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1、恒大理财
在恒大的努力下,这位投资者只要再活两百多年,就可以拿回本金了!
这大概是今年听到最滑稽的故事了。
最近,某网友发了一张截图调侃恒大理财兑付上了热榜:“恒大欠了我2000万,法院判了后,每个月还我8000元,要还200多年。”
漫画 说财猫绘
准确来说,是要还2500个月,也就是208.33年。横跨了两个世纪,但是200多年之后,恒大还活着吗?
不过,这哥们还是挺壕的,能够拿得出2000万去投资,而且这账户余额羡煞旁人。
图源自微博
法律上有一个原则——生存权大于债权。
以前我以为意思是:不能让人拿命抵债。
这回才知道,是要生存的够久,才能拿回债。
从上述网友提供的交易信息截图来看,很明显,转账的公司就是此前爆雷的恒大金服。
这是恒大理财产品爆雷之后的续集,只不过恒大还要演多少集,投资者们完全没底。
过去这一年,恒大成为地产人茶余饭后的谈资,几乎每天都提心吊胆的投资人也开始习惯了恒大的风格,调侃归调侃,但恒大理财最近又出了“新状况”,此前提出的兑付方案又要变,因此才有了上述这张截图。
恒大在消磨投资人的信心,但无可奈何的是,这场涉及万亿负债重组的游戏里,许老板还需要更多时间平衡各方的利益。
十全十美的结局几乎是不可能的,总有一方是损失的,比如被恒大理财“白嫖”了多年的投资者们。
说变就变
恒大理财兑付再遇难
恒大变脸的速度,都赶得上川剧了。
从一开始承诺的兑付百万元,到如今连“零头”都不足,恒大近10亿已经逾期、规模在300-400亿的理财产品,始终得不到*解决。
去年9月,恒大给过第一版理财产品的兑付方案,包括现金分期兑付、实物资产兑付和冲抵购房尾款兑付,这一方案主要针对已经到期的理财产品。
以彼时出台的现金分期兑付方案来看,恒大承诺:理财产品到期后不再计息,到期当月的最后一个工作日支付10%金额,此后每满三个月的最后一个工作支付10%,直至偿还完毕。
至少,恒大还是努力过的,先本后息,并且优先第三方投资人兑付,恒大员工及亲属暂不予以兑付。
到了去年9月底,恒大集团在官网发布消息称,已于9月30日完成首期10%的兑付,相关款项已经发到相应投资人账户。起码是恒大以实际行动,给了投资者一点信心的,并且相信许家印的那一句——
“我可以一无所有,但恒大财富的投资者不能一无所有。”
截图在恒大集团官网
按照第一版兑付方案,恒大理财原本需于2021年12月31日兑付下一笔“10%”。
投资人等得脖子都长了,还没等到银行卡的到账信息,却收获了一纸恒大理财的“新版”兑付方案。
直白地翻译过来,就是暂时不够钱还,所以减少兑付金额,2021年12月、今年1至2月,每月向投资人兑付的本金只有8千元,并且后续兑付方案将于2022年3月下旬公布,也就是目前的兑付方案可能还会改变。
若以开头那位“壕哥”举例,恒大欠他2000万元,按第一版的现金兑付方案应该是200万元,但这一变,恒大在近三个月内(2021年12月至2022年2月)只需给“壕哥”共计2.4万元即可。
也难怪投资人不买账。谁能预料到,两个月之后的恒大,会不会又是另一副样子。
截图自恒大理财官网
恒大变脸的原因,不外乎就是没钱。因恒大财富投资的项目资金回笼不理想,导致原兑付方案难以实施。
于是,今年1月初,广州恒大总部楼底下又出现了一批又一批的理财投资者,但最终都无果。
在去年末公布的*版兑付方案中,恒大理财表示,将通过通过转让、拍卖、设立信托计划、诉讼等多种途径,加快各类资产的处置变现,所得资金将全部用于投资产品的兑付。
但资产处置,目前还没见到大的动作。
房企理财产品
“就不该趟这浑水”
2021年,人们被套牢的东西里面,一定会有房子、理财和股票的一席之地。
房子或许还值钱,至少有使用和居住价值;股票即便亏损,还可以及时止损,尽早清仓解套;但理财就不一样了,尤其是房企的理财产品,钱本来都不够用,房企还欠了一堆债务,如何兼顾得了理财产品的兑付?
这个年,估计许老板也是很发愁。不管是对投资人来说,还是对许老板来说,就不该趟这(房企理财产品)浑水。
至少目前来看,过往用了这一手段融资的开发商,其理财产品兑付基本都陷入危机,比如佳兆业、阳光城、奥园以及宝能。
这些爆雷的理财产品中,又属恒大的理财产品发行规模*。
据天眼查信息显示,恒大互联网信息服务(深圳)有限公司前身为恒大互联网金融服务(深圳)有限公司,成立于2015年12月,至今也有7年时间。而在2020年11月末,其在一般经营项目的介绍中,将“金融”的表达通通抹去。
说财猫截图自天眼查
房企过去融资渠道多元化,自融成为其表外债务下潜藏的一角,等到露出水面的一天,就如冰山般巨大。
近几年已经鲜少看到房企发行理财产品,但不代表过去埋下的“坑”不需要负责。
为了回款偿债,危险系数较高的房企最近在争先恐后地处置资产,卖资产成了房企今年开年的一道靓丽风景线。谁又能在下一轮游戏中存活下来呢?
看一下2022年几大行发布的存款利率表——
(网络截图)
或许有些人太看不太懂,那就打个比方:去年底你有10万块钱,能够买一辆汽车,你把这10万元存到银行一年,一年后本息为101930元,然而这时候汽车的价格涨到了102500元,你的钱已经买不到一辆汽车了。
10万元存银行一年不仅没有升值,反而贬值了570元,还不如一年前就花出去。现在储蓄和理财这一选择,也不能***带来收益,改善我们的生活。
大环境下利率低行是趋势
可能有一部分人不理解,明明银行有给存款支付一定的利息,为什么会称其为“负利率”,这似乎不符合“负利率”的概念。
从实质上来讲,“负利率”的说法是事实,即银行存款到期的本息,跟不上物价上涨及货币贬值的速度,而现在存在银行的钱利息越来越低,对于储户而言其实就是负利率。
那么银行定期存款利率下调对我们意味着什么?随着疫情影响全球的经济,零利率或者负利率的脚步离我们越来越近。据统计,今年至少已有21个国家及地区降息29次,甚至很多国家出现了负利率,其中美联储推出了0利率。
也就是说,一万元存银行,一年后本息收益为9950元。不仅没有利息收入,银行还要收取“保管费”。
低利率时代意味着什么?长期低利率意味着未来无风险收益率会很低,你手上的资产,要做好十年二十年后收益非常之低的准备。
所以我们要一定要看清两大趋势:全球负利率时代正在逼近,相对而言,国内负利率还很遥远,但低利率成常态已经不可避免,虽然风景这边独好,我们也要早做打算。
经济观察网
9月13日,恒大财富的控股公司——恒大集团有限公司(下称“恒大集团”)公布了*的三种兑付方案。
方案一为现金分期兑付。投资产品到期后,在到期当月的最后一个工作日支付上述“现金分期兑付金额”10%,此后每满三个月,在第三个月的最后一个工作日支付10%,直至上述“现金分期兑付金额”全部支付完毕为止。
这意味着,投资者在到期之后,最快27个月才能拿回全部本金加利息,利息以到期日为止,到期之后不再计息。
方案二为实物资产兑付。恒大各地区公司提供所有可兑付的实物资产供投资人选择。住宅为现售价格9折优惠基础上再打8折;公寓和写字楼为现售价格9折优惠基础上再打6折;商铺与车位为现售价格8折优惠基础上再打6折。
方案三位冲抵购房尾款兑付。购房尾款是指在9月12日24点前已认购的任意恒大楼盘房屋的未付清尾款。
恒大集团表示,投资人可以从以上三种方案中选择其中一种兑付,或者组合任意两种及三种方案兑付。
(恒大集团9月13日公布的兑付方案全文)
自从9月9日恒大财富的理财产品爆出兑付风波之后,各地的恒大财富投资人向恒大集团交涉,要求拿回理财产品的本金。
9月10日恒大财富曾披露过一个区分投资金额的分期兑付方案,但很快就被多数投资拒绝,恒大财富法人代表、总经理杜亮在一个会议上称自己和同事已经几天几夜没有合眼。
据多家媒体报道,9月10日下午,恒大集团董事局主席许家印在恒大财富专题会上表态:“很多员工和业主都拿着辛苦钱、血汗钱和养老钱来买了恒大财富的产品,我代表集团明确承诺一定要全部兑付,一分钱不能少。”
会议上,许家印还对恒大高管提前兑付的传闻予以否认,许家印表示:“所有兑付必须要有计划有原则,任何人不可以搞特殊化,公司之前没有、今后也绝不允许任何人私下提前兑付。”
9月12日(星期一)和9月13日(星期二),恒大全国各地分公司遇到投资者上门交涉,要求恒大集团兑付理财产品。
9月13日,恒大集团的*兑付方案公布之后,有投资者不买账,要求实行“杜亮方案”,所谓杜亮方案,是指恒大财富总经理杜亮,于2021年5月31日提前兑付了自己在恒大财富购买的理财产品。
网上曝出杜亮与杜亮父亲杜永平,总计四笔合计1000多万元的投资,已经全部提前兑付的交易凭证。
在9月12日晚间,杜亮面对众多投资者的质疑时,承认自己已经提前兑付,原因是“家里有急事”。不过对于兑付金额,杜亮并未提及。
对此,有投资者怀疑恒大财富高管明知理财产品即将有兑付危机,从而提前早兑付。
同时,在当天与投资者的沟通中,因为投资者纷纷要求提前兑付,杜亮表示恒大集团一下子拿不出400亿的现金来进行兑付所有的理财产品。
9月13日,恒大集团第二版兑付方案披露之后,9月14日,全国各地仍然有投资者在恒大各地分公司上门交涉。
有投资者对经济观察网
恒大集团在9月13日公布第二版兑付方案的末尾写道:上述方案二、方案三的操作细则另行公布。
目前,恒大各地分公司,均安排地方公司一把手亲自处理恒大财富的兑付问题。比如恒大地产山东公司就专门成立了恒大财富兑付处置小组,由山东公司董事长廖嘉宁和7位山东公司副总经理,以及13名骨干员工一起组成的21人规模小组,专事恒大财富兑付。
资本市场上,恒大的股价也在恒大财富出现兑付问题后大跌。
9月13日,中国恒大(03333.HK)大跌6.91%,每股报3.37港元;9月14日上午,中国恒大继续大跌9.79%,盘中已经跌破3港元,*至每股2.98港元
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南都讯 见习
此前,恒大财富理财产品兑付逾期,市场上出现恒大高管提前兑付传言,引发投资者不满。
同时恒大表示,截止2021年5月1日,时任恒大集团总部、各产业集团总裁助理以上高管及地产集团各省公司董事长、总经理,以及时任恒大财富副总经理以上管理人员,包括前述6名高管在内共计44人持有恒大财富58笔投资产品;5月1日-9月7日期间,上述范围管理人员中,有8人的9笔投资产品到期正常兑付,有9人新认购13笔投资产品;截止9月8日,有39人仍持有恒大财富50笔投资产品。
针对部分管理人员提前赎回恒大财富投资产品一事,集团公司高度重视,已要求该6名管理人员提前赎回的所有款项必须限期返回,并给予严厉惩处。集团公司要求恒大财富必须严格按照已公布的兑付方案执行,确保公平公正、一视同仁。同时,要求恒大财富中层以上员工必须坚守岗位,继续做好客户服务工作。
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