在高净值人群资产配置中,海外保险为何总能占一席之地 (高净值人群配港险原因)
在高净值人群资产配置中,海外保险为何总能占一席之地 (高净值人群配港险原因)
外币资产配置：随着国际化生活的日益普及，高净值人群越来越需要外币资产。他们可能会有为在国外生活的家人或下一代教育储备外币的需求。由于中国对换汇的限制，高净值人群通过合法途径兑换外汇额度有限，这促使他们寻求其他途径来满足外币资产的需求。
香港保险的劣势如下：便捷度不高，目前如果有投保需求，需要本人必须亲自来香港。投保、核保程序较为严格，审查仔细，严进宽出。投保人需要开通香港账户，且每年汇出和汇入的外汇金额受官方限制。理赔金回国需时间周转。
利处主要有：赔付比与内地保险相比要高，赔付金额*可达5倍，而内地保险赔付金额仅为5倍。同等的保额下，香港保险保费支出比国内要低三分之一甚至二分之一左右。国内保险公司经常把高风险的户外运动计入免责条款，但香港保险并不视滑雪、冲浪等为危险运动。
香港保险有什么优势和劣势 优势：保费便宜。香港保险的费率低于国内保险，香港保险的保费比内地会略低。部分病种理赔宽泛。香港每家公司的疾病定义和赔付条件是可以自己制定的，因此有一些病种的赔付会宽松一些。存在分红。
香港重疾险和国内重疾险的主要区别在于保障范围、保费价格、产品设计以及理赔流程等方面。在保障范围上，香港重疾险通常覆盖的疾病种类更多，且对疾病的定义和赔付条件可能更为宽松。这意味着在香港购买的重疾险，可能能够为投保人提供更全面的保障。
香港重疾险和国内重疾险的区别在于产品形态不同、重疾定义不同、监管机制不同、保费豁免不同、健康告知的宽松程度不同、保险责任不同。
香港重疾险和国内重疾险的区别有如下几点：医疗水平 香港医疗水平、医治环境整体优于内地。另外内地重疾险的理赔只限在内地的医院医治，而香港重疾险的理赔可在全球医院医治。保障范围 内地保险对于艾滋病和原位癌都一律不赔。
香港重疾险跟内地重疾险的不同体现在这几个方面：重疾费率、免体检保额、分红。我将在下文着重进行讲解，开始之前，大伙可以先来了解下保险的相关知识点：超全！你想知道的保险知识都在这重疾费率对比内地，香港低死亡率、低重疾发生率是香港重疾险费率低的先决条件。
香港重疾险与内地重疾险有什么区别香港重疾险属于香港保险，无论是18年的以未如实告知为由拒赔，还是今年某保险公司4亿元“爆雷”事件等负面新闻，都无法阻挡内地消费者购买香港保险的脚步。
一）癌症的多次赔付：香港的重疾险产品往往可以对癌症进行多次赔付，赔付范围包括了癌症的持续、转移和复发。我们都知道，癌症有治疗时间长、复发概率高的特点，从这一点上看，香港重疾险对癌症病人还是很贴心的。而在国内的重疾险产品中，能够提供癌症多次赔付服务的产品并不多。
首先，关于“地下保单”的问题，这种保单是无效的。在香港，保险必须在保险公司亲自验证并购买。一旦保单生效，它将受到香港法律的监管。因此，如果有人声称在香港购买保险无需亲自赴港，那他们很可能是在误导你。汇率变动是投资保险时的一个重要考虑因素。虽然过去七年人民币持续升值，但近期出现了贬值趋势。
债务风险规避：通过购买大额海外保险，高净值人群可以在发生意外时避免其遗产用于偿还债务。保险受益金不属于遗产，因此不会被征遗产税，同时也不需要用来偿还被继承人的债务。这对私营企业主尤其重要，因为他们可能面临复杂的债务结构，通过保险可以有效规避这些风险。
内地居民蜂拥赴港购买保险的背后，除了香港保险产品的高性价比外，还可利用香港保险的一些特性如处于自由开放的金融市场、拥有高度的司法保护、低风险、高私密性等，达到资产保值增值、全球资产配置、财富继承等目的（关于高净值人群的保险妙用，在*中回复“高净值”可查看介绍）。
而从内地和香港对比来看，香港人生活环境、社会信用体系比内地更为完善，某种程度上降低部分成本；内地由于医疗健康信息不透明，存在骗保骗赔的现象，此外空气、食品污染带来的威胁，保险公司在精算时也会把风险计入成本，所以自然保险价格比香港要高。
首先，香港保险赔付的是港币。然而港币汇率是跟美元挂钩的。近年来美国政府普遍以印钱解决疫情和其他社会矛盾，以往还算稳定的通胀率变得不可控。过去一年多以来，美元实质性贬值已经有20%+（计算购买力的话）。港币也有同等的贬值幅度。香港物价也有大幅度上升。
香港的保单都是以美元作为货币单位的，所以汇率的风险就会比较大，每天汇率都会波动，因此这也是购买香港保险的风险。必须在香港签署保单 在香港是规定着能够获得香港授权的，保险公司就只能够在香港境内推荐人寿保险。所以如果内地人想要购买香港保险的话，是只能够在香港去投保的，否则就不是合法的。
保费更便宜：香港买保险比在大陆买保险要更加便宜，差不多保障内容的产品，在香港购买要便宜20%~30%左右。保障范围更广：香港保险保障范围会更广，就比如说重疾险，保障的疾病会更多。
一般来说，大陆人在香港购买保险的好处主要体现在同等条件情况下，香港保险的赔偿额度会更高或者保费更低等内容，不过有一点需要注意的是，香港疾病保险的健康告知可能会比较严格，并且在香港投保的话，是需要投保人本人亲自去保险公司签订合同的，对于大陆人来说并不是很方便，出行成本比较高。
买香港保险需要注意以下方面：健康告知是“无限告知”香港保险健康告知是采用“无限告知”原则，就是不管保险公司有没有问，被保人的身体出现问题，都要主动如实告知，相比内地保险的“有限告知”要严格很多。不受内地法律保护中国保监会确指出：“香港保单不受内地法律保护”。
保险合同作为法律文件，都具有法律效力。理论上，港险与陆险都靠谱。港险由香港监管，陆险由大陆监管，两地法律体系的差异会影响投保、核保、效率、理赔、诉讼和维权等多个环节。对于一般人而言，主要关注点在于法律体系的差异，而不是是否可靠。
所以购买还是需要谨慎一点，美元与人名币的汇率不会一直保持稳定，会有一定的风险。
假如是相同营运收入的情况下，香港保险公司需要缴纳的企业所得税会相对少一些，因此香港的保险产品定价也会比内地要便宜。不过随着内地保险市场的发展，如今也有很多性价比高的产品，这就需要大家多多对比了。
