存定期三年哪个银行高(华夏全球基金净值查询)
存定期三年哪个银行高(华夏全球基金净值查询)
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今年由于疫情原因，各大行业的发展都不会太好，资金流动是个大问题。那么目前哪家银行的利率是*的，以*的银行存款利率，10万元要怎么存，利息才能更高？跟着重庆中公金融人小编一起来看看！
某地区2019年6月各银行的存款利率情况
首先，从上表中可以看出，不同的银行存款利率是有不同的，比如1年期的定期存款中，利率*的为1.75%，利率*的有2.03%，10万元存一年，二者的利息相差280元。所以，想要拿到更多的利息，选择存款的银行很重要。
这里，国有银行在存款利率上明显没有优势，是所有银行中*的。股份制银行的存款利率虽然比国有银行要高，但大部分银行都中规中矩，不过也有个别比较突出的，比如兴业银行的2年定期存款利率就在以上银行中*的。城商行和农商行在存款利率上有明显优势，当然也不是所有城商行的存款利率都高，比如南京银行1年定期存款利率和上海银行3年、5年定期存款利率就比股份制银行低。
以上只是个别地区，不代表你所在地区的情况，如果真的想存钱多得利息，还得多了解下自己所在地区的情况哦~但是小编给大家支个招：即想要拿到更多的利息，可把钱存在少数股份制银行和多数城商行及农商行。
最后还有一点就是要看银行的具体存款利率，根据存款期限的不同，存款利率也有很大的差别。以工商银行为例，10万如果存1年的定期，一年的利息就要比存3年的定期少1000元。很显然，存款期限较长的，存款利率就相对较高。所以想要拿到更多利息，就要选择3年或5年的定期。
综合多方面情况来看，在未来存款利率不变之下，存3年的定期会更划算一些。因为存3年的定期流动性更好，而且还可能拿到更多的利息。
以兴业银行为例，3年和5年的定期存款利率都是3.2%，如果10万元存5年的定期，5年后的总利息就是1.6万元；如果存3年的定期，3年后到期的利息为9600元，这些利息可作为本金继续存银行，此时的本金一共为109600元，假如存款利率还是3.2%，两年后的利息为7014元，加上之前的9600元，5年的利息一共有16614元，这比直接存5年的定期多了614元的利息。
即便是5年的定期存款利率比3的定期存款利率高，也未必是存5年的定期利息就高。比如上表中，华夏银行5年的定期存款利率比3年的定期存款利率高了0.1%，但按上述方法算下来，仍然还是存3年的定期存款利息更多一些。只有在5年的定期存款利率比3年的定期存款利率高于0.15%及以上时，存5年的定期存款，利息才会更多。
最后，重庆中公金融人小编想说，2020银行春招即将开始，想要报考银行的小伙伴一定要提前做好准备，说不定自己进银行之后，能拿到更多内幕消息，比如存钱存哪家银行利率*！
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原标题：中国QDII 出海十六年众生相：为什么一个能打的都没有？｜ 基金评级系统上线预热第一篇
有借大势狂捞金，有*出海遭遇次贷危机，鹏华基金踩雷中资美元债，“中丐互怜”跌跌不停何时休？
这天晚上，我坐在办公室里，百无聊赖地翻着公告，试图找一家上市公司历练一下。
顾左右坐在隔壁，戴着耳机，正在看崔健线上演唱会的直播，摇头晃脑腿还抖，不知道的还以为他在看小黄片。
整张办公桌都在震动，我不堪其扰，正要打断，但突然想起什么，于是拍了拍他的肩膀，待他摘下耳机看向我后，问：老顾，你们最近不是在捣鼓基金评级吗？有没有发现什么有趣的基金啊？
顾左右也不介意，沉吟一下，说：有意思的基金还是不少的。怎么，你有兴趣？
我说：上市公司写多了，换个口味，做一下交易方面的研究啊。你能不能把整理好的资料发我一份看看？
顾左右点点头，说：没问题，我给你发几个文件。
钉钉里，发送过来第一个文件夹的名字是：QDII。
出海即*，伤痛要用12年“抚平”
首批QDII的历程可谓生不逢时。
2006年4月，我国发布《商业银行开展代客境外理财业务管理暂行办法》，QDII制度正式推出。
同年6月，公募基金获得QDII资格。四只QDII基金，华夏全球（000041.OF）、南方全球（202801.OF）、嘉实海外中国（070012.OF）、上投摩根亚太优势（377016.OF）在2007年9、10月先后成立。
2007年，全世界股市，尤其是A股和美股的牛市进入高潮。由于巨大的赚钱效应，国内基金界的*出海吸引了投资者的狂热认购，闪电募集了约1200亿元，每只基金的规模都在300亿左右，还出现当时罕见的比例配售，一时风光无限。
然而，四只基金刚开始运作，就遭遇美国“次贷危机”，净值出现跳崖式暴跌，*跌幅均超50%，最惨的是上投摩根亚太优势，净值*跌至0.338，其次是嘉实海外中国的0.388。
现在热门基金跌30%就能被骂上热搜，可以想象这次暴跌在当时能让多少暴跳如雷的投资者“口吐芬芳”。
众所周知，净值下跌50%后，需要翻倍才能回到原点。四只基金随后开启艰难的“回本”之路，直至2017年9月，华夏全球的净值率先回到1以上，2020年四只基金的净值才全部高于1。
净值从1到0.3只花了不到1年，但从0.3回到1却耗费近12年。
对所有投资者来说，巴菲特的这句话需要刻在骨子里。
值得注意的是，华夏全球之所以能率先回到1，基金经理李湘杰功不可没。
李湘杰是该基金第5任基金经理，于2016年5月上任，当时净值约为0.71。上任后，他一改前任分散投资的理念，逐步调仓至中概互联网和教育股，前十大股票的净值占比从上任前的18%上升至2017年三季度的52.9%。
（2017年三季度前十大重仓股）
李湘杰押对了。基金净值从0.71上升至2017年11月的1.13，涨幅近60%，并且在2021年2月上升至1.64，创下四只基金上市以来的*纪录。
不过，从2021年至今，华夏全球的表现一般，2021年和2022年至今分别下跌了14.6%和15.6%，回撤大于上投摩根亚太优势和南方全球。
（数据iFind终端）
但是，鉴于长期表现不如人意，四只曾经百亿规模的基金现在已无人问津，规模甚至都没有超过30亿。
（注：时间截至2022年4月21日）
非股票类QDII：大宗商品牛市、基金经理无能、鹏华踩雷地产债
虽然QDII基金没有开一个好头，但伴随着国内投资者对境外资产的投资需求日趋增强，近年来的发展势头较好。
由于基金公司把投资者的钱先兑换成美元再购买投资标的，因此投资QDII基金实际上赚的是两部分的钱：投资标的上涨或分红，和人民币贬值。
根据“吾股”基金评级显示，2021年末QDII的基金规模为2594亿元，相比2020年的1293.5亿元大幅增加1300亿元。
而且，2021年新成立QDII基金共计33只，发行份额达331亿份，均创2007年以来的*值。
易方达、华夏和广发在管理规模中处于行业前三，分别为855.6亿、498.8亿和209.7亿，合计达1564.04亿，占比超六成。
接下来，根据投资方向，风云君会对各类QDII基金进行简析。
请各位老铁注意，由于不同基金类型，如ETF和联接基金部分数据在不同软件的计算方式存在一定差异，风云君只能保证所有数据基本准确，各位老铁别纠结于些许差异。
而在计算基金涨跌幅时，以本文成文之日（4月21日）为期，且货币单位全部默认为人民币。
（一）大宗商品QDII是最近两年表现*的品种
按照大类资产划分，QDII的投资标的包含了商品、黄金、REITs、债券和股票，其中股票类是大头。
而油气QDII主要投资两个方向：美国或全球油气行业指数，原油。
原油投资本身不产生现金流，配置目的更多是资产组合的多样性和博弈。
虽然油气行业的景气度和原油价格密切相关，但公司股价的升跌幅一般与原油不同步，因此对于押注原油价格上涨的投资者，直接跟踪原油价格的南方原油LOF和嘉实原油LOF可能是更贴切的选择。
由于油价的持续上涨，7家QDII基金的收益率相当可观，今年初至4月21日，易方达原油LOF和华宝油气LOF的涨幅均超50%，是众多QDII基金中收益率*的大类资产。
（注：基金规模由单位净值与总份额相乘得出，涨幅截至4月21日）
华宝油气的规模相对*，达29亿元，有30.5万户持有，主要跟踪标普石油天然气上游股票指数。
华宝油气的持仓较为分散，前十大股票的持仓市值基本在6500万元以上，占基金净值比例为23.1%。
（注：华宝油气LOF2021年前十大持仓）
而南方原油LOF购买追踪原油价格的ETF，并非直接购买原油期货合约。
（南方原油LOF2022年一季报）
自从2020年4月20日出现“负油价”事件以来，WTI原油出现一轮波澜壮阔的上涨，市场博弈相当激烈，尤其是最近国际局势动荡，油价屡创新高，押注油价涨跌的资本大鳄不少。
WTI原油主连从2020年4月20日的*位6.5美元/桶上升至2022年3月7日的*位130.5美元/桶，涨幅惊人。
值得一提的是，“负油价”事件当天，许多投机者立马意识到该价格不可持续，纷纷寻找追踪油价的投资标的。
然而，这些基金早在2月份就因为外汇额度用尽而暂停申购，只能赎回，且场内溢价超40%。
从事后看，这些QDII基金在4月20日以后继续下跌，以华宝油气LOF为例，净值在2020年6-11月持续下滑至前期低位才触底反弹，与跟踪资产的走势明显脱节。
再来看看跟踪黄金相关的QDII基金。
与之相关的基金有7只，但规模均很小，全部低于3亿元，表明投资者不喜欢通过该方式押注黄金价格上涨。
单纯追踪伦敦金价格的基金今年收益率一般，而包含油气、黄金的大宗商品指数则表现较好，信诚商品LOF和国泰商品LOF均涨逾40%。
（APP）
（二）REITs基金：明明可以躺赢，非要作妖
根据上交所的解释，REITs的含义是：
依法向社会投资者公开募集资金形成基金财产，通过基础设施资产支持证券等特殊目的载体持有基础设施项目，由基金管理人等主动管理运营上述基础设施项目，并将产生的绝大部分收益分配给投资者的标准化金融产品。
2021年6月，我国首批基础设施REITs在上交所和深交所上市，目前已经上市的REITs有11只。
而海外REITs的发展已经相当成熟，如香港*的REITs领展房产基金（0823.HK）的总市值达1434亿港元，自2010年初至今的*涨幅达3.84倍。
而跟踪REITs的QDII基金有6只，其中两只为主动型基金，两只跟踪MSCI美国REIT净总收益指数。
然而，鹏华美国房地产等4只基金的规模太小，低于1亿，清盘风险不小。
这些基金在2021年的收益相当不错，有4只达到30%以上，南方道琼斯美国REIT精选的表现相对*，今年初至4月21日仍小幅上涨2.2%。
（APP）
根据“吾股”基金评级显示，鹏华、诺安和嘉实这3只基金规模这么低可能与大幅跑输业绩基准有关。
鹏华美国房地产自成立至今净值仅上涨了32.5%，跑输了业绩基准收益率144.3%。诺安全球收益不动产和嘉实全球不动产分别跑输了105%和40%。
难道还有比大幅跑输业绩基准更能反映基金经理的无能吗？闭上眼睛跟着指数买，都能把这些基金经理吊起来打。
更受人诟病的是，这3只基金的管理费和托管费均比指数型基金高，不知道其赖在市场不清盘的底气在哪里。
只有上投富时发达市场REITs在这点上表现相对靠谱，跑赢业绩基准8.1%，收取的费用还*，但产品成立时间比其他基金都短。
截至2022年一季度，该基金的持仓全部为在纽交所上市的房地产股票、房地产投资基金及信托，前十大标的合计持有1.9亿元，占基金资产比例的42.2%。
（三）债券QDII：出来***，总是要还的
投资海外债券的QDII基金数量仅次于股票类基金，经吾股基金评级系统的不完全统计，约有26只。
值得注意的是，部分QDII基金的收费方式分A、C两类，且可以用美元现汇/现钞购买，此处为了方便统计，只统计用人民币购买的A类基金，这一般也是基金规模*的部分。
下表为人民币A类规模大于1亿的基金，共计13只。其中博时亚洲息票收益债券的规模*，达21亿元，华夏收益债券的规模超5亿元。
鹏华全球高收益债表现最为大起大落，该基金在2013年10月成立，随后稳定上涨，2019年净值增长率一度达到60%，被不少大V吹捧。
然而天有不测风云，2021年突然暴跌47.8%，2022年已经下跌了15%，单位净值跳崖式下跌至0.54，让不少投资者赔个底朝天。
根据“吾股”基金评级显示，该基金重仓了阳光城、中南置地、禹洲地产和中梁控股集团等一些房地产高收益美元债。
而2021年中资美元债是全球表现较差的市场之一，全年下跌6.6%，其中高收益指数全年下跌了26%，主要原因是地产高收益发债主体陷入流动性危机。
发行中资美元债的房地产企业一般自身杠杆已比较高，买高收益率债实际是在du债券不违约，等同于刀口上舔血，只要du错一次就满盘皆输。
受美国国债收益率上行的影响，全球其他地区美元债也多数出现下跌，但跌幅普遍小于中资美元债。持仓较为分散的博时亚洲和华夏收益2只债券在2021年分别下跌8.5%和0.2%，且自成立以来净值复权增长率均超40%，跑赢业绩基准。
股票类QDII：一曲“凉凉”送给抄底者
最后是QDII基金中数量最多及规模*的股票类基金。
由于数量众多，风云君仅展示规模超5亿元的基金。
风云君把这些股票类QDII基金粗略分成三类，即：地域类、主题类和主动型基金。
（一）美国、越南股市表现颇佳
地域类基金，主要是投资各国及地区股市的被动型基金。
目前投资规模*的是港股，恒生ETF、H股ETF和华夏恒生ETF联接3只基金规模合计达276.5亿元。
（APP）
然而，投资港股的QDII基金基本没有表现好的，恒生ETF成立于2012年8月，至今净值复权增长率仅12.2%，同时成立的H股ETF竟然仍亏损21.9%！
这还不能怪基金经理，他已经尽力了，截止2022年3月末还跑赢基准指数8个点，只能怪指数表现太拉胯。
而标普和纳指ETF的投资者也不开心，虽然基本吃下了最近10年美股上涨的红利，与恒生、H股ETF同时成立的广发纳指100ETF联接创下了上涨3.75倍的成绩，但是基金经理的表现居然相当拉胯，大幅跑输业绩基准超90个百分点。
早两个月成立的博时标普500ETF联接大涨了2.3倍，但依然跑输业绩基准43个百分点。
被动型基金有某一年跑输基准还情有可原，年年跑输以至于差距拉大，只能说明基金经理按捺不住躁动的手，明明可以躺赢，偏偏要通过自己的判断而追涨杀跌。
最后必须提到天弘越南市场。
过去几年，部分中低端制造业正在向越南等东南亚国家转移，并在电子产品组装、纺织服装等中低端制造业取得了成本优势。
2018年以来源源不断的全球贸易摩擦使一些低附加值产业进一步向越南转移以规避关税壁垒。目前，越南已成为世界第三大纺织品服装出口国。
天弘越南市场成立于2020年1月，应该是国内*投资越南市场的基金，两年多时间净值复权增长近50%，自2021年5月至今呈宽幅震荡态势。
（数据Choice终端）
基于对越南市场的看好，投资者不断涌入，该基金规模从2020年末的2.7亿上升至21.8亿元，增幅超7倍。
（二）2021年内发行的互联网、教育基金遭“团灭”
主题类基金是数量最多的基金，目前规模大于1亿的48只，但经历去年市场的“洗礼”，目前规模大于5亿的基金不多了。
主题主要集中在互联网、医药医疗、消费、科技等行业，这也是被投资者认为长盛不衰，大牛股层出不穷的行业。
下面仅列示规模超5亿的基金：
（APP）
自2021年以来，中概互联网公司的股票持续下跌，不少投资者抱着抄底的心态纷纷认购，结果越抄越跌。
恒生互联网ETF、恒生科技指数ETF、恒生科技ETF、恒生科技30ETF等众多在2021年内发行的ETF单位净值已经跌至0.5以下，投资者损失惨重。
其中，规模超300亿的中概互联网ETF由于在2021年初至今暴跌57.8%，被投资者戏称“中丐互怜”。
然而，投资者仍一边骂一边含泪加仓。以中概互联网ETF为例，2022年一季度基金总申购份额达85.71亿份，仅赎回200万份，份额总额上升至354.5亿份，增幅超3成。
对于基金公司来说，坐拥国内的投资者无疑是“最幸运”的，即使心灵和荷包受到了双重暴击，依然愿意为基金公司提供充足的子弹，和管理费。
此外，如果论去年最悲惨的投资者，教育ETF的持有者当之无愧。
教育ETF成立于2021年6月，主要跟踪中证全球中国教育主题指数，主要持有中公教育、科大讯飞、新东方和好未来等教育股。
而在2021年7月，国家对教培行业的乱象出手后，新东方美股当天暴跌54.22%，高途跌近63.26%，好未来跌70.76%，教培中概股基本全军覆没。
教育ETF跟第一批出海的“前辈”情况相似，属于标准的“高位接盘”，在7月26日-28日连续三个“一字”跌停板后又近乎腰斩，目前净值仅在0.31附近。
（注册制炒股看行情，就用APP）
投资者亏得哭爹喊娘的，纷纷表示，A股真是小儿科，还是国外刺激多了。现在加仓意义也不大，补了也白补，不补更痛苦。
（三）主动型基金：张坤一家独大
据统计，主动型基金有32只，其中规模大于5亿元的有20只，张坤管理的2只易方达基金合计规模超200亿，可谓一家独大。
与地域类和主题类相比，主动型基金的整体规模显然最小。
（APP）
我们先来看看张坤的情况。
虽然“坤坤”名气*，但2021年至今2只基金业绩相当拉胯，分别下跌30.9%和39.3%，在20只基金中几乎垫底。
风云君长期跟踪张坤每个季度的持仓变化，今年一季度的持仓情况可阅读该研报。
2022年一季度，优质精选混合和亚洲精选股票的净申购份额分别增加4.9亿份和5.6亿份，份额总额达28.4亿和46.7亿份，表明投资者面对超10%的回撤仍选择相信坤坤。
张坤在优质精选混合的持仓上基本没有大变动。前十大持仓主要集中在白酒、金融和互联网3个板块，但股价全部下跌，五粮液、泸州老窖和海康威视均跌逾20%，导致2022年初至今基金整体下跌超20%，在同类型基金中几乎垫底。
（APP）
而张坤在亚洲精选股票的股票选择上一脉相承，一季度前十大持仓新进了泡泡玛特和中海油，并且趁邮储银行上涨超20%时减仓1000万股。
除了中海油，其他股票也表现不佳，使2022年初至今基金整体下跌近12%。
整体来看，主动型基金的投资方向过于偏重港股，甚至是严重倾斜到中概互联网板块，投资者实际上没得选。
而且，风云君觉得：投资者没必要看到此前收益率还行，名气很大的基金经理就一窝蜂地买买买，这仅仅说明了基金公司大力“造星”，很多管理能力很强的基金经理由于得不到公司宣传而“泯然众人矣”，投资者也很难获取这些信息。
但是，各位老铁看着我的嘴型，全市场最客观、最牛逼哄哄的“吾股”基金评级即将发布！它是基金的“照妖镜”，是人是鬼在评级面前一览无遗，帮助投资者快速找到自己的Mr. Right。
此外，风云君看来看去，只有嘉实美国成长从去年至今录得正收益。该基金主要投资于美国大盘成长型股票，2013年成立至今的净值复权收益率达197.3%，且在2017年-2021年均取得正收益，表现相当不错。
因此，该基金受到一定的关注，基金规模从2018年初的1亿元左右上升至13.2亿元。
不过，该基金同样没有跑赢其业绩基准罗素1000成长指数，落后约56个百分点。
虽然主动型基金一般少看业绩基准，但连指数都跑不赢，基民何必还花相对更高的管理费让基金经理管理呢？
数小时后，看完崔健的线上演唱会，顾左右意犹未尽地摘下耳机，然后拍了拍我的肩膀：“QDII基金看得怎么样了？”
我伸了懒腰，回复道：“基本看完了，总体给我的感觉还是比较拉胯的。要不就是借了美国牛市或者最近油价上涨的趋势涨得很猛，但这些基金大多都跑不赢业绩基准。你说一年两年跑不赢还情有可原，差距越拉越大就说不过去了。”
“另外就是投资港股的QDII基金太多，基本都是冲着中概互联网去的，但是这两年股价表现又很差，投资者基本都被套牢的。”
顾左右叹了口气：“是啊，基本就没几个能打的。”
我又问道，你做的“吾股”基金评级这么长时间了，有没有挖掘到一些收益高、回撤低、还能持续跑赢业绩基准的基金？
顾左右神秘一笑，没有正面解答：“你先看看第二个文档再说。”
带着疑惑，风云君点开了第二个文档，细细研究起来。过了不久，寂静的办公室突然传出风云君的一声惊叹：“居然还有这样的基金！”
欲知紫枫看到了什么，且听下回分解！
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在生活当中，对于经常办理存款的人可能早就注意到了，工商银行（简称“工行”）目前三年定期存款利率*为3.15%，这是手机银行专享定期存款利率，原先是3.25%，较之前下调0.1个百分点，起存资金为1万元，通常储户存入资金数量越大，最后能够拿到的实际利息也越多，这也是银行储蓄的基本理念。然而，有些存款人对于对银行挂牌利率存在疑惑，比如工行手机银行显示，三年期专享定期利率*3.15%，那么，假如储户存入10*拿到9540元的利息吗？
说一句老实话，一般年化收益率*为3.15%时，无论是银行定期存款还是其他理财产品，最后都很难按照年利率3.15%计息，因为“*”一词是弹性词，具有一定余地，跟必须、一定是不一样的，所以，部分储户办理相关定期存款业务之后，等到期时会发现银行实际结算利息与自己最初计算的年收益存在或多或少的差距，况且三年时间存在诸多变数与不确定性，因此，储户存入10万元本金，三年后恐不能拿到9540元利息。
此外，按照以往惯例来看，银行存款利率跟市场行情密切相关，其中，包括国民宏观经济运行状况等，因此，三年定期年利率*可至3.15%仅供参考，储户没必要较真，加上这是手机银行专享定期存款，与常规的定期可能存在区别，存款人不可对其抱有较高的期待。
再者，工商银行官网挂牌的三年（整存整取）定期利率为2.75%，所以，个人专享定期存款利率*3.15%属于较高水平，至少在大型商业银行当中是这样的，尤其在在银行存款利率定价新机制落地之后更是如此，毕竟三年大额存单利率都下调不少，在这种较为特殊的背景下，在国有银行中确实只有个人专享定期存款利率相对较高，普通定期利率处于中规中矩，储户存入一定资金也很难拿到较高的利息，这与中小型商业银行形成鲜明对比。
最后，工行等大型商业银行推出个人专享定期存款业务也是为了揽储，即实现相对应的业绩考核，所以，给出的年利率相对较高，但储户应该清楚认识到所谓*利率仅是参考利率，而并不是实际结算利率，从而三年定期利率*3.15%，如果储户存入10万是很难拿到9540元的利息，当然，保守利息9000元是没问题的。
总的来说，对于普通储户在办理存款业务时，需要认真、仔细阅读相关业务的条款与重要信息，不能盲目简单认知一些事情，比如工行手机银行个人专享三年定期利率*3.15%，不能盲目乐观以为存入10万元就可以拿到9540元利息，这是简单粗糙的算法，但最终实际结算利息少于预期时心理难免会不平衡。
（本文由诚说风云分享，欢迎关注，和大家一起涨知识。）
中国基金报
一般来说，去银行存钱，存的期限越长，对应的年利率应该是越高，然而最近却出现了“罕见”的相反的现象。
近日，不少储户发现，在银行存款3年期和5年期利率已经没有差别，甚至有些出现了“倒挂”现象。中国基金报
以中国银行为例，目前3年期定存利率*为3.15%，而5年定存*利率只有2.75%。建行3年期和5年期定存利率均为2.75%，但三年内定存达到5万元可上浮至3.15%。工行50元起存的3年期整存整取利率*可达到3.15%，5年期整存整取利率却仍为2.75%。
根据报道，农业银行整存整取三年存款利率*同样为3.15%，而五年则均为2.75%。
也就是1万块钱存3年定存每年3.15%的利率，3年后本息合计为10945元；而存5年起的每年2.75%，5年后本息合计为11375元。1万块多存2年，只多了430元。
银行业内人士表示，长期定存利率低于更短期的利率，说明银行预期未来长期资金利率还是下行趋势，长期揽储意愿不强。
“倒挂”究竟为何
事实上，早在今年4月，银行存款利率的调整已有预期。
下一阶段要深化利率市场化改革，加强存款利率监管，着力稳定银行负债成本。6家国有大行和大部分股份行在4月末率先下调了1年期以上定存和大额存单利率。5月，多家中小银行跟进调整定存和大额存单利率，下调幅度多在10个基点左右。
融360数字科技研究院分析师刘银平此前在接受媒体采访时指出，目前出现3年、5年期定期存款利率“倒挂”现象的主要是全国性银行，并且这样的现象已持续了一段时间。
在原因方面，刘银平表示，一方面由于目前利率处在下行周期，部分银行不鼓励储户存5年期存款，也不会为5年期存款承担更高的成本。另一方面，全国性银行的存款来源相对稳定。相比之下，地方性银行存款来源不够稳定，揽储难度高于全国性银行，3年期以内定存利率有上限约束，无法与全国性银行拉开差距，往往会设置较高的5年期存款利率来吸储户。
此外，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受采访时也表示，3年和5年定期存款利率出现“倒挂”，主要是国内经济受内外多因素影响超预期，国内引导金融机构进一步降低实体经济贷款利率，在这种预期下，银行有动力通过调整存款期限溢价，以降低银行综合负债成本，通过借短贷长，尽可能增加银行的收益。
利率下行，下半年能否好转？
今年上半年以来，较长期限的个人存款利率整体处在下行通道，有业内人士分析，银行“揽储”不积极，与疫情影响下的经济下行有关，在流动性充足背景下，银行存款利率低，而当前宏观环境也需要通过低利率促进消费和投资。
从金融数据来看，虽然5月社融与信贷较4月明显改善，但需求主力仍以短期为主，企业和居民的中长期贷款需求恢复不及预期，宽松货币背景下资金空转现象明显。而同期，居民储蓄意愿不减，2022年5月，人民币存款增加3.04万亿元，同比多增4750亿元。前5个月，居民存款累计增加7.86万亿元，同比增长50.6%，增加额也超过疫情首年（2020年前5个月居民存款累计增加6.15万亿元）。
上海金融与发展实验室主任曾刚表示，在下半年推进复工复产、经济持续复苏的背景下，货币政策进一步宽松的空间不大，通过下调金融市场利率以刺激经济的空间和需求也减弱了。
招联金融首席研究员董希淼认为考虑到短期内经济下行压力，货币政策保持宽松的概率较大，因此即使资产端恢复需求，对银行内部流动性影响也较小，未来一段时间银行总体流动性仍会保持宽裕，对存款业务的整体影响不会太大，但不同银行会有不同的负债策略。
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