基金托管费(基金托管费怎么算)
基金托管费(基金托管费怎么算)
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今天借关注度较高的6个问题，和大家聊聊基金的费用。
一、基金的相关费用有哪些？
基金相关的费用有以下五类：
（1）买入费用，即认/申购费
（2）销售服务费
（3）管理费
（4）托管费
（5）卖出费用，即赎回费
其中，（2）（3）（4）每日从基金资产中计提，定期支付，基金每日公布的净值已经扣除了这些费用，我们感受不到，所以也称为隐形费用。
二、费率如何？手续费怎么计算？
（1）认购费、申购费
前端收费模式下，参与金额高，会有费率优惠。后端收费模式下，持有年限长，会有费率优惠，一般持有超过3年可不再收取参与费用。目前大部分基金采用前端收费模式。
公募基金中，股票型基金的认/申购费率一般不超过1.5%，债券型基金的通常在1%及以下，货币基金一般为0。私募和资管计划的相关费率需要参考合同约定。
具体到费用的计算方法，以常见的前端收费为例，
（2）销售服务费、管理费、托管费
这几个费用都是每日从基金资产中计提的，计算方法一样。公式为：
我们平时看到的就是年费率。通常权益高于债券高于货币型、主动高于被动。比如，一般而言，主动股票型和偏股混合型基金的管理费是1.5%左右，被动股票型一般在0.5%~1.2%之间，偏债混合型基金一般不高于1.2%，一二级债基在0.8%以下，纯债基金一般会再低一点点，大多在0.5%左右，货币基金低于0.33%。
这张表总结了基金这三个费用大致的费率水平，可以参考。
不同类型公募基金年化费率水平
数据wind，说明：表中所列为大多数基金的情况，不代表全部
补充一个小的知识点，绝大多数公募基金采用的都是固定管理费模式，但也有部分产品采用浮动管理费形式，基金业绩好，管理人可以多收管理费，业绩不好就少收。
（3）赎回费
基金赎回费率和持有时间有关，对持有基金少于7日的投资人，基金公司要收取不低于1.5%的“惩罚性赎回费”，并将这笔费用全部计入基金财产。随着持有年限变长，赎回费率降低。
计算方法是：
另外，基金卖出的时候按照先进先出原则，也就是当你赎回的时候，会按照你买入的时间顺序，优先卖掉先买入的份额。
如果是定投，全部赎回的时候一定要注意，最后一笔定投持有时间少于7天的话，就会被收1.5%的惩罚性赎回费。
三、持有期限怎么计算？
后端认购费/申购费、赎回费都和持有期限有关。为了避免“惩罚性赎回费”，我们尤其要注意持有期是否满7天。那怎么确定呢？
基金持有时间是指基金卖出和买入期间间隔的自然日，节假日和周末都算在内。如果是认购新基金，基金成立日是持有期第一天，如果是申购，交易确认日是持有期第一天，赎回时，赎回确认日的前一个自然日是持有期最后一天。
假设周一到周五是正常交易日，申购赎回动作都在15:00之前完成。
5号，也就是某一个周五申购，基金是T+1日确认，所以要到下一个交易日，也就是下周一才是申购确认日，申购确认日也是持有期的第一天，周五申请赎回，再下一个周一（也就是15号）是赎回确认日，赎回确认日的前一个自然日（也就是14号）是持有期最后一天，这样算下来，从周一到周日，刚好7天，不用交“惩罚性赎回费”。
通过这个案例，相信大家更理解了：确认日都是看交易日，持有期按自然日算；另外，QDII基金是T+2日确认，这一点也要注意。
四、在哪买基金更便宜？
通常新基金的认购费不打折，老基金的申购费会打折。这也是我们常说买老不买新的理由之一。
在各种渠道中，银行和券商引入的基金数量普遍偏少，折扣力度也小一些，有的打一折，也有很多打四折、七折。基金公司基本打一折，有的甚至免费，但只能买这家基金公司的基金。三方平台，比如好买，基本能涵盖绝大多数市场上的公募基金，并且折扣力度大，申购费基本一折起，除非是该基金各渠道都不打折。
五、不同份额的基金该怎么选？
同一只基金的A、C份额，区别就在于费用类型。A有认购/申购费，没有销售服务费；C有销售服务费，但没有认购/申购费。赎回费上也有些差别，一般C份额持有较短时间就可以免赎回费了。其它费用一样。短期投资选C，长期投资选A。具体选A还是C，自己可以去算一下。
A份额和B份额的区别，在于申购费收取的模式不同，A份额是前端收费，B份额是后端收费。对于货币基金，A份额代表是1元起购，B份额一般500万元起购。
另外，场内基金不收申购费、赎回费，但收交易佣金，买入卖出各一次，尽量选择能免5的券商。对普通投资者，ETF都是场内交易。LOF基金一般单笔买入金额高，选场内可能划算些，否则选场外，新手基民建议选场外就好。
注意，以上都是一般情况，具体到每一个基金上可能会有差别，买之前还要自己确认。
六、FOF怎么收费
FOF基金就和我们自己买基金一样，要交申购费、赎回费、管理费、托管费和销售服务费。所以天然存在“双重收费”的问题。
这个确实没办法完全避免，不过，监管也做出了相关规定尽可能减少双重收费。
数据好买基金APP
白话解读就是，FOF买自家基金，可以免一层认购费、申购费、销售服务费、赎回费和管理费，FOF中的子基金如果和FOF在同一个地方托管，也可以免一层托管费。
相信通过上面的介绍，大家对基金相关的费用已经了解，如果还有不明白的，或者想要看更多更细致的介绍，可以看我们专门制作的课程。
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誉衡药业发布业绩预告，预计2022年1-6月盈利2200万元至3000万元，同比上年减73.82%至80.8%。
公告中解释本次业绩变动的原因为：
本报告期归属于上市公司股东的净利润较上年同期有较大幅度的下滑，主要原因
1、公司持有的其他非流动金融资产公允价值变动损益大幅下降，此部分损益为非经常性损益。
本报告期，公司持有的 WuXi Healthcare Ventures II, L.P.等股权投资产生公允价值变动损益预计-1,688.63 万元；上年同期，公司持有的 WuXi HealthcareVentures II, L.P.等股权投资产生公允价值变动损益为 5,533.80 万元。
2、公司计入其他收益的政府补助金额大幅下降，此部分损益为非经常性损益。
本报告期，公司收到的计入其他收益的政府补助 1,729.04 万元；上年同期，公司收到的计入其他收益的政府补助为 4,532.43 万元。
3、公司对参股公司广州誉衡生物科技有限公司（以下简称“誉衡生物”）
哈尔滨誉衡药业股份有限公司的投资亏损进一步加大，此部分收益为经常性损益。
本报告期，受公司参股公司誉衡生物加大销售、研发投入等影响，公司按权益法确认的投资收益预计为-2,276.38 万元；上年同期，公司对誉衡生物权益法核算产生的投资收益为-1,126.78 万元。
剔除上述因素后，本报告期公司业绩较上年同期有所增长。
誉衡药业2022一季报显示，公司主营收入7.74亿元，同比上升9.78%；归母净利润99.83万元，同比下降95.44%；扣非净利润1685.97万元，同比上升49.76%；负债率56.28%，投资收益-1028.32万元，财务费用1810.22万元，毛利率75.67%。
该股最近90天内无机构评级。近3个月融资净流出7875.8万，融资余额减少；融券净流出29.45万，融券余额减少。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，誉衡药业（002437）行业内竞争力的护城河一般，盈利能力较差，未来营收成长性较差。财务可能有隐忧，须重点关注的财务指标包括：有息资产负债率、应收账款/利润率、经营现金流/利润率。该股好公司指标0.5星，好价格指标1星，综合指标0.5星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，*5星）
基金的费率相对于基金的涨跌幅来说非常小，往往不被投资者所在意。但对长期投资而言，基金的费率实际上是一笔积少成多的费用，投资者必须将其考虑在内。
基金的费用有很多项，由申购费、管理费、托管费、赎回费、销售服务费这几个部分组成。
一、费率介绍
1.1 申购费和销售服务费
申购费是你在申购基金的时候需要一次性支付的费用。申购费一般在1.5%以下，现在在代销平购买基金往往都是给予1折优惠，也就是0.15%。
销售服务费是按照年化费率收取，一般一年收取0.2%-0.8%不等。
我们购买基金时，一个基金通常有A份额和C份额可供选择，购买A份额时需要支付申购费，不收取销售服务费；购买C类份额时则不需要支付申购费，但需要支付销售服务费。
值得注意的是，现在很多基金公司自己的平台中，A类基金也是免申购费的。
1.2 管理费和托管费
基金的管理费是基金公司要收取的费用，是按年化费率收费的。不同的基金的费率是有差别的。一般基金的资金是由银行来托管的，所以这里边还得收一个托管费，也是按照年化费率来收的。
1.3 基金赎回费
基金与股票不一样，为了便于基金经理的资金规划和操作，它倡导长期投资，所以在赎回时通常是按持有时间分段计算赎回费率。在7天之内卖出基金，通常会收取1.5%这样的惩罚性费用。
二、A份额还是C份额你会选吗？
如果基金短期持有，或者你的组合调仓比较频繁，推荐购买C份额基金，因为C类基金不收取申购费，大多数情况下，持有7天或30天卖出不收赎回费。A类基金不仅要收取申购费，而且短期内卖出需要收取比较高的赎回费。
但由于C类基金有比较高的按年化费率计算的销售服务费，所以长期持有基金还是得买A份额。具体的差在哪里？差多少？我给你算算。
以易方达沪深300ETF联接为例：
*因为7天以内的卖出费率是1.5%，是惩罚性费率，一般不会这样卖出，所以不讨论
如果购买A份额，持有364天卖出，它的费用是（0.12+0.15+0.05+0.5）%=0.82%；而如果购买C份额，持有364天卖出的话，它的费用是（0.15+0.05+0.2）%=0.4%。
如果购买A份额，持有729天卖出，它的费用是（0.12+0.3+0.1+0.25）%=0.77%；而如果购买C份额，持有364天卖出的话，它的费用是（0.3+0.1+0.4）%=0.8%。
如果购买A份额，持有730天卖出，它的费用是（0.12+0.3+0.1）%=0.52%；而如果购买C份额，持有364天卖出的话，它的费用是（0.3+0.1+0.4）%=0.8%。
由此可以看出，如果持有一直基金在1年左右甚至更短，购买C份额是比较划算的，如果持有一直基金超过2年，购买A份额是比较划算的，可以节省将近一半的成本，并且持有的时间越长，A份额的成本优势越大。
作为长期投资者，如果你的组合不频繁调仓，那么显然选择申购A份额的基金会更加划算一点。
三、从费率的角度看主动基金和指数基金？
主动基金、指数基金该买哪个？一直是基民争论不休的话题。从费率的角度来算一下他们的差异，也许会给你一些启示。
以5年期的中长期投资计算，购买主动基金的费率为（0.15+1.5×5+0.25×5）%=8.9%；而购买指数基金的费率为（0.12+0.15×5+0.05×5）%=1.12%。从这个角度看，但从一次性投入看，这只主动基金5年如果能跑赢沪深300指数7.78个百分点，那么他是值得购买。如果把这个时间拉长到10年，那么费率的差距将会是惊人的15.53个百分点。
所以，费率是指数基金的一大核心优势，那么多牛人喜欢指数基金有这方面的原因。当然，目前A股市场超额收益的现象还是有的，所以对于大多数市场敏感度和择时能力较弱的人来说，选择一只好的主动基金带来的收益往往更好一点。但作为长期投资者，随着你资产的增长和A股逐渐的走向成熟，拉长时间看，交易成本是每一个投资者都要考量的问题。
基金费率大概就是这么回事，但并不是所有基金都是一模一样的，需要你申购之前查看一下具体的交易规则，有些基金的费率设置还是挺奇葩的，千万不要想当然了。
不积跬步，无以至千里，不积小流，无以成江海。费率之事，关乎收益，不可不查。
基金投资中的各种费用如何计算？
基金涉及的费用有认购费、申购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费和运作费。
1。认购费/申购费
定义：认购费与申购费性质相似，都是向基金管理人购买基金单位时所支付的手续费。因为发生阶段不同而有所区分。认购费是投资者在基金发行募集期内购买所支付的手续费。申购费是投资者在基金存续期间购买所支付的手续费。
公式：申购费用=申购（认购）金额×申购（认购）费率
费率：申购（认购）费率通常在1％左右， 不同类型的基金申购（认购）费率也存在着天然的区别，另外费率随购买金额的大小相应的减让。一般不得超过申购金额的5％。
申购费通常高于认购费率，但是申购费经常会不同程度的打折。基金公司直销平台上的折扣一般是4折~8折，因为银行不同而不同；一些第三方理财平台常会有1折的折扣优惠。另外不同银行网银上购买也会有不同折扣。
2。赎回费
定义：赎回费与认购费/申购费相反，是投资者向基金管理人卖出基金单位时所支付的手续费。
公式：赎回费用=赎回金额×赎回费率
费率：赎回费率通常在0.5％左右。
另外，货币基金和短期债券基金没有赎回费，权益类赎回费较高，债券型较低。
因为鼓励投资者长期持有基金，一些基金公司推出了赎回费随持有时间增加而递减的收费方式，即持有基金的时间越长，赎回时付的赎回费越少。
赎回费的设置其实是为了保护投资者，鼓励对基金发展更有利的长期投资，避免短期交易投资人的频繁交易对长期持有人利益造成损害。
3。管理费
定义：基金管理人为管理和操作基金而收取的报酬。
公式：每日应计提的管理费=前日基金资产净值×管理费年费率/当年天数
费率：年管理费占资产净值的比例——货币市场基金为0.33％，债券基金通常为0.65％左右，股票基金则通常在1％~1.6％之间。
4。托管费
定义：基金托管人为基金提供服务而向基金收取的费用，比如银行为保管、处置基金信托财产而提取的费用。
公式：每日应计提的托管费=前日基金资产净值×托管费年费率/当年天数
费率：年托管费在基金资产净值的0.25％左右。
5。销售服务费
定义：指基金管理人从基金财产中计提的一定比例费用，主要用于支付销售机构佣金、基金的营销费用以及基金份额持有人服务费等。
公式：销售服务费=前日基金资产净值×销售费率/当年天数
费率：销售费率通常在0.6％左右，不得高于3％。
6、运作费
定义：包括支付注册会计师费、律师费、召开年会费用、中期和年度报告的印刷制作费以及买卖有价证券的手续费等。
费率：年运作费占资产净值的比率较小。一般不计或者不披露。
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