平安银行股票(千股千评新浪财经)

反弹，虽然让基民们在回血中。但是 2022 年初的这波重挫，即使是经历了回血，依然对许多基民的账户市值，造成了巨大的 “伤害”。

如何让 “投基” 赚钱更容易一些？FOF、基金投顾这些无疑是老生常谈。

今天想谈的是另一个角度，换一个基金第三方平台买基金，会不会有帮助？

虽然在这个问题上，我并没有任何实际数据去支持，但是时不时横向对比不同平台的 APP 布局，总让我觉得不同平台对基民的心态、喜好、关注点是会有影响的，甚至直接会影响投基的结果。

这里，就以我一直关注并视为 正面标杆的平安银行口袋银行 APP 来谈谈，它有哪些 “对的细节”，体现了哪些 “对的理念”，或许能帮助基民更容易的赚钱。

好的平台，与基民共赢

平安银行卖公募基金，从渠道划分上，属于银行渠道序列。

谈及作为基金销售渠道的银行，许多*基民是 “敬而远之” 的。

原因不过两个字：“贵” 和 “坑”。

贵，指的是申购费打折幅度。当主流第三方基金销售平台申购费都 1 折的时代，许多大银行，竟然还以 4 折甚至 8 折的申购费去卖基金，对于那些处于信息茧房不了解其他平台，或者是偷懒不想资金挪地方的人，就白白多支付了不少的申购费。银行则是借此赚到丰厚的手续费收入。

坑，则是至银行强大的客户经理体系，在销售基金时，屡屡出现 “赎旧买新” 的销售误导，于基民白白损失认购费，于客户经理则是完成销售指标。

但平安银行，显然在近年的零售银行改革中，早早的就远离了这两大陋习。

以申购费率为例，去年将超过 3000 只 A 类份额基金申购费率降至一折；并一改此前货架上 C 类基金产品不多的情形，一举推出 1600 多只 0 申购费的 C 类基金，帮助客户用更低的价格购买心仪的产品。费率和产品结构，都向第三方平台看齐了。

而在内部 KPI 制定上，也是死死的摁住销售人员冲业绩的冲动，只考核增量，客户愿意复购，拿更多的资金来买，销售人员才能获得考核绩效，此举顿时让银行常见的 “赎旧买新” 坑人大法再无用处。

这些转变，其实背后是一种正确的 “对的理念”，从传统渠道的销售导向，转向资管行业以 AUM (资产管理规模) 导向。你问这两者有什么区别，销售导向想的是把你的蛋糕变成渠道的，而 AUM 导向，则是想着帮你把蛋糕做大，顺便获得合理的分润。

在这样的平台上买基金，可想而知赚钱会相对容易点。

“克制” 之下 “对” 的细节

作为一个*基民，手机上装有非常多的基金 APP，以对比不同渠道的不同体验。

对于平安银行的基金频道，我的感觉始终是 “克制” 两个字。他优先呈现给你的，未必是你最着急了解的，但却是长期来看真正对你有意义的。

优选优于排行

一个 APP，放在第一位的按钮，必然是最希望你看到的。

不同的基金类 APP，第一个按钮是不同的。诸位不妨打开自己常用的 APP 对比一下。

平安银行，显然是克制的，并未将许多小白基民热爱看的基金排行放在首位，而是以平安优选为第一个功能项，以吸引更多的基民关注长期筛选*，而非短期排名靠前的基金。这无疑是一种正确的价值引导。

近期，也看到其他一些基金 APP 在按钮排序上做了调整，不再将基金排行放在第一位，这无疑也是对平安银行这种 “克制” 布局的认可。

优选的克制

基金的 “选” 与 “选” 是不同的。

平安优选，同样是一个克制而直接的功能。

下表是平安银行基金频道每周会公布的 “平安优选周报”。

之所以说平安优选克制，首先在于其选品相对有限，成长风格 11 款，均衡风格 6 款，价值风格 6 款，再加一些类似沪港通、固收 + 等其他类别，总量不多

克制，其次还在于选择阶段，看看下面这些基金，基民如雷贯耳近乎路人皆知的基金很少，很多都是处于从灰马变成白马的中间阶段。虽然没有如雷贯耳的知名基金，可能会让基民小白刚开始接受度不高甚至不认同，但从长期来看，可以规避成名基金规模过大的副作用，对长期收益是有好处的。

克制，更在于风格框架。每周的总表，都要列明所有的风格，告诉你入选基金的风格以及推荐策略，不厚此薄彼，虽然未必能*的迎合当下的市场风格，但却可以让阅读的基民一开始就有均衡的大局观。

平安银行的 “基金优选” 设计虽然克制，但是表现却并不克制。

根据其公布的数据，2018 年年初至 2022 年 4 月 15 日，优选权益类基金组合累计业绩回报达 98.29%，而同期代表基金业整体水平的中证偏股基金指数仅仅上涨了 35.92%，平安优选权益类基金的超额收益达到 62.37%，从收益角度来看，平安优选基金的持有体验明显好于市场表现。从平安银行公布的《2021 平安优选基金白皮书》来看，持仓客户复购率 60%，优选基金复购率达 83%。这两者的显著差异，也解释了对于复购增量行为极为看重的平安银行，为何要将平安优选这个功能放在首位了。

藏在深处的*功能

在平安的基金频道下，有不少有意思的东西。除了优选周报之外，“行业好基会” 同样是个有趣的功能。

平安银行的这个功能会基于机构看好度、景气度、估值和热度四套指标，去推荐近期值得关注的若干个行业，并在此基础上选择对应的基金。对于笔者这样的*基民，这种行业选择模型自然是愿意关注的。

但是，在这个有趣功能的布局上，平安银行的口袋银行 APP 也是极为克制。从下图可以看到，你必须在基金频道的 “更多” 选项中点击进入，才能在其中找到 “行业好基会” 这个功能。

这种布局的克制，同样是笔者所赞赏的。行业基金，从来是一个双刃剑，选对大涨行业，可以产生远超全市场基金的业绩，所以许多销售导向的平台往往愿意力推行业基金。但是，成也行业败也行业，一旦遇上趋势反转的行业，可能遭遇腰斩甚至更惨的悲剧。

从这点而言，行业基金对小白基民，不是好选择。平安银行将这个功能藏在深层，是一种对的 “克制”。

好的陪伴，更好的收益

买基金，从来不仅仅是选品那么简单。

好的基金，也必须拿得住，才能分享时间玫瑰的芬芳。正因此，各家基金销售渠道，都日益强调基金陪伴。

在这点上，平安银行去年有一个大动作，联合多家头部基金公司打造 “银基开放平台”。平安银行对外说：

平安银行联合易方达、汇添富等基金公司，推出 “银基开放平台”，借助公募基金投研能力为客户带来更为及时、专业的内容服务与客户陪伴，帮助客户以正确的姿势去渡过市场波动，提高持有久期进而提升盈利水平。该平台自去年 7 月上线以来，已接入基金公司 27 家，覆盖客户累计 246 万，发布资讯超 4200 篇，累计阅读量超 5500 万。在持续有温度的陪伴下，客户投资基金的理念更加成熟，平均持有时长从 10.5 个月提升到 11.5 个月。

请注意最后的那句数据。

是的，虽然各家都在做投教，都在做陪伴，但是像平安银行这样，将陪伴业务与平均持有时长直接作为因果关系陈述的，倒是罕见的。

从 KPI 的选择来看，这无疑是一种对的选择。

毕竟，太多的基金投资理论和统计都告诉我们，长期持有可以提升胜率，提升持有体验，但是基金销售平台的太多举动，却是与这个目的逆向操作的。平安银行将平均持有时长作为重要指标，并强化陪伴业务的推动意义，显然示范价值巨大。

当然，要做好陪伴，仅仅一个 “银基开放平台” 显然是远远不够的。除此以外，从其披露的信息来看，平安银行采用了建立以客户生命旅程强相关的陪伴服务运营策略体系，建立私财陪伴式运营服务大中台能力等多项举措。为了确保持有人的体验，平安银行还有建立重大事件触发机制，确保市场波动等情况出现后及时反馈。

好的陪伴，带来基民更长的持有时间，随之而来就是更多分享基金长期回报的机会，而这一切，都能最终推动基民 AUM 值的提升，使得基民与渠道共赢。

毫无疑问，过去一段时间内，平安银行这种基金销售 “对的理念”，正在持续不断产生对的结果。

在平安银行一季报中有这样的数据：

在一季度市场疲软行情下，本行公募基金代销业务聚焦提升客户规模，发力线上平台，实现中长尾基础客群的快速渗透，2022 年 3 月末，本行代理非货币公募基金持仓客户数较上年末增长 24.4%，一季度实现代理基金收入 10.86 亿元， 受市场因素影响， 同比下降 10.1%， 但环比去年四季度增长 35.6%；

当然，在这条正确的道路上，平安银行还有很多步要走。毕竟截至 2022 年 3 月，整个平安银行的零售客户数高达 12,009.75 万户，而其中已经转化为财富管理客户的，只有 116.65 万户，转化程度还不足 1%。

如何进一步转化、吸引更多的基民问题上，除了类似优选基金等*的功能之外，自然也少不得提升客户投资能力的大型趣味投教活动。从 6 月 8 日起，“平安优选基金节” 就拉开序幕，包含下面三个阶段的许多活动可以参与。

6.8 日 - 19 日 体验好基，攒券分豪礼，领取随机体验金大礼包。

6.20 日 - 6.22 日 瓜分千万好时刻，凭券领千万豪礼，每日抽 iPhone。

6.23 日 - 6.28 日 领豪礼来定投，定投利器、干货课堂精彩呈现。

值得一提的是，除了领取大额体验金等，平安优选基金节还为基金小白准备了满满的干货知识分享，采用资讯、视频、线上直播等多种投教形式，帮助基金投资者解决选基难题、了解基金公司与基金产品、培养长期投资理念，传递平安优选基金节全方位陪伴的服务理念。

如果你对于公募基金投资感兴趣的，也不妨趁着 “平安优选基金节” 尝鲜一番。

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