余额宝产品介绍，余额宝哪个产品好

本文目录一览：

• 1、余额宝产品介绍

• 2、二硫化碳性质

• 3、余额宝产品介绍的ppt

• 4、余额宝哪个产品好

前段时间，国家发布了个人养老金推动意见，这也释放了一个信号，未来的养老压力会越来越大，很多朋友也开始觉得该为自己退休后的养老生活做准备了。

既然是退休钱，那么稳定就是关键。而余额宝的收益越来越低，所以越来越多人把目光投向收益很稳定，并且收益率能达到3.5%左右的储蓄险。

最近，又上了两款不错的新产品，养多多2号和增多多3号，它们的收益到底如何，我们下面会为大家分析，主要内容

养多多2号，收益如何？

养多多2号是*养老年金险，交了钱后，等到退休时，就可以领钱了。下面我们以30岁女性，交5年，每年交10万为例，看看它的收益如何：

养多多2号的保障期限是终身，也就是说活多久就可以领多久。

它的保证领取期是20年，每年可领的钱是确定的。以表格的情况为例，每年领7.48万，20年里一共可以领149.6万，这笔钱是我们一定能拿到的。

即使过了保证领取期，只要我们还活着，就可以一直领钱。

我们测算了一下，按照上述投保方式，80岁的IRR有3.62%，90岁达到3.76%，总体收益表现还不错。

养多多2号的收益分为两个部分，一部分是每年固定可领取的钱，另一部分是退保时可拿到的钱，即现金价值。我们领取的钱越多，现金价值就会随之减少。

下面我们以“30岁女性，每年交10万，交5年，60岁领”为例，来看看养多多2号的领取情况。

从表格里可以看到：

另外，这款产品还有高端养老社区入住权益，总保费达到一定标准就有机会入住，比如达到25万就可以申请旅居，达到200万就可获得保证入住权。

了解完养多多2号，下面我们再来看看增多多3号到底如何。

增多多3号，收益如何？

增多多3号是*增额终身护理险，它有一项长期护理保障，万一不幸因意外或疾病丧失了自主生活能力的话，就可以领取长期护理金。

不过要达到这项保障的赔付门槛还是比较高的，它其实还有另一种用法。

这款产品的现金价值是逐年递增的，并且收益还不错。我们可以通过减保领取部分资金，来满足各种用途。这一点和增额终身寿的用法比较相似，下面我们会详细分析。

先来看看产品的具体情况：

增多多3号*1万元起投，如果选择一次性交的话，*5万起投，相较其他增额终身寿产品投保门槛会高一些。产品的收益在3.5%左右，总的来说还不错。

这款产品不保意外身故，如果保单前几年发生意外身故的话会有损失，但后期现金价值较高时，超过已交保费影响就不大了。

我们同样以30岁女性，5年交，每年交10万为例，来看看它的收益表现：

上面演示的都是中途不领钱的资金增值情况，如果中途需要用钱的话，可以随时通过减保领取一部分现金价值，剩余的钱还会继续增值。

相比年金险来说，这款产品用钱更灵活，什么时候开始领钱、领多少钱都可以自己决定。

提醒一下，保单前8年的现金价值都低于保费，此时退保都会有所损失。所以，大家如果要买这类产品的话，要做好长期持有的准备。

那么，增多多3号该怎么用呢，下面我们就用一个案例来演示一下。

李女士今年30岁，她入手了一份增多多3号，选择5年交，每年交10万。

她有一个4岁的儿子，希望能够用这笔钱来支付孩子大学的学费，剩下的就作为自己的养老金。

可以看到，增多多3号很好地满足了李女士在不同阶段的用钱需求：

在几十年里，李女士一共领取了157.4万，是已交总保费的3倍多。既满足了孩子的教育支出，又补贴了养老生活开支，总的来说还是很不错的。

以上两个案例只是作为参考，每个人的投保年龄、所交保费等不同，对应领到的钱也是不一样的，具体要看个人情况。

如果你还是不确定自己该买哪*产品，来作为自己长期的理财规划的话，可以评论或私信我们，让专业的保险规划师来帮你分析一下。

6款产品测评，哪款值得选？

我们分别挑选了2款市面上的年金险和增额终身寿，来和养多多2号和增多多3号来进行对比。

下面还是以30岁女性，5年交，每年交10万，60岁领为例，来看看它们的收益对比：

直接说结论：

另外，我们还测算了其他交费期限，与同类产品相比，养多多2号选择1年交和10年交的收益表现同样也不错；而增多多3号3年交会更有优势。

总的来说，这两款产品在目前市面上的产品里，收益表现算是比较不错的，想要购买此类产品的朋友，可以根据自己的情况来入手。

答疑解惑

大家都知道，健康情况对于买保险来说，影响还是挺大的。那么，如果身体条件一般会影响买年金险和增额终身寿吗？下面我们就来解答这个问题。

Q：年金险或增额终身寿险，对健康有要求吗？

大部分年金险和增额终身寿都有健康告知。

只不过，相较于重疾险、医疗险等险种来说，年金险和增额终身寿的健康要求会更为宽松。

一般来说，问的都是恶性肿瘤、冠心病等比较严重的疾病，也会问到过往保险情况以及高风险运动情况等。

康乾1号·益利多的健康告知页面

总的来说，年金险和增额终身寿的健康要求对于大部分人都影响不大。不过，也有部分产品健康告知相对严格一些，大家在投保的时候还是要留意一下。

写在最后

近几年，随着银行利率下行、投资市场波动，很多朋友开始将目光投向收益更为稳健的年金险、增额终身寿等产品。

这类产品的收益虽不算抢眼，但在复利的加持下，几十年后也能获得一笔不错的收益。不过，大家也不要盲目跟风，在买这类产品前，还是要先配置好重疾险等四大险种。

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2020危险化学品生产单位安全生产管理人员模拟考试题及危险化学品生产单位安全生产管理人员操作证考试，包含危险化学品生产单位安全生产管理人员模拟考试题答案解析及危险化学品生产单位安全生产管理人员操作证考试练习。由安全生产模拟考试一点通*结合国家危险化学品生产单位安全生产管理人员考试*大纲及危险化学品生产单位安全生产管理人员考试真题出具，有助于危险化学品生产单位安全生产管理人员作业模拟考试考前练习。

1、【判断题】生产经营单位未按照应急预案采取预防措施，导致事故救援不力或者造成严重后果的，由县级以上安全生产监督管理部门依照有关法律、法规和规章的规定，责令停产停业整顿，并依法给予行政处罚。（ √ ）

2、【判断题】静电中和器主要用来中和导体上的静电。（ × ）

3、【判断题】密度小于水和不溶于水的易燃液体的火灾,可以用水进行扑救。（ × ）

4、【判断题】在生产过程中,有毒品最主要的是通过呼吸道侵入,其次是皮肤,而经消化道侵入的较少。（ √ ）

5、【判断题】感知电流一般不会对人体造成伤害,但可能因不自主反应而导致由高处跌落等二次事故。（ √ ）

6、【判断题】企业不得转让、冒用安全生产许可证或者使用伪造的安全生产许可证。（ √ ）

7、【判断题】工业生产中的安全阀,用得比较普遍的是脉冲式安全阀。（ × ）

8、【判断题】生产经营单位应当对从业人员进行安全生产教育和培训,但在生产任务重时,从业人员可以先上岗,后培训。（ × ）

9、【判断题】国家实行危险化学品登记制度。（ √ ）

10、【判断题】重大危险源引发的事故如可能威胁到企业外周边的居民,指挥部应立即上报有关部门,将居民迅速撤离到安全地点。（ √ ）

11、【判断题】安全用具的橡胶制品不应与石油类的油脂接触。（ √ ）

12、【判断题】《中华人民共和国消防法》规定,生产、储存、装卸易燃易爆危险品的工厂、仓库和专用车站、码头的设置,应当符合消防技术标准。（ √ ）

13、【判断题】用人单位应当依照法律、法规要求，严格遵守国家职业卫生标准，落实职业病预防措施，从源头上控制和消除职业病危害。（ √ ）

14、【判断题】易燃易爆危险场所严禁吸烟。（ √ ）

15、【判断题】用金属屋面作接闪器时,所有金属板必须要有绝缘层。（ × ）

16、【判断题】生产、储存危险化学品的单位,应当对其铺设的危险化学品管道设置明显标志,并对危险化学品管道不定期检查、检测。（ × ）

17、【判断题】编制应急救援预案的目的是确保不发生事故。（ × ）

18、【判断题】阻火器的基本原理是由于液体封在气体进出之间，在液封两侧的任何一侧着火，火焰都将在液封底熄灭，从而阻止了火焰蔓延。（ × ）

19、【判断题】扑救有毒气体火灾时要戴防毒面具,且要站在下风方向。（ × ）

20、【判断题】安全阀按其整体结构及加载机构的不同可以分为重锤杠杆式、弹簧式和脉冲式三种。（ √ ）

21、【判断题】气炉、油炉、煤粉炉点燃时应先输入燃料再点火。（ × ）

22、【判断题】对遭受或者可能遭受急性职业病危害的劳动者，用人单位应当及时组织救治、进行健康检查和医学观察，所需费用由劳动者承担。（ × ）

23、【判断题】上罐作业只能使用防爆灯具,并注意不可失落。（ √ ）

24、【判断题】职业安全健康管理体系的建立与保持,可以全面提高企业的安全管理水平,表现为全员参与,领导重视与不重视并不重要。（ × ）

25、【判断题】对在岗期间的职业健康检查,用人单位应当按照《职业健康监护技术规范》(GBZ188)等国家职业卫生标准的规定和要求,确定接触职业病危害的劳动者的检查项目和检查周期。需要复查的,应当根据复查要求增加相应的检查项目。（ √ ）

26、【单选题】为确保易燃易爆物质粉碎研磨过程的安全,密闭的研磨系统内应通入( )进行保护。（ B ）

A、可燃气体

B、惰性气体

C、液化气体

27、【单选题】《中华人民共和国安全生产法》规定,生产经营单位采用新工艺、新技术、新材料或者使用新设备,必须了解、掌握其安全技术特性,采取有效的( ),并对从业人员进行专门的安全生产教育和培训。（ C ）

A、安全技术措施

B、个体防护措施

C、安全防护措施

28、【单选题】爆破片是一种( )装置。（ C ）

A、警报

B、连锁

C、安全泄压

29、【单选题】《中华人民共和国安全生产法》规定,生产经营单位进行爆破、吊装以及国务院安全生产监督管理部门会同国务院有关部门规定的其他危险作业应当安排( )进行现场安全管理,确保操作规程的遵守和安全措施的落实。（ C ）

A、安全员

B、负责人

C、专门人员

30、【单选题】压力管道的设计单位必须有省级以上的有关主管部门颁发的设计资格证,并报( )级以上主管部门备案。（ B ）

A、国家

B、省

C、地级市

31、【单选题】下列( )是表示易燃液体燃爆危险性的一个重要指标。（ A ）

A、闪点

B、凝固点

C、自燃点

32、【单选题】在应急救援过程中,卫生部门负责现场( )指挥及受伤人员抢救和护送转院等工作。（ A ）

A、医疗救护

B、抢修运输

C、个人防护

33、【单选题】一般压力越高,可燃物的自燃点( )。（ C ）

A、不变

B、越高

C、越低

34、【单选题】危险化学品单位应当将其危险化学品事故应急预案报所在地设区的市级人民政府安全生产监督管理部门( )。（ B ）

A、评审

B、备案

C、发布

35、【单选题】生产过程职业病危害因素中的( )属于化学因素。（ C ）

A、病毒

B、真菌

C、有毒物质

36、【单选题】易燃品闪点在28℃以下,气温高于28℃时应当在( )运输。（ A ）

A、夜间

B、白天

C、都可

37、【单选题】在应急救援过程中,物资供应部门负责抢险和抢救物资的( )等工作。（ C ）

A、供销

B、供应

C、供应和保障

38、【单选题】( )认为,推动安全管理活动的基本力量是人,必须有能够激发人的工作能力的动力。（ B ）

A、激励原则

B、动力原则

C、能级原则

39、【单选题】毒物被吸收速度较快的途径是( )。（ A ）

A、呼吸道

B、消化道

C、皮肤

40、【单选题】按照《中华人民共和国安全生产法》的规定,国务院安全生产监督管理部门依照本法,对全国安全生产工作实施( )。（ B ）

A、综合管理

B、综合监督管理

C、监督管理

41、【单选题】若系统内存在燃爆性气体爆破片的材料不应选用( )。（ C ）

A、塑料

B、橡胶

C、铁片

42、【单选题】用人单位应当设置或者指定职业卫生管理机构或者组织,配备专职或者兼职的( ),负责本单位的职业病防治工作。（ A ）

A、职业卫生专业人员

B、应急管理人员

C、工会督察员

43、【单选题】通常情况下,液体的燃烧难易程度主要用( )的高低来衡量。（ A ）

A、闪点

B、自燃点

C、最小点火能量

44、【单选题】应急预案中( )信息应由事故现场指挥部及时准确向新闻媒体通报。（ B ）

A、救援

B、事故

C、伤亡

45、【单选题】应急救援预案要有权威性,各级应急救援组织应( ),通力协作。（ B ）

A、职务明确

B、职责明确

C、统一行动

46、【单选题】某厂有一个地下池,池内有两个二硫化碳储罐,其中一个进料口阀门损坏,车间主任带两名工人下池检修。池上有人喊,池下无回音,立即报告厂长。厂长和多名职工赶到现场,厂长带头下池救人,随后多名职工下池。当急救中心赶来时,池下人员已中毒躺在地上,气味熏人,发现阀门已打开,二硫化碳大量泄漏。中毒人员经抢救仍有多人死亡。根据上述描述,二硫化碳的性质有( )。（ C ）

A、易导致人窒息死亡

B、比空气轻

C、主要影响人体之神经系统、心脏血管及生殖系统

47、【单选题】企业要建立重大危险源管理制度,明确操作规程和应急处置措施,实施( )。（ A ）

A、不间断的监控

B、全面管理

C、不间断检测

48、【单选题】在易燃、易爆场所的照明灯具,应使用防爆型或密闭型灯具,在多尘、潮湿和腐蚀性气体的场所,应使用( )灯具。（ C ）

A、开启型

B、保护型

C、密闭型

49、【单选题】《易制毒化学品购销和运输管理办法》规定,违反规定销售易制毒化学品,向无购买许可证或者备案证明的单位或者个人销售易制毒化学品的;,公安机关应当对( )处一万元以下罚款;有违法所得的,处三万以下罚款,并对违法所得依法予以追缴;构成犯罪的,依法追究刑事责任。（ C ）

A、购买单位

B、承运单位

C、销售单位

50、【单选题】氧气瓶及强氧化剂气瓶瓶体及瓶阀处,必须杜绝沾有( )。（ A ）

A、油污

B、水珠

C、漆色

以上是2020危险化学品生产单位安全生产管理人员模拟考试题及危险化学品生产单位安全生产管理人员操作证考试。支持全国各地区*危险化学品生产单位安全生产管理人员考试试题，支持安全资格证，特种作业操作证，职业技能鉴定等工种题库练习。

支付宝、余额宝、花呗借呗、相互宝，这几款分别诞生于2004年、2013年、2015年和2018年的用户均破亿的国民级应用，构成了蚂蚁集团万亿估值的中坚力量。

其中，2018年末横空出世的相互保，是蚂蚁集团*一个孵化用户迅速破亿的互联网现象级产品。作为*吹响网络互助号角的互联网巨头，蚂蚁的相互保险所带来的颠覆性模式，在一路关注与争议中曲折生长，却也成为互联网保险行业中不可忽视的另类新生力量，为蚂蚁保险版图带来无穷想象空间。

不到两年的短短时间里，相互宝如何“一夜长大”？

一夜爆红 坎坷破局

2018年末，在相互宝诞生之时，中国的商业保险模式多年来呈现基本稳定的状态，但因处于中国经济发展上升期，保险行业仍处“黄金时代”，国内大型险企多年来均呈两位数稳定增长。

从行业聚集情况来看，中国排名前四的保险集团公司占据市场份额的“半壁江山”，与此同时，却还有数十家中小寿险公司仍然面临着无法盈利的局面。

此外，由友邦保险90年代进入中国所兴起的保险代理人制度，已成为国内寿险销售的主流渠道。当前，中国有超过800万保险营销员通过“人海战术”展业，但平均每人每月销售的保单却不超过2份，销售多年提升乏力，保险代理人员质量也饱受诟病。

而在行业准入方面，要拿到一张全新的保险牌照需经过漫长的筹批。

在互联网保险中，蚂蚁集团曾作为股东投资了国内首家互联网保险公司——众安保险。退运险、航延险、尊享E生等，都成为互联网保险探索融合场景的有益尝试，但这种探索往往集中于技术、渠道和场景，无法撼动传统的人身险和以车险为主的传统财产险盈利模式。

此时，蚂蚁集团开始把目光投向另一种与商业保险与众不同的保障制度——相互制保险。

相互保险在发达国家有着100多年的历史，是当前世界保险市场上的主流组织形式之一。根据国际合作与相互保险联合会（ICMIF）的*统计研究，相互保险在2016年占有全球保险市场27％的份额，而彼时，在中国尚属新兴业态的相互制保险却刚刚起步。

2016年6月22日，中国保监会正式批准三家相互制保险机构——众惠财产相互保险社、汇友建工财产相互保险社和信美人寿相互保险社进行筹建，相互制保险在国内实现“破冰”。而作为国内首家相互制寿险机构，信美人寿背后的主要发起成立人之一就有蚂蚁集团。

2018年10月16日，*名为“相互保”的大病互助性质保险产品在支付宝平台上线。这支由蚂蚁集团和信美人寿联合推出的产品，上线仅一个月就吸引了超2000万人“参保”。这支现象级的“网红”产品在引起关注的同时也引发争议。

在产品运营还不到两个月时，“相互保”就因涉嫌违规被监管部门责令停止销售，信美人寿被监管约谈。

中国保险行业协会发布的《2018年互联网人身险报告》认为，“相互保”问题出在产品创新不当。该报告指出，“相互保”产品将网络互助计划伪装成相互保险，虽然短期内吸引了大量客户投保，但涉嫌存在未按规定使用经报备的条款费率、误导性宣传、信息披露不充分等问题而被监管叫停，给公众对保险的认识和理解也带来较大的不良影响。信美人寿也于2019年4月领取了银保监会开出的罚单。

2018年11月末，蚂蚁集团宣布将“相互保”升级为“相互宝”，成为由蚂蚁集团独立运营的网络互助计划，而非由保险公司信美人寿承保的保险产品。

2019年11月，在相互宝上线一周年之际，蚂蚁集团披露称，其用户数已达1亿人。而根据其官方披露的数据，截至2020年9月9日，相互宝用户达到1.07亿人。

从“相互保”到“相互宝”，蚂蚁集团在曲折探索中重新上路。

保障接地气 赔审探民意

8月，骄阳似火。在杭州城郊外的朝阳村活动室空地上，拉出一块电影银幕投放幻灯片，小桌板放上瓜子和西瓜，相互宝举办了一场拉家常似的发布活动，受邀“唠嗑”的除了媒体之外，大部分都是当地村民。

朝阳村参加相互宝的居民达到了30%，远超全国7%参与率的平均水平。

据一位当地村干部介绍，朝阳村大部分新居民是外来务工人员，如果在杭州购买养老、医疗保险，将来离开杭州，可能面临社保无法转换、跨地就医需再返回申报等问题。这是中国长期以来流动人口增加、社会保障体系未能充分满足人们保障需求的一个缩影。

相互宝业务创始人、蚂蚁保险事业群智能科技产品部总经理立勇表示，虽然中国的“新农合”再加上养老、医疗保险，已经覆盖了95%的人群，但重大疾病对于一个家庭的影响远不止医疗保险费用，城乡居民所需要的保障水平远远不够。

相互宝团队调研数据显示，在保障端，乡村居民购买商业医疗保险不超过2成，但认为自身保障不足的乡村居民则超过3成，超过三万元的医疗自费就会带来经济负担的更是超过7成；在支付端，乡村居民个人年收入在十万元以下的超过8成，但乡村居民每年愿意在商业类健康保障上投入500元的超过6成。

立勇表示，在医疗保障的需求和支付不足的鸿沟之间，传统保险费用高、产品复杂仍然是乡村居民获取健康保障的主要困难，但现在*付给型的商业保险价格动辄成千上万的现状却难以改变，而相互宝的准入门槛低等特点，极大拉低了保障门槛，可以起到基本社会医疗保险以外的补充作用。

相较于保险产品长期以来的提前、高额付给制，相互宝则以按月、小额的低门槛方式，给出了一份基于互联网的低门槛“相互制”解决方案。根据*数据，相互宝每月两期支付的互助金的人均平摊费用不超过5元。

而面对特殊的争议案件，“赔审团机制”则是相互宝首创的一种处理机制。倘若专业机构判断用户不满足互助金申领条件的话，且案件存在争议，申请人就可以申请由相互宝成员组成的“赔审团”介入，对案件进行重新讨论。案件的投票有效数超过1000的时候，只要有50%的赔审员的票数支持，那么就代表着申请人可以成功领取到互助金。

2020年8月第二期，在一个理赔争议案件中，有超过10万名“赔”审员参与投票，并就该互助成员是否应该获得赔偿，展开激烈的观点碰撞。最终以“44.5%支持申请人，55.5%支持调查员”的结果“裁定”：赔审结果不通过。

在业界看来，蚂蚁集团深谙互联网运营之道，其首创的“赔审团制度”可谓“一举多得”，不仅增加用户黏性、提升用户的保障意识，也增加了产品的真实度和透明度，在辩论中完成了一场深刻的用户教育，最终也在众多成员的参与中公开解决了争议案例。

巨头蜂拥而至 纳入监管在即

成立不到两年时间里，相互宝用户已经达到1.07亿人。与相互宝用户呈指数级增长形成鲜明对比的是，众安保险的互联网爆款——健康险产品“尊享e生”截至2019年末的被保用户仅为1100万人，而传统险企的累计用户数量要过亿，则需要则长达十年以上的积累。

相互宝的一举走红，让众多获取保险牌照不顺的互联网巨头也找到了可复制路径，也让2019年成为互联网互助保障兴起元年。滴滴、美团、小米、百度、360等流量巨头蜂拥而上，竞相入局。

据界面新闻

但裹挟着互联网流量的后来者们却也没能一帆风顺。今年8月，百度旗下“灯火互助”率先因未达到约定人数而宣布暂停运营，该互助产品成立一年多以来，参与人数不过几十万。“不知道参与了什么项目，被百度默认参与，且被无故扣费。” 不少网友吐槽称。百度成为乘流量风口而上，后却因缺乏运营经验不得不败退的典型。

更值得引起重视的是，中国的网络互助依然处在缺乏监管的状态。

蚂蚁集团在最初与信美人寿合作“相互保”被叫停后，更名后的“相互宝”已从相互保险变身为网络互助计划。这一定性的变化，也让相互宝不再处于金融监管范围之内。这些“野蛮生长”的网络互助计划，本质上具有商业保险的特征，目前却没有明确的监管主体和监管标准，处于无人监管的尴尬境地。

一位网络互助领域的*专家向界面新闻

银保监会打击非法金融活动局日前也撰文称，相互宝、水滴互助等网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险，因此，要尽快把网络互助平台纳入监管，尽快研究准入标准，实现持牌经营和合法经营。

拓展互助版图 保险是敌是友

蚂蚁集团披露的招股书显示，2020年1-6月，旗下保险科技平台收入同比增长47.26%至 61.04 亿元，主要原因为公司平台促成的保费及分摊金额增长所致。

截至2020年8月26日，相互宝在今年人均分摊金额为49.22元，每期不超过5元。根据规则，每确认一例出险案例，并赔付一笔救助金，相互宝便收取每笔救助金的8%作为管理费。照此粗略计算，2020年，相互宝互助金总额已经达到50亿元，收取的管理费约为4亿元。

相互宝发布的首年成绩单显示，相互宝2019全年的实际分摊金额为29元，主要得益于相互宝成员超过1亿人的基数,规模大并且结构年轻,以80、90后为主,重疾发生率为0.015%,低于社会平均水平。

立勇在接受界面新闻

相互宝的故事远未结束。在大病互助计划之外，相互宝也在探索各个细分领域的独立互助保障计划。

2019年5月，相互宝上线“老年版相互宝”——老年防癌计划，专门针对60-70岁的老年人成立单独的防癌互助社群；2020年5月，支付宝推出独立的针对中国慢性病患者的“慢病互助计划” ，三高、心血管病、肾炎等八大类慢性病人群可以在这个新计划中进行互助；2020年8月，相互宝发布公共交通意外互助计划，保障网约车、公交车、地铁等公共交通出行过程中发生的意外伤害。

这些独立的保障计划意味着相互宝的整体收入将会更多，不同种类的细分人群需求能得到更好的满足。但随着版图不断扩展，相互宝也面临新问题。

例如，大病互助计划价格两年内从单期0.1元涨至4元，涨幅突破400倍，不少成员因产品升级或价格因素而退出；老年防癌计划参与人数仅有424万人，每月人均分摊费用超过40元等，这些都成为用户质疑相互宝未来是否相比于商业保险价格更优的主要因素。

除了拓展更多互助计划之外，相互宝还作为保险产品销售的“敲门砖”，将用户导流到蚂蚁集团旗下的商业保险平台，提升保险产品的销售收入。例如，相互宝推出的首月只需1分钱便可以购买*由中国人保推出的医疗险，次月起正常付费，为不少需要保障升级的用户提供了更多选择。

目前，蚂蚁集团招股书虽然并未披露相互宝的导流成效，但一家为蚂蚁提供保险产品的第三方商业保险公司向界面新闻

由于相互宝提高了消费者的保险意识和购买健康保险产品的意愿，许多相互宝的会员也购买了“好医保”健康险产品。对于保险同行来说，或许相互宝并非“劲敌”，而是未来可以相互导流，在O2O运营、精算等多个领域相互借鉴的对象，二者之间的模式碰撞给了保险和互助领域无穷的想象空间。

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巨无霸蚂蚁的4万亿理财版图：余额宝的蹿升、转身和衍生丨解构蚂蚁②

最近余额宝收益率降的非常凶，升级后新接入余额宝的8只货币基金，目前七日年化收益率全部降至4.5％以下，其中*的为银华货币基金A的3.465％，*的为博时现金收益货币A的3.032％。

虽然其它互联网宝宝产品收益率也在下降，但没余额宝下降的这么厉害，这些货币基金接入余额宝之后，对稳定性和流动性有较高的要求，而且成本也相对较高，所以即使市场利率没有下跌，这些货币基金接入余额宝之后收益率也很有可能下降。

受货币政策宽松、市场利率下滑影响，近期互联网宝宝收益率跌的有点惨。融360监测的数据显示，上周互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为3.47％，今年*跌破3.5％，连续六周下跌并创去年4月以来的*水平。

从本周收益走势来看，七连跌的概率很大，但受市场利率回升影响，下周或将迎来短期内的触底反弹。但是由于货币政策偏于宽松，所以中长期走势来看，互联网宝宝的收益率重心将会继续下移。

如果手中的宝宝收益率跌破3.5％了怎么办？下面融360理财分析师就给大家介绍几款比余额宝收益率更高的活期理财。

1、收益率一直比较高的宝宝

目前收益率能达到4％左右的宝宝，收益率已经算是非常高的了。

汇添富现金宝货币*七日年化收益率为4.051％，民生银行的民生如意宝、汇添富基金的汇添富现金宝、中国电信的电信添益宝、新浪微财富的微财富存钱罐均对接了这只货币基金。

富国富钱包货币*七日年化收益率为3.947％，富国基金的富钱包、中国联通的沃百富富钱包、天天基金网的活期宝均接入了这只货币基金。

易方达易理财货币*七日年化收益率为3.978％，上海银行的快线宝、广发银行的易发宝、微信理财通的余额+均接入了这只货币基金。

浙商银行的增金宝（对接易方达增金宝货币）*七日年化收益率为4.139％、微信理财通的余额+（对接汇添富全额宝货币）*七日年化收益率为4.03％，微众银行的活期+（对接国金众赢货比）*七日年化收益率为4.06％。

以上这些宝宝/货币基金的收益率都是长期位居收益排行榜前十名的宝宝，收益率不仅稳定而且很高，最值得购买。有些货币基金收益浮动很大，一会很高，一会很低，这种情况建议大家参考中长期收益率。

2、银行净值型T+0理财

银行的净值型T+0理财又叫开放式理财，可以随时申赎，提现的话能实时到账或当天到账。举几个产品的例子：中国银行的乐享天天、农业银行的时时付、工商银行的添利宝、建设银行的建行龙宝、交通银行的现金添利1号、招商银行的朝招金、民生银行的民生天天增利、浦发银行的天天盈增利1号、光大银行的阳光日添利1号等。

基本上国有银行和大部分的股份制银行都有这样的开放式产品。目前来看，这些产品的收益率大多在3.5％以上，比余额宝还是要高一点的，但比封闭式银行理财的收益率要低，高流动性和高收益往往不能兼得。

此外，购买T+0银行理财还有一个缺点，就是门槛太高，5万元起购，个别产品甚至10万元起购。当然，根据银保监会，今后银行理财的门槛将降至1万元，虽然仍远高于货币基金，但与之前相比已经降了太多，1万元的门槛大部分投资者还是能接受的。

3、个人养老保障管理产品

现在很多互联网平台都有个人养老保障管理产品，包括支付宝、微信、京东金融、微众银行，以及各大民营银行和直销银行等，一般被划分在保险产品或定期产品类别之下。这类产品的门槛比较低，活期和短期产品的门槛是1000元起购，长期产品的门槛是1万元起购。

目前活期产品的平均七日年化收益率在4％左右，比货币基金还是要高一些的，与上述所说的高收益货币基金差不多。

交易机制为T+1，工作日15:00之前购买，第二个工作日开始计算收益，工作日15:00之前赎回，第二个工作日24:00之前到账。

个人养老保障管理产品大多属于中低风险或中风险，而货币基金均属于低风险，可见前者的风险要略高一点，与银行理财的2级和3级非保本理财差不多。

此外，30天内的短期个人养老保障管理产品灵活性也比较高，不过需要注意的是，购买这类产品往往有资金募集期，要注意起息时间，否则会导致资金站岗问题。

总体来看，购买个人养老保障管理产品，不如购买上述的高收益货币基金。

4、创新型存款

有别于普通的定期存款，创新型存款指的是底层资产主要为存款的现金管理产品，有的是活期的，有的是定期的，流动性很高，而且利率要远高于定期存款。目前各大直销银行、民营银行及部分互联网理财平台均有在售。

近期比较火的产品主要有2款，一个是富民银行的富民宝，一个是众邦银行的众邦宝，底层资产均为5年期定期存款。

富民宝是*活期产品，当天23:30之前买入都能当日起息，包括节假日，这一点比货币基金强很多。赎回也比较方便，基本上几分钟内就能到账。目前利率为4.5％，近一两个月下降了0.2个百分点。

众邦宝是*定期产品，期限有30天、90天、180天，利率分别为4.8％、5％、5.2％，23:00前购买当日起息。同时也支持提前支取，未满期支取利率均为4.1％，还是要高于货币基金的。

由于底层资产都是定期存款，安全性很高，这些产品都声明受存款保险条例保护，跟普通定期存款的安全性一样。不过融360理财分析师认为，创新型存款的风险还是要略高于定期存款的，产品说明不是特别详细，购买之后也没有定期存款的凭证。

总体来看，上述活期产品的收益率大致在4％-5％之间，比余额宝是高了不少，但投资者也不要指望活期产品利率太高，超出5％就不太正常了，风险就要提高很多。

比如当下一些P2P平台还有活期理财产品，收益率很高，大致能达到5％-7％，但融360理财分析师不建议大家碰这类平台及这类产品。这类平台有设资金池及自融嫌疑，部分有活期理财的P2P平台已经暴雷。

一般来说，高收益、高流动性、高安全三者不能全占了，三点必须得牺牲一两点才行。

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