农村信用合作社是什么银行，农村信用合作社属于什么银行
农村信用合作社是什么银行，农村信用合作社属于什么银行
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农村信用社虽然不叫银行，但是实际上是银行类金融机构，具有银行的基本功能。
农村信用合作社是由中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
截止2017年底，我国总共有4083家银行类金融机构，其中农村金融机构共3883家：包括农村商业银行1262家、农村信用社965家、农村合作银行33家、村镇银行1562家、农村资金互助社48家、贷款公司13家。
和其他其他银行一样，信用社也具有吸收存款，发放贷款，结算业务，中间业务等功能。同样受银监会的监管，有存款准备金，资本充足率，存款偏离度，MPA等考核。
但从一定程度上来说，信用社不能称为真正意义上的银行，而是一种金融合作社，这一点从名称就可以看出来，但是信用社发展到一定的程度之后是可以升级为合作银行或者农村商业银行。
农村信用社跟银行的区别主要体现在以下几个方面
1、性质不一样
五大行是国有控股的大型银行，而信用社一般是由社员组成的合作社，目前大部分由地方政府控股。
2、业务范围不同
国有五大行的业务遍布全国各地，甚至世界一些重要城市，能向客户提供全方位多种金融服务。而农村信用的业务范围一般局限于本地区，甚至是本县之内，功能和服务比较单一，一般以吸收存款和发放贷款为主。
3、组织结构不同
农村信用合作社由辖区内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责，其*权利机构是社员代表大会。
而国有五大行有比较完善的组织机结构，其内部结构通常由决策、执行和监督等三个组织层次构成，有很多职能部门和分支机构，各职能部门分工非常明确。
4、地位不一样
国有五大行目前代表的是我国银行业*水准，是国有控股的特大型银行，由财政部代表国务院直接控股，而且国有五大行除了一般的银行性质之外，还具备作为国家经济调控的重要手段，因此，国有五大行对我国金融、经济、社会的意义重大，基本上到了不可以倒闭的地步。
而信用社只是普通的地方金融机构，服务的是辖区内的农民及涉农企业，实施独立经营，独立核算，自负盈亏，自担风险，如果哪天因为经营不善了，那就只能按破产法走破产程序。
问你一个问题，什么是时间？也许你会觉得，这个问题很简单，因为我们日常生活几乎每天都会用到时间，我们有时会浪费时间，有时又会节约时间。时间对我们来说再熟悉不过。但是当你去解答时间的定义，你会发现，这很难解答。因为看似熟悉的事物，其实显得非常陌生。
时间
对于时间，给我们的第一个感觉就是，时间就像河流一样，一直流逝生生不息，并且时间的方向只有一个，那就是指向未来。但是随着科学家对时间的深入研究，竟然发现时间未必像刚才所描述的那样，一直处于流逝的状态，时间也可以加速和减速，这到底是怎么回事呢？
首先我们虽然不能直接看见时间，但是却可以测量时间，早在几千年前，人类就发明了各种测量时间的方法，比如古人会以日出和日落来测量1天的时间到底有多久，古人也将1年时间分为24个节气，可以精确的知道什么时候开始播种，什么时候开始收获。当然古人也能发明沙漏来记录某一段时间。
沙漏
但是这些对时间的测量，却有一个共同的特性，那就是都利用了某种周期性的运动。比如日出和日落、24节气的交替往复、沙漏的重置等等，这些都是周期性的运动。因此我们对时间的把握，其实和物体的运动周期息息相关。
但是这里存在一个严重的问题，那就是如果某一天物体的运动周期突然变了，比如下一个周期的时间比上一个周期更短，那么我们对时间的测量就会出现误差，而且我们还无法察觉到这种变化。所以为了尽可能避免这种情况，我们只能尽可能使用周期更短的运动，比如现在最精密的铯原子钟，每秒可以周期运动90亿次。但是我们对时间测量的再精确，也无法揭示时间的本质到底是什么？因此引发了第1个问题，时间到底是客观存在，还是人们的主观感受？
周期运动
其实在很久以前，人们虽然都意识到了时间的存在。比如在东半球的国家，晨时会比在西半球的国家来得早，因此每个区域都有自己的时间。但是当这些区域需要彼此相互联系时，就必须要对每个地区的时间做统一，如果任由每个区域各自使用自己的时间，就会造成时间的错乱，从而引发一些灾难。所以每当你从一个区域，移动到另外一个区域，就必须切换时间，这样也就有了时差的概念。
但是时间却有一个特性无法改变，那就是每个区域的时间流逝速度，*是完全一致的，不会出现A区域的1小时等于B区域的2小时这种现象，而这也就是牛顿对时间的描述。牛顿认为，时间是一种客观存在的事物，它的流逝速度在任何情况下都保持不变，并且运动的物体不会影响时间的流逝速度。
牛顿
换言之，牛顿认为，宇宙中存在一个所谓标准时间，大家如果都按照标准时间来计时，则不会发生任何错乱。牛顿的这种时空观非常符合我们的直觉，但是瑞士专利局的一个普通文员，却对牛顿的这种时空观提出了质疑。他就是大名鼎鼎的爱因斯坦。
在当时有一个世纪难题一直没人能解决，那就是光为何相对于任何参考系永远都是每秒30万公里？在爱因斯坦时代，人们的技术已经发展到足以精确测量光速的程度。但是有个现象很奇怪，那就是速度叠加公式在遇到光这种事物时，突然就失灵了。在上一期我讲过一个实验，假设此时地面上有一个测速仪，旁边有一列火车以100米每秒的速度经过，而火车里面有个人也往火车头方向跑起来，速度2米每秒。请问地面上的仪器针对火车里面的人，测量出的速度是多少？按照牛顿的速度叠加公式，肯定是火车的速度加上人跑的速度，所以等于102米每秒。
速度叠加公式
也就是说人在火车里面跑的速度虽然是2米每秒，但是只要人一直在火车里面，火车就会给予人一个速度的加持。但是让科学家感到奇怪的是，如果此时把火车里面跑的人，改为光，也就是用手电筒在火车里面打一束光，却发现地面上的仪器显示光的速度并没有增加，依然是每秒30万公里。为何遇到光，火车就无法给予其速度的加持呢？
当时很多科学家都无法合理解释这种现象，有人提出了以太说，认为宇宙中存在一种叫做以太的物质，一旦有物体以高速运动，就会与以太相撞从而让你的速度降低下来，所以就造成凡是有质量的物体都无法达到光速。但是随着迈克耳逊莫雷实验的结果，证明了以太这种物质并不存在。最后爱因斯坦凭借其独特的智慧，最终完美地解决了这个问题。
迈克耳逊莫雷实验
爱因斯坦认为，要解释这种现象，只需改变人们对时间的认知即可。原来我们认为每个地方的时间流逝速度都是完全一致的，所以宇宙中就存在一个所谓的标准时间，而且根据直觉会告诉我们，时间和运动的物体没有任何关系。但是爱因斯坦认为，时间和运动的物体息息相关，当一个物体在空间维度上拥有速度，就会在时间维度上失去速度。
也就是说任何物体的空间速度和时间速度不可兼得，就好像鱼和熊掌不可兼得是同样的道理。当你静止于地面时，你的空间速度为0，但是时间速度却处于*值，也就是光速C。当你坐在一列火车上时，你在空间上拥有一定速度了，所以你在时间上的速度，就会减损一些，换言之，你的时间就走得慢一些。
光速
有了这个认知，我们再看刚才的场景，假设此时有一列火车的速度已经接近光速了，那么火车里面的人依旧往前跑，按照经典的牛顿速度叠加公式可以得出，只要这个人在火车里面跑出一点点速度，加上火车本来的速度，最终的结果完全有可能会超光速对不对？但是请回顾刚才爱因斯坦对时间的描述，任何事物的时间速度和空间速度不可兼得。
由于这个人已经在火车里面，所以即使他不动，他也已经拥有了接近光速的速度，既然他的空间速度如此之大，就意味着时间速度必然很小，此时他的时间几乎快要停止流动了，所以他根本无法在火车里面，跑出一个额外的速度，使得两者加起来超过光速。而这也就是为什么，任何有质量的物体无法超过光速的原因所在，因为时间会阻碍你超光速。而这也意味着，如果火车此时已经达到光速，那么车里面的人，其时间将会彻底静止，此时这个人的空间速度为光速，时间速度为0。而这就是相对论里面非常*的“时间膨胀效应”。
火车
也许你会有一个疑问，高速运动的物体时间会变慢，这种现象真的是客观存在的吗？听起来感觉有点玄幻，不像是科学？有没有什么证据来证明呢？当然有，早在1971年时，人们就做过一个实验，把两个一模一样的原子钟拿出来，一个放地面上，另外一个放在一架飞机上，让飞机飞行一段时间后，回到地面，再将两个原子钟拿出来对比，你会发现，在飞机上的原子钟的确比地面上的原子钟慢了一些，两者时间相差了千亿分之1秒。
而这个实验第一次证明了爱因斯坦的相对时空观，完全的正确。也许说到这里，你又会觉得，两个钟相差时间这么小，难道不是实验仪器误差导致的吗？其实你要明白，最精密的铯原子钟每秒能周期运动90亿次，所以面对刚才的时间差，原子钟完全能精确测量，不存在仪器误差这一说法。而且这个实验是经过了多个科学家团队用多种原子钟测试过，如果真的是误差，不可能这么巧，所有团队得出的误差都是千亿分之1秒。
爱因斯坦
但是如果运动的物体时间会变慢，那是不是意味着说，我只要一直坐在运动的火车里面，就能衰老得更慢一些呢？其实大家由于长期受到牛顿的*时空观的影响，所以忘记了一个事实，那就是任何事物的运动，都需要选择一个参考系。
假如此时我在一列高速运动的火车里面，以地面为参考系，地上的人肯定觉得我在运动。但是如果以火车里面的人为参考系，他们会觉得我并没有运动，只是坐在沙发上而已。所以同样的一个物理过程，换了参考系，有人说在动，有人说没动，其实大家都是正确的，没有一个所谓标准答案。
运动的火车
所以当我坐在火车里面，我的时间相对于地面上的人来说，的确已经变慢了。但是相对于和我在同一列火车里的人来说，时间没有任何变化。也就是说时间的这种变慢效应，和选择的参考系有很大的关系。但是时间的这种可变性，为何人类几千年以来，一直都未发现呢？其实根据洛伦兹变换，只有当一个物体的运动速度接近光速的10分之1时，这种时间膨胀效应才会表现得非常明显。所以在人类的文明还无法测量光速以前，根本没有机会发现时间的这种膨胀效应。
有了以上的理论知识，我们就掌握了狭义相对论的核心，而之所以爱因斯坦的理论要叫相对论，而不是*论，就是因为时间这个概念，会因为参考系的变化而变化。每当你谈到时间，必须要说明到底是相对于哪个参考系而言，这也是爱因斯坦理论中“相对”这两个字的内涵所在。
爱因斯坦
所以同样的物理过程，换成A这个参考系可能花费了2秒，换到B这个参考系可能花费2年，并且大家都是正确的，没有标准答案。这也就意味着宇宙不存在所谓标准时间。每个运动的物体都有不同的时间流逝速度。但是时间的奥秘还远远不止这些，因为以上的理论虽然说明了时间的流逝可以变快和变慢，但是并没有解释时间是否可以倒流，而关于这个话题，我将在以后讲解，欢迎大家评论区留言。
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农信社因其独特的优势，成为很多同学在找工作时的重要选择之一，但许多报考农村信用社的同学在选择招聘单位时总会对“xx农村信用社”、“xx农村商业银行”、“xx农村合作银行”的区别感到疑惑。那么三者有何区别呢?
农村信用社、农村合作银行和农村商业银行是我国农村金融机构的三种形态，可以说是向银行转化的三个阶段的形态。
农村信用社为最初服务于农业生产和农村发展的农村金融机构，农村合作银行和农村商业银行为农村金融体制改革的产物，为适应于经济发达的农村地区的金融需求而生。其中，农村商业银行实现商业化经营，性质已接近于商业银行。
1、农村信用合作社指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
2、农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
3、农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。
农信社是有全体社员出资设立的，由全体社员民主管理，农村合作银行是由若干家农信社合并而来。农商行是由农信社或农村合作银行改制组建而来。
在服务重点方面，虽然三者都是主要为辖区内农业、农民和农村经济发展服务，但由于农村商业银行是在经济相对发达地区组建，农业比重较低，因此，在满足“三农”需要的前提下，还需要兼顾城乡经济协调发展的目标。农村信用社的服务对象则更多地侧重于农户。
现今，农村信用社仍是农村金融系统的主体机构，经过金融体制改革后，一些省份已经完全转化或部分转化为农村商业银行，农村合作银行的数量相对较少。
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文/浙江农信社考试网（zjnxsks）
信用社的发展历程
1949-1978年，我国最早是由国家对资源进行统一调配，贷款也不例外，政府是所有工商企业的所有人，企业的一切投资都是由国家计划部门调配。就农村领域而言，当时的中国人民银行作为财政部领导的金融主管机构和*经营者，建立了遍布全国的农村存贷业务服务网点。与此同时，建立于20世纪50年代的专门为农户生产提供信贷服务的农村信用合作社，与人民银行的农业部及其分部一起，构成了农村金融组织体系。此时农村的两家金融机构，并无竞争的关系，更像是出纳与会计的关系。
1979年，恢复设立农业银行，农业银行作为农村地区*国有金融机构，领导信用社，其他专业银行不得在农村设立银行与之竞争。在1983年之前，信用社统一由农业银行管理。1984年，国务院开始对农信社改革，提出把农信社办成“自主经营、自负盈亏”的群众性合作金融组织，这种特殊关系使得农信社带上了官办色彩，1996年，信用社正式脱离农业银行行政隶属关系。2000年，开始试点成立省联社，对县级农信社进行管理。
改革中面临的矛盾
随着县域农信社相继改制成具备独立法人治理结构的农商行，省联社的行政管理角色与县级农商行（信用社）独立经营之间的矛盾也越发凸显。信用社在县域都是独立的法人，而省联社是由辖内的县级信用社出资成立，这就使得“省联社——县级法人主体”二元管理模式的矛盾也越来越突出，主要体现在：
一是省联社对辖区内县级联社、农商行的人事任免以及任务管理带有越来越多的行政色彩，实际上通过人事管理权便已取得了对农信社的全面管理权，很大程度上影响了农商行的独立经营和公司化运营。
二是对于四大直辖市，主要通过建立统一的省级农商行来进行改革。对于非直辖市等省级地区，则在“省联社——县级联社”二元体制的基础上，通过地方金融监督管理局来代替省级政府履行职责，淡化省联社的行政管理色彩，不断增强辖区内农商行的经营自主性和运营独立性。
当然，现在也有成功的省联社，如宁夏黄河农商行，即通过整合省级联社和不同层级的市县级联社，来逐步改制成独立自主经营的农商行。这主要也是因为宁夏是一个省级架构、市级人口、县级财政的自治区。
大多数地区在推动辖区内农村金融机构改革的同时，更倾向于通过重组合并来提升辖区内农村金融机构的实力，如将规模较小、资质较弱、风险较高的县级（市级）农商行进行整合以成立竞争力更强的市级（省级）农商行。目前关于省联社改革，监管部门也一直在和各地方政府进行沟通，其具体路径也会有差异，但可以明确的是这一过程将较为漫长。
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