华夏基金定投(一人多户)
华夏基金定投(一人多户)
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近期，“基金经理带你定投”的一些操作方式受到业内“权责不明确、打合规‘擦边球’”的质疑，华夏基金对此进行了回应，表示公司无论是在第三方平台上公开的基金经理定投信息，还是微信群里发布的定投信息，均符合相关法规要求。
这一合规争议风波始于5月25日华夏基金发起的“定投团”活动，该活动由12名基金经理和基金经理助理带头定投。
华夏基金的“定投团”的基金经理包括周克平、郑泽鸿、杨宇、屠环宇、孙蒙、王泽实、荣膺、鲁亚运、徐猛、吕佳玮、夏云龙、袁英杰等。他们周定投资金在1000-10000元之间。
同时，华夏基金创造了一种“定投日记”的形式向投资者做分享，比如，华夏基金投资研究部总监郑泽鸿周定投3000元，在最近一期6月14日的“投资随笔”中表示，“我认为新能源是非常适合定投的一个行业，虽然新能源之前有一个较大幅度的调整，但是如果我们拉长周期来看，它是一个持续向上，渗透率不断提升的行业。”
从渠道来看，投资者可以通过蚂蚁财富、天天基金等平台，或进入华夏基金官方APP等方式参与华夏基金的“定投团”活动。
“定投团”活动中，一些参与华夏基金“定投团”活动的投资者会收到通过官方微信发送的定投链接，邀请加入定投团：
“我是您的基金经理XX，正在定投XXXX基金。邀请您加入XX定投团官方微信群，我和其他十几位基金经理，已成立投资陪伴微信群，群内发布我们的定投信号，公开真实收益，定期进行复盘，涉及新能源、科技、碳中和、医药等热门投资赛道及精选核心指数，群友也可以切磋技术、交流经验。”
事实上，华夏基金由基金经理带领的“定投团”活动受到市场热议，带动了一波定投潮。
不过，近期“定投团”的一些具体操作也引发了合规争议。
有媒体报道称，有公募合规人士指出，基金经理目前是通过支付宝、天天基金等渠道公布自己的定投行为，按照现有的《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》，基金经理自购属于重要信息，应该通过正式信披的公告形式对全体投资者披露。
对此，华夏基金向
一位接近华夏基金人士进一步表示，基金经理自购和定投的信息不属于法定临时公告的信息，信息披露在既定定期报告（如季报、半年报、年报）里归入“基金公司高管或员工持有份额情况”，披露的是总份额，并不要求单独披露基金经理买了多少自己管理的基金，也不要求单独发公告披露基金经理的自购情况。它更类似于新基金发行时，有的基金公司会介绍基金经理自购新基金份额，是提供一种信息。这类信息法律上没有规定必须强制性以公告的形式来进行披露，基金公司要不要披露由自己决定。这种信息也没有指定具体报纸、网站渠道等具体要求。华夏基金基金经理定投金额是面向所有公众披露，包括华夏基金官方APP、腾讯理财通、天天基金、蚂蚁等重要平台都同步公告，披露的素材都是走过华夏公司的合规流程，没有违反信披规定。
此外，媒体报道另一个被公募合规人士诟病的问题是，“定投团”通过微信建群定投的方式，直接对投资者提出了明确的投资建议，涉嫌误导投资者、进而影响基金的正常投资操作。如果后续造成亏损，还可能会引发大范围的投诉，造成品牌危机。
此外，质疑还涉及基金经理大张旗鼓进行定投之后，后续赎回时，如果通知投资者，可能涉及信披违规；如果不通知投资者，则会引发关于选择性误导投资者的争议的问题。
对此，华夏基金回应
有接近华夏基金人士表示，华夏基金定投团的微信群不涉及未披露的信息，主要的功能更类似于信息服务，群里面发布内容在腾讯理财通、天天基金网、蚂蚁财富、华夏基金官方APP上面已经发布了这些信息，然后再转到群里去而已，不涉及荐股和内幕消息等问题。
根据公开信息，华夏基金基金经理计划的持续定投时间至少一年以上，但备受关注的是，未来基金经理是否会公布“卖基金的时间”？
对此，上述接近华夏基金人士表示，如果基金经理在达到持有期限后赎回就不违规，此前定投买入时基金经理公布了定投时间，基金经理在赎回基金的时候应该也会告诉投资者，这种操作并不违规。
去年底，人民银行出台了《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》，文件提出“加强排查长期不动户和同一人在同一银行持有超过规定数量的银行账户，根据情形采取风险控制措施，严格控制个人银行账户（含银行卡数量）”。
人民银行为什么要进行管控？
自2020年10月国务院开展“断卡”行动以来，阻断电信网络诈骗取得切实成效，新开银行账户涉案获得有效管控，电信网络诈骗逐步向客户长期未使用的存量账户蔓延。为了切实保障客户资金安全，有效打击电信网络新型违法犯罪，防范不法分子买卖或者盗用银行账户，人民银行开展长期不动户以及一人持有超过规定数量的银行账户管控工作。
这次管控的具体标准是什么？
通过向工、农、中、建四大行了解，本次管控的主要标准是：
长期不动户：近三年无交易，账户余额小于等于10元（人民币）的账户，也就是说大家一直在用的，账户余额较高的账户都不会被管控。
规定数量的银行账户：人民银行在2015年出台了账户分类政策，结合后期账户分类文件以及客户主要使用诉求，存量账户管控时，按照Ⅰ类账户不超过4个，Ⅱ、Ⅲ类账户分别不超过5个进行管控。
为了保障客户的合法权益，人民银行还规定了商业银行需要支持跨行代发，支持个人使用存量银行账户作为工资账户，保证了大家的合法权益。
长期未使用账户以及超过规定数量的账户有哪些危害？
这些账户存在较高的涉案风险，随着支付渠道便利化增加，现在电信诈骗的方式、渠道不断增多，客户存量账户可能会被不法分子用于电信诈骗、洗钱、*融资等违法犯罪活动，成为犯罪分子的间接帮凶，所以人民银行要组织商业银行对这些账户进行排查管控。
管控之后还能不能恢复？
根据人民银行的要求，商业银行会先将这些账户管起来，账户内的原有资金仍然在账户中，只是暂时不能使用了，待客户对账户充分核实后，由客户本人对不再使用的银行账户进行清理销户。如有客户特别需要保留的账户，商业银行也会为客户进行保留。
最后特别提示大家，电信诈骗场景变换很快，不法分子经常借助社会热点实施诈骗，银行不会以任何理由要求客户提供密码、短信验证码等信息，也不会要求客户转移资金。
今秋的第一杯奶茶还没就位，秋裤先成了必需品。冷热交替的气温像极了多变的A股行情，继周二的重挫之后，昨天A股强势回暖，冰火两重天无疑了。涨涨跌跌的行情下，一些蓝筹风格的基金回撤明显，热门赛道也纷纷回调，不少基民感叹今年买基金买了个寂寞。
就连选择定投的投资者，今年也十分难熬，前几天有个用户给小夏留言：
为什么我的基金设置了定投，但一直都是亏钱的状态，还要继续吗?
相信不少的小伙伴也有类似的情况，开始了定投，但是过了好久都不见起色，说好的定投适合震荡市呢？眼看账户日渐缩水，还要继续坚持吗？
其实，定投出现亏损可能并不是个例现象，遇到这种情况的时候不要慌，读懂了下面的三组数据，你可能会更淡定。
01
定投亏损可能是常态
但更重要的是这个
如果你是抱着“基金定投=稳赚不赔”的想法开始定投，那么小夏可能要泼一下冷水了。
随着市场起伏，定投并不是***赚钱的，对于很多人来说，几乎都曾处于定投亏损的状态，一个好的定投过程，往往是“苦尽甘来”，承受短期的“失利”，是为了日后的成功做准备。
来跟小夏看一组数据：假设在2015年6月8日~2021年9月24日的6年多，按月定投沪深300指数，会发生什么？
定投沪深300指数收益率走势
数据Wind，U8基金指数定投计算器；以沪深300指数为模拟定投对象，定投时间区间2015年6月8日~2021年9月24日；期间定投收益率为27.53%，定投复合年平均收益率为4.37%。历史数据不预示未来表现，不代表投资建议。
如果在这期间一直坚持定投，可能面临以下窘境：
2015年股灾中持续亏损，持续磨人；
2018年下半年将赚的钱亏回去了，“煮熟的鸭子飞了”。
但如果克服困难，熬过2015年、2018年继续坚持定投，当市场开始反转的时候，定投收益开始慢慢积累，坚持至今也收获了亮眼的投资回报。
统计数据显示，2015年6月8日至2021年9月24日，期间*的定投收益率超过50%，最终收益率为27.53%，同期沪深300的涨幅为-7.27%（数据wind,U8基金指数定投计算器,历史数据不预示未来表现，不代表投资建议）。
也正是因为亏损是正常的，在定投过程中，不建议大家反复查看基金净值。如果你在意下跌，但每次打开账户都是亏损，坚持下去就很有难度了。制定定投计划以后，一年中200多个交易日的净值涨跌都不重要，*重要的只有你止盈的那一个净值，相比于关注短期亏损，坚持纪律定好止盈目标才是更重要的事情。
02
定投，要穿越牛熊周期，
要3-5年才能显出“威力”
定投，本身就是一种很慢的、延迟满足的投资方式。也许你听很多专业人士说过，一次完整的定投，要经历至少一个牛熊周期。那么定投要坚持多长时间才能看到效果？
根据海通证券研报，以上证综指刻画，海通证券认为1991年以来A股已经经历了五轮“牛市-熊市-震荡市”周期不断交替的过程，牛熊周期分别是1991/1-1996/1、1996/1-2005/6、2005/6-2008/10、2008/10-2013/06、2013/06-2018/12。透过这些历史数据可以看出，A股一轮牛熊周期短则3、5年，长则8、9年。
A股历史上经历的牛熊周期
资料海通证券研报《A股的四季度效应》，2020.1.25
此前，申万宏源证券也曾用上证综指做过测算，从2012年1月到2020年6月，假设不做任何择时，从任意月份开始定投，定投时间为三年，收益为正的概率为61%（数据《基金定投，让你微笑的投资》）。
因此，在定投时不要以日、周、月为单位来衡量得失，而是要以“年”为维度来评判，可能坚持1年多还在亏损，但如果能够保持耐心和信心持续投入，往往能获得不错回报。定投就是先苦后甜，风雨过后方见彩虹。
03
定投，最关键的原理是什么？
平均成本！
其实定投的本质说起来并不复杂，基金净值高时，买到的份额少；基金净值低时，买到的份额多。换句话说，基金定投自动帮助投资者实现“高处少买、低处多买”，在多次投入中平摊成本。
因此，基金定投过程中，获得一个更有利的“平均价格”，其实才是关键，成本越低，未来获利的概率就越大。同样以沪深300指数为例，如果是在2015年6月8日的高位开始定投，成本是如何降低的？
一次性投资成本VS定投成本的变化
数据计算：Wind、U8定投计算器、华夏基金；定投区间：2015年6月8日-2021年9月24日，以上证综指为基金模拟定投，忽略费用，每月8日为扣款日，节假日顺延，每月定投1000元，定投成本=定投总金额/定投总份额，一次性投资成本为2015年6月8日沪深300指数收盘点位。
正是由于初期的下跌，让投资者能够以更低的成本积累更多的筹码，在微笑曲线进入后半段的时候，收获才能变得更丰厚。
所以，当定投出现亏损时，我们首先要做的不是考虑是否暂停，而是审视一下手中的基金，看看其基本面是否有问题。如果判断下来质地不佳，比如长期跑输基准或与同类相差过大，那可以考虑及时止损或谨慎持有。而如果是一只长期历史业绩不错、基金经理你信得过的基金，那继续坚持大概率能够收获时间馈赠。
定投，重要的从来不是境遇，而是我们是否有一颗豁达的心，去包容、消解、接纳一定的不完美。当亏损切实发生，难免不甘、担忧、困扰。想要消灭负面情绪，靠的不是多么高深的投资技巧，而是朴素地坚持好的投资习惯。
不过小夏也要提示大家，定投时间也并不是越长越好，如果在牛市没有及时止盈，可能在接下来的熊市中盈利大幅收窄。因此，长期定投+合理的止盈策略，才是定投的正确姿势哦~
定投收益率计算公式及Wind，U8基金指数定投计算器；指数定投收益率通过定投计算器进行模拟，月定投扣款（即从开始定投日期起每月相应的日期持续定投，遇到节假日顺延），每月扣款1000元，非交易日顺延。定投收益公式：R=【（1000/x1+1000/x2+……1000/xn）*Xt – b】/b =【（1000/x1+1000/x2+……1000/xn）*Xt】/b–1；（R=累计收益率，x=买入价，n=定投次数，Xt=赎回日成交价，b=成本）
风险提示：1.定投过往业绩不代表未来表现，投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。2.本资料不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。3.基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在投资者做出投资决策后，基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负责。市场有风险，投资需谨慎。
近期，“基金经理带你定投”的一些操作方式受到业内“权责不明确、打合规‘擦边球’”的质疑，华夏基金对此进行了回应，表示公司无论是在第三方平台上公开的基金经理定投信息，还是微信群里发布的定投信息，均符合相关法规要求。
这一合规争议风波始于5月25日华夏基金发起的“定投团”活动，该活动由12名基金经理和基金经理助理带头定投。
华夏基金的“定投团”的基金经理包括周克平、郑泽鸿、杨宇、屠环宇、孙蒙、王泽实、荣膺、鲁亚运、徐猛、吕佳玮、夏云龙、袁英杰等。他们周定投资金在1000-10000元之间。
同时，华夏基金创造了一种“定投日记”的形式向投资者做分享，比如，华夏基金投资研究部总监郑泽鸿周定投3000元，在最近一期6月14日的“投资随笔”中表示，“我认为新能源是非常适合定投的一个行业，虽然新能源之前有一个较大幅度的调整，但是如果我们拉长周期来看，它是一个持续向上，渗透率不断提升的行业。”
从渠道来看，投资者可以通过蚂蚁财富、天天基金等平台，或进入华夏基金官方APP等方式参与华夏基金的“定投团”活动。
“定投团”活动中，一些参与华夏基金“定投团”活动的投资者会收到通过官方微信发送的定投链接，邀请加入定投团：
“我是您的基金经理XX，正在定投XXXX基金。邀请您加入XX定投团官方微信群，我和其他十几位基金经理，已成立投资陪伴微信群，群内发布我们的定投信号，公开真实收益，定期进行复盘，涉及新能源、科技、碳中和、医药等热门投资赛道及精选核心指数，群友也可以切磋技术、交流经验。”
事实上，华夏基金由基金经理带领的“定投团”活动受到市场热议，带动了一波定投潮。
不过，近期“定投团”的一些具体操作也引发了合规争议。
有媒体报道称，有公募合规人士指出，基金经理目前是通过支付宝、天天基金等渠道公布自己的定投行为，按照现有的《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》，基金经理自购属于重要信息，应该通过正式信披的公告形式对全体投资者披露。
对此，华夏基金向
一位接近华夏基金人士进一步表示，基金经理自购和定投的信息不属于法定临时公告的信息，信息披露在既定定期报告（如季报、半年报、年报）里归入“基金公司高管或员工持有份额情况”，披露的是总份额，并不要求单独披露基金经理买了多少自己管理的基金，也不要求单独发公告披露基金经理的自购情况。它更类似于新基金发行时，有的基金公司会介绍基金经理自购新基金份额，是提供一种信息。这类信息法律上没有规定必须强制性以公告的形式来进行披露，基金公司要不要披露由自己决定。这种信息也没有指定具体报纸、网站渠道等具体要求。华夏基金基金经理定投金额是面向所有公众披露，包括华夏基金官方APP、腾讯理财通、天天基金、蚂蚁等重要平台都同步公告，披露的素材都是走过华夏公司的合规流程，没有违反信披规定。
此外，媒体报道另一个被公募合规人士诟病的问题是，“定投团”通过微信建群定投的方式，直接对投资者提出了明确的投资建议，涉嫌误导投资者、进而影响基金的正常投资操作。如果后续造成亏损，还可能会引发大范围的投诉，造成品牌危机。
此外，质疑还涉及基金经理大张旗鼓进行定投之后，后续赎回时，如果通知投资者，可能涉及信披违规；如果不通知投资者，则会引发关于选择性误导投资者的争议的问题。
对此，华夏基金回应
有接近华夏基金人士表示，华夏基金定投团的微信群不涉及未披露的信息，主要的功能更类似于信息服务，群里面发布内容在腾讯理财通、天天基金网、蚂蚁财富、华夏基金官方APP上面已经发布了这些信息，然后再转到群里去而已，不涉及荐股和内幕消息等问题。
根据公开信息，华夏基金基金经理计划的持续定投时间至少一年以上，但备受关注的是，未来基金经理是否会公布“卖基金的时间”？
对此，上述接近华夏基金人士表示，如果基金经理在达到持有期限后赎回就不违规，此前定投买入时基金经理公布了定投时间，基金经理在赎回基金的时候应该也会告诉投资者，这种操作并不违规。
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