好医保门诊险，好医保门诊险如何退
好医保门诊险，好医保门诊险如何退
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01
今天来跟大家说说好医保长期医疗险20年版与医享无忧医疗险（20年期）的选择问题。
它们都是20年保证续保，并且保障也差不多，我常规跟大家推荐的是好医保20年版。
所以问题就来了：
为什么不推荐医享无忧呢？
咨询这个问题的伙伴越来越多，我也理解，因为挺多*都把医享无忧当做目前最推荐的百万医疗险了，而我还在坚持推好医保，这到底是为什么呢？
是好医保太好了吗？还是医享无忧有什么不好？
今天就跟大家说说心里话吧。
02
首先跟大家坦白：
我也非常想跟大家推荐医享无忧（20年期），原因很简单，推荐医享无忧有钱赚，好医保则没有。
特别是在两款产品保障差不多的前提下，从免费宣传的好医保切换到有报酬的医享无忧是再自然不过了，并且也无可厚非。
但对我来说，有点困难，它关乎两个字——初心！
既往的文章，我反复跟大家分享过两个观点：
观点一：
*新产品，如果相比较于老产品没有明显的优势，那我一般不会跟大家重点推荐。
医享无忧就是这样的*产品，它相比较于好医保长期医疗险20年版，虽然没什么明显不足，但也没有明显优势；因此，医享无忧没有理由能替代好医保成为我更推荐的百万医疗险。
关于医享无忧的详细介绍可参考《来！看看这款新的20年版百万医疗险》。
观点二：
百万医疗险，我更推荐大家去考虑那些热门的网红产品，因为对于百万医疗险来说，销量很重要，销量越多，理论上产品会越稳定，具体可参考《如何挑选*百万医疗险？》
销量上来讲，毫无疑问，好医保长期医疗险的销量是远远多于医享无忧的。
这个角度，医享无忧也没有理由能替代好医保成为更推荐的百万医疗险。
---
总而言之，
虽然医享无忧也的确很不错，但我内心真的并不认为它要比好医保更值得购买。
如果我把医享无忧作为最推荐的百万医疗险，那只有一个解释：
我为了赚钱，才把好医保替换为医享无忧；
我为了赚钱，才把*我并不十分认可的产品作为第一推荐。
这于我自己来说，是一种背叛。
不管大家信不信，一直以来，我对自己的要求都是：
在跟大家推荐*的保险产品的前提下，如果有可能，顺便赚一点钱，推荐*的产品永远是第一位的。
当然，“*的保险产品”每个人都有不同的评判，也许我认为是*的，但你却不这样认为，像这样的我就没办法了；但至少，我跟大家推荐的保险产品一定是我个人认可的，是我自己愿意花钱买的。
在我眼里，医享无忧的*优势就是它有酬劳而好医保没有，如果我放弃好医保而主推医享无忧，那就是为了钱而违背初心，我不想变成一个曾经自己最讨厌的人，我想做一个受人尊敬的保险人。
所以，推荐好医保而不推荐医享无忧，更多的是我内心的一种坚守，对初心的坚守，跟产品本身好坏关系并不大。
以上是我的真心话。
03
下面我们再回到产品层面来说说好医保长期医疗险20年版与医享无忧医疗险（20年期）这两款产品。
到底哪款要更值得买？
说实话，我真不知道。
如我在《来！看看这款新的20年版百万医疗险》中总结的：
医享无忧是这样的*产品：
1）它的核心保障与好医保长期医疗险等一众百万医疗险类似；
2）它的优点是肿瘤特药赔付比例***，家庭版费率有优惠且家庭成员可共享1万免赔额；
3）它的缺点是一般医疗保险金不包含特殊门诊医疗费用保障，然后有800万累计赔付限额。
4）除此之外，医享无忧也有绿色服务、垫付医疗费用服务及质子重离子保障。
总而言之，医享无忧是*合格的百万医疗险，相比较于同类产品没有明显的优势，也没有严重的缺陷，想买也是可以的。
我目前依旧是这个观点。
医享无忧有优点，优点是先用医保报销后肿瘤特药赔付比例***，好医保是赔90%。
但它们间的差距就10%，并且还有前提条件——先用医保报销，而院外购买肿瘤特药可以用医保报销的可能性应该比较低吧？
医享无忧也有缺点，缺点是一般医疗保险金不包含特殊门诊医疗费用保障，那如果患了肾功能障碍疾病，还没有达到重疾标准，门诊肾透析就不能获得赔付。
更不说，医享无忧还有销量不抵好医保这个隐性缺点。
---
所以，好医保的保障总体上还是要比医享无忧好一点？
也许吧。
但是我挑选百万医疗险时真的不会在保障上这样“斤斤计较”，我觉得也不必要。
对于百万医疗险，大家更关注的应该是续保的稳定性，*保障再好的百万医疗险，第二年不能续保，也是白瞎。
有伙伴可能会说，两款产品都是20年保证续保，保证续保期满再次续保都需要审核，20年内的续保一样有保障。
条款层面来看，是这样。
但是，我也多次分享过的：
20年保证续保的百万医疗险，之所以能做到20年保证续保，是因为保险公司保留了调整续保费率的权利，因为保留了调整续保费率的权利，20年保证续保对于保险公司来说是没有风险的，如果亏损了，搞砸了，续保调整费率就可以了。
当然，我不是说保险公司会恶意调整续保费率，而是说，如果*百万医疗险经营不善，即使承诺了20年保证续保也没多大意义。
所以，同样承诺20年保证续保的百万医疗险，它们的实际续保还是有差异的。
那问题又来了，我们消费者如何知道*百万医疗险将来经营的好不好呢？
无法知道，只能通过一些经验来大致判断。
比如我说的销量，常识来说，*百万医疗险销量多，并且每年有源源不断的新客户加入，那它就会倾向于更稳定，类似于大海不会变成死水，而没有活水来源的水坑会变成死水。
但销量是适用于所有百万医疗险的黄金法则吗？
也并不是，毕竟大厦也有轰然倒塌的一天。
比如说，健康要求更严格的百万医疗险理论上更稳定，因为承保客户更健康，这个角度，医享无忧的健康要求又要比好医保严格。
所以到了最后，你会发现百万医疗险的挑选就成了一种玄学。
我们根本无法从产品层面去评判同为20年保证续保的好医保与医享无忧到底哪一个更好，大家只能根据自己的喜好、经验做一些倾向性的判断。
这也是我目前越来越不愿意写百万医疗险的一个重要原因。
04
最后总结一下：
于我来说，不是医享无忧不好，而是医享无忧不够好，它相比较于好医保没有明显优势，不足以让我改变观点。
所以我的观点还是维持不变：
优先推荐考虑买好医保长期医疗险20年版，如果因健康、年龄等原因买不了好医保，可以尝试医享无忧医疗险（20年期）等百万医疗险。
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总有些基金新手朋友透露，他们发现一件“怪事”：明明基金公司在赚钱，而自己购买的基金却一直亏损？
数据上看也确实如此。刚过去的2020年，公募基金可以说是大放异彩，90%的权益类基金实现正收益，其中甚至有一半的权益类基金的收益超过30%。基金收益如此红火，但“养基”大军中实现盈利的人仅有48%左右，还不到一半。
基金虽然入门门槛低、操作简单，但盲目认为跟着财经大V或相关从业者的买卖就能轻松赚取盈利，其实是错误的观念。
也有不少投资新手表示，对于挑选基金、抓准买卖时点等相关知识，看理论教学时感觉自己是“在世诸葛亮”，理解能力超凡；但到市场实战时，却发现学的知识点都对不上号，可谓是“一学就会，一投就赔”。更别说今年年初A股市场迎来了一波震荡行情，让投资新手的亏损进一步扩大。
投资水深人所皆知，很多人因忙于工作无暇学习基金投资知识便盲目实战。而现在，基金产品中有一个号称“懒人投资者”的福音，能为投资新手们省去大量挑选基金、择时工作，它就是“基金定投”。
基金定投，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定基金中。由于买入时点周期基本固定，投资者不必费心考虑何时买入，也不必担心因情绪而做出“追涨杀跌”等操作，能减轻不少精神负担。当市场出现震荡下行时坚持定投，能够拉低平均成本。等到市场迎来反弹行情时，收获可观的收益。
选择基金定投，投资新手们可以一边研究进阶投资知识，一边享受坚持长期定投所带来的“微笑曲线”收益，可谓两全其美。
但基金定投也要选对产品，为帮助投资新手们走出“基金怪圈”，招商银行联手天弘基金推出“来定投”，帮助投资新手们以更低的门槛定投更顶流的基金产品。
“来定投”到底有何魅力呢？
先来看一组数据：从2012年至今，招行累计为基金持仓客户实现盈利近3000亿，2020年更是创下历史新高，接近1400亿元。而天弘基金也是人皆熟知，2019年曾以22.14亿元的净利润荣登“公募机构*钱”宝座。除了出色的货币产品管理外，天弘基金在丰富指数基金和ETF产品线也均有出色表现。
招行与天弘基金深知投资新手们的选基痛苦，从市场上数以千计的基金产品中精心筛选出优质产品，为投资者量身打造7种基金定投策略，包括股债平衡、精品10元店、强强联手等等。多款优质基金打包一起买，可以一定程度上分散投资风险，多种组合也能满足不同的投资风险偏好，总有一个适合你。
比如，若基金新手对定投仍抱有一丝怀疑，但也想尝试一下，“精品10元店”则是较适合的方案。起投低至10元起，更低门槛。也就是说，每次*花上60元就可以买到6只*基金，基金小白不妨放手一试，说不定就此打开投资的“新大门”呢？
如果是偏好低风险的稳健型选手，可以选择“股债平衡”方案，80%稳健固收+，搭配20%指数增强基，在今年震荡市下，攻守兼备，是*风险可控的攒钱好帮手。
小招再给大家献上基金定投小妙招。不同平台定投或购买同一种基金，费率可能会有所不同。而在招行来定投中，不少基金产品能享受一折费率，别小看这些似乎不起眼的费用成本，省下来的钱说不定还能增加一次定投。
可见，为基金新手投资者量身定制的来定投，有着许多方便与巧思的设计，快来试试通过来定投优化自身投资规划，在震荡市中站稳脚跟，收获稳稳的幸福。
说起好医保，
彼时的它，在保险界呼风唤雨，一年就给保险公司带来几十亿保费，医疗险界的头部网红；
此刻的它，被淹没在拒赔的骂声中，在铺天盖地的投诉中战战兢兢。
站在支付宝肩膀上的好医保，其实是百万医疗险的实力派选手，
从2018到现在已经卖出几千万份，光去年一年就完成了近百亿的销售。说起好医保，
彼时的它，在保险界呼风唤雨，一年就给保险公司带来几十亿保费，医疗险界的头部网红；
此刻的它，被淹没在拒赔的骂声中，在铺天盖地的投诉中战战兢兢。
站在支付宝肩膀上的好医保，其实是百万医疗险的实力派选手，
从2018到现在已经卖出几千万份，光去年一年就完成了近百亿的销售。
树大招风风撼树，人为名高名丧人。
最近好医保的日子不好过。
它的罪名是“拒赔”，它的恐慌是“退保”。
2020年，好医保的退保金额就高达8600多万，毛估估快一个亿了。
千里之堤，毁于蚁穴。
大量的投诉与退保，使得好医保的承保公司——人保健康也被其拖累，
成为了投诉量的断层C位。
不仅好医保慌，买了好医保的朋友们也慌。
到底好医保是怎么染上“拒赔”的瘾的，是有意为之，还是迫于无奈？
为了究其根源，我在文书网上找了十几个案例，
对好医保拒赔原因进行了分门别类，总结成了下面这张表格：
一一详细分析后，我总算搞明白了为什么好医保会走上频频拒赔之路。
通过归纳的表格我们可以看出拒赔高发的主要原因是投保人违反健康告知。
2018年5月11日，杨先生因为突然头晕失眠去医院治疗，诊断出患有高血压2级。
但在诊疗时，他并没有告知自己的这一病况。
虽然病历上写明杨先生患有HBP（高血压），
但是在医学上，高血压2级和HBP是不同的。
杨先生称自己不知道患的是高血压2级就去投保了。
但保司认为他是带病投保，因为在2018年5月11日和18日，杨先生就诊医院的电子处方单上明确写明其患有高血压2级，杨先生本人也领取了相关的治疗药物。
再者，需要遵医嘱服药的杨先生去新药房拿药，必定需要带上打印出来的纸质处方单。处方单上的诊断与开具药物信息杨先生应该很清楚。
这样一来，保险公司认为杨先生不知情的说法就被推翻了，也在他出险时果断选择拒赔。
杨先生对于保险公司拒赔自然是不服的，于是就告上了法庭。
对此，法院给出的判定
保险公司并未举出有效证据证明杨先生对医生系统上的门诊记录信息及电子处方上的记载信息是明知的，
也未举出有效证据证明杨健新明知其患有“高血压2级”而故意在投保涉案保险产品时未勾选其患有“2级或以上高血压”的事实。
故判处保险公司要按合同理赔，杨先生胜诉。
1、为什么会拒赔？
在我找到的十几例拒赔中，有7例都是因为“未如实告知”的原因拒赔的。
就像前文案例1中的杨先生。
不如实告知正中保险公司下怀，往往一个拒赔就能打得人措手不及。
保险产品不是有钱就能任性买的。
想要为自己配置保险，首先要通过核保，核保要是不允许，就算硬买了也不会赔的。
所谓核保，就算评估你的身体健康。
投保人将自己的身体状况如实告知保险公司。
保险公司会据此给出你能否购买的答复。
这实际上就算保司设置的“准入门槛”，为的就是剔除那些病恹恹的有可能患重病的“危险投保人”。
拒赔如此高发，很大一部分原因就是健康告知没做好。
可能是保险销售刻意隐瞒诱导，也可能是投保人不重视，影响因素很多。
江苏省保监会曾给出这样一组数据，
52%的拒赔是因被保险人未如实告知既往病史导致的。
保险公司会对有既往病史的投保者进行筛选，
不作如实告知的话，保险公司便可以此为由拒赔。
买保险的很多都是保险小白，全靠业务员来引导。
上述案件中就有不少是因为销售误导而导致的拒赔。
有专业知识的销售，为了业绩可以隐瞒健康告知，又或者在明知投保人身体抱恙的情况下，用“小病保险公司查不出来”，“两年不可抗辩，不赔也得赔”等话术攻陷小白。
所以，为了能顺利理赔，我们一定要正视健康告知，认真对待！
2、如何避免被拒赔？
买保险就是为了出险的时候能赔付，
保证出险能赔我们就要把核保给做好，尤其是“健康告知”的核保。
下面我会以好医保长期医疗为例，带大家熟悉“健康告知”流程：
只要是健康告知问到的疾病，就要如实告知。
方式很简单，发现与自身身体状况不符合就进入智能核保系统，选择告知的疾病，问什么答什么，如实作答。
如：
确认完成，就会给出核保结论。
通常是以下五种：正常承保、除外责任、加费、延期、拒保。
好医保一般是三种情况：
（1）正常承保，大家最想看到的结果；
（2）除外责任，除了该疾病，其他病可以正常承保。
（3）拒保，大家最不想看到的，意味着你买不了了。
假如是标准体投保，就代表不影响该病的出险概率，
后续即便发展为更严重的病，保险公司也不能因此拒赔。
意思就是，当免责里指的既往症跟健康告知里的对具体既往症的要求是相一致的。
要是你是正常做健康告知，正常做核保，到时候出险，保险公司一定要赔。
另外还有一批相对比较多的拒赔，也就是除外责任，
而绝大多数除外责任，也是因为既往症。
案例8、9、10的拒赔原因都是“既往症”。
什么是“既往症拒赔”呢？
简言之就是因健康告知拒赔的一体两面。
健康告知拒赔通常指的是健康告知提及的疾病，既往症通常不仅限于健康告知提到的部分。
1、为什么会拒赔？
既往症问题可以归纳为除外责任。
所谓除外责任，就是保险不保的内容。
江苏省保监会的数据显示，
有39%的拒赔，属于条款约定的除外责任。
一般保险公司一开始就会开诚布公地告诉你哪些他们是不负责保也不赔的。
这里给大家具体科普一下既往症：
官方定义的解释是：
指在保险责任生效之前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病或症状。
医疗险免责条款中，既往症范围一般有如下3种：
（1）医生已有明确诊断，长期治疗未间断；
慢性病就像是一场持久战，不可避免需要长期治疗，如慢性胃炎、高血压、哮喘等。
（2）医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断治疗情况。
重大疾病不仅是持久战而且是攻坚战，治愈难度大且伴随着后遗症；
（3）未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。
像是长期头痛且不适感强烈，这个赔不赔就看你理赔的疾病和头痛有没有因果关系，
有关系就不赔，没有关系就赔。
说的通俗点就是：
（1）久治不愈的疾病；
（2）反反复复没有根治的疾病；
（3）未经诊断，但症状已经明显到正常人应该知道的疾病。
保险公司为什么不赔既往症呢？
原因很简单，保险公司保的都是些“可保风险”，
可保风险其中最重要的一条标准是：不确定性。
保险公司保的都是一些偶然的、未知的风险。
对于那些有既往病史，保险公司不是做慈善的，本来就存在的风险自然不会甘愿承保，出现了就会拒赔。
不以营利为目的的公益性保险也只有社保了。
2、如何避免被拒赔？
既往病史拒赔往往是以下两种状况：
（1）既往症包含在健康告知
没如实告知，最后出险导致拒赔。
（2）超出健康告知的范围
健康告知中没有该既往症提醒导致拒赔，这种时候我们可以拿起法律武器保障自身权益。
基本上一告一个准。
除外责任是保险合同里常见而重要的条款之一，
其中既往症又是除外责任中举足轻重的一项。
所以，我们投保时一定要格外注重这个部分，咬文嚼字地看。
认真看对我们自己也有好处，至少对自己买的保险，赔什么不赔什么了如指掌。
案例中也有等待期内出险拒赔的情况，只不过这发生的不多，对簿公堂的也比较少。
即便闹上法庭，胜诉也是相当困难的。
1、为什么会拒赔？
一般投保后都有一段疾病观察期，我们称之为等待期。
在此期间内出险，保险公司是不赔的，只会把保费退还给你。
等待期存在的意义就是，让保险公司保障自己不被骗保，防止消费者带病投保。
因为曾经有部分人在不正规渠道确诊疾病，立马着手买保险，立马出险，立马痛宰保险公司。
保险公司吃过大亏，所以就有了等待期。
虽然等待期使得保险公司避免了一些骗保，但也误伤了很多好巧不巧在等待期内出险的人。
这也实属无奈。
2、如何避免被拒赔？
等待期内出险，保险公司有正当理由拒赔。
要是真的走投无路，想要赔偿，那只能通过法律手段。
一般来说，等待期不会过长。
医疗险30天左右，重疾险和寿险约90天。
在这段时间里，尽量不要体检，除非突发紧急的病。
开篇摘出来的案例中，好医保拒赔的主因还是健康告知出问题。
对于拒赔频发，大致可以归纳为以下两方面：
1、好医保的问题：
某些保险产品的健康告知很水，提醒得很不到位，如：
有些甚至将健康告知和条款混在一起，让人分不清看不透吃不准，基本上消费者嫌麻烦就直接投保，实在是行业之耻。
好医保相对比较严谨，点击投保会进入健康告知的页面：
但是也还有进步的空间，
像是强制消费者在页面停留30秒，只有每项既往症都勾选，核实无误才能进入下一步操作之类的，多一些引导就能使用户用心审阅，对自己的健康告知更仔细点。
这样做至少能够让部分消费者不再因健康告知没做好而与赔偿无缘。
（2）消费者的问题
大部分购买保险的都是小白，对保险产品、条款之类的很不了解。
像是健康告知、理赔范围这些，很多人都不在意，拒赔就有个人因素掺杂在里面。
好医保对于拒赔还是比较谨慎专业的。
对于理赔也不敢乱来，毕竟本来就树大招风，何苦给自己抹黑？
一般情况下，保险公司为了不被扣上“拒赔”的帽子，基本上能赔的都赔了。
更何况我国的法律比较照顾消费者，保险公司在法庭上是没有优势的。
文章到这里就结束了，希望大家能收获一些启示。
买保险能赔是我们的底线，
至少在自己那一环，把拒赔扼杀在摇篮里。
以上。
随着保险行业的飞速发展，一些金融公司披着科技公司的外衣，开始从事理财、贷款、保险等方面的业务，其中以支付宝最为典型。
很多人为了给自己一份保障，于是就在该平台上购买了“好医保”这款保险产品，但购买之后发现它存在一些问题，于是就想要退出，但翻遍了保险板块的所有界面，就是找不到“退保”的入口，本期文章就教大家如何退掉这款保险。
首先使用手机打开这款软件。如下图：
打开这款软件以后，点击软件右下方的“我”。如下图：
然后将弹出的界面下拉到最后，找到“我的客服”。如下图：
然后我们点击“我的客服”，会看到相应的提示，如果看到了关于好医保的提示，可以直接点击，如果看不到的话，可以直接点击在线服务，然后输入“好医保如何退保”，就会得到退保的入口。如下图：
点击“好医保如何退保”之后，下拉菜单，找到“去退保”的入口，然后点击。如下图：
点击去退保以后，我们就可以看到自己的保单，然后勾选需要退掉的保险单子，然后点击下一步。如下图：
然后我们就会进入退保的最后界面，下拉菜单，在*部找到“现在退保”选项。如下图：
如果用户真的决定退保，点击现在退保即可，如果有些犹豫的话，不妨点击我再想想考虑一下。
今天的内容先分享到这里了，读完本文《好医保门诊险》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多好医保门诊险、招行基金定投相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
