网上银行购买基金(网上银行购买基金流程)
网上银行购买基金(网上银行购买基金流程)
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文 | 银行螺丝钉 （转载请获本人授权，并注明作者与出处）
有朋友问螺丝钉，如果买基金的平台遇到了问题，我们投资的基金会不会有风险呢？
最近有些基金销售平台会不会不稳定，是否需要提前赎回呢？
其实不用担心的。
公募基金投资是非常安全的，不会因为其中某一两个环节，导致出现产品本身较大风险。
今天来介绍下，基金投资中的几个环节。
包括基金公司、基金托管机构、基金销售平台。
基金公司
首先，想要在A股发行公募基金，需要有公募基*照。
这个牌照的门槛是比较高的。
现在就算有2亿的资本，也不一定能成立一家公募基金。
还有一些其他的要求，比如主要股东的资产规模要达标，并且最近几年没有任何不良信用记录等。
这还只是成立时的要求。
成立后，每年的运营成本，在2000万-5000万起。
所以，成立公募基金公司这件事本身，就已经受到了严格的监管。
托管机构
不过，即便基金公司的成立要求比较严格，投资者还是担心，基金公司会不会卷款跑路呢？
这就需要托管机构介入了。
任何一只公募基金，都有托管机构。
也就是说，一只公募基金产品，资金并不是直接存放在基金公司那里，而是放在托管机构。
我们看到公募基金的托管费，其实就是托管机构收取的。
要想成为托管机构，也是有要求的，通常是大型的银行或者券商才能有托管资格。
托管银行或者托管券商的数量，比公募基金公司的数量还少。
我们申购基金的资金，都是放在这个托管账户上。
基金经理可以调动这些资金去买股票、买债券，但是卖出债券、卖出股票所得的资金，只能回到这个托管账户上。
即使是基金公司，也没有资格去把这些资金转到其他账户。
投资者的资金，只能回到自己本人的银行卡里。
所以，这种托管机制，决定了公募基金是不可能出现跑路的情况的。
销售平台
我们平时买基金，更多的是在基金销售平台买。
例如蚂蚁、天天、蛋卷等等。
这些销售平台，是怎么来的呢？
其实以前买基金，大家是分散到每个基金公司，去申购基金，走的是直销。
但是，这样需要开通多个不同的基金公司的账户。
例如，
买易方达的基金，需要开通易方达的账户；
买南方基金，需要开通南方的账户。
非常麻烦。
后来就有人想，能不能做个基金超市？
把不同公司的基金汇总在一个地方，就可以买到。
这就有了基金销售平台。
但是基金销售平台，其实只是一个销售的超市，并没有持有我们的基金。
我们的基金，还是在基金公司那里，并且由托管机构托管。
所以，即便销售平台没有了，我们还是可以从基金公司赎回基金。
之前也出现过类似的案例。
比如网易金融，以前也有基金销售业务。后来暂停了基金销售业务，那么在网易金融买基金的投资者，会被引导到基金公司那里，进行后续的交易和赎回。
所以，基金不用担心丢失的。
基金公司倒闭了怎么办？
还有一点，我们经常能听到，某某基金清盘。
那么如果基金公司清盘，或者基金公司直接倒闭了，怎么办呢？
其实，基金清盘，并不是说基金公司把基金投资者的钱吞了，而是会选择某一天，把基金持有者的基金份额进行强制赎回。
基金投资者，可以按照某个净值，来收回自己的资金，然后再去做其他的投资。
如果基金公司倒闭呢？
在倒闭之前，旗下的基金也会提前清盘的，按照某一天的净值，强制赎回基金份额。
投资者拿回资金后，仍然可以去选择其他基金，继续投资。
什么样的基金更容易出现清盘呢？
因为基金公司也是要赚钱的，如果基金规模比较小，基金公司在基金上赚不到钱，就可能会考虑清盘基金。
比如说，一个基金规模1000万，管理费1%，一年管理费的收入10万，还不够发工资的。
单只公募基金，如果规模在1-2亿以上，对基金公司来说可以盈利，通常就可以长期存在下去。
所以，我们投资基金，通常也是选择规模在1-2亿以上的品种。
总结
总的来说，公募基金产品，是A股目前监管非常全面的金融产品。
所以这些年，很多金融产品出现了爆雷、跑路，但公募基金没有出现过一些产品制度上的问题。
当然，虽然产品形式没问题，但是具体投资品种的价值，还是需要投资者自己挑选判断。
如果在高估的时候投资，还是大概率会遇到亏损。
所以，公募基金投资的风险，在于投资者没有认识到投资品种的价值。
作为普通投资者，投资公募基金的时候，并不用担心产品跑路、爆雷等不必要的风险。
这也是为何公募基金，能成为全世界投资者主要投资品种的原因。
PS：对指数基金感兴趣的朋友，欢迎阅读《指数基金投资指南》和《定投十年财务自由》。
围绕内部经济增长，将成为这一阶段市场行情主要关注的焦点。沿着这个思路，受访人士建议配置上关注三条主线：地产链（家电、家居、消费建材、地产）；服务消费链（酒店、旅游、餐饮、交运、传媒互联网）；绩优成长主线（筹码充分打散、估值低位、业绩稳定、竞争格局尚未恶化）的成长股。
4月27日A股探底后开启反弹行情，持续半月左右，有的年内超跌板块迅速反弹近28％。不过，好景不长，5月24日，正如上海的阴雨天气，A股全天“阴着脸”，午后更是放飞下泻。今日为何放量大跌，反弹行情就结束了？
有券商分析人士表示，今日大盘大跌并非外围因素刺激，是市场内生性因素，同时也是相机抉择、边走边看的结果。政策逐步落地，部分资金获利了结，预计近期市场大概率将维持震荡格局。
创业板指跌近4％
5月24日，A股全天低迷下泻，早盘弱势震荡，午后跌幅扩大。关键指数、板块、个股“绿油油”，沪指收跌2.41％报3070.93点，创业板指收跌3.82％报2318.07点，科创50大跌4.73％，沪深300收跌2.34％。市场呈现普跌现象，沪深两市共计4380只个股收跌，跌停股70家；仅有280只个股收涨，涨停股47家。
北上资金出逃95.49亿元，卖出贵州茅台、恒瑞医药、等个股。从成交量上来看，近期反弹行情中市场活跃度一般，仍偏向谨慎。今日两市成交额9904.32亿元。
31个申万一级行业板块全部下跌，其中27个板块跌幅超过2％，计算机、综合板块跌幅超过5％，建筑装饰、医药生物、电子、社会服务跌幅超过4％，传媒、基础化工、电力设备、通信、纺织服饰、美容护理、轻工制造、钢铁、有色金属、商业贸易等板块跌幅超过3％。
煤炭、银行、食品饮料、石油石化板块相对“抗跌”，跌幅不超过2％。
从A股权重股表现来看，白酒、银行、石油等沪市权重股跌幅相对不大，贵州茅台今日收跌1.18％报1760元/股；科技类深市权重股跌幅较大，宁德时代收跌3.52％报402.04元/股，比亚迪收跌4.81％报281元/股。
自2019年7月22日开板以来，科创板上市企业扩容至421家，包括今年迎来的44只新股。因为年内大环境行情不佳，44只新股中有25只首日上市就出现破发，有的首日破发幅度超过30％。近期有所回暖，但今日又下泻明显，有49只个股年内累计跌幅超过50％。
相机抉择特征明显
如何理解今日A股放量大跌表现？6月即将到来，后市怎么走？投资者需要注意哪些风险？
“政策逐步落地，部分资金获利了结，指数来到筹码密集区域。”财通证券首席策略分析师李美岑在接受《国际金融报》
“今日行情下跌并非外围因素刺激，是市场内生性因素，同时也是相机抉择、边走边看的结果。”申万宏源研究理财研究部总监钱启敏向《国际金融报》
“今日长阴线大概率宣布短线反弹告一段落，后市转入第二次探底，消化前期反弹获利盘，同时尝试在技术上形成市场底的右底。如果能够成功，倒也是一件好事，当然这需要一个过程。”钱启敏提醒投资者，后市应关注政策面动向对投资者的影响以及盘面反映，能否迅速化解长阴线的压力。盘面应关注涨跌时的成交量配比，以及30日均线得失，该均线年内已经3次对反弹形成有效压制。
配置上关注三条主线
那么，投资者如何理解前期市场反弹表现？对于当前的投资策略有何思考，仓位控制和板块布局方面如何操作？
李美岑分析4月上旬至今的行情，4月11日至4月26日期间，主要是美国加息、汇率贬值、外资流出，引起投资者情绪下行，多重负面因素共振，导致市场短期下跌。之后随着上述负面因素缓和，以及稳增长政策暖风频吹，市场风险偏好回升才走出这一波修复行情。
独立财经评论员郭施亮也告诉《国际金融报》
“整体来看，市场调整到这个位置，无论是估值性价比，还是中国经济的中长期发展信心而言，都具备很好的配置价值。只是今年外部‘乱云飞渡’，扰动较多。在配置购买过程中，可以更耐心一些。因为受到疫情影响，经济复苏的过程和节奏可能也更多波折，但整体向好的趋势依然是比较确定的。”李美岑提出建议，板块布局方面，虽然短期内稳增长预期落地导致部分交易性资金退出，但随着稳增长政策逐步落地，企业盈利改善，往年底看应该更加乐观。
围绕内部经济增长，将成为这一阶段市场行情主要关注的焦点和主要矛盾。沿着这个思路，配置上关注三条链条：1）地产链（家电、家居、消费建材、地产）；2）服务消费链（酒店、旅游、餐饮、交运、传媒互联网）；3）绩优成长主线（筹码充分打散、估值低位、业绩稳定、竞争格局尚未恶化）的成长股。
6月17日，国金铁建重庆渝遂高速公路封闭式基础设施证券投资基金基金份额发售公告及招募说明书发布。
据观点新媒体了解，本次发售基金简称“国金中国铁建高速REIT”，代码508008，运作方式为契约型封闭式，存续期限40年。
基金管理人根据询价结果，协商确定本基金认购价格9.586元/份。若本次发售成功，预计募集资金总额为47.93亿元。
本基金初始战略配售基金份额数量为3.75亿份，占发售份额总数的比例为75%。网下发售的初始基金份额数量为0.875亿份，占发售份额总数的比例为17.5%，占扣除向战略投资者配售部分后发售数量的70%。
网下投资者应在2022年6月21日（T日，即本基金发售首日）至2022年6月22日（L 日，即本基金募集期结束日）进行网下认购和缴款，公众投资者可按认购价格通过场外认购和场内认购两种方式认购本基金。
本次基金的基金管理人为国金基金管理有限公司，基金托管人为招商银行股份有限公司。
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2017年被叫停的基金公司小程序交易功能，似乎再度悄然上线了。
部分基金小程序悄然上线交易功能
近日，
以一家头部公募为例，打开该公司的小程序后，打开主页展示的可购买基金列表中任何一只基金产品，底端会显示“申购”和“定投”两个功能按钮。
接下来，开户用户需要完成个人信息填写、风险测评以及银行鉴权等一系列的操作。其中需要提供的个人信息不仅包括姓名、证件号等基本信息，还包括年收入、职业、投资资金来源等信息。
个人信息完善后，在风险测评环节，开户用户需要完成总计12道题的风险测评，测评问卷涵盖年龄、投资经验、能够承受的风险等多方面内容。
完成风险测评后，再绑定相关扣费银行卡，用户即完成开户，可以进行基金交易了。
值得一提的是，在提交申购申请前，页面还会展示基金产品资料概要，并留有一定时间阅读，用户阅读完成后点击“同意并继续”，才能完成交易。
据不完全统计，除该基金公司外，还有几家基金公司微信小程序支持开户和交易功能，而且开户前都要进行一系列信息完善和风险测评等。
对于基金公司小程序上的基金交易功能，业内一位知情人士透露，“目前监管对基金小程序的交易功能不算正式放开，所以很多公司还没有开始推广展业，都在等待进一步明确的消息。”但据他了解，目前在紧锣密鼓进行相关业务开发的公募不在少数，还有不少基金公司正在观望这一业务。
“此前可能是担心基金小程序会泄露基民隐私等信息安全问题，这块业务开展缓慢。现在这一问题大概率已经得到较好解决，在技术上已经解决了，因此有公司加快了推进步伐。”另一位公募市场部人士透露。
此前基金小程序交易功能一度被叫停
早在2017年的1月9日的微信小程序刚刚上线时，就曾有不少头部基金公司的微信小程序上线，并上线了交易功能，但被监管层紧急“窗口指导”要求暂停相关业务。
基金君了解到，当时小程序刚刚上线，朋友圈、微信群都已经被小程序引爆，行动最快的有7家基金公司就在当日纷纷加入追赶小程序的风口。其中包括：华夏基金通、南方基金微理财、广发基智理财、银华赢在定投、嘉实逐流英雄汇、建信基金+、工银基金优选。
而在1月13日，7家基金公司的小程序便在证监会的“紧急叫停声”。
（当时被暂停的截图，非现在截图）
中国基金报
据悉，当时是鉴于小程序刚上线不成熟以及安全问题，不允许基金公司的小程序开户申赎，所以各家基金公司已紧急关闭。没暂停的就只剩下查询净值。
一家基金公司解释称，监管层可能更多考虑安全问题，比如涉及客户资料或者交易安全等。指导意见下来后，基金公司的小程序只能保留产品展示的功能，交易、申赎、定投等功能都不能有了。另外，“开户只支持页面跳转方式”是指“只能通过小程序跳转到公司官网等原有开户渠道去进行开户，不能在小程序上直接开户了。”
上述人士也表示，由于交易、申赎、定投等交易功能都被下架了，单独保留产品展示的功能的意义也不大，所以很多基金公司暂时将小程序“搁置”了。截至目前，不少基金公司的微信小程序主要是展示的作用。
或将替代中小公募APP
作为一种直接在微信中运行的轻量级应用，小程序是一种不需要下载安装即可使用的工具，实现了用户对应用“触手可及”的需求。通过微信小程序做到基金交易，不少基金公司对此寄予较高期待值，或能开创基金直销微信小程序时代。
“确实微信小程序轻量级应用，一旦实现基金开户交易，应该是能够有些玩法可以做的。”据一位基金公司人士表示，相比APP的模式，微信小程序肯定是“降本增效”的，对各大基金公司都有吸引力。
上述人士还表示，未来若增加微信小程序，会和APP、官网、微信服务号成为基金公司直销主要的平台。目前整体来看，基金公司直销渠道能破局的不少，发展很艰难。或许头部基金公司因为足够的费用支撑，能不断在APP等领域做好技术、服务、客户分层等发展，但是中小基金公司受制于成本考虑，对直销重视程度要低一些，相对来说会更关注微信小程序。
不过，他表示，无论是APP还是微信小程序，仍然无法解决单一基金公司的基金品种单一问题，无法如大型银行或者互联网平台能“全市场所有基金一网打尽”，难以实现“跨品种”、“跨公司”的投资，也无法实现一键配置，也难以进行全市场基金业绩比较，这个是基金公司直销的尴尬之处，小程序也解决不了这个通点。
“这可能要看未来各大基金公司在小程序上的发力程度问题。”上述人士还表示，从基金直销平台来看，各大基金公司各有自己选择，有的是成为旗下基金“样板间”，有的仅是做基础功能展示，也可以成为积极服务“私域客户”，也可以投顾等未来业务做好准备。他认为，相对来说，直销的私域客户的粘性是较好的，这类客户转为投顾业务客户相对容易。
此外，对于基金公司小程序上线基金交易功能的影响，部分业内人士表示或对成本有限的中小公募电商及直销业务产生较大影响。
今年早些时候，部分基金公司宣布暂停公司旗下APP运营，引发行业关注。这背后体现的不少中小基金公司运营APP成本过高而被迫暂停的无奈。
相关人士曾表示，基金直销业务早已不再是强依赖APP运营的时代。微信生态对*、视频号、小程序、直播能力等的持续建设，给了基金公司在新媒体运营时代一个更好的阵地，让客户更便捷地与基金公司的服务形成连接。
未来在微信域会加强直销渠道的建设，打造更多场景化服务，与客户形成多触点的连接，充分拥抱新媒体时代的来临。
事实上，正如一位公募电商业务负责人所言，“现在基金公司对小程序的运用很多，不少公司利用其做市场陪伴、投资者教育，以及赋能代销渠道等”。
可以预见的是，如果小程序支持基金交易功能，将有一批基金公司将直销业务的主阵地从App转至微信小程序，而小程序也将成为“必争之地”，承载更为核心的基金业务。
中国基金报（ID：chinafundnews）
证券时报各平台所有分享内容，
END
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