五年期定期存款利率2022(600628股票)
五年期定期存款利率2022(600628股票)
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继国有银行、部分股份制银行下调一年期以上期限定期存款和大额存单利率后，近期多家中小银行也进行了跟进。5月22日，北京商报记者调查发现，宁波银行、苏州银行、苏州农商行、杭州银行、张家港农商行陆续对外发声，将会结合市场情况对存款利率价格进行调整。目前，上述银行中已有部分展开行动对定期存款利率进行下调，部分银行3年期至5年期的存款产品利率降低了10-25个基点。在分析人士看来，存款利率下降有利于降低负债端成本、改善息差，预计后续会有更多中小银行调降存款利率，但整体来看利率下行幅度预计有限。
多家中小银行下调存款利率
监管鼓励中小银行下调存款利率浮动上限后，不少银行对外发声称，将结合市场情况进行相应调整。5月22日，北京商报记者梳理发现，此前宁波银行、苏州银行、苏州农商行、杭州银行、张家港农商行在回答投资者提问时，均提到将顺应监管导向，结合市场情况，合理地调整存款挂牌价格和定价策略。其中张家港农商行更明确表示，“目前，已对部分期限的存款下调利率定价”。
在公开表态后，各家银行存款利率情况如何？北京商报记者5月22日调查发现，目前苏州银行、杭州银行、张家港农商行3个月至5年期的定期存款利率均有所变动。
“上个礼拜刚降过，现在普遍都在下调，每个银行利率都是差不多的。”杭州银行杭州地区一位工作人员告诉北京商报记者，目前该行3个月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期的普通定期存款利率分别是1.4%、1.65%、1.95%、2.45%、3%和3%，与之前的利率相比，分别下调了3个基点、4个基点、8个基点、7个基点、8个基点和25个基点。
苏州银行客服人员也透露，该行定期存款利率于近期进行了下调，目前3年期和5年期的普通定期存款均为3.15%，但具体利率会根据网点有所浮动。另据北京商报记者采访了解到，目前张家港农商行3年期和5年期的普通定期存款利率也均为3.15%，该行客服人员表示，上述利率是在5月18日进行下调的。
谈及多家中小银行相继下调存款利率的原因，光大银行金融市场部分析师周茂华表示，央行此前出台“总量+结构”政策工具，市场流动性合理充裕，监管部门也鼓励中小银行多渠道补充资本，有效缓解银行负债压力；同时，由于经济面临复杂环境超预期，投资、消费等实体融资需求偏弱，一方面，银行扩张存款负债动能略有不足；另一方面，年初以来居民与企业存款增长明显，存款市场“供大于求”推动部分银行下调存款利率；此外，部分中小银行通过下调存款利率能够合理调降负债端成本、提振信贷需求，并有效降低息差缩窄对利润侵蚀；另外，部分银行调降存款利率有利于MPA考核。
调降负债成本、改善净息差
中小银行纷纷下调存款利率，与政策引导或不无关系。据媒体报道，此前市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点（BP）左右；这一要求并非强制，但做出调整的银行或将对其宏观审慎评估（MPA）考核有利。
北京商报记者调查发现，除上述对外发声将结合市场情况进行存款利率相应调整的银行外，青岛银行近期也对定期存款利率进行了下调，该行客服人员介绍，目前该行3年期、5年期的定期存款均下调了10个基点，分别为3.3%、3.2%。
下调存款利率将对银行产生哪些影响？零壹研究院院长于百程认为，对于中小银行来说，存款利率下调，降低了负债端的成本、也有利于改善银行净息差。不过，在政策推动以及经济增速下行背景下，贷款利率也呈现不断降低状态，5月20日贷款市场报价利率（LPR）5年期下降15个基点，因此银行整体息差依然处于收窄的趋势中。
根据同花顺iFinD数据统计发现，2021年A股42家上市银行中仅有平安银行、江苏银行、浙商银行和南京银行4家净息差有所回升，兰州银行与上年持平，其余37家银行净息差均较上年末下降了1-36个基点。2022年一季度息差收窄的势头仍在延续，共有31家银行净息差较去年同期有所下滑，33家银行净息差较去年末有所下滑。
“存款利率下调有利于缓解部分中小银行负债成本和净息差缩窄压力。”周茂华指出，银行通过降低存款利率，有利于缓解负债成本并为实体经济合理让利，促进实体融资需求改善，推动经济复苏加快，货币创造活跃度将随之上升，进而推动银行资产与负债扩张。
利率下降幅度预计有限
从行业整体来看，5月10日，央行发布2022年一季度中国货币政策执行报告显示，工农中建交邮储等国有银行和大部分股份制银行均已于4月下旬下调了其1年期以上期限定期存款和大额存单利率，部分地方法人机构也相应做出下调。根据*调研数据，4月25日-5月1日，全国金融机构新发生存款加权平均利率为2.37%，较前一周下降10个基点。
存款利率下调后，将对偏好定期存款的客户产生哪些影响？于百程表示，鉴于经济形势及疫情防控趋势，市民消费能力和信心受到影响，加之股市基金等理财市场亏损，所以市民在理财选择上会更保守，存款意愿上升。因此在这样的背景下，存款利率的小幅下降并不会改变储户的存款选择。
“一般来说，偏好定期存款的客户属于稳健型客户，对保本与稳健收益更偏好。”周茂华也认为，在目前市场对存款需求相对较强环境下，存款利率下调对存款偏好客户影响整体偏有限，他建议，银行可以推出其他稳健型的理财投资产品，为客户提供多元选择。
对于后续存款利率的走势，周茂华预计后续会有更多中小银行调降存款利率，合理降低贷款利率，有效降低实体经济融资成本，促进实体经济信贷需求，建议中小银行不断完善内部治理，聚焦主责主业，增强经营与风控能力，更好地服务小微、民营企业等，培育核心竞争力，提高差异化竞争力。
“今年以来，存贷款利率的下行是在经济走弱的背景下，货币政策支持经济稳增长，减低实体经济融资成本等因素相叠加的结果。不过，目前美国等海外市场进入加息周期，为保持内外平衡，国内更多会对受疫情影响比较大的领域采用针对性的货币支持工具，利率下行幅度预计有限。”于百程分析道。
北京商报记者 孟凡霞 李海颜
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美丽新世界的争夺战继续。
新世界（600628）6月3日晚间公告称，沈国军及其一致行动人合计增持达到1%。由此这位银泰系的*及其一致行动人合计持有新世界股份由原来的25.22%增加至26.22%。
沈国军坐稳新世界第一大股东的交椅，成为美丽新世界的“带头大哥”。
不过，新世界的争夺战的胜负是否已经见分晓？
答案还未到揭晓的时候。新世界原来的第一大股东原黄浦区国资委早已放出话来：在尚未看到沈国军及其一致行动人提出的有利于公司未来发展的规划之前，不放弃对公司的控制权。
沈国军、昝圣达再出手增持
新世界（600628）6月3日晚间发布公告称，公司于6月3日晚间收到沈国军及其一致行动人沈军燕、沈君升、鲁胜、沈莹乐、浙江国俊有限公司（以下简称“浙江国俊”）、昝圣达、上海综艺控股有限公司（以下简称“综艺控股”）发来的通知，5月7日至6月3日期间，浙江国俊增持新世界254.69万股股票，占公司总股本的0.39%；沈国军以自有资金增持新世界392.32万股股票，占公司总股本的0.61%。
公告显示，通过本次权益变动，沈国军及其一致行动人合计增持新世界647.01万股股票，占公司总股本的1%，其合计持有公司股份由原来的16316.41万股增加到16963.42万股，合计占公司总股本比例由原来的25.22%增加至26.22%。
来源：公司公告
作为名声在外的大佬，沈国军以银泰百货为根基，经过20多年发展，形成了庞大的“银泰系”，涉足商业零售、地产、能源矿产、文旅、金融投资等。其在资本市场上的“猎获”包括：银泰百货（01833）、京投发展（600683）、银泰黄金（000975）等等。昝圣达同样是资本市场老练的猎手。其“猎获”也有综艺股份（600770）、精华制药（002349）、黑牡丹（600510）、合肥百货（000417）等等。
回顾沈国军在新世界的伐谋，最为让人惊叹的是半路杀出的程咬金：在事情的开局，沈国军通过举牌，瞄准新世界。而就在5月上旬，沈、昝两位大佬宣布结盟。沈国军、昝圣达分别携其一致行动人签署一致行动协议。其中，沈国军及其一致行动人沈军燕、沈君升、鲁胜、沈莹乐、浙江国俊有限公司合计持有新世界约8.5%的股份；昝圣达控制的综艺控股与他个人合计持有新世界约16.7%的股份。双方结盟后，合计持股比例将达到25.22%，由此超过了新世界原第一大股东上海市黄浦区国资委的持股比例。
如今再次增持1%股份，沈国军、昝圣达的交椅越发稳固。
黄浦区国资委喊话
新世界是座落于南京路步行街上的一家集现代百货、旅游休闲和娱乐综合消费相融一体的购物中心，主要业务为百货零售。公司投资兴建的新世界城，由新世界购物广场、新世界娱乐广场、新世界丽笙大酒店、新世界美食休闲广场、新世界立体停车场等板块组成。
十里南京路，一个新世界。新世界原第一大股东黄浦区国资委会让出这十里洋场上的一座地标？
答案目前来看是否定的。
新世界5月7日的公告已经写得很明确：沈国军等人要新世界控制权，黄浦区国资委暂时不想放手。
来源：公司公告
新世界仍有变数
“目前来看，尽管黄浦区国资委不想放手，但是沈国军似乎志在必得。”有券商分析人士点评道。
但是，高手过招，在没有赢得全盘之前，仍有变数。
就在沈国军、昝圣达联手坐上新世界第一大股东交椅之时，已经有警示函发出：
新世界5月18日晚所发公告显示，上海证监局日前向沈国军、沈君升、沈莹乐、浙江国俊有限公司下发警示函。涉及到的内容为“超比例持股未及时披露”。
来源：公司公告
市场上也有举牌方因为违规举动导致举牌夺权无功而返的，比如上海新梅便是其中一例。
另外，2015年新世界曾经遭到大佬刘益谦的国华人寿举牌，持股比例一度达到10%，而后新世界进行非公开发行，国华人寿股权被稀释。但彼时，上市公司定增对象中有昝圣达旗下的上海综艺控股有限公司。当时似乎是上市公司联手昝圣达，对抗了“门口的野蛮人”国华人寿。
但是到了今日，昝圣达站在了沈国军一边，昔日的盟友不再，大佬们对合纵连横驾轻就熟。
“今时不同往日，毕竟沈国军、昝圣达已经坐稳第一大股东的位子，上市公司层面再想通过定增稀释股份，其可操作性不强，因为在持股对应的投票权上，已经明明白白放在那里。即便是证监局的警示函，能够认定的存在超比例持股未及时披露的股份存在表决权瑕疵，上市公司中的选票格局也已经是尘埃落定。除非通过董事会席位安排等等，排除新来者的影响，但这不会是长久之计。”上述券商人士表示。
编辑：王寅
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记者今日了解到，多家股份制银行将于明日(4月25日)起下调3年期“特色定期存款”利率，下调幅度普遍在10个基点左右，*将降至2.8%。也有个别银行透露，该类存款的利率调整时间将安排在五一假期后。而据记者了解，四家国有大型银行的工作人员均表示目前暂未收到存款利率下调的通知。小财注：特色定期存款与普通定期存款的区别主要在于起存金额不同，且同期限特色存款的利率高于普通存款。银行特色定期存款根据起存金额分为多档，常见起存金额有5000元、1万元、5万元、20万元，相应各档的存款利率亦有所不同。通常情况下起存金额越高，利率越高。(界面.财联社)
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近期在监管引导下，多家股份行调降中长期大额存单利率，*有银行调降至2.9%，还有更多中小银行或将跟进。
券商中国记者获悉，多家银行近期开始推进中长期大额存单利率的调降工作。其中，兴业银行、民生银行等已将3年期大额存单利率从3.55%调降至3.4%；招商银行调降幅度*，3年期利率调降0.3个百分点至2.9%。此外，东南地区一家城商行即将调降5年期大额存单利率；另有一家城商行高管则对此表态称，银行正在研判，将参考同业情况实施。
4月15日，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点(BP)左右。券商中国记者了解到，如果调降，银行宏观审慎评估(MPA)会有加分。有分析人士指出，MPA考核与“政策激励”相挂钩，中小银行下调动力较大。
今年以来，疫情反复、俄乌冲突等因素共同加剧经济压力，银行业承担着让利实体经济的社会责任，净息差持续承压，监管多次引导存款利率下降有利于降低负债成本、支撑银行息差。
“当前，经济处在恢复性增长的时期，从国家政策层面和这两年的经济面上来讲，整个银行业的息差逐年会有所下降，这可能是所有银行共同面临的问题。”今年业绩发布会上，有银行高管如是说。
银行收到窗口指导
近期，不少存款客户陆续接到银行即将调降存款利率的通知。券商中国记者了解到，东南地区一家城商行即将调降5年期大额存单利率。该行人士告诉券商中国记者，接到监管指导，总行研判后决定下调利率，“这个通知应该每家银行都是一样的”。
不久前，有市场消息称，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点(BP)左右，但这一要求并非强制。彼时，券商中国记者从多家中小银行获悉，银行确实收到了这一窗口指导：如果调降，银行宏观审慎评估(MPA)会有加分，但预计暂时不会作出调整。
从券商中国记者了解的情况来看，多家股份行包括兴业银行、民生银行等已将该项利率从3.55%调降至3.4%；招商银行则调降0.3个百分点至2.9%，为目前*水平。
更多中小银行正在研判是否跟进这一措施。一家上市城商行管理层日前回应称：“刚刚接到通知，我们正在全面评估当中，同时会参考其它同类银行的情况来进行实施。”
此次鼓励中小银行下调存款利率挂钩MPA考核，中小银行下调动力较大。光大银行市场金融部分析师周茂华表示，MPA考核与“政策激励”相挂钩，不同档位评级对应不同降准激励和流动性支持，还有市场准入、融资成本等方面影响，对部分“不达标”银行还会进行一定激励约束。
一位银行人士告诉券商中国记者，当前国内经济面临的不确定性很大，监管部门要切实引导实体经济融资成本下行，关键就是要引导中长期存款利率下行，此次鼓励中小银行调降的就是一年期以上的大额存单利率。
多次引导让利实体
事实上，为支持银行业让利实体经济、释放综合融资成本下行空间，监管已多次引导银行负债成本下降。例如去年6月，市场利率定价自律机制宣布优化存款利率自律上限，即从原来的存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定，引发市场关注。
券商中国记者此前走访华东区部分银行网点发现，自去年年中市场利率定价自律机制宣布优化存款利率自律上限以来，银行长端利率出现普遍下调。从调整幅度来看，去年下旬起，一些银行降幅较大，有不止一家大行三年期利率由3.85%降到3.25%。
监管引导存款利率调降不仅为银行降低实体经济融资成本释放空间，也银行息差提供了支撑。浙商证券（601878）4月16日发布研报指出，此次通过鼓励部分中小银行存款利率浮动上限下调10bp，并挂钩MPA考核，有助于改善存款竞争压力，引导存款成本行业性下行，支撑息差。
“当前四大行存款定价上限与其他银行相比，活期低10bp、定期低25bp，定价下行弹性相对较小。”该机构表示，同时考虑活期和期限较短存款定价下行空间有限，假设四大行1年期以上存款定价下降5bp，其他银行下降10bp，静态测算，可改善银行息差约0.9bp，其中，中长期存款占比较高的中小银行，息差改善潜力更大。
从当前已经公开的银行2021年财报来看，受到存款成本相对刚性，贷款收益率降幅高于存款成本率影响，上市银行净息差在去年仍普遍收窄。普华永道日前报告称，44家上市银行的2021年报情况显示，2021年，工、农、中、建、交、邮储六家国有行净息差均较上年收窄0.06%；其中，股份行、城农商行净息差分别收窄0.03个百分点和0.03个百分点。
“当前，经济处在恢复性增长的时期，从整个国家和货币当局来讲，都要引导市场利率下行，来降低实体经济的融资成本。从国家政策层面和这两年的经济面上来讲，整个银行业的息差逐年会有所下降，这可能是所有银行业共同面临的问题和话题。”光大银行行长付万军在今年的业绩发布会上表示。
兴业银行计划财务部总经理赖富荣也表示，2022年，该行的息差仍然存在着收窄的压力，比如在资产端新发放的贷款定价提升难度还是比较大的，负债端同业竞争激烈，存款成本还是刚性的。
稳定负债成本
其实，监管此番引导也与市场预期相一致。国泰君安宏观研究团队此前预计，未来存款利率调降的路径，一是大额存单、部分创新性定存产品以及长期限存款调整更为明显；二是存款利率调降的降幅会比较缓和，“这种上限调降最终的效果可能是‘多次’、‘小幅’的调降。”
在上周央行宣布全面降准后，监管鼓励中小行存款利率浮动上限下调的消息，也为银行进一步降低负债成本带来了信心。央行数据显示，截至2022年3月末，本外币存款余额249.74万亿元，同比增长9.9%；3月末人民币存款余额243.1万亿元，同比增长10%，增速分别比上月末和上年同期高0.2个和0.1个百分点。
有*银行人士告诉券商中国记者，从以往的情况来看，中小银行上浮利率幅度普遍较国有大行更大，且往往以拉新存款为主要目的，在一定程度上构成了不正当竞争的风气。
央行此前发布报告显示，长期以来，我国存款市场竞争较为激烈，特别是个别银行因高风险经营、盲目追求规模而高息揽存，使得正常经营的银行也不得不跟随定价，陷入“囚徒困境”，出现“坏银行定价”问题，这阻碍了市场利率向存款利率的传导。
今年1月份，央行副行长刘国强在国新办发布会上也表示，稳定存款市场竞争秩序很重要。“因为如果存款竞争无序的话，存款的利率就会特别高。”他直言，比较差的、经营不好的银行，因为拉不到存款，就利用高利率诱惑老百姓存款，这样就会把存款利率带高，别的银行不得不跟上，整个银行存款秩序或者存款的利率水平会被比较差的银行引领，所以存款的秩序很重要。
刘国强指出，如果存款利率太高，贷款的利率则很难降下来，企业融资成本也就很难压降，“所以我们现在下了大力气，维护存款市场的秩序，稳定银行负债成本，推动企业特别是小微企业综合融资成本稳中有降”。
中信建投（601066）日前研报也指出，银行负债成本下降将会传导至贷款定价下行，从而降低实体经济融资成本，“尽管最终并不会带来银行净息差上行，但先行降低银行负债成本有利于其保持净息差稳定、基本面趋势稳健，本次中小银行存款上浮加点下调对存款占比更高的银行更为有利”。
告别高息揽存，提升存款服务竞争力
近期，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调。目前，多家股份行已调降3年期大额存单利率，其中，兴业银行、民生银行从3.55%下调至3.4%，招行银行从3.2%下调至2.9%。
2020年以来，为支持经济复苏，银行业须承担起让利实体经济、降低综合融资成本的社会责任，实现存款端的精细调整成为亟待克服的障碍。为此，监管部门前期通过约束异地存款、整顿靠档计息等创新类存款产品和压降结构性存款等一系列措施，消除银行之间抢存款的内卷压力，后又通过市场利率定价自律机制多次引导银行下调中长期存款利率。
2021年6月，央行指导市场利率定价自律机制，将存款利率自律上限由存款基准利率浮动倍数改为加点确定。此次优化后，国有银行普通定期存款利率加点上限为50个基点，其他银行则为75个基点。
此次会议，监管主要鼓励中小银行下调存款端利率。由于中小银行也是服务中小微企业的重要金融力量，中小银行下调中长期存款利率有利于降低中小微企业融资成本，尤其是中长期融资成本。
对银行而言，短期来看，监管引导存款利率下调，有利于缓解银行负债成本；长期来看，由于银行存款的财富管理属性日益突出，收益竞争力的减弱可能造成存款向基金、理财等产品迁移，尤其是对中小银行影响较大。
在存款利率下调过程中，为避免出现存款大搬家的情况，各银行需努力提高综合服务能力，增加结算资金等低成本资金沉淀，通过表内外业务，提供给客户全生命周期的综合金融服务，以贷引存、以债引存，提高活期存款占比。尤其是中小银行，在失去高息“弹药”后，更需要发挥自身优势，错位竞争，提供差异化金融服务，提高存款服务的市场竞争力。
值得注意的是，资管新规实施后，银行理财产品打破“刚兑”向净值化转型，加之当前市场行情波动较大，要找到能够替代银行存款的理财、基金产品并不容易。一些追求保本保收益的储户开始转向一些高息存款产品，但这些产品踩在异地揽储的监管边缘，其中还有一些是通过贴息等违规行为实现高息的产品。需提醒储户切莫被高息蒙蔽，选择合规产品、经营状况良好的金融机构才是保障资金安全的前提。
河南四家村镇银行取款难的事情还在持续发酵。通过这个事件，还有今年银行存款的一些新变化，提示和提醒我们2022年银行存款要注意四件事情，来了解一下，别吃亏。
第一，不要再选择地方银行异地存款。
现在国家是禁止地方法人银行进行异地存款的。
异地存款是什么意思？这是指地方法人银行通过在没有设立实体网点的地市开立的账户吸收的存款。
这其中既包括网上银行和手机银行吸收的存款，也包括通过第三方互联网平台吸收的存款。也就是说，你所在地是没有这家银行的实体营业网点，但是你选择远程开立账户存款，手里没有实体存款凭证，这就是异地存款。
很多人就是通过第三方互联网平台选择河南这四家村镇银行进行存款，其实就属于这种异地存款，现在遭遇了线上取款难，身在异地，账户里的钱取不出来，心里的焦急感是令人感同身受的。
其实，央行叫停地方法人银行的异地存款已经不是一天两天了，虽然这些储户可能是在叫停之前把钱存进去的，但是如果有足够的风险意识的话，在叫停异地存款之后，其实应该考虑把钱转移的。毕竟道理很简单，国家之所以叫停这种异地存款，就是因为这种行为稳定性差，风险比较高。
第二，不要被高利息误导，宁愿损失点利息也要存大银行。
很多人之所以选择这种地方小银行来进行存款，是因为存款利率要高一些，也就是被高收益所吸引。但是，高收益意味着高风险，其背后可能是虚假宣传，更可能蕴藏着非法吸收公众资金的骗局。
银保监会也公开回应，河南四家村镇银行取款难的问题，这四家村镇银行的股东，河南新财富集团通过内外勾结，利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，已被立案调查。提醒大家不要被高息、高收益等虚假宣传误导，不要轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。
也就是说，你在盯着他的高利息，但他已经瞄准了你的本金。所以宁可损失一点利息，也千万不要把自己的血汗钱存入自己之前都没有听过的小银行，而是要尽量选择国有大行。
第三，注意存款别买成保险或理财，理财不保本了。
随着资管新规从2022年开始正式实施，银行理财产品打破刚性兑付，全部转向净值化，银行理财产品不再保本，保本型的银行理财产品已经取消了，这代表着买银行理财产品，也可能是亏本的。
数据显示，2022年一季度有2000多只理财产品破净，也就是跌破净值。所以，如果你去银行存款，银行工作人员再跟你说可以买理财产品，利率更高，而且保本，这就是虚假宣传了。尤其是老人们要注意了，存款的时候不要被忽悠买了银行理财，更不要被忽悠买成了保险。
第四，注意银行1年期以上定期存款利率下降。
2022年4月起，存款利率市场化调整机制建立，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。
由于LPR贷款市场利率有所下降，所以，这也带动了银行存款利率水平有所下调。4月下旬以来，国有六大行还有大部分的股份制银行纷纷下调了1年期以上的定期存款利率和大额存单利率，普遍下调了10个基点。比如说，三年期定期存款从3.25%降至3.15%，大额存单利率从3.35%降低到3.25%。
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