五大银行2022年存款利率表(比依股份股票股吧)
五大银行2022年存款利率表(比依股份股票股吧)
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看一下2022年几大行发布的存款利率表——
（网络截图）
或许有些人太看不太懂，那就打个比方：去年底你有10万块钱，能够买一辆汽车，你把这10万元存到银行一年，一年后本息为101930元，然而这时候汽车的价格涨到了102500元，你的钱已经买不到一辆汽车了。
10万元存银行一年不仅没有升值，反而贬值了570元，还不如一年前就花出去。现在储蓄和理财这一选择，也不能***带来收益，改善我们的生活。
大环境下利率低行是趋势
可能有一部分人不理解，明明银行有给存款支付一定的利息，为什么会称其为“负利率”，这似乎不符合“负利率”的概念。
从实质上来讲，“负利率”的说法是事实，即银行存款到期的本息，跟不上物价上涨及货币贬值的速度，而现在存在银行的钱利息越来越低，对于储户而言其实就是负利率。
那么银行定期存款利率下调对我们意味着什么？随着疫情影响全球的经济，零利率或者负利率的脚步离我们越来越近。据统计，今年至少已有21个国家及地区降息29次，甚至很多国家出现了负利率，其中美联储推出了0利率。
也就是说，一万元存银行，一年后本息收益为9950元。不仅没有利息收入，银行还要收取“保管费”。
低利率时代意味着什么？长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。
所以我们要一定要看清两大趋势：全球负利率时代正在逼近，相对而言，国内负利率还很遥远，但低利率成常态已经不可避免，虽然风景这边独好，我们也要早做打算。
上交所2022年3月3日交易公开信息显示，比依股份因属于当日换手率达到20%的证券而登上龙虎榜。比依股份当日报收23.69元，涨跌幅为2.82%，换手率42.12%，振幅6.94%，成交额4.62亿元。
3月3日席位详情
榜单上出现了4家实力营业部的身影，分别位列买一、买二、买四、卖二、卖三、卖四、卖五，合计买入1847.10万元，卖出2855.46万元，净额为-1008.37万元。
买一、卖四均为证券拉萨东环路第一证券营业部，该营业部买入672.26万元，卖出692.58万元，净买额为-20.33万元。近三个月内该席位共上榜1455次，实力排名第3。证券拉萨东环路第一证券营业部今日还参与了浙江东日（净买额3247.62万元），辽港股份（净买额2658.59万元），嘉友国际（净买额1682.09万元）等25只个股。
买二、卖五均为证券拉萨东环路第二证券营业部，该营业部买入662.31万元，卖出633.73万元，净买额为28.58万元。近三个月内该席位共上榜1359次，实力排名第5。证券拉萨东环路第二证券营业部今日还参与了辽港股份（净买额2413.37万元），浙江东日（净买额-1978.71万元），嘉友国际（净买额1642.83万元）等26只个股。
买四、卖二均为证券拉萨团结路第一证券营业部，该营业部买入512.53万元，卖出823.03万元，净买额为-310.50万元。近三个月内该席位共上榜976次，实力排名第9。证券拉萨团结路第一证券营业部今日还参与了如通股份（净买额2192.16万元），哈空调（净买额1841.87万元），宁波海运（净买额-1740.47万元）等19只个股。
卖三为证券拉萨团结路第二证券营业部，该席位卖出706.12万元。近三个月内该席位共上榜1302次，实力排名第7。证券拉萨团结路第二证券营业部今日还参与了浙江东日（净买额-2215.81万元），中国医药（净买额-1897.50万元），嘉友国际（净买额1383.04万元）等22只个股。
买一席位是证券拉萨东环路第一证券营业部，该席位买入金额为672.26万元，占该股总成交额的1.45%。该营业部三个月内上榜1455次，实力排名第3。
卖一席位是华泰证券北京东三环北路证券营业部，该席位卖出金额为979.13万元，占该股总成交额的2.12%。该营业部三个月内上榜37次，实力排名第120。
注：文中合计数据已进行去重处理。
免责声明：本文基于大数据生产，仅供参考，不构成任何投资建议，据此操作风险自担。
近期，不少全国性商业银行出现了3年期和5年期存款利率持平甚至倒挂的现象。分析师表示，这表明银行预期未来货币政策会继续保持宽松，中长期利率或继续下行，因此持有长期负债的意愿下降。
据界面新闻不完全统计，以整存整取的定期存款为例，在国有五大行中，中国银行和交通银行3年和5年期存款利率明显倒挂，其余银行3年和5年期利率均处于持平状态。
比如，中国银行3年期存款利率为3.15%，5年期为2.75%；交通银行3年期存款利率为3.2%，5年期为3.15%；工商银行3年和5年期存款利率均为3.15%；农业银行、建设银行的3年和5年期利率均为2.75%。
此外，一些全国性股份制商业银行也出现了3年、5年期存款利率相同的情况。比如，招商银行3年和5年期存款利率均为2.75%，上海浦东发展银行、兴业银行3年和5年期存款利率均为2.8%。
存款利率倒挂并非*出现。比如，2016年时，部分银行就曾出现5年期存款利率低于3年期的反常现象。分析师表示，这主要是因为银行对未来利率下调存在预期，因此不愿意持有过多的长期负债所致。
“（本次存款利率倒挂）说明大行认为未来中国经济可能还会处于一个较弱的态势，长期的经济增长中枢或会进一步下降。同时，在整个流动性宽松的背景下，银行对于5年期这种期限较长的负债需求不大。”信达证券固定收益首席分析师李一爽对界面新闻表示。
2022年第一季度，中国经济同比增长4.8%。植信投资研究院认为，受新冠疫情影响，二季度中国经济同比增速或降至0.5%，上半年增长2.7%，完成政府工作报告制定的全年增长5.5%左右的目标难度很大。在稳增长目标下，我国将保持宏观政策的既定方向，积极财政政策继续加快支出进度，稳健货币政策偏松操作力度预计只增不减。
分析师进一步表示，在当前经济背景下，3、5年期存款利率倒挂，在一定程度上说明银行认为未来货币政策保持宽松的概率较大，中长期利率可能会继续下行。
“今年以来，在经济下行压力不减、疫情冲击等因素影响下，为更好支持实体经济发展，流动性环境整体维持稳中偏宽，利率体系整体维持下行态势。未来利率环境可能存在继续下行的可能，并且银行短期内获取长期限负债的需求也不大，这降低了（银行）提高长期利率的动力。”中国银行研究院研究员梁斯说。
东方金诚国际信用评估有限公司金融业务部副总经理李茜表示，商业银行通过3年期和5年期利率倒挂方式以引导客户短期存款，优化负债结构，降低负债成本，也可为未来贷款利率下调预留空间。预计年内大行仍将保持利率倒挂趋势。
今年以来，央行下调了逆回购利率与中期借贷便利（MLF）操作利率各0.1个百分点。在此基础上，1年期贷款市场报价利率（LPR）下行0.1个百分点，5年期LPR下行0.2个百分点，推动了贷款利率较大幅度下行。
中国人民银行副行长潘功胜6月在发布会上表示，今年1-4月，企业新发放贷款平均利率4.39%，创有统计以来的*水平。根据央行货币政策委员会2022年第二季度例会的表态，分析师预计央行将继续维持总量宽松，市场利率或进一步下行。
梁斯还表示，3、5年期存款利率持平或倒挂会鼓励民众缩短存款期限，这既有助于降低银行负债成本，也能够对消费带来一定刺激作用。
李一爽表示，存款利率倒挂的现象可能还会持续一段时间，或在经济出现明显复苏迹象后有所减弱。
冠苕咨询总经理周毅钦则提示道，3、5年定期存款利率倒挂可能会对即将推出的养老储蓄产品造成一定程度上的定价困难。“定高了，有悖于当前的利率曲线，定低了，客户的投资积极性不高。”他说。
3月4日，中国银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，明确“支持商业银行研究养老储蓄产品，探索开展养老储蓄业务试点”，初步拟由工、农、中、建四家大型银行在部分城市开展试点，单家银行试点规模初步考虑为100亿元，试点期限暂定一年。特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档。
最近，纪先生准备将建设银行的10万元存款由活期转为定期。他在建行手机银行上试算后发现，如果将10万元存3年定期，年化利率为3.15%，3年后预计获得利息收入9450元；但如果存5年定期，年化利率变成了2.75%，5年后预计获得利息收入13750元。
建行手机银行截图
“一般不是存期越长，利率越高吗？”纪先生向《中国银行保险报》表达了疑问。
通常情况下，银行存款期限越长，相应的利率也会越高。不过近期，《中国银行保险报》注意到，工商银行、中国银行、建设银行等大型银行的3年期、5年期定期存款产品出现了利率“倒挂”现象。
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为何“倒挂”？
融360数字科技研究院分析师刘银平向《中国银行保险报》指出，目前出现3年、5年期定期存款利率“倒挂”现象的主要是全国性银行，并且这样的现象已持续了一段时间。
工商银行手机银行显示，目前工行5000元起存的3年期定期存款利率*可至3.15%；50元起存的5年期定期存款*利率为2.75%。
工行手机银行截图
《中国银行保险报》查询中国银行手机银行后发现，目前中行3年期定期存款*利率为3.15%，5年期定期存款*利率则为2.75%。起存金额达到2万元以上，即能触发3年期存款*利率。
中行手机银行截图
究其原因，刘银平认为，一方面，目前利率处在下行周期，部分银行不鼓励储户存5年期存款，也不会为5年期存款承担更高的成本。另一方面，全国性银行的存款来源相对稳定。相比之下，地方性银行存款来源不够稳定，揽储难度高于全国性银行，3年期以内定存利率有上限约束，无法与全国性银行拉开差距，往往会设置较高的5年期存款利率来吸引储户。
“3年期、5年期定期存款利率‘倒挂’，一定程度上反映了银行对未来长期利率走势的预判。”中国银行研究院研究员梁斯向《中国银行保险报》指出，从整体形势看，利率环境未来可能存在继续下行的可能，短期获取长期限负债的需求不大，这降低了银行提高长期利率的动力。
另一方面，梁斯认为，3年期、5年期定期存款利率“倒挂”也会鼓励民众缩短存款期限，这既有助于降低银行负债成本，也能够对消费带来一定刺激作用。
根据人民银行在2015年10月24日最后一次更新的金融机构人民币存款基准利率调整表，目前，3个月、半年、1年、2年、3年定期存款基准利率分别为1.1%、1.3%、1.5%、2.1%、2.75%。自2014年11月22日起，人民银行不再公布金融机构人民币5年期定期存款基准利率。
金融机构人民币存贷款基准利率调整表
（2015年10月24日）
图片来自人民银行网站
在存款实际利率制定方面，自2015年10月，人民银行放开对存款利率的行政性管制，金融机构可在存款基准利率基础上自主确定存款实际执行利率。
2021年6月21日，存款利率自律上限确定方式进一步优化为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。
2022年4月，人民银行在《2022年第一季度中国货币政策执行报告》中披露，已指导建立了存款利率市场化调整机制，利率自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期贷款市场报价利率（LPR）为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。
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下半年利率下行速度或放缓
无论是3年期还是5年期定期存款，今年上半年以来，较长期限的个人存款利率整体处在下行通道。
4月25日以来，多家大型银行及股份制银行曾下调不同期限大额存单利率，下调幅度普遍在10个基点。工行、中行、建行的2年期、3年期普通定期存款利率也下调了10个基点。
与此同时，多家银行定期存款利率上浮上限出现下调，其中既有国有大行，也有股份行、中小银行。
接下来，这一趋势是否将延续至下半年？
刘银平表示，受监管和降成本双重影响，4月25日起银行定期存款利率整体下调。其中，国有银行和股份制银行率先下调，5月份以来，地方性银行跟随下调，本轮利率调整已进入尾声。
“考虑到监管仍在引导市场利率下行，银行净息差仍在收窄之中，下半年定存利率仍有一定下调空间，但由于银行揽储竞争激烈，所以存款利率降幅会收窄。”刘银平称。
上海金融与发展实验室主任曾刚向《中国银行保险报》指出，在下半年推进复工复产、经济持续复苏的背景下，货币政策进一步宽松的空间不大，通过下调金融市场利率以刺激经济的空间和需求也减弱了。
随着我国存款自律定价机制的市场化程度进一步提升，存款基准利率不仅与贷款利率相挂钩，也在跟随市场利率变动而变动。因此，曾刚认为，下半年存款利率维持现状的可能性更大，也不排除出现上行的可能。
梁斯指出，今年以来，在经济下行压力不减、疫情冲击等因素影响下，为更好支持实体经济发展，流动性环境整体维持稳中偏宽，利率体系整体维持下行态势。当前一揽子政策正处于落地生效阶段，如果疫情不再度反复，经济将呈现稳步复苏，预计政策调控将重回稳健。
梁斯认为，为切实为企纾困，进一步做好稳增长工作，预计利率体系仍有继续下行的可能，但速度将有所放缓。
实习
编辑 韩业清
中国银行保险报
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