银华日利(华安核心优选)

本文目录一览：

• 1、银华日利

• 2、华安核心优选

• 3、银华日利etf

• 4、银华日利一年收益是多少

公告送出日期：2022年1月26日

1 公告基本信息

注：（1）银华基金管理股份有限公司（以下简称“本公司”）决定于2022年1月27日暂停银华日利（基金代码：511880）的申购业务，在银华日利暂停申购业务期间，本公司将正常办理银华日利的赎回业务以及银华日利B的申购、赎回业务。

（2）银华日利将于2022年1月28日起恢复办理申购业务，届时将不再另行公告，敬请投资者留意。

2 其他需要提示的事项

投资者如在节假日前或节假日期间需要使用资金，请充分考虑资金到账所需时间并提前足够时间提出赎回申请。敬请投资者提前做好交易安排，避免因假期原因带来的不便。

投资者可以通过以下途径咨询有关详情：

银华基金管理股份有限公司

客户服务电话：400-678-3333、010-85186558

网址：www.yhfund.com.cn

风险提示：

本公司承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证*收益。敬请投资者留意投资风险。

本公告解释权归本公司。

特此公告。

银华基金管理股份有限公司

2022年1月26日

银华交易型货币市场基金B类基金份额暂停

及恢复代销机构大额申购业务的公告

注：1、银华基金管理股份有限公司决定自2022年1月27日（含2022年1月27日）起暂停办理银华交易型货币市场基金B类基金份额代销机构1000万元以上的大额申购业务，若超过1000万元，本基金管理人有权部分或全部拒绝银华交易型货币市场基金B类基金份额的申购申请。如单日某基金账户单笔申购本基金的金额超过1000万元，本基金有权确认该笔申购失败；如单日某基金账户多笔累计申购本基金的金额超过1000万元，本基金将按申购金额大小排序，逐笔累加至符合不超过1000万元限额的申请确认成功，其余有权确认失败。针对单笔申购业务申请，仅有确认和不予确认两种处理方式，不存在对单笔申请的部分确认。敬请投资者留意。

2、 在本基金限制代销机构大额申购业务期间，本公司将正常办理本基金的赎回业务及直销机构大额申购业务。

3、 本基金将于2022年1月28日起恢复办理大额申购业务，届时将不再另行公告，敬请投资者留意。

产品特征

华安核心优选混合是华安基金管理有限公司旗下的一只积极配置混合型基金，成立于2008年10月22日。2018年四季报数据显示，四季度末该基金资产规模为13.11亿元，基金份额为9.57亿份。该基金的投资目标是采取“核心——卫星”股票投资策略，力求获取超额收益。

业绩长期稳定：根据天相数据统计，截至2019年1月24日，最近两年，该基金净值上涨8.36%，位列同期483只积极配置混合型基金第61位；最近三年，该基金净值上涨32.42%，位列同期448只可比基金第12位；最近四年，该基金净值上涨46.84%，位列同期418只可比基金第40位。该基金以良好的长期业绩为投资者提供了稳定的收益。

上下结合，动态调整：该基金采用自上而下和自下而上相结合的方法构建投资组合，通过对宏观经济、国家政策等可能影响证券市场的重要因素的研究和预测，分析和比较股票、债券等市场和不同金融工具的风险收益特征，估计各子资产类的相关性矩阵，并以此为依据，对基金整体资产配置比例进行确定。同时，该基金将定期，或由于宏观经济重大变化不定期地进行资产配置比例调整，以保持基金资产配置的有效性。

基金经理历史业绩稳健：基金经理盛骅，2015年加入华安基金，任全球投资部研究员，现任基金经理等职位。基金经理陆秋渊，10年证券、基金从业经验。根据天相数据统计，截至2019年1月24日，在盛骅掌管华安核心优选混合期间，该基金的阶段收益为3.50%，比同期同类型基金平均收益高2.34%，在震荡的市场走势中，短期表现较为稳定。

银华日利etf

没想到，昨天的文章发出后，很多朋友都想学点基金套利知识。

多多今天先教大家最简单的——货币ETF套利功略，接下来的3个月很有可能会用得上哦。

01

货币基金大家应该很熟悉，余额宝、零钱通等对接的就是货基了，不过它们都是场外货基，只能在场外申赎。

此外，还有一类货币基金是可以在场内交易（包括买卖与申赎）的，这就是货币ETF了。

主要有三类：

1.交易型，511XXX：可以买卖、可以申赎。

2.申赎型，519XXX：只能申购赎回，不能买卖：

3.交易兼申赎型，159XXX：可以买卖、可以申赎。

而一般做套利交易*是选可以跨市场的货基，也就是第1类交易型货币ETF和第3类交易兼申赎型ETF。

（关于货币ETF的特点请回顾场内货币ETF科普文）

货币ETF的数量不多，再考虑上交易量、价格波动等因素，最有代表性的就是华宝添益和银华日利这两只了。

货币ETF规模占比

华宝添益和银华日利这两只货基都是交易型货币ETF，

交易规则是：

T日买入，T日可赎可卖，卖出后资金T日可用，T+1日可取；

T日申购，T+2日可卖可赎，等赎回后资金可用可取。

计息规则是：

买卖算头不算尾，买入当天计息，卖出当天不计息；

申赎算尾不算头，申购当天不计息，赎回当天计息。

两个规则不用死记，结合讲解会更容易明白。

下面多多就针对华宝添益和银华日利这两只货币ETF讲一下套利操作。

02

货币ETF的交易时间和股市交易时间是完全吻合的，不一样的是它可以做T+0回转交易。

也就是当天买入当天就可以卖出（这期间如果卖出点位比买入点位高，就可以赚一笔日内套利收益），而A股股票当天买入最快也得下一个交易日才可以卖出。

货币ETF卖掉的瞬间资金就到账，钱当天又可以重新买入，没有次数限制，也可以卖掉后马上买股票或其他基金。

灵活性没得说~~

但反复买卖的前提条件是佣金为0，别忘了用股票账户买基金券商是要收取佣金的，货基也不例外。

而为了提高竞争力，不少券商会免收常用的几只货币ETF的佣金，比如目前就有超过70家的券商免去华宝添益的佣金，像华泰、海通等。

要是你的券商没有免这一道手续费，那就得注意了，没准赚到的钱还不够给佣金，得不偿失啊。

接着讲重点。

03

货币ETF套利的方法有不少，这里主要讲两种：

T+0日内套利，也就是刚刚说的当天低买高卖。

日内套利可遇不可求，因为货币ETF的波动太小了，比如今天华宝添益的*波动也不过0.003个点。

掐准*点买和*点卖，一手也就赚3毛钱，太难了。

只有波动较大的时候（一般年中年底考核，金融机构缺钱那会），T+0日内套利才有利可图。

也快到年底了，大家可留心一下哦。

买入赎回套利/折价套利：在二级市场低价买入，然后在一级市场高价卖出，赚取中间差价收益。

华宝添益有两个价格：净值与现价，净值对应一级市场，现价对应二级市场。

一般货基的净值是固定的，比如场外货基净值保持为1元不变，但华宝添益的净值固定为100元不变，而现价是围绕净值做上下波动的，当

现价<净值时，我们叫折价，套利操作是在二级市场以现价买入，在一级市场以净值赎回；
现价>净值时，我们叫溢价，套利操作是在一级市场以净值申购，在二级市场以现价卖出。

买入赎回套利则是前者，往往会比溢价套利收益高（后面会讲到），所以我们一般就是做折价套利的。

具体操作很简单，首先记住华宝添益的两个代码：

一级市场代码511991（简称“添益申赎”）

二级市场代码511990（简称“华宝添益”）

步骤一：交易时间内打开股票软件，像平时买股票那样输入511990找到华宝添益。

步骤二：输入你的期望价格和计划买入的数量，*一手（100份）起。

（2019年2月底，华宝添益下探到99.80元）

步骤三：等待撮合交易，交易完成则成功买入。

步骤四：在股票软件中找场内基金的申赎窗口，在赎回窗口输入华宝添益的一级市场代码511991，把买入的货币ETF以净值100元赎回。

这一通道每个券商都不一样，一般是：交易→场内基金→场内赎回

如此一来，一手我们就赚到（100-99.80）*100=20元的差价了，两天时间年化收益率去到36%。

买入赎回套利同样可遇不可求，一般也是发生在资金面紧张或在股市行情好的时候，大家要多留心哦。

04

此外，买入赎回套利这一波操作其实会有两笔收益：正常的货基收益和套利收益。

收益来源一：正常货基收益。

我们平时买余额宝是有收益的，肉眼可见账户里每天都会多一点钱，同样的，货币ETF也是每天都会有收益的。

但是，与场外货基1元净值不同的是，货币ETF的净值是100元，一手（即100份）大约就要10000元。

所以在这里我们不说“万份收益”，而是说“每百份收益”，比如华宝添益2019-11-19日每百份收益是0.6334元，也就是一手有0.6334元收益。

此外，华宝添益每个月结算一次利息，得等到第二个月结算利息的时候才可以看到。

收益来源二：套利收益。

刚刚说过就不提了。

由于交易型的货币ETF计息规则是

买卖算头不算尾，买入当天计息，卖出当天不计息；
申赎算尾不算头，申购当天不计息，赎回当天计息。

所以——

买入-赎回操作，买入当天计息，赎回当天也计息；

申购-卖出操作，申购当天和卖出当天都不计息，收益就相对少一些。

这就是为什么我们一般会选择买入赎回套利（也就是折价套利），妥妥的享受两份收益。

05

银华日利（一级市场代码：511881；二级市场代码：511880）的套利操作与华宝添益差不多。

具体就不罗嗦了。

但银华日利有一点跟大多数货基不一样的，一般货基的净值是固定的，我们的收益是通过把分红折算成基金份额的方式体现出来。

而银华日利的净值是会变动的，跟其他类型的基金一样，把收益折算到净值中，净值每天都在增长。

到每年年底又会通过固定分红再把净值降回到100元附近。

所以长年来看，银华日利的单位净值变化是这样的：

在判断华宝添益是否有套利空间时，我们可以直接把现价与100元对比即可得出答案，但银华日利就比较麻烦了。

净值不是100元，要计算又麻烦，大家可以看雪球的这里，如果看到溢价率为正就不要做买入赎回套利了。

好了，今天讲了这么多，估计很多朋友都是一脸懵的。

多多给大家划重点，“考试”会考：

①货币ETF套利，新手可重点关注华宝添益和银华日利这两只；

②年底、年中、季末这些时间节点留意货币ETF的T+0日内套利机会；

③年底、年中、季末这些时间节点和行情向好的时候留意货币ETF的买入赎回套利机会。

内容就这么多，先好好消化，找时间再跟大家讲LOF基金和ETF基金的套利功略。

（文末照例有一张图总结）

大家好，我是热爱抄底的

暴躁萝莉分析师李扬希

今天我们来聊聊

闲置资金的打理

不知道大家年终奖都拿了多少啊？

年终奖刚到手，还没想好应该投到哪类资产中去？

股市又很不给力，年前A股行情，不知道的还以为乌克兰打的是中国。

有一部分投资者想说是不是再等等机会。看看有没有春季躁动行情，到时再出手也不迟。

所以，现在手上的闲钱，很重要的一点是要能满足灵活加仓的需求，流动性一定要好。

但也不能在账户里干躺着吧，*还是能创造点零花钱，收益率呢，至少要比余额宝的2%高吧，每天多个可乐钱也好啊。

所以，问题来了，这空窗期——

注/ 以下产品仅做科普举例，无任何利益相关。

Part 1

证券账户内的余钱咋办？

行情不好的时候，假如你减了一点仓位，手上现金多了，但是证券账户上的钱转入转出又很麻烦，还想着万一哪天大跌了可以用来随时加仓，要不还是放在证券账户上吧。

那这时候证券账户里的钱如何打理能将收益*化呢？

1. 场内货币基金ETF

这里介绍一个新品种，场内货币基金ETF。

它的底层资产和场外的那些货币基金一样。

基金公司呢，为了方便在二级市场投资的同学，搞了个可以在证券软件上交易的货币基金品种。

东西都是一样的东西，只是换了个场所交易。

货币基金ETF和场外货基不同的是交易方式。

场外是买入后获得收益。

场内货基的净值增长比较稳定，是以价差来获利。比如昨天以基金净值100.010的价格买入，今天以100.020的价格卖出，那么便获得了持有一天的收益，等于100块一天赚了1分钱。

年化收益的话和场外的货币基金差不多，比如银华日利货基ETF，它2021年全年的收益率是2.17%。

好处是场内货基可以随时无缝切换成资金补仓，想买股票的时候，就卖出货基ETF，获得资金。

卖股票的时候，卖出回笼的资金也别闲着，躺到货基里吃收益去。

当然，如果是证券账户内的活钱，还有一个去处，就是借给你的券商。

2. 券商质押式报价回购

券商会以自己的一些资产做抵押找你借钱。

再加上券商的信用加持，一般来说没有问题的啦。

具体的业务模式可以参考下面这张图——

来源/ 国泰君安

借钱的期限也可以自由选择，有1天、3天、7天14、91天等等不同的品种。

像国泰君安的质押式报价回购产品叫天汇宝，一天期的收益率在2.3%左右。

BUT!

它有其他产品都没有的优势，那就是省心！

因为你可以选择开通自动委托业务。

如果收盘后，证券账户上有余额，券商就自动帮你买入一天期产品，第二天开盘前就能用。

注：券商多多少少都会有这样的产品，不了解的可以问问你的客户经理。

除了借钱给券商，还有更好的选择，就是借给金融机构，并且是用国债作质押，更保险。

这就是——

3. 国债逆回购

国债逆回购，几乎没有风险。

和券商质押式回购一样，换成金融机构拿着国债做抵押，去找你借钱。

你可以选择借出的期限，比如1、2、3、4、7天等，根据自己的需要来。

而且如果选择一天期的话，当天下午3点半前买入，第二天钱就会回到证券账户上，可以用来自由交易证券。

收益率方面，倒是不像货币基金那么稳定，每天的收益率会有所变化，最近维持在2%多一点。

截图/国泰君安

但这也是国债逆回购独特的优势所在。

在年底或者春节前，由于市场整体缺钱，所以钱很贵。

国债逆回购的年化收益也涨到很高，比如6~7%。

那这时候买入国债逆回购做假期期间的理财就很不错，而且假期的时间都算利息。

总结一下这部分，证券账户内的闲钱，可以选择场内货基ETF、券商质押式报价回购和国债逆回购来进行短期的理财。

如果是我的话，年前比较推荐买国债逆回购，买的时候注意看下总共有几天计息。

比如之前2022年1月25日买入3天期的话，就能吃到春节假期的利息，计息天数达到了12天，还不影响你周五买股票。

其实除了证券账户内的闲钱，更多的钱应该还是在银行卡里吧，这笔资金有没有短期理财好去处呢？

Part 2

银行卡里的钱咋办？

银行卡里的钱，首先银行自己就有不少活期理财产品——

1. 银行理财产品

比如某众银行的活期+产品。

底层资产是银行理财子公司推出的理财产品，年化收益率在3%左右。

截图/微众银行

可以全额赎回，而且经过实测，实时到账。

作为急用的储备资金去处还不错。

不少银行都有这种类活期的产品，可以问问自己的客户经理~

这种产品的优势在于足够灵活，一般不是T+0，就是T+1。

所谓「T」，指的是Trading Day，也就是交易日的意思。

T+0，就是当天赎回当天就能取现，而T+1则是当天赎回要一个交易日之后才能取现，以此类推。

2. 短债基金

C类短债或者中短债基金也是不错的选择。

一听名字就知道，这个基金买的是一些快要到期的债券，风险在于企业的主体信用风险。

短债基金年化收益率在3%左右，中短债基金年化收益在4%左右。

这些基金倒不是规定7天以后才能赎回，只是绝大部分基金规定7天以内的赎回费是1.5%，这些基金7天内还赚不到这些收益呢，所以7天内就赎回是大忌。

还有一些会规定持有30天以上才免收赎回费，这样对流动性有影响，建议是只买C类、7天以上赎回费为0的短债基金。

还有一种特别的T+7+1。

先锁定7天，之后就可以随意取出，第二天到账，即T+7+1。

这种特殊的类活期理财，是同业存单指数基金。

3. 同业存单指数基金

这是一个去年年底才推出的新品种，我觉得作为活钱理财挺不错的。

首先，解释一下啥是同业存单。

你去银行存款，银行会给一个存单作为存款证明。

那如果A银行去B银行存钱呢？

银行彼此之间也会开存单，它被叫作同业存单。

同业存单呢，以银行信用为背景，而且可以拿来质押、转让。

一般来说，银行不太会破产倒闭，所以同业存单的安全性也比较高。

由于同业存单在银行间交易越来越频繁，也是各银行调节资金的重要手段，所以中证指数还专门给编了个同业存单AAA指数，选取银行间市场上市的主体评级为AAA、发行期限1年及以下的同业存单作为指数样本。

同业存单指数基金的底层资产就是各个银行的同业存单啦，只要银行不倒闭，就没有风险，而且即使有个别倒闭了，其实同业存单基金非常分散，对基金的影响也不会特别大。

目前，有6家基金公司发了同业存单指数基金。

不过，同业存单有个bug就是，买入的前7天是不能赎回的，等于说要锁定7天，7天之后才可以自由赎回。

而且没有买入和赎回费，和C类基金类似，基金的费率仅限于管理费、托管费和销售服务费。

同业存单指数近5年的年化收益率是3.56%，近3年是2.97%，近1年是3%。

基金扣除上面那些费用的话，剩下的收益率应该在2.5%以上。不过由于基金是可以加杠杆的，所以收益率应该会比2.5%要高。

我给大家统计了一下这6只基金成立到现在的年化收益率算数平均值，是4.11%，还是比余额宝要高不少的。

而且如果不是7天内要急用的话，其实过了7天，就和余额宝的普通转出差不多，第二天就能到账。

如果想买的话，我建议6只分散买，因为都是跟踪指数，其实差异不大。

总结一下，还留在银行卡上的钱，年前如果要短期找个地方放一放，我会比较推荐银行的理财产品，尤其是那种可以T+0的，其他的我会选择放在同业存单基金里，毕竟跟短债基金比起来， 它的风险更小，收益更稳定。而且7天以后，就是T+1了，流动性上也大致能满足。

说了这么多，最后用一张图来整理汇总下——

「Greed is good.」

「很帅的投资客」的所有内容皆仅以传递知识与金融教育为目的，不构成任何投资建议。一切请以*文章为准。

⚠️ 风险提示：A股反弹导致踏空。

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本文分析师/ 李扬希

图片与编辑/ 李扬希，小屋，金橙五

Icon/ freepik from flaticon

主创/ 肖璟，@狐狸君raphael，曾供职于麦肯锡金融机构组，也在 Google 和 VC 打过杂。华尔街见闻、36氪、新浪财经、南方周末、Linkedin等媒体专栏作者，著有畅销书《风口上的猪》《无现金时代》。

参考资料/

《一文读懂同业存单指数基金》《证监会拟从严监管重要货币市场基金》

今天的内容先分享到这里了，读完本文《银华日利》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多银华日利、华安核心优选相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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