600109(郑州银行股吧)
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国金证券(600109.SH)发布公告，董事会同意选举冉云先生担任公司第十二届董事会董事长。同时，选举杜航先生担任公司第十二届董事会副董事长。
2022年以来，在全球高通胀、流动性危机以及宏观经济预期偏弱的背景下，资本市场始终被笼罩一层阴影之中。随着3月的高层定调，港股、A股纷纷走出了一波修复行情。其背后逻辑就在于政府工作报告和金融委会议向市场传递了后续经济“稳增长”的主基调。近期各地方已经涌现出了一些地产边际放松的政策信号，为后续政策的加码奠定了基础。
因此，笔者认为，市场最悲观的时刻已经过去，对于银行板块应该开始关注起来。首先，在之前市场对宏观经济预期过于悲观的时候，银行估值被打到历史低位，整体板块估值降低到了0.7倍以下。其次，从目前披露的上市银行年报来看，绝大多数银行的基本面依旧稳健，随着后续稳增长政策落地，银行的资产质量会有明显提升，进一步提升其价值中枢。
对此，笔者关注到首开城商行A+H上市先河的郑州银行于近期公布了2021年业绩，不妨借此一窥其基本面的质量。
一、2021年业绩韧性凸显，商贸金融形成差异化竞争
据年报披露，郑州银行2021年实现营业收入148.01亿元，同比增加1.33%；净利润达到33.98亿元，同比增长2.32%。在2021年下半年经济下行压力凸显的背景下，郑州银行依旧交出了一份“稳字当头”的成绩单，从各个维度的数据来看，也验证了这一观点。
除了营收、利润的稳健增长外，规模也有了同步提升。截至2021年底，郑州银行总资产规模为5749.80亿元，同比增长4.96%；吸收存款本金总额3188.13亿元，同比增长1.46%；发放贷款及垫款本金总额达到2890.28亿元，同比大增21.46%。据此，郑州银行的资产总额、存款余额和贷款余额在全国城商行中分别排第19位、第23位和第17位。
与此同时，资产负债结构也在持续优化。资产端，一方面向绿色、高端制造、中小微企业的支持力度加大，一方面持续压缩非信贷资产占比，严格按要求压降通道类SPV等业务；负债端，压降同业负债、派生存款的同时，加大储蓄和对公普通存款营销，符合当下银行业整体向零售转型的趋势。
更重要的是，在当前政策强调防范系统性风险的背景下，银行的风险管理能力被摆在了更高的位置，郑州银行也极为重视风险控制能力的提升，借助数字技术构建智能化风控体系，建立预警管理和贷后督导机制，全面强化业务流程风险控制。截至2021年底，郑州银行不良贷款率进一步降低至1.85%。
（数据choice）
资本充足率的持续提升也反映了郑州银行经营安全性的持续提升，2021年，郑州银行成功发行了100亿元永续债，使得资本充足率升到了15%，较2020年提升了2.14个百分点。
（数据choice）
以“稳健”为主并不代表固步自封，反而从年报中可以看到郑州银行愈发清晰的自我定位以及所做的措施。比如郑州银行一直在打造商贸物流银行品牌，进而与同行形成差异化竞争，为此，其推出了“五朵云”。
“五朵云”，也即云交易、云融资、云商、云物流和云服务，主要面向的是对公客户。其核心就是通过打造互联网平台，借助金融科技技术，为客户提供综合金融服务方案，涵盖了支付结算、现金管理服务平台、在线供应链融资平台、线上化供应链管理和融资服务平台、“一站式”金融服务的线上平台以及场景化金融服务平台等。以云商为例，截至2021年底，云商平台注册会员近2500户，帮助核心企业上游1440余户供应商累计融资超人民币160亿元。
通过充分赋能和完善服务，郑州银行与对公客户相互促进、共同发展。2021年对公贷款同比提升了27.29%至1997.85亿元，同时，其不良率降低到了1.86%。
二、把握行业发展脉络，“四新金融”布局成型
除了主打对公的“五朵云”外，郑州银行还有一个要点更值得关注--“四新金融”，这一战略也正是奠定了其后续高质量发展的基础。
首先要说的便是其中的“科创金融”。近年的国际贸易摩擦愈发让我们对于“科学技术才是第一生产力”这一论断有了更深的认识，但科技创新往往意味着漫长的培育期和高失败率，单靠国内目前体量较小的风投机构是远远不足以支撑的，作为资本市场上掌握*资金量的银行才是破局的重中之重。然而，目前银行业对于科创企业的金融服务还不够有广度和深度，郑州银行则为行业提供了一个样本。
2021年6月16日，郑州银行与中原科技城管委会、郑州新区建设投资有限公司以及6家科创企业签署战略合作协议，承诺在未来三年内，将为中原科技城建设提供不低于300亿元人民币的意向性信用支持。据悉，郑州银行2022年专精特新、高企融资服务触达率将达到80%以上。
这与郑州银行一直以来对科创金融的重视是一脉相承的。早在2007年，郑州银行便用专利权质押向科创企业提供贷款，体现了其在科创金融方面的创新型思维。2019年，郑州银行与郑州市科技局合作推出了“郑科贷”业务，对于备案企业以享受到低利率、快速审批、灵活授信、政府贴息等一系列优惠。2020年，郑州银行提出“千帆计划”，力争在未来3年内对1000家科创型中小微企业给予金融支持，并独创性地搭配针对科创人才的专项产品“科技人才贷”，为科创高层次人才创业解决金融需求。
再者便是小微企业园金融。这一战略在当下“稳增长”的经济发展基调上显得更为重要。稳增长最重要的就是稳就业，而当前中小企业解决了80%以上的就业问题，因而支持小微企业便是当下“稳增长”的重要一环，同时也让郑州银行更加符合其“中小企业金融专家”的角色定位。
在河南省金融局的指导下，郑州银行实施了“伙伴工程计划”，大力支持小微企业园的建设，助力全省“万人助万企”活动、落实“三个一批”要求，累计投放及已审批待投放资金近人民币150亿元，形成了独树一帜的特色和优势。以郑州中德产业园这一省级重点项目为例，郑州银行累计向其授信共计4.6亿元，其招商超过450家企业，完成进驻300多家，在此过程中，该园区成功培育规上企业10家，高新技术企业7家，科技型中小企业22家，“专精特新”企业2家，小微企业入园后产值、税收逐年保持20%的稳步增长。
顺沿着政策支持的思路推演下去，也就不难理解“乡村金融”的内涵了。在“乡村振兴”战略的指导下，各地方银行必须要将金融服务的触角深入到当地的农村乡镇，据悉，郑州银行在河南全省大力推广农村普惠金融支付服务点，普惠型涉农贷款增速达40%，不断丰富产品体系，省内城商行*“乡村振兴卡”达1.91万张，持续开展“惠农站点+”场景建设，助力乡村振兴。推出手机银行“乡村振兴版”，搭建“线上＋线下”惠农综合服务平台。多措并举。以满足“三农”融资需求为导向，建立“三农”企业“金融超市”，推出“林权质押贷款”“厂商银贷款”“农家乐”等产品，开辟乡村金融绿色通道。2021年底，郑州银行涉农贷款余额734.43亿元，增幅30.50%；普惠型涉农贷款余额58.25亿元，增幅39.99%。
至于“市民金融”则是郑州银行为了顺应当下银行业往零售转型的趋势，以数字技术为支撑将智能金融服务融入到市民生活中，打造完整的金融生态圈，不断提升用户体验，增强用户粘性；深度参与全市第三代社保卡升级换代，与市人社厅签订社保卡发行合作协议，已建成60个社银一体化网点，在全省12个地市发卡超11万张；持续完善智慧金融服务体系，积极打通市民服务“最后一公里”，以社区网点为中心，打造三公里金融便民生活圈，2021年已为社区周边1.4万余家小微商户开通“绿色通道”，推出“惠收款”手续费减免政策，降低小微实体商户的经营成本，有效提振市民消费信心，极大提高了银行用户的体验感和幸福感。
总的来看，“四新金融”战略是郑州银行积极相应政策号召并顺应银行业发展方向制定的针对性战略，是将自身的发展融入国家、社会发展的潮流，进而不断打磨、巩固自身的核心竞争力。
三、结语
2021年是郑州银行新五年战略的开局之年，而郑州银行也凭借稳中向好的业绩和清晰的战略蓝图正在向“纵深”挺进，以“五四战略”为指导在业务上更加贴近用户，以更高效、更全面的产品和服务获取用户信任。
*的企业往往能够具备穿越周期的能力，在行业逆境中郑州银行能够展现出足够的韧性，可预计到随着后续更多有利政策出台，行业迈入新增长期的时候，郑州银行有望能表现出领先于市场的成长性。
8月10日晚，国金证券发布定增公告披露，拟募集资金不超过人民币60亿元，公司控股股东及其一致行动人、实际控制人承诺不参与认购
《投资时报》研究员 文清
近日，国金证券股份有限公司（下称国金证券，600109.SH）发布了定增公告。公告显示，本次非公开发行A股股票数量不超过7亿股（含7亿股），募集资金总额不超过60亿元（含60亿元）。值得注意的是，国金证券强调，“公司控股股东及其一致行动人、实际控制人承诺不参与认购本次非公开发行股票”。
定增公告发布次日，国金证券的股价应声下跌。其实，国金证券的股价自去年12月2日到达阶段性高点后便进入下行通道，至8月19日收盘累计下跌超过四成，跌幅在A股上市券商中居前。
除此之外，今年上半年，国金证券因在保荐一IPO项目过程中未勤勉尽责而被中国证监会出具警示函。此事后不久，该公司一员工又因获取特定客户交易信息等违规操作被证监会处罚。
就上述定增、股价等方面的问题，《投资时报》向国金证券发送了沟通函，但截至发稿尚未收到回复。
拟定增募资60亿元
8月10日晚间，国金证券发布《2021年度非公开发行A股股票预案》（下称《预案》）。根据《预案》，本次非公开发行募集资金总额不超过人民币60亿元（含60亿元），扣除发行费用后的募集资金净额拟全部用于增加公司资本金、补充营运资金及偿还债务，用于扩展相关业务，扩大公司业务规模，优化公司业务结构，提升公司的市场竞争力和抗风险能力。
关于募资金额的具体分配，《预案》显示，国金证券拟投入不超过20亿元用于资本中介业务；拟投入不超过15亿元用于证券投资业务，扩大自营经营规模，拓展新的投资品种；拟使用不超过5亿元加大对公司旗下的香港子公司和另类投资子公司等的投入；拟使用不超过5亿元增加对信息技术和风控合规建设的投入；拟使用不超过15亿元用于补充流动资金及偿还债务。
可以看到，国金证券拟将募资额的四分之一用于补充流动资金及偿还债务。近年来，国金证券不断通过债务融资进行资金补充，债务规模及负债率随之攀升。该公司负债总额由2019年年末的293.63亿元迅速扩大至2020年年末的450.9亿元，增幅为53.56%；若扣除客户交易结算资金，负债总额则由2019年年末的157.67亿元增至2020年年末的286.97亿元，增幅高达82%。资产负债率由2019年年末的43.13%升至2020年年末的56.01%，增加了12.88个百分点。
《预案》显示，截至2021年3月末，国金证券应付债券为66.56亿元，资产负债率为54.87%（资产、负债均扣除代理买卖证券款）。按照本次募集资金上限60亿元计算，本次募集资金到位后，国金证券合并报表口径资产负债率将降低至49.08%（不考虑其他资产、负债变化）。
不过，国金证券能否按计划完成定增仍是未知之数。有统计显示，今年以来，包括国金证券在内共有12家券商启动再融资，其中已有4家券商完成实施定增，但募资额缩水明显。
国金证券此次定增拟投项目及具体金额
数据国金证券《2021年度非公开发行A股股票预案》
实控人不参与定增
引起《投资时报》研究员注意的是，国金证券实控人并不打算参与此次定增。
一般来说，为了确保定增募资顺利，券商的重要股东会承诺参与定增。但国金证券却一反常态，在《预案》中表示，“公司控股股东及其一致行动人、实际控制人承诺不参与认购本次非公开发行股票”。
《预案》显示，本次定增的发行对象为不超过三十五名（含三十五名）的特定对象。本次发行前，国金证券实际控制人为陈金霞。截至8月10日，实际控制人陈金霞通过长沙涌金、涌金投资合计控制国金证券26.33%的股份。本次发行完成后，陈金霞仍为公司实际控制人，本次发行不会导致国金证券控制权发生变化。
实控人不参与定增是出于何种考量？对于《投资时报》研究员的疑问，国金证券并未予以解答。
8月10日晚公布定增预案后的次日，国金证券股价应声下跌，截至收盘每股股价为10.82元，较前一交易日下跌6.08%。之后的两个交易日，该公司股价进一步走低。
实际上，自去年12月以来，国金证券股价不断下探，跌幅在A股上市券商中居前。自2020年12月2日达到阶段性高点19.46元/股后便进入下行通道， 8月19日收盘时股价为11.35元/股，复权后较前述高点下跌41.37%。
保荐过程未勤勉尽责遭罚
股价下跌之外，国金证券日常经营中的违规乱象亦颇令人担忧。
3月25日，中国证监会向国金证券发出了《关于对国金证券股份有限公司及李维嘉、李超采取出具警示函监管措施的决定》，缘由是该公司及相关责任人在保荐上海翼捷工业安全设备股份有限公司*公开发行股票并上市过程中，未勤勉尽责履行相关职责，对招股说明书披露发明专利数量不准确、注册申请文件披露发行人取得发明专利数量存在矛盾未予充分关注。
上述警示函出具尚不满一个月，国金证券又一员工被罚。4月19日，中国证监会发出《中国证监会市场禁入决定书（黄建雄）》、《中国证监会行政处罚决定书（黄建雄）》。两份决定书显示，黄建雄曾担任国金证券某营业部投资顾问一职，因获取特定客户交易信息、使用其直系亲属和其他亲属名下证券账户交易相关股票等，被证监会采取3年证券市场禁入措施，并被处以900万元罚款及没收违法所得308.14万元。
6月15日盘中消息，13点59分国金证券（600109）封涨停板。目前价格10.1，上涨10.02%。其所属行业证券目前上涨。领涨股为太平洋。该股为券商，参股基金，大金融概念热股，当日券商概念上涨6.78%，参股基金概念上涨6.1%，大金融概念上涨5.47%。
资金流向数据方面，6月14日主力资金净流入5016.32万元，游资资金净流出3929.11万元，散户资金净流出1087.21万元。
近5日资金流向一览
国金证券主要指标及行业内排名
国金证券（600109）个股
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