源汽车产业链股票，其中宁德时代更是基金第一大持仓，持股市值占基金资产净值的6.48%。2022年至今，宁德时代股价下跌约三成，长城汽车更是经历腰斩。
此外，华夏港股前沿经济A(012208.OF)、华夏全球精选(000041.OF)这两只规模超过15亿元的基金今年以来也亏损超过15%。其中，华夏全球精选成立于2007年10月，是国内较早成立的QDII基金之一。然而，经过14年的运作，该基金的单位净值仍然只有1元，基民颗粒无收。
华夏基金作为国内头部的基金管理公司，在市场走弱、基金产品净值下行时，是否可以通过减免管理费等方式与基民一起共克时艰？ 【投稿、区域合作请邮件 信息新报 3469887933#qq.com24小时内回复。】
看过之前文章的朋友，你一定记得我之前的一次“反向套利”。原因就是因为持有时间过短，被收取高额的赎回费了。
那基金的持有时间该如何计算呢？今天就讲清楚这个。
1 丨交易日
计算持有时间前，我们要先简单了解基金的交易日，也就是股票的交易日，即：
股市交易时间：每周一到周五的：早上9：30~11：30；下午13：30~15：00，周末和法定节假日休市，不进行交易。
2 丨申购日
申购时间即成交净值那天。
基金申购时以净值的价格成交，交易日当天15：00前申赎，则以当天的的净值成交，当天就是申购时间；如果在15：00之后申赎，则以下个交易日的净值成交，下个交易日是申购时间。
举个栗子：假设我在2022年9月30日的16：00买入基金，刚好赶上国庆七天长假，又连着8、9号两天的周末，这中间9天的时间都不是交易日，那就会以10月10号那天的净值成交。
9月30号申请买入，但是以10月10号的净值成交，10月10号才是我的申购时间。
如果把这买入的钱先在余额宝放9天，等到10号再买入该基金，还可以多赚9天的收益...想想是不是觉得亏大了？
所以基金的申赎，最好是交易日当天15：00前，非交易日期不申购基金，可以提升金钱的使用效率。
3 丨申购确认日
申购确认日，就是申购日的下一个交易日。
工作日的周一15：00前买入，则周二是申购确认日；周五的15:00买入，则下周一是确认申购日。
申购确认日为基金持有的第一天。
3 丨赎回日 和 赎回确认日
这里和上面基本一样，上面的理解了，这里就简单了。
赎回日和申购日计算方法是一样的，交易日15：00前赎回，则当天就是赎回日；如果是15：00后，则下个交易日是赎回日。
赎回确认日是赎回日的下一个交易日。
赎回确认日的前一天，为基金持有的最后一天。
注意看上面，是（前一天），不是（前一个交易日）。
4 丨计算公式
首先我们要知道，基金计算持有时间的时候，算的是自然日，不是交易日。也就是说，周末，法定节假日也都算持有日期。
从基金持有的第一天，一直算到最后一天，就是基金的持有时间。
5 丨最后
说这么多，其实也就套利的时候偶尔用得上，其他时候我更希望的，只是能让大家多了解基金。
并不是想让大家每次申赎都在那里计算，我买了多久了，我还有多久可以卖出，这没有意义。
投资本就是一场马拉松，不是很多个百米赛跑加起来的马拉松。短期交易风险更大，且手续费更高。还会浪费很多时间精力，胜率并不高。
这种小知识，我们可以不用，但不能没有。
我们在基金市场中不得不要接触时间问题，因为基金交易时间涉及到我们的用金需求，比如有些基金赎回需要T+7，甚至还有更长时间的赎回时间，这都会影响我们的等待时间和资金调配的效率，因此我们就有必要对“T”进行认真的了解。
何为T，有的解释为Today，也就是当日，T指的就是基金交易的那一天，也是我们买入基金的当天，在我们的A股市场中， 尤其是在开放式基金的交易过程中经常会用到“T日”、“T+1”,甚至是“T+7”或更久，这都代表着不同的时间周期，我们都要搞明白这个时间对应的时点，这样我们才会搞懂得时间与金钱的关系。
好了，咱们知道了T日，就是开放式基金销售机构在受理咱们投资者申购、赎回、转换或者其它业务申请的工作日。而T日是有时间对标的，它是以A股市场的时间为准，特别是收盘时间，我们知道市场收盘时间为交易日每天的15：00，也就是说在15：00之前提交的交易会按照当天收盘后的公布的净值成交。
当我们是在15：00点之后提交的需求交易，是以下一个市场交易日的净值成交。
比如今天是周五，是本周的最后一个交易日，我们在15：00之前提交的交易需求，就是以T日也就是这个周五收盘的净值成交，如果是在15：00之后提交的交易需求，就要以下周一收盘的的净值成交，而且是下周二确认交易。
如果我们是在周一本周的第一个交易日提交交易需求，而且是在15：00前提交的，以T日也就是当日周一的净值成交，T+1周二确认交易。
大家注意到没有，这里有就周末和节假日的问题，刚才说得周五15：00之后提交交易需求就有一个周末假日延迟的问题，因为六日A股市场不发生交易，不属于交易日，所以没有净值可参照，因此要自然排序转到有交易日的时间里等待净值数值的出现。
还有需要说明的是，如果我们是在放假前一个工作日，比如说今天周五，后面就是六日，这个时间段，在今天15：00后到节后第一个工作日15：00前为同一个工作日，这个大家能理解，但是如果我们申购或者赎回的海外市场的基金，那么就要考虑国内时间和国外时间，比如国内放假，国外也放假，那么时间就要延长的更久，国内放假不交易，国外不放假，也要等国内开工才能交易，相反，国内不放假，国外放假，也要等国外放假才能交易，这里的交易指的是确认交易，这就是很麻烦的时差和假期间隔问题，我们在选择海外市场的基金时，也要注意这个问题，尤其是对于有资金需求，急等钱用的人来说，申购赎回海外主题的基金，要特别注意。
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