信用卡账单分期有什么好处和坏处(公积金提前还款计算器)办理信用卡账单分期有哪些好处
信用卡账单分期有什么好处和坏处(公积金提前还款计算器)办理信用卡账单分期有哪些好处
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相信任何一个信用卡持卡人，都接到过银行的信用卡分期“邀请”电话，表示持卡人作为“尊贵”的受邀客户，可以享受“免息”的分期体验。
乍一听，是不是还觉得不错呢？又是“尊贵客户”、又是“免息分期”的，我们接着听下去。
银行又会说，虽然是“免息分期”，但还是要支付一点点的手续费就可以了，这个费率，“仅仅”只有0.6%而已，一年下来，也仅仅是7.2%的费率，非常的便宜。
而且，成功申请分期，还能加深与银行的合作，有提高内部评分的好处，有利于后期卡片提高额度。
往往这时，大多数的持卡人就迷茫了，要不要做个分期呢？到底信用卡分期划算吗？
今天，就带大家来深入的了解下，信用卡分期到底划算不划算。
什么是信用卡分期
简单说，就是将我们使用信用卡所产生的消费金额，平均分到每个月上，来缓解一次性还款的压力。
比如将12000元，分12期归还，那么平均到每个月的还款本金就是12000/12=1000元。
信用卡分期的几种形式
信用卡分期有以下几种形式：
消费分期这里提醒大家，很多从业人员，打着“低息贷款”的名义，实际上介绍的是银行的信用卡现金分期业务，大家需要做好分辨。
信用卡分期的手续费计算方式
虽然是“免息分期”，但是有手续费啊。
这里，我们用一个例子来向大家展示：
假设小王申请了一笔1万元的信用卡分期，期限12个月，月费率0.6%。
那么，小王每个月的月供就是：
月供=月还本金+月还手续费=10000/12+10000*0.6%=833+60=893元
也就是说，每期月供中的本金和手续费都是相同的——每期都归还833元的本金和60元的手续费。
信用卡分期中的“套路”
在了解清楚信用卡分期的手续费计算方式后，我们再来看看这其中的“套路”：
首先，通过月供我们不难发现，在每一期归还本金之后，下一期的手续费并不是按照剩余本金来计算，而仍然是按照全部本金计算手续费。
这就导致了，信用卡分期的实际利率，并不像其宣传的费率那么低。
上文例子中，月费率0.6%，年费率7.2%，那么真的年利率也是7.2%吗？
并不是，而且还要高很多很多。
这里，我们借助一个公式：
年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)
可以算出，年费率7.2%的情况下，信用卡分期的实际年利率高达13.3%左右，这已经比银行贷款基准利率高出近3倍了。
信用卡分期是否划算
在了解清楚信用卡分期的真实年利率后，我们最后来聊聊信用卡分期是否划算这个问题。
实际上，要判断是信用卡分期是不是划算，应该从几个方面去综合考虑：
还款压力上述几点，都是关乎着信用卡分期是否划算的重要因素，需要我们重点关注。
当然，还是有很多银行的信用卡分期业务是非常合适的，或是可以享受低费率分期，或是可以提前结清无其他费用，或是可参加信用卡分期活动返还代金券等等。这就需要我们在清楚了解这个业务后，充分的对比各家银行的优劣势，才能选出划算的信用卡分期。
最后，给大家分享一张分期费率对应实际年利率的表格， 供大家参考。
以亲身经历，聊一聊提前还贷那些事儿。
要不要提前还贷？这个问题哪怕放在3年前，大部分人都不会考虑，毕竟房贷是普通老百姓能借到的优惠大额长期资金，只要经济在持续上行，贷款成本就会被通胀稀释。但此一时彼一时，时代变了经济发展预期变了，以后GDP很难超过6%甚至维持5%都困难，而大部分人的房贷利率普遍高于5%。其实，要不要提前还贷可以转化为另一个问题：手里的闲散资金收益率能超过房贷利率吗?试问现在有哪*理财产品、基金、股票的收益率可以连续30年每年稳定超过5%？很难吧！
什么时候提前还贷？如果有提前还贷的想法，什么时候还最合适？答案是：当下、当下、当下，重要的事情说三遍，早一天还就可以早一天节省利息。大家要明白房贷一旦开始就会产生利息，房贷越早还越划算。当个人还贷已经超过了整个贷款周期的1/3，大部分利息已被银行收走了，再提前还贷意义就不大了。
提前还贷方式怎么选？目前提前还贷有两张方式：第一种是月还款额不变，缩短还款年限；第二种是还款年限不变，减少月还款额。两种还款方式各有特点：从节省利息支出的角度，选第一种，同样一笔提前还款额，第一种节省的利息远超过第二种；从减轻当前房贷压力的角度，选第二种，以时间换空间，每个月还的钱少了压力自然就小了。建议大家选第一种，真的能省好多钱。
具体怎么操作？打电话给贷款银行，一问自己现在能不能提前还贷？二问需不需要违约金？三问需不需要提前预约？四问在柜台操作还是手机银行上就可以？以上问题，每个银行规定不一样。有的银行要求还款期限满1年才能提前还贷，有的是2年，有的没有任何限制随时都可以；有的银行提前还贷要收违约金有的不用；大部分银行都不需要预约直接在手机APP上就可以操作。
谈谈个人经历。先说说个人情况，我房贷是商贷30年、100万、利率5.88，贷款银行对提前还贷没有任何限制、没有违约金、随时都可以。第一次提前还贷是放贷1年7个月后，以第一种方式还了5万，贷款年限立马由360期变为320期，这5万给我节省的利息大概是19万多，资金效用比接近1:5；一看这么爽省这多钱，没忍住紧接着下个月就进行了第二次提前还款，还是以第一种方式还了5万，贷款年限由320期变为290期，这5万给我节省的利息大概是13万，资金效用比接近1:3.5；思考一下，同样是5万，节省利息明显变少了，边际效用递减了，想一想也符合规律。又过了半年第三次提前还款，还是以第一种方式还了5万，贷款年限由290期变为264期，这5万给我节省的利息大概是10万多，资金效用比接近1:3；又过了半年第四次提前还款，脑子一抽抽，想看看第二种提前还款方式的效果，小试了一下还了3万，贷款年限不变月还款额也就减少了200左右，这3万给我节省的利息仅1.4万多，这充分说明了要想多多节省利息，还得用第一种还款方式。
分享*提前还款计算器（www.m.focus.cn）很好用。把个人房贷情况输进去，提前还款额输进去，两种提前还款方式节省利息情况都展示出来了，这样大家心里也有个底；也可以根据自己想达到的目标，反向看看自己应该准备多少钱用于提前还款。
手里有闲钱可以考虑一下提前还贷，如果你是公积金贷款或者利率有很大折扣，就没必要提前还贷了。
信用卡账单分期付款是指持卡人使用信用卡刷卡消费后向信用卡中心要求将消费金额分期归还给银行。只需要在刷卡消费入账之后到到期还款日之前的这段时间里拨打银行信用卡中心的电话或者登陆个人网银申请分期付款即可，一般情况下只要没有不良个人信用记录，都可以获得批准。
今天小编就和大家聊聊“信用卡与账单分期”的那些事儿吧~
两年前，也就是在信用卡刷卡的96费改前，在进行大额刷卡交易时，特别是用封顶机进行大额交易时，银行客服之所以叫我们做现金分期，那是因为银行发现我们涉嫌套现，而且是用封顶机交易，银行赚不到什么钱，所以他们经常强制要求我们做分期，说白了就是为了多赚钱。所以，当我们在进行大额交易时，一旦银行打来电话，说明我们的信用卡有可能涉嫌不正当交易。已经被银行风控盯上了，如果要求我们做分期，我们*是配合下，适当拿出部分出来进行分期。如果多次要求你分期，你却无动于衷，真的很容易被银行封卡或者是降额冻结的。
银行属于极度需要盈利的公司，当银行把信用卡借发放给我们，我们也是要让银行赚点钱，这样在银行眼里，这个持卡客户是有点价值的。如果银行给你1张10万的卡，你用低费率或者有太明显的套现，在快到还款日时你又是循环还款套现的方法，银行一月赚你几十元刷卡费，如果银行都是这样开的话，那么银行的倒闭潮就要来了。
但是我们做账单分期，相当于在银行做了一笔信用贷款，银行能赚钱了，银行也乐意睁一只眼闭一只眼。而且很多朋友经常都是*还款，全额复利计息，就知道银行为什么经常骚扰我们要我们做账单分期了。所以，经常做账单分期从一定角度来说是有利于提额和保险的。当你对银行的利益贡献大，那么自然而然的你的授信额度也就越大。
因此，信用卡做账单分期不容易被封卡。只有当我们遵循利益平衡法则，才能和银行达到利益的平衡点，我们才能更持久，更安全地用卡。
信用卡分期是很多持卡人会使用的还款方式，适当的使用信用卡分期不仅有助于提额，同时也能够帮助那些暂时无法偿还信用卡账单的卡友们分担账务压力。使用分期能得到这些好处，银行可并不会白白给你，信用卡账单分期的话，银行是会向持卡人收取一定的手续费。那么信用卡账单分期到底划不划算呢？
使用信用卡账单分期的话，可以按照3个月，6个月，9个月，12个月，18个月，24个月，36个月来进行还款。如果选择好账单的分期数，当月分期的第一笔从下个月开始偿还。
分期手续费的话是按照交易金额×分期手续费率×分期数计算得来的，不过这里的手续费率可能各家银行会有所不同。假如分3期金额为9000元，3期的手续费率为1.95%元，那么每期的手续费就为3000×1.95%×3=175.5元，每月的还款额为3175.5元。如果我们分期的期数越长，那么就会被收取越多的手续费，因此如果要选择分期的话，建议期数越短就会越划算。
申请分期有一点是要注意的就是不能够提前还款，就算持卡人提前还款了，那么手续费还是依然要按照分期后的账单手续费进行扣除，提前还款并不能降低分期成本。
至于评判分期还款是否划算，那完全不能有一个明确的答复，必须是要根据持卡人当前的状况来评判。如果说分期能够暂时缓解当下的还款压力，避免出现逾期影响征信，那么就是*的选择。如果可以全额还款，却来分期，那么无故让银行赚取手续费，那就是亏大了。
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