工行白银价格(世界儿童基金会)
工行白银价格(世界儿童基金会)
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近期国际贵金属市场波动加大，多家银行再度出手调整贵金属交易业务。
据工行公告，自7月8日收盘清算时起，上调部分合约交易保证金比例；此外，自8月15日9时起，工行将暂停代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收合约的开仓交易和代理个人黄金现货实盘合约的买入交易，代理个人延期交收合约的平仓交易和代理个人黄金现货实盘合约的卖出交易不受影响。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向贝壳财经
多家银行加码收紧贵金属业务，工行年内第六次调整落地
近日，工行年内第六次调整了贵金属合约交易保证金比例。自7月8日收盘清算时起，Au（T+D）、mAu（T+D）等合约由1月的23%上调至42%；Ag（T+D）合约也由此前的25%同步上调至46%。
除工行外，中国银行、建设银行、光大银行、兴业银行、华夏银行等多家银行也在今年上半年相继发布了相关业务调整公告。
其中，中国银行的黄金、白银现货延期合约的保证金比例年内多次上调，由此前的22.48%、32.62%增加至42.12%、43.52%；华夏银行相关合约交易保证金比例也进行了大幅调升，自5月12日收盘后，该行黄金现货延期等合约的保证金比例由15%调整至30%，白银合约保证金比例则由19%调整至35%。
事实上，近三年银行收紧贵金属业务已步步加码。例如2020年上半年负油价黑天鹅事件爆发后，收紧贵金属业务的银行数量上双；同年7月金价突破历史高位及同年11月金价较快回撤时，多家银行也曾调整甚至暂停过贵金属相关交易；2021年4月，多家银行上调投资者风险承受能力限制、清理一定时间无持仓无交易的账户。此外，很多银行还采取过暂停开仓、解除代理关系等措施收紧贵金属业务。
本周金价创近9个月新低，银行业务调整出于风险防范
梳理近年银行历次调整贵金属业务的原因，不难发现都与防范风险有关。
今年以来，地缘局势升级引发的避险情绪一度令金银价格出现上扬，但随着美联储加息预期升温及6月加息落地，美元指数上升至20年高点突破107，金银价格整体承压。本周伦敦现货黄金一度跌至1731.6美元/盎司，创下近9个月的新低。截至7月8日
相关部门也就价格波动发声。7月6日，上海黄金交易所发布通知称，近期受国际因素影响，全球大宗商品价格出现大幅波动，市场风险明显加剧。
“结合以往案例，近期部分银行收紧个人贵金属交易业务主要还是出于防范潜在风险，保护投资者合法权益。目前贵金属市场面临复杂环境，波动加大，对于投资者来说行情可预测性下降，面临潜在风险加大，尤其是部分交易品种带有杠杆；监管部门对金融机构落实投资者适当性管理很重视；另外，金融机构收紧个人贵金属交易业务也是向市场释放目前相关市场风险偏大的信号。”周茂华称。
中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英对贝壳财经
“此外，在经济全球一体化的背景下，贵金属受到美元汇率和地缘政治的影响，波动比较大。一般的投资者缺乏专业的训练，很难应付市场的高波动率。所以从保护投资者利益的角度来讲，调整贵金属和其他金融衍生品业务也是非常必要的。”王红英称。
不意味业务永远关闭，对银行经营影响有限
周茂华认为，目前部分银行根据市场环境变化对相关交易业务进行调整，属于正常业务调整，但并不意味着相关业务永远关闭，预计在贵金属市场行情趋于明朗情况下，部分银行有望重新调整业务。短期看，由于交易成本上升，个别新增开户受限，可能导致部分银行相关的贵金属交易业务客户减少，相应手续费等服务类中间收入也会有所降低，但此类业务占整体银行营收利润的比重不高，对银行整体经营影响有限；同时，落实投资者适当性管理，有助减少潜在的投资纠纷，更好维护金融机构市场声誉。
王红英亦表示，基于合规和保护投资者的利益角度，现在越来越多银行都停止了个人贵金属的交易业务，中间业务曾给商业银行带来不菲的收入，因此这种贵金属交易业务的停滞对于银行的收入势必会带来一定的影响，但是这种业务在商业银行回归服务实体经济的传统信贷业务之前占比也不是非常大，所以暂停个人贵金属交易业务并不会对银行的收益带来较大的影响。
王红英告诉贝壳财经
编辑 陈莉
校对 赵琳
俄乌冲突爆发以来，国际粮食价格一路飙升，一些严重依赖粮食进口的国家出现饥荒；而在乌克兰，粮食却堆积如山，农民在为粮食出口受阻而发愁。这种令人痛心的怪异局面不应持续下去，国际社会需要共同努力尽快加以解决，以防止粮食危机进一步蔓延。
千万吨粮食难运出
乌克兰素有“欧洲粮仓”之称，是世界第三大粮食出口国。在俄乌冲突爆发前，乌克兰每年向全球市场供应4500多万吨谷物，其中约90%的谷物出口通过轮船运出。乌克兰农业政策和粮食部表示，俄乌冲突爆发后，由于黑海等港口被封锁，粮食海运停滞，出口量锐减。乌谷物出口量通常为每月600万吨，而2022年3月份谷物出口量仅为32.2万吨，4月份为97万吨，5月份为120万吨，6月份也仅有141万吨。替代的铁路及河道运输等方式无法弥补海运停滞造成的出口损失。
根据乌克兰国家统计局的数据，截至2022年1月1日，该国的粮食总储存容量为7500万吨。今年4月份，俄乌冲突的炮火一度重击乌克兰6个重要的粮仓，受此影响，目前实际可用的储存容量仅为6090万吨。乌克兰本季预计将收获高达6000万吨谷物。由于出口受阻，乌克兰仍有1800万吨去年收获的谷物和油籽等待出口，占据了30%的粮仓容量，无法为新收获的粮食腾退可用的储存空间，这意味着新收的粮食很大一部分将“无处安放”。如果不解决港口封锁问题，到了秋天，卡在港口的粮食恐增至7000万吨至7500万吨。
当前，乌克兰农民正忙于夏收。由于粮库爆满，大量农产品积压，经受日晒雨淋，如果不能及时运输，农户将遭受巨大损失。如果仓储空间和运输通道问题不能及时解决，加上种子、植保产品、肥料、燃料价格飙升，在接下来的季度，农户可能会发现地里的作物已经无利可图，不值得收割，未来是否能进行秋粮播种将是未知数。
根据乌克兰农业政策和粮食部6月15日公布的数据，俄乌冲突使乌克兰约有240万公顷作物无法收割，价值估计为14.35亿美元。根据乌克兰农业经济研究所预测，2022年乌克兰小麦产量预计为2000万吨，同比减产37.5%；玉米产量预计3000万吨，同比减产23%；向日葵1050万吨，同比减产36%。
全球亿万人忍饥挨饿
根据联合国粮食及农业组织的数据，乌克兰和俄罗斯两国出口了世界30%的谷物和67%的葵花籽油。乌克兰的小麦、玉米、葵花籽油出口分别占全球市场的12%、15%和50%，为全球4亿人提供食物供应。2021年，55个发生粮食危机的国家中，36个国家从乌克兰和俄罗斯进口的小麦占其小麦进口总额的10%以上，甚至一些国家的小麦进口几乎全部来自乌克兰和俄罗斯。根据联合国世界粮食计划署的说法，36个国家超过50%的粮食是通过乌克兰港口进口。俄乌冲突爆发后，约2000万吨粮食无法由乌克兰运往中东、北非和亚洲部分地区，使本已攀升的世界粮食价格进一步飙升。
世界小麦主产区欧盟今年的小麦收成可能令人失望，印度和澳大利亚等全球主要小麦产地收成低于往常，再加上燃料和化肥成本飙升，其他粮食生产大国帮助填补全球粮食缺口的希望很渺茫。联合国粮农组织表示，全球共有1.93亿人口遭受饥饿之苦，俄乌冲突后更是雪上加霜。
非洲约40%的小麦消费量由俄罗斯和乌克兰供应。索马里、利比亚、黎巴嫩、埃及和苏丹等国家严重依赖来自这两个国家的小麦、玉米和葵花籽油。饥饿和饥荒正困扰着非洲的部分地区。联合国儿童基金会警告说，如果世界只关注俄乌冲突而不采取实际救援行动，“儿童死亡呈爆炸式增长”这种可怕的场景就可能出现，全球每10秒就有一个5岁以下的儿童死于饥饿，这实在令人难以置信。该机构估计，索马里有超过20万人面临“灾难性饥饿”，到9月份，大约1800万苏丹人可能会遭受严重饥饿，还有1900万也门人今年也面临粮食不安全。
在一个贫穷的国家，一个普通人收入的50%至60%需用于食品，比如也门、阿富汗、苏丹、黎巴嫩、伊拉克、伊朗。贫穷国家将遭受*的损失，国家越穷，受到的打击就越大。由于食品价格上涨，伊拉克南部已经出现动乱。不断上涨的食品价格还可能导致这些国家政治不稳定。
运粮通道被阻断
乌克兰粮食出口主要通过海、陆运输。陆路有两条线，一条是经过波兰的铁路前往西欧，但乌克兰的火车轨道比其他欧洲国家的火车轨道宽，这一点差异导致所有货物都需要在中转站进行车皮的转移工作。这让铁路运输粮食变得既贵又耗时，因此出口量并不大。数据显示，4月份乌克兰通过这条路线出口的粮食仅63.8万吨。另一条是经白俄罗斯的铁路运往波罗的海港口，这是目前成本*、最便捷的方式，前提是西方国家解除针对白俄罗斯的制裁。
欧洲希望帮助乌克兰通过公路和铁路将小麦等粮食运出该国，但目前仍处于瓶颈之中。波罗的海沿岸的两座波兰城市斯维诺乌伊希切和格丁尼亚之间有铁路连接，但每月160万吨的运输能力，无法解决乌克兰高达2000万吨的小麦出口需求。德国铁路公司称，目前该公司每天多达3趟列车载有乌克兰的农产品前往西欧，但需要16天到30天才能再次运载。欧洲国家要想增加列车运输的数量必须解决一个问题：许多相关人员不愿冒险，保险公司拒绝为乌克兰境内的火车运输提供保险。
卡车通过保加利亚、斯洛伐克和斯洛文尼亚也很困难，边境和转运点的基础设施很快就会超载，排队的队伍长达数公里。由于燃料价格上涨，陆路出口物流成本至少要贵一倍。德国媒体6月28日报道，乌克兰正在将其部分粮食转移到罗马尼亚，罗马尼亚的边境口岸和港口已经处于极限。在乌克兰、摩尔多瓦和罗马尼亚之间的过境点，卡车有时需要等待5天到7天。同时，一些乌克兰河流小港口也通过船只运送粮食到罗马尼亚，但运力微不足道。
乌克兰粮食出口海运主要通过亚速海的别尔江斯克和马里乌波尔港，以及黑海的敖德萨港，这两条海运路线占了乌克兰粮食出口的90%。一辆卡车只能装载25吨，而一艘平均运力的船大约可以装载6万吨，货船优势明显。目前，亚速海的别尔江斯克、马里乌波尔港已在俄罗斯的控制之下，黑海的敖德萨港也被俄罗斯封锁。乌克兰方面指责俄方封锁乌方港口，阻止乌克兰粮食出口；俄方则予以否认，指责乌方在黑海水域布设大量水雷，危及航行安全，导致运输粮食的船只无法出港。
多方努力解决危机
数周以来，联合国秘书长古特雷斯一直在努力争取达成协议，解除对俄罗斯谷物和化肥出口的封锁，并允许乌克兰从敖德萨的主要港口运出粮食，但进展缓慢。
在黎巴嫩南部一处粮仓，工作人员展示来自乌克兰的小麦。阿布·哈姆丹摄（新华社发）
6月份以来，在土耳其的帮助下，俄乌土三方协商构建“粮食走廊”。但1个月过去了，“粮食走廊”是否开通仍停留在会谈层面，并未有实质性进展。
俄罗斯总统普京近期与德国总理朔尔茨、法国总统马克龙、意大利总理德拉吉的电话交谈中再次承诺保障乌克兰粮食出口，并呼吁取消对俄罗斯的制裁。普京强调，俄罗斯不会阻碍乌克兰的粮食出口。乌克兰的粮食可以通过俄罗斯控制的港口，比如别尔江斯克港出口，或者也可通过过境波兰、匈牙利、罗马尼亚和白俄罗斯出口。通过白俄罗斯出口是最便捷的方式，但首先需要解除对白俄罗斯的制裁。
一些西方国家拒绝了普京的提议。美国方面表示，目前没有关于解除对俄罗斯制裁的讨论。
欧洲国家正在与美国合作，计划在包括波兰在内的乌克兰邻国建造临时粮仓。欧盟委员会关于组织替代出口路线以应对粮食危机的提案已由农业部长*讨论，所谓的运送乌克兰粮食的“团结走廊”仍处于讨论阶段。
一边是堆积如山的粮食就要腐烂，一边是在饥饿中挣扎的人们，这种怪异的现象不应出现，更不应长期存在。生命至上，国际社会和有关国家需要共同努力，暂时搁置矛盾和争斗，消除一切涉及粮食出口的限制和制裁措施，尽快把堆积的粮食送到饥饿的人手上，挽救更多的生命。
（原标题：全球每十秒有位儿童死于饥饿！乌克兰出口受阻加剧粮食危机）
经济日报 | 作者 李学华
流程
南财理财通数据显示，截至2022年7月2日，全市场共发行净值型理财产品96,385只。其中，一级（低风险）产品占比1.55%，二级（中低风险）产品占比82.16%，三级（中风险）产品占比14.75%，四级（中高风险）产品占比1.21%，五级（高风险）产品占比0.33%。
投资性质方面，固定收益类产品占*主流，占比92.64%；混合类产品占比6.59%；权益类产品占比0.74%；商品及金融衍生品类占比0.02%。
【南财理财通】理财公司“固收+期权”公募产品近6月收益表现（截至7月1日）
据南财理财通数据，截至7月1日，理财公司近6月净值涨幅排名前三的“固收+期权”公募理财产品分别为中邮理财“鸿锦封闭式2021年第2期（黄金双边鲨鱼鳍联动）”、工银理财“全球轮动固定收益类封闭净值型产品(19GS8112)”和平安理财“鑫享全球大类资产趋势一年定开2号”，近6月净值增长率分别为1.144%、1.032%和0.520%。
相较上期榜单（请见关联文章），“鸿锦封闭式2021年第2期（黄金双边鲨鱼鳍联动）”的业绩排名由第二位升至第一位；工银理财“全球轮动固定收益类封闭净值型产品(20GS8107)”新进榜单前十，位列第八。此外，本次产品上榜数量最多的理财公司依然为招银理财，其“招睿全球资产动量”系列占据榜单50%的席位。
中证1000股指期权蓄势待发
近日，中国金融期货交易所发布《关于中证1000股指期货和股指期权合约及相关规则向社会征求意见的通知》（下文简称《通知》），为使新产品研发设计更加合理，并满足市场参与者需求，拟推出中证1000股指期货合约和中证1000股指期权合约，并向社会公开征求意见。
目前，市场推出的指数类期权包括“ETF期权”和“股指期权”两大类。其中，“ETF期权”的标的为股票指数ETF，交割方式为实物交割，例如上交所推出的上证50ETF期权以及上交所、深交所分别推出的华泰柏瑞沪深300ETF期权和嘉实沪深300ETF期权。“股指期权”则直接以股票指数为标的，交割方式为现金交割，例如中国金融期货交易所推出的沪深300股指期权。
此次拟推出的中证1000期权属于“股指期权”一类，其合约条款与之前上市的沪深300股指期权基本一致，主要条款包括：
（1）合约乘数，每点为100元；
（2）合约类型，包括欧式看涨期权和欧式看跌期权；
（3）合约月份，分为当月、下2个月和随后3个季月；
（4）每日价格*波动限制，为上一交易日标的指数收盘价的+/-10%；
（5）行权价格，拟覆盖标的指数上一交易日收盘价上下浮动10%对应的价格范围；
（6）交割方式，为现金交割；
（7）最后交易日和合约到期日，为合约到期月份的第三个星期五，遇国家法定假日顺延。
为何就中证1000指数推出股指期权？
课题组认为，此次就中证1000指数推出股指期权主要有两个原因。
第一个原因，建立多层次的指数衍生品体系。
目前已上市的指数类衍生品包括上证50、沪深300、中证500的股指期货合约，上证50、沪深300的ETF期权合约，以及沪深300的股指期权。因此，在交易标的方面，上证50、沪深300、中证500均已得到覆盖。
与上证50和沪深300以大中型企业为成分股不同，中证1000指数在编制过程中剔除了中证800指数样本，以中证800以外规模偏小且流动性较好的1000只证券为成分股，与上证50、沪深300、中证500形成有效互补，构成大、中、小型指数的多层次衍生品体系。（中证800为沪深300加上中证500）
第二个原因，促进创新成长类企业发展。
从覆盖范围来看，上证50、沪深300合计覆盖了沪深两市日均总市值排名前300的大型企业，中证500覆盖了除沪深300外日均总市值排名前500的中型企业。同时，上证50、沪深300、中证500所覆盖行业以地产、金融、消费、制造等传统行业为主。
而中证1000则是剔除沪深两市头部800家企业之后的1000家企业，主要为沪深两市的小盘股票，所处行业多为新兴行业。根据中证指数公司发布的7月1日*样本清单，中证1000指数中有504只证券来自创业板、中小板、科创板，合计权重为53.042%。
创业成长类企业的发展离不开市场融资，而股价平稳运行有助于企业在二级市场持续融资。中证1000股指期权的推出提供了风险对冲工具，同时由于中证1000指数与中小盘股票相关性更高，因而投资者可利用中证1000股指期权对中小盘股票进行更贴合的风险管理，从而减少对中小股票的抛盘，起到稳定股价的作用。
中证1000期权及期货有哪些应用策略？
课题组列举常见的6种策略，如下所示。
（1）保险策略
保险策略即投资者在持有中证1000ETF或相关性较高的股票时买入中证1000指数期权认沽合约。该策略适合投资者预计市场将出现大幅下跌的场景。
由于中证1000期权采用欧式行权，因而投资组合的到期收益=持有中证1000ETF或个股的盈亏+max(行权价-市场价，0）-期权费。
（2）合成期货策略
合成期货策略即用期权构建与期货具有相同到期损益曲线的组合。合成策略包括合成多头和合成空头策略。
合成多头策略即在买入认购期权的同时卖出相同行权价且等份额的认沽期权，其到期收益曲线与期货多头相同，适用于强烈看涨的场景。
合成空头策略则是在买入认沽期权的同时卖出相同行权价且等份额的认购期权，其到期收益曲线与期货空头相同，适用于强烈看跌的场景。
与直接买卖期货相比，合成策略的优势包括两方面：一是可在极端行情下复制标的，例如当期货合约涨停时，投资者无法再买入期货，此时可通过合成多头策略达到持有期货的效果；二是成本更低，因为合成策略在卖出期权时收获了权利金，降低了组合成本。
（3）备兑策略
备兑策略即在持有中证1000ETF的同时卖出虚值认购期权，实现“稳定收息”的效果，适用于温和看涨的场景。其到期收益=持有中证1000ETF的盈亏-max(市场价-行权价，0）+期权费。
（4）领口策略
领口策略可视为在保险策略的基础上卖出虚值认购期权，既达到套保的目的，又降低了成本。
（5）价差策略
价差策略有两种类型共四种组合。第一类为牛市价差，包括牛市看涨价差和牛市看跌价差两种组合；第二类为熊市价差，包括熊市看涨价差和熊市看跌价差两种组合。
常用的组合为牛市看涨价差和熊市看跌价差。招银理财的“招睿全球资产动量”系列即采用的是牛市看涨价差策略，挂钩MMA指数。
（6）“雪球”策略
中证500“雪球”策略的收益来源于两部分：一是高抛低吸的收益；二是中证500股指期货的基差收益。因此，只要中证1000股指期货具备较强的流动性，且期货合约相较现货贴水，便可复制“雪球”策略。
由于目前中证1000指数成分股缺乏相关性较强的期货合约进行对冲，因此只能用中证500股指期货进行替代。这意味着中证1000股指期货推出后，原来对中证500股指期货的套保需求将有一部分转移至中证1000期货合约，尤其当下正值经济下行周期，中证1000股指期货贴水是大概率事件。
根据中金所《通知》，中证1000股指期货和股指期权有望同步推出，这为复制“雪球”策略提供了条件。对资管机构而言，其可推出挂钩中证1000的“雪球”产品或类似的卖权产品。对交易者而言，其可复制“雪球”策略，滚动吃贴水。
日前，“工行2.5亿存款不翼而飞”登上热搜，引起广泛关注。各方争议焦点之一在于，被告梁某行为究竟是盗窃还是职务侵占。此外，工商银行南宁分行在本案件中是否存在管理过失。
3月18日，
据了解，通过虚构存单等方式，梁某等人窃取28人存单款共计2.53亿元，在案发前已返还部分款项。该案件已于3月8日进行二审，各方正在等待法院判决。
涉案储户发声
一名涉案储户向
该储户称，工行某支行多次发生同一代理人代理支取他人名下大额存单的情况后未进行有效识别，未采取有效的风险防范措施防控风险。
涉案银行回应
工行广西分行相关人士认为，在取款业务办理过程中，时某递交了真实的存单、储户的身份证原件及其作为代理人身份证、输入正确的密码，银行没理由不给取款。
“这个案件最根本的问题在于储户贪图梁某承诺的每个月高息，对梁某过度信任，丧失警惕性，没尽到注意义务，从而引发了问题。如果时某没有真存单、没有密码、没有储户的身份证，*取不出钱。如果受害者认为银行有责任，完全可以对银行提起诉讼。”该人士称。
该人士表示：“工商银行作为负责任的国有大行，始终秉承不逃避、不推卸、会负责的态度积极回应涉案客户的诉求，一定会在法律框架内承担应有责任，并将依法合规对后续事项进行处理。同时持续加强金融消费者权益保护工作，保障客户合法权益不受侵害。”
据了解，此前当地银保监局针对此事已经对工行广西分行进行了现场检查，认为银行方存在场所和人员管理的过失，并给予相应处罚。
工商银行南宁分行3月18日凌晨回应称，目前司法认定梁某属个人犯罪行为，不属于职务侵占行为；同时，受害人受非法高息引诱，通过非正规程序操作，导致资金损失。我行坚持依法合规经营，对违法违规行为严肃处理、绝不姑息，将依法合规处理此事，保障客户合法权益。
微博
律师火速解读
针对各方关切，多位律师对案件情况和多方责任进行解读。
“本案属于传统犯罪与金融犯罪相结合的新型犯罪。从刑法构成要件来讲，职务侵占罪是指公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。盗窃罪侵犯的客体是公私财物的所有权。换言之，犯罪嫌疑人盗窃是客户的财产，不是银行财产。刑事判决犯罪嫌疑人退赃赔款并无不妥。”北京德和衡律师事务所争议解决业务中心副总监、商事与金融争议解决部主任裴虹博表示。
至于各方的法律责任，裴虹博表示，首先，从刑事评价角度看，犯罪嫌疑人在行为实施过程中，虽然利用了其职务上的便利，但是客户将资金存入银行，其所有人的地位并未发生变动。
其次，从民事评价角度看，客户与银行建立存款法律关系，依法应当受到保护。商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯，这一原则也是我国商业银行法的一项重要原则。银行理应保障存款人的资金安全，也应配置有效措施强化内控机制。此案亦暴露出银行机构合规和风控不足的风险。因此，在本案中，对客户而言，负有保障义务的银行也应承担相应的民事赔偿责任。
“作为金融机构，银行首先要保障储户资金安全，其次，要加强自身合规制度建设以及风险监控，加大对于机构从业人员的职业教育，增强法律意识，避免出现道德和法律风险。”裴虹博说。
“无论是司法机关认定银行高管个人构成盗窃罪，还是职务侵占罪，银行都存在管理过失的责任，储户可以通过存款合同纠纷或者侵权纠纷，向法院起诉，要求银行承担赔偿责任。此外，根据办理类似的案件经验，提醒广大储户在存取款过程中，不要由于过于信赖银行工作人员的热心，而省略一些必要的办理手续和流程，否则，会带来较大的潜在风险。”北京市中盾律师事务所律师蒋保双提醒。
案件还原
1、心生歹念
据判决书，2017年8月起，梁某担任工行南宁分行个人金融业务部经理。2018年初，梁某因对外许诺高额利息，向社会人员吸纳资金，需要返还高额本金和利息等原因，产生了伪造大额存单用于替换银行客户的真实存单，以代办取款方式窃取客户在工行大额存款的想法。
2、“承诺”高收益
2018年9月至2019年5月，梁某以为贷款企业做存款贡献为由，通过莫某等人找有闲置资金的客户到工行办理大额存款业务，承诺除给予正常的银行大额存款利息外，在办理完大额存款后支付给莫某等人每个月4.5%左右的高额存款收益。
3、奇葩要求
为顺利窃取被害人的存单款，梁某让时某负责伪造存单等银行票证，用于趁被害人不备替换真实存单。
此外，梁某还向被害人等人提出四点要求：一是大额存单的密码必须设置成企业方指定的密码；二是存单必须要在其和企业方、客户方在场的情况下用信封封存，在三方见证下用信封封存好后，三方在封口上签字；三是存单到期后，必须要在三方见证下打开之前封存的信封，由企业方陪同取款；四是将存单封存后，客户要将身份证交给梁某或企业方代表去核实客户身份。
4、“狸猫换太子”
梁某在被害人到工商银行办理大额存单时，让时某以企业方代表的名义陪同，要求被害人按时某提供的密码设置存单密码。钱款存入银行后，进行存单封存时，梁某与时某使用事先伪造好的大额存单，趁被害人不备，将真实存单调换。
伪造的大额存单封存后，梁某以核验客户身份为由，获得受害人的身份证原件。有了真实存单、身份证原件和事先掌握的密码，通过代办客户取款的业务将被害人存单中的钱款取出。
5、掩盖事实
为持续通过上述非法手段获取被害人存单款，掩盖事实，案发前被害人存单到期时，梁某和时某以拆封封存伪造的存单并假装代理取款的方式，转账返还了部分被害人的存单款。
经鉴定，通过上述方式，梁某等人窃取28人存单款共计2.53亿元，在案发前已返还部分款项。
一审判决书显示，梁某因犯盗窃罪、诈骗罪、伪造金融票证罪、集资诈骗罪被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金320万元。
本文转自中国证券报（作者王方圆 叶斯琦），在此致谢！
法制网
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