行业保障基金(中国企业家俱乐部)
行业保障基金(中国企业家俱乐部)
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日前出版的2022年第10期《求是》刊登由银保监会党委撰写的《持之以恒防范化解重大金融风险》一文。
文中*披露了金融稳定保障基金设立进展：金融稳定保障基金基础框架初步建立，首批646亿元资金已经筹集到位。
基础框架初步建立
文章指出，防范化解金融风险长效机制逐步夯实。常态化风险处置机制建设不断推进，金融稳定法立法进程持续提速。金融稳定保障基金基础框架初步建立，首批646亿元资金已经筹集到位，存款保险制度得到加强，保险保障基金和信托业保障基金管理办法正在修订完善。
今年《政府工作报告》*提出设立金融稳定保障基金。人民银行网站此前公布的《中华人民共和国金融稳定法（草案征求意见稿）》明确，建立金融稳定保障基金，作为国家重大金融风险处置后备资金。
国务院印发的《关于落实〈政府工作报告〉重点工作分工的意见》明确，金融稳定保障基金筹集相关工作将在9月前由人民银行牵头完成，相关工作年内持续推进。
用于重大金融风险处置
对于金融稳定保障基金设立的细节和思路，此前监管部门已有披露。
金融稳定法提出，借鉴国际通行做法，金融稳定保障基金由向金融机构、金融基础设施等主体筹集的资金以及国务院规定的其他资金组成，由国务院金融委统筹管理，用于具有系统性影响的重大金融风险处置。必要时人民银行再贷款等公共资金可以为基金提供流动性支持，基金应当以处置所得、收益和行业收费偿还再贷款。
人民银行金融稳定局局长孙天琦日前介绍，根据目前正在公开征求意见的金融稳定法有关条款，在常规金融风险处置中，主要由存款保险基金和相关行业保障基金依法依职责投入，不涉及金融稳定保障基金的使用；在重大金融风险处置中，金融机构、股东和实际控制人、地方政府、存款保险基金和相关行业保障基金等各方，依法依职责充分投入相应资源后仍有缺口的，经批准后，按程序使用金融稳定保障基金进行重大金融风险处置。
“银保监会将积极配合人民银行，抓紧研究完善相关法规和机制安排，尽快推动设立金融稳定保障基金，为重大风险处置积蓄好后备资金。”银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞日前表示，金融稳定保障基金将取之于市场，用之于市场，区分不同行业、不同主体实行差异化收费，以平衡好风险、收益与责任，避免国家和纳税人利益遭受损失。
织密金融安全网
前述文章提出，要用好金融稳定保障基金，充分发挥存款保险制度和行业保障基金积极作用，织密金融安全网。
业内人士强调，金融稳定保障基金与发挥常规化风险处置作用的存款保险和行业保障基金都是我国金融安全网必不可少的部分。
存款保险制度以立法形式为存款人的存款安全提供明确的法律保障。据了解，目前，世界上已有140多个国家和地区建立了存款保险制度。实践证明，存款保险制度在保护存款人权益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定中发挥重要作用，已成为各国普遍实施的一项金融业基础性制度安排。
在行业保障基金方面，刘忠瑞介绍，分别成立于1995年和2014年的保险保障基金和信托业保障基金是我国金融安全网的重要组成部分。近期，银保监会对两个基金的管理办法进行了修订，对基金募集、使用、管理机制等进行了优化，增强了基金费率的科学性、合理性，提升了基金的可持续能力，为处置高风险机构、维护保单持有人和信托投资人合法权益、推动保险业和信托业高质量发展奠定了基础。
生于虎年的企业家，1950年的代表是中国台湾地区的郭台铭、吴清友，富士康与诚品书店是“四小龙”在八九十年代崛起的见证。1974年，最*的中国企业家当属创立京东的刘强东。而夹在中间的1962，是一个中国企业家集体涌现的时刻。
来源 | 中国企业家俱乐部
1962年的企业家今年整整60岁，步入了人生的第五个本命年。
中国内地的1962年生人，在生机焕发的高中年代遇到了1978年高考恢复，与1960年和1961年生人不同，他们有更加充分的时间准备高考，*的青年才俊可以更从容地考入大学校园，毕业后也被分配进了体面的工作岗位。在“改革春风吹满地的”1992年，30岁的他们在年富力强的年纪离开体制，加入了创办企业的大潮，成为“92派”的一批主力。
1962年的中国企业家，堪称企业家中的“学霸虎”：俞敏洪，毕业于北京大学；尹同跃，毕业于合肥工业大学；沈国军，毕业于中南财经大学；吴乐斌，毕业于南昌大学；张文中，毕业于南开大学、中国科学院、斯坦福大学；朱保国，毕业于河南师范大学；史玉柱，毕业于浙江大学……
作为改革开放后第一批高校毕业生，他们的言行体现出行业担当，聚焦主业更散发理性的魅力：
【1962“学霸虎” · 精彩观点】
1
朱保国
（中国企业家俱乐部理事、健康元药业集团董事长）
· 对一家企业来说，管理得好不好，是不是家族企业本身并不重要，重要的是你是否还在套用家族模式来管理。事实上，很多非家族企业反而像家族式管理，搞“一言堂”，没有监督机制。所以看管理不能光看表面，家族式企业不一定是家族式管理，家族式管理是垄断，不遵守市场规律。
· 投资的事，我宁愿慢一些。我的原则是，别人用1块钱做5块钱的事情，而我朱保国却用1元钱做5角钱的事情，留5角钱抗风险。
· 多留钱办少事，这是企业壮大期的策略。
2
吴乐斌
（企业绿色发展研究院院长、中国企业家俱乐部副理事长、中科创投董事长）
· 科学家热衷于创新，企业家专注于成事，投资家着眼于赚钱，这三者怎么在一个点上发力，是我们成果转化需要思考的问题。
· 我们人类经历了前面三次产业革命，第一次机械革命，第二次电力革命，第三次信息革命，解放了人的体力，到后面也解放了人的感知。我个人的观点第四次产业革命来了。如果一定要找一个概念或者定义，那么我认为是绿色发展。
· 所谓“绿色发展”，是用最少的碳排放和对环境的扰动，实现人对物质和精神生活的*需求。
3
张文中
（中国企业家俱乐部理事、物美集团创始人、多点Dmall董事长）
· 线上线下的一体化，让零售企业能够在互联网时代迎接挑战，真正走出自己的道路。在数字化基础上进行深耕是企业未来的一个发展方向。
· 当前*的挑战来自技术革命：既包括互联网的革命，更包括人工智能的革命。同时，*的机遇也来自于技术革命。当前，对于实体经济的技术革命能够带来的变化越来越清晰。
· 看一个零售企业是否真正拥抱数字化、是否真正做到转型，核心指标就是APP所占销售的比例。
4
沈国军
（中国企业家俱乐部理事、银泰集团董事长）
· 资金和资源多的时候，很多人围着你转的时候，你要更加清醒！
· 很多人发展企业喜欢做加法，但其实做减法更重要。在企业经营过程中，也难免有判断失误的时候，这时候一定要学会主动做减法，学会放弃。如果一个项目或者一项投资会让整个企业“消化不良”，那就应该果断舍弃。
· 于己要“律正”;于他要“求和”;于利要“共享”。
· 不要膨胀，要永远摆清自己的位置，低调行事，和整个社会相比，企业家个体非常渺小。
5
俞敏洪
（新东方集团董事长）
· 1991年，我在北大过得很舒服，但心里充满了迷茫和痛苦。我觉得一直下去总是少了点什么，我下决心要出来。
· 利益不可怕，可怕的是在什么立场下考虑你个人的利益或国家的利益。
· 人一辈子有几个“识”：一个是知识，这个没有高低之分，是我们识得的；还有胆识，说明你有胆量；还有见识，见识和知识没有关系，见识很重要，见识的高低是根据你见识到不同的人和经历有关的。
· 我给企业家精神做了一个新的定义：在洞察世界经济、政治、文化、科技发展趋势的前提下，拥有洞察社会和人群需求的商业眼光，找到适合的商业模式，持续提供受市场欢迎的产品和服务。推动社会进步和提升百姓幸福指数，是企业家的责任。
6
尹同跃
（奇瑞汽车党委书记、董事长）
· 过去我们认为技术比什么都重要，提出以市场换技术，但换不来，外国人不会让你学会技术；第二，换来也没有用，因为没有体系的技术是无效的。我现在排序，品牌第一，体系第二，技术第三。品牌的基础是质量，质量的基础是体系保证，体系的基础是标准和流程，反之不行。
· 我们反复问自己，未来在哪里？比较优势在哪里？客户是谁？别人买你东西的理由是什么？不能总靠爱国主义让人家买你价低质次的东西吧。
· （关于技术研发）我们应该写红楼梦，不是写短篇小说
7
史玉柱
（巨人网络董事长）
· 要善于在低谷的时候及时地做些总结，尤其是制定一套规章制度。因为当你复苏后，你制定的规章制度往往又不合理了，所以在*谷的时候去制定规章制度是最合理的。
· 往往水平不高的人自封为战略家，因为那东西是看不见、摸不着的，没办法证实的。而战术问题是，你做得出来就是做得出，你做不出来就是不会做。
· 一家公司应该树立这样一种文化氛围，就是谁的执行力强谁的地位就高，而不是谁出了好点子谁就厉害。
· 经常盯着别人的田地，自己的田地就会荒废。
(盘点整理：中国企业家俱乐部）
在23日举行的“中国这十年”系列主题新闻发布会上，中国银保监会副主席肖远企表示，目前我国防范化解金融风险长效机制正在逐步夯实。
肖远企表示，十年来，我国处理了一大批突出的金融风险点。稳妥拆解了不法金融集团的风险，从根本上扭转了资金的空转，流向实体经济资金大幅增加，融资成本有所下降。此外，通过严厉打击违法违规金融活动，深入推进P2P网贷专项整治工作，大约五千多家P2P网贷机构全部停止运营，社会金融秩序基本实现“由乱到治”。
中国银行保险监督管理委员会副主席 肖远企：防范化解金融风险长效机制逐步夯实。推动建立常态化金融风险处置机制，完善金融机构的公司治理，特别是加强股东股权和关联交易的管理，充分发挥金融稳定基金、行业保障基金的作用，铸牢防范和抵御金融风险的屏障。
下一步，银保监会将进一步平衡好稳增长和防风险的关系，坚决守住不发生系统性、区域性风险的底线。
（总台
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“设立金融稳定保障基金”的提法*出现在政府工作报告中，引发市场关注。
3月5日，2022年政府工作报告提出，设立金融稳定保障基金，运用市场化、法治化方式化解风险隐患，牢牢守住不发生系统性风险的底线。
观点普遍认为，防范化解金融风险始终是金融工作的核心，此举主要体现托底救助安排，设立金融稳定保障基金将更进一步有效防范化解系统性金融风险。
那么，金融稳定保障基金到底是什么？运行机制将是怎样的？与存款保险基金等有什么区别？谁来出资管理？
各国处置问题机构的普遍做法
“金融监管并不能完全防止金融机构倒闭，为降低对央行或公共资金直接处置风险的依赖，必须健全有序的金融风险处置机制，其核心是构建前瞻性的系统性风险判定机制和市场化风险处置机制。”中国人民银行金融稳定局局长孙天琦在2021年10月表示。
实际上，建立金融稳定保障基金是各国处置问题机构的普遍做法。
据悉，此类基金一般由公共部门管理，动用公共资金或行业资源对特定金融机构（一般为系统重要性金融机构）进行救助和处置，或用于应对重大金融风险事件。
例如，美国有序清算基金（OLF），由财政部设立，FDIC（美国联邦存款保险公司）负责管理，用于支付FDIC在处置系统重要性金融机构过程中产生的各项费用。OLF事前不累积资金，在需要处置风险时由FDIC向财政部发行债券募资。
再比如，欧盟设立了单一处置基金（SRF），由单一处置委员会负责管理，用于金融机构风险处置。SRF由欧洲银行业联盟19个成员国的全部信贷机构和部分投资公司事前缴费出资。此外，在欧债危机应对一揽子计划中，欧盟还设立了欧洲稳定机制（ESM），由欧元区成员国按比例认购7000亿欧元作为原始股本，可向成员国提供低息主权贷款、购买成员国政府债券、直接向系统重要性金融机构注资等。当SRF资金耗尽时，ESM可以向SRF提供*680亿欧元的贷款。
孙天琦表示，此类机制努力进一步丰富风险处置资金来源，并以制度化方式及时应对金融风险，降低市场对央行最后贷款人职能的依赖，防范道德风险。
通常而言，“最后贷款人”职责，指当银行等金融机构面临流动性风险，而其他金融机构又无力或不愿对其进行援助的时候，中央银行出于防范金融风险的考虑，适时履行最后贷款人职能。
资金来源或包括三部分
目前，国际能源价格大幅波动、美联储加息预期增强等国际经济环境风云突变，与此同时，国内还面临三重压力及疫情防控需求。
基于此，今年政府工作报告提出，继续按照稳定大局、统筹协调、分类施策、*拆弹的基本方针，做好经济金融领域风险处置工作。
东方金诚首席宏观分析师王青认为，在金融稳定方面，政府工作报告提出“设立金融稳定保障基金”，主要体现托底救助安排，进一步夯实金融稳定基础。可以看到，2021年为防止部分地方大型国企违约风险扩散，各地设立的“信用保障基金”发挥了关键作用。
植信投资首席经济学家兼研究院院长连平也表示，设立金融稳定保障基金，投入一定规模的财务资源，运用市场化、法治化方式来化解风险隐患，将有助于稳定大局，*拆弹，降低内外部冲击对国内经济平稳运行的负面影响。
中国银行*研究员李佩珈认为，*提出设立金融稳定保障基金，有利于实现市场化、法治化处置，达到降低处置成本、维护金融安全的目的。从各国实践来看，金融稳定保障基金的资金来源主要包括三大部分：一是由金融机构以“生前遗嘱”的方式缴纳，以切实压实问题机构的主体责任；二是接受处置资助的金融机构在其度过危机后归还的资金；三是财政资金注资。
与存款保险基金既有联系也有区别
我国此前已经建成了存款保险基金、保险保障基金、证券投资者保护基金、信托业保障基金等制度，对分业监管下的金融风险进行防范、化解和处置。
在李佩珈看来，建立金融稳定保障基金的实践构想可追溯到我国存款保险金制度的建立和过去对部分中小问题银行的处置。
2015年，我国已开始建立存款保险金制度，并被用于包商银行等问题机构的处置。在处理包商银行问题时，资金来源除了存款保险基金外，还包括人民银行提供的金融稳定再贷款资金等。
金融稳定保障基金与存款保险基金既有联系也有区别。李佩珈分析，一是牵头部门不同，金融稳定保障基金将主要由省级地方政府牵头成立，而存款保险基金主要由央行统筹；二是作用对象不同，金融稳定保障基金将主要用于对当地问题机构的处置，而存款保险基金主要用于为储户提供保障；三是管理模式不同，金融稳定保障基金可能由人民银行和地方政府进行双头监管，而存款保险基金则主要由人民银行主管。
李佩珈预计，在部分中小银行较为集中、潜在风险隐患较高的地区，可能由地方政府牵头成立处置基金，用于当地金融风险的防范和处置，进一步压实地方责任。
“金融稳定保障基金一方面解决了问题机构处置过程中的资金来源问题，既能够*限度保护相关债权人的利益，又能够降低对公共部门和广大纳税人的潜在财务损失(不用或少用纳税人的钱)；另一方面，金融稳定保障基金解决了问题机构处置过程中所涉及的债权债务问题，有利于实现处置流程的程序化、市场化，将不良影响控制在尽可能小的范围。”李佩珈称。
孙天琦表示，在构建前瞻性的系统性风险判定机制和市场化风险处置机制的同时，也应强调金融机构自救的主体责任，以“内部纾困”代替动用公共资金进行的“外部援助”，对全球系统重要性银行引入总损失吸收能力要求，要求其定期制定恢复与处置计划，健全系统性风险的早期预警机制。这些改革措施的推动实施离不开多部门的有效协调与配合。
就在去年10月底，人民银行、银保监会、财政部已发布《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法》，要求工商银行、农业银行、中国银行、建设银行4家全球系统重要性银行于2025年初达到相应的外部总损失吸收能力要求。
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