余额宝是货币基金吗(研究生助学贷款)余额宝为什么收益很低
余额宝是货币基金吗(研究生助学贷款)余额宝为什么收益很低
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2、研究生助学贷款
上周给大家介绍了些小白投资的基础理念，也教大家了怎么去挑一个靠谱的P2P平台。
但有些老铁还是表示，看不懂！
我也很绝望啊，感觉已经尽量在说人话了。
不过，老铁需求就是我前进的动力，今天就聊个轻松点产品——
余额宝。
余额宝嘛，大家可能都熟悉。只要用过淘宝，零钱应该都会放在它里面。
这个产品比起银行定期要良心多了，不仅收益要高1个多点，还可以随用随取，特别方便。
用它的人很多，真正懂它的人却不一定多。
余额宝本质是*货币基金。
所谓货币基金，就是大家把钱丢给基金公司，他们会拿这笔钱去投资一些流动性特别好又特别稳健的产品。
它能买的东西，受到严格约束，高风险产品是一点都不能碰。
想博个高收益买点股票？不行！
想在期货里加点杠杆去du一把？不行！
想少量买点比特币？不行！
想投资一些期限较长高收益债券？不行！
那么它能买什么呢？
国债、央行票据、银行定期存单、政府短期债券、优质企业短期债券、同业存款……
你不用懂上面这些都是什么东西，你只需要明白，这些产品非常安全。
他们要么是政府担保，要么是大机构担保，完全不担心赖账。
不仅安全，流动性还很好，用人话说就是随时可以变成真金白银，变现很方便。
买的这些东西价格也会随着市场产生波动，所以余额宝收益也不是一尘不变的。
一般来说，市场上缺钱大机构就会花更多代价去借钱，余额宝收益就会更高；市场上不缺钱，余额宝收益就会变低。
出现亏损是极小概率事件。
这个东西有这么多好处，自然就受到很多人追捧。
在去年余额宝规模一度超过了1.56万亿元！超过了招商银行个人存款总和。
这么大规模，又这么高调，自然就遭到了监管层重点关注。
在监管的压力下，余额宝在去年多次下调投资上限。
从100万降到25万，从25万又降到10万，现在甚至每天也都有限额了，只能买2万。
再加上规模过大，管理成本、操作难度也越来越大，余额宝收益相比同类产品都要低一些。
余额宝有很多兄弟姐妹，他们都是货基，收益比余额宝要高不少，而且大多投资上限都是上百万，对一般人来说也够用了。
他们在支付宝、天天基金里就能找到，我大概列了几个不错的：
需要说的是南方天天利货币B，货币B一般都是土豪款（有500万的起点），费率一般都超低，但现在100块就能买了。
这个可以在天天基金网买，和余额宝一样，也是随用随取当天到账。
学理财嘛，就是多动脑，比别人多想一小步，就能获得更高收益。
不过，货币基金只适合短期需要用的钱，长期不用的钱还是需要找一些收益更高的产品。
财政部9月10日发布《关于进一步完善国家助学贷款政策的通知》。通知指出，学生应根据实际情况申请国家助学贷款额度，全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生、预科生）每人每年申请贷款额度由不超过8000元提高至不超过12000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度由不超过12000元提高至不超过16000元。学生申请的国家助学贷款应优先用于支付在校期间学费和住宿费，超出部分可用于弥补日常生活费。
通知中要求，国家助学贷款承办银行要加强贷款及其使用范围审查，合理确定学生助学贷款金额。各高校要引导学生勤俭节约，努力向学、学以致用，增强就业和报效国家、服务社会能力。
文/北青-北京头条
北京头条客户端
余额宝的出现，方便了许多人的零钱理财需求，然而近几年余额宝收益率一直在持续走低，7日年化从年初的2.6%直接又降了一个台阶至2.3%左右。按这趋势，到今年年底难不成要破“2”了吗？
余额宝时代终究过去了
今年4月10日，天弘基金发布公告称取消天弘余额宝货币市场基金个人交易账户限额和限购。也即是从当日起，购买余额宝不再限制单日买入2万元以下、账户*持有10万元以下。
放开限购的背后，一方面意味着余额宝在人们心里变得“不再重要”，因为收益的下行降低了其吸引力，基金规模也相比2018年一季末的峰值下降了30%以上；更重要的是人们的理财习惯已经发生改变。
目前，不少互联网平台、券商、基金公司都会推出类似的闲钱理财渠道，比如将资金打入账户中，它会帮你自动转入该机构自有的货币基金里，等你想要炒股或买其他基金时，又可以随时取出。
看来，金融机构为了承接这块余额宝“吐出来”的大蛋糕，改变用户的理财习惯，没少花心思。
但不管怎样，余额宝时代是终究过去了。此前咱们的闲钱大多都会以定期存单的形式存在银行，但由于存单流动性不强，这种诟病使得存单逐步被抛弃；直到2013年被流动性更高且收益能媲美存款的余额宝所替代。而近几年包括余额宝在内的理财收益率持续下滑，人们更倾向于闲钱多元化理财，余额宝甚至零钱通已经不再是人们主流的投资渠道，而是闲钱的中转场罢了。
收益率会不会破“2”？
有人说这是流动性过剩的原因，基金规模随着市场流动性的宽松变得越来越大，但货币市场投资工具毕竟有限，因此“过剩的资金”充斥着市场，利率走低，收益率下滑很正常。
当然这只是一方面，但其实余额宝在未来面临的压力其实远不及此。
首先是监管压力。当初限制余额宝规模的初衷便是管制开放式基金流动性风险，而余额宝当时也是借助天弘基金才实现了基金销售功能。而对于互联网基金销售的管理，国内相关法律法规其实还不算完善，未来包括互联网基金在内的互联网金融相关业务都将得到逐步完善，未来余额宝在投资范围、基金规模等都会更加受到严管，至于收益不可能再大幅回升，基本是随行就市。
其次，余额宝相当一部分资金是以同业存款的形式用较高利率存入银行，而银行的存款则主要用于放贷。如果市场的贷款需求不多的话，银行对于资金的需求也就没那么多，再加上市场利率的下行，余额宝的收益自然也就下滑了。另外还需要注意的是，余额宝对接的是多只货币基金，所以也就必然会出现分流资金的情况，而货币基金的收益是需要平摊的，因为对接的每只基金的收益率都不一样，但余额宝的收益是一定的，因此略高收益的基金会补偿一些给那些略低的。
最后也是*的压力，那就是利率下行周期。目前国内的利率环境越来越微妙，加息怕经济扛不住，降息又怕刚刚压下去的资产泡沫重新抬头。虽然目前央行基本只是通过降准+公开市场操作的形式释放流动性，但毕竟货币存量大，即使M2的增速下去了，增量依然可观。
你的闲钱该怎么办?
上面说到，余额宝更多的只能充当“资金中转站”的角色。在此，我推荐几种非常适合中小额闲钱理财的渠道：
1、定期银行理财
比如这款30天期的理财产品，收益率可以达到3.65%，掐指一算，1万块钱的话每天就有1块钱，比余额宝要强。当然银行理财虽然门槛降了，但并不意味着没有，像这款的起投金额就是1万。
不过如果你资金充裕点，比如5万以上，10万以下，那么这种系列产品60天期和90天期或许会更好。比如90天期的兑付公告显示最终实际兑付的收益率可达4.26%。
有人说，万一需要用钱咋办呢？没事儿，这种流动性问题当然是可以解决的，比如通过投资多种不同期限的理财，这样你会发现在固定一段时间内会有好几款理财集中到期，这时如果想用钱，便可以自由分配了。
另外我还需要提一下，一些券商也会发行结构性收益凭证，听上去好像很复杂，其实本质就是浮动收益产品，起投点跟银行理财差不多，同样也有一定的期限，但它*的区别在于产品是跟踪某一个指数或其他风险产品的走势的，并根据跟踪标的走势做相应的收益浮动，*有活期保本利息。当然这也适合闲钱较为充裕的投资者。
2、股票基金
如果你的闲钱只有几百几千，也没关系，那就选最常见的股票基金。虽然目前行情不算很好，但并不代表没有亮点。之前咱们聊过不少基金的投资方法（可查看往期文章），这里就不再赘述，不过咱依然是推荐指数基金。长期选择宽基指数，短期，比如闲钱理财，就可以选择行业、主题型基金，因为后者波动往往更大，对于中小额闲钱来说也能承受更多的风险。
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现在很多人都愿意把钱放在余额宝里面，不仅有利息，还能随用随提，算是非常方便又极其灵活的一种理财方式。
如果你有一万块钱，你想放在余额宝里面，那一个月你有多少利息呢？
余额宝的利息来自程序中的货币基金，这是一种风险很低的基金产品，因为它投资的大多数资产都是一些风险很低的资产，因此还是按照摊薄成本法计算收益，这也说明了把钱放在余额宝里是比较安全的。
大家都知道，基金都是高风险高回报的，但是因为余额宝的基金都是投资一些风险小的，所以利息也就不会很高了，据相关消息显示，余额宝的预期收益率都是2%左右，但是这个是年化受益率，也就说说，要把钱放在余额宝里面一年才能得到的收益。
上面说的往余额宝里存一万，按照2%的年利率来算，一年的利息就是200块钱，所以，要是想把这个当成理财方式，那是肯定不行的，因为不赚钱啊！
有什么方法提高余额宝里面的收入的呢？
能做到的第一件事就是选择里面收益比较高的货币基金。
当然，余额宝的未来肯定是能发展优化得更好的。
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