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救市从来不是单打独斗,一套“组合拳”才能立竿见影。这不,刚刚南京又有一家银行宣布房贷利率下调,将刺激矛头对准了二手房。
据了解,苏州银行针对首套房是二手房的业务,房贷利率*可至4.8%,LPR仅加20个基点。
时隔半年买房
贷100万一年利息省1万
南京楼市刚刚为限购消无声息地松了绑,立刻将重心放在了房贷上。
根据买房君近期摸底统计,南京近20家主流银行的首套房贷款利率,在5%上下徘徊,其中农业银行、邮储银行、苏州银行这3家银行,首套房利率下探至5%以下,*4.8%。
首套房利率5%是什么概念呢?南京楼市爆发前夕的2015年,那时候的房贷基准利率在5.15%,房贷水准一夜之间回到七年前。
农业银行、建设银行、交通银行等国有大行,首套房利率都有不同程度的下调,紫金农商行、招商银行、浦发银行、汇丰银行等相对较高;二套房方面,房贷利率基点要高出20-40个基点不等;此外小道消息透露,一些银行针对部分优质客户,首套房*能做到4.6%。
值得一提的是,多家银行表示若名下房贷已经结清,再次买房可按照首套房利率执行。
相对半年前的,如今的利率水平已然十分友好。
去年下半年的南京楼市,是房贷近几年最紧张的时候,首套房平均利率在6.25%左右,二套房*则达到6.55%左右。
2021年10月利率数据
假如你在此刻买房并贷款100万元,按照首套房主流的5.0%计算,30年贷款月供为5246元,相比半年前约6157元的月供,一年可以少还约10000元,30年便能少还30万,着实是一笔不小的数字。
最快一周放款
利率仍有下调空间
南京房贷利率的松绑不是个案,在4月14日中国人民银行举办的2022年第一季度金融统计数据新闻发布会上,人行透露3月份以来,全国已经有100多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况,自主下调了房贷利率,平均幅度在20个到60个基点不等。
利率下探的同时,放款速度、审核环境也在大幅提升与改善。
据了解,南京多家银行表示目前额度充足,具体的放款时间需结合贷款人的资质、不同楼盘、资料审批等情况。“如果是纯商贷、材料手续齐全,最快一周就可以放款。”某银行工作人员表示。
当然,目前的利率水平仍有下调的空间。“现在利率水平变化频繁,我们一直在盯着别家利率情况,随时调整,以保证我们的竞争力。”某农行个贷部经理告诉买房君。同时,某房产中介工作人员也表示,银行房贷利率调整几乎是口头通知,每天都可能有新变化。
放款审核方面,部分银行对客户流水的要求调整降低,一定程度上降低了客户贷款难度。
不过在部分地产业内人士看来,光利率下调还不够,限贷松动或许才是刺激市场的“杀招”。
买房君走访二手房时,不止一位中介人员透露,很多二套房买家并非负担不起月供,而是首付款不够。“尤其是改善客户,5成或8成首付对他们而言难以承受,若是能回归3成首付,将会涌现出不菲的成交量。”
由此可见,解除“认房又认贷”的最后束缚,或许是破局楼市困境的关键。
7月14日丨青海春天(600381.SH)公布,公司预计2022年上半年度营业收入为1.0亿元至1.1亿元,比上年同期增加5295.36万元至6295.36万元,同比增长112.56%至133.81%。
经公司财务部门初步测算,公司预计2022年半年度实现归属于上市公司股东的净利润为-4200.00万元至-5124.00万元。公司预计2022年半年度实现归属于上市公司股东扣除非经常性损益后的净利润为-4324.00万元至-5275.28万元。
报告期内,公司酒水快消品业务的相关产品仍处于市场发育和持续投入阶段,同时受第二季度疫情反复散发等大环境的影响,公司营收虽然保持较大增长但暂时未能取得相匹配的利润,以上因素导致公司仍然处于亏损状态。
唐韶葵 上海报道
继调整限售政策、调整外地人买房社保期限、提高公积金贷款额度、下调首付比例之后,南京的限购政策也在悄然改变。
6月13日,
南京河西区一名中介销售人员透露,外地人6个月的社保征缴方式不再作区分,个人补缴或单位补缴均可。此外,在玄武、建邺、鼓楼、秦淮区,外地人可以买二套房,三胎家庭可以买第三套房,在其他区则不限套数。
对此,易居研究院智库中心研究总监严跃进分析认为,南京楼市新政的出台,快且主动,这对全国其他城市将是一个启发。“当前对于房地产市场走势不可有试探的心态,市场回暖本身就存在较大的压力,政策发布更是需要主动和积极,以激活合理住房消费需求,以更好地降低购房者的购房成本”。
市场成交立竿见影
南京购房门槛大降,楼市成交数据也变化明显。据南京网上房地产数据,6月6日-6月12日,南京共认购商品住宅1612套,成交1272套,日均认购约230套、成交约182套,环比上一周,认购量涨约5.2%,成交量涨约38%。
值得关注的是,南京限购门槛的降低,不仅针对外地购房人,对本地人购买第三套房的限购也放开了。杨洁(化名)在南京上大学,毕业后选择落户南京并在南京成家立业。她坦言自己的婚房买得早,购房压力不算大。后来为了照顾父母与小孩,杨洁在同一小区买了一套小户型给帮忙带小孩的父母居住。但如今,面临小孩上小学、居住面积扩大等置换需求,杨洁一直想在南京主城区买一套大房子。此次限购门槛降低之后,杨洁很快就看好了一套房子,准备下单。
她认为,自己也算是刚需买家,当前包括开具购房证明及房贷利率等政策,对买房人均比较友好,“也没什么可犹豫的了”。
事实上,杨洁在2021年前就已经看上该套房源所在小区了。但2021年上半年,南京楼市成交逐渐进入峰值,据南京网上房地产数据,2021年上半年,南京新房成交近7万套,创下5年新高。2021年6月底,南京市住房保障和房产局发布《关于调整购房证明开具工作的通告》(简称“《通告》”),《通告》对本地人、外地人买房均有新的政策规定,其中南京本地人限购第三套房。
目前,南京新房库存创下7.4万套新高,去库存依旧是当下重要任务。
据南京媒体报道,在7.4万套左右的可售房源中,主城区以栖霞区库存最多,为8286套,其次是雨花台区的5303套和秦淮区的2391套。在江宁区可售套数接近1.9万套,江北(含浦口和六合)合计1.9万套,“两江”板块仍是南京楼市的*供应区域。
南京此次优化调整限购政策,距离上一次收紧限购不足一年。前述《通知》提及,外地人在南京购房需“3年内在南京缴纳社保或个税满24个月(不可补缴)”。*的限购政策仅需6个月社保,门槛大降。
全方位稳定市场预期
严跃进指出,南京全方位优化调整楼市政策,市场预期有望扭转。
实际上,今年5月以来,南京部分区域限购政策就进入优化调整期区间,针对不同情况的购房人,购买新房和二手房的条件作出调整,从购房人实际需求出发,适当降低购房门槛:
一方面,南京户籍人员在这类区域买房,不再需要购房证明,凭借身份证就能买;另一方面,此前在这类区域买的房,房产套数不纳入限购套数计算,符合条件还能再开出购房证明。
在释放购买力方面,5月,南京出台优化人才购房配套支持政策,包括提供“购房直通车”*服务,人才购房不受退休年龄限制,人才在现有限购政策基础上可再增购一套住房,将人才购房范围扩大等。此外,还出台相应政策鼓励人才在高淳、溧水、六合等远郊区购置住房,促进改善职住平衡。
买房人的购房成本也降低了。当前南京首套房贷款利率普遍在4.45%-4.65%,公积金贷款额度上调:自5月20日起,南京市*使用住房公积金贷款购买第二套房,*可贷额度由现行的30万元/人、夫妻双方60万元/户,调整至50万元/人、夫妻双方100万元/户。
南京此前还调整了限售政策,“期房自合同备案之日起,满3年后方可上市交易;现房销售的商品住房,登记受理之日起,满3年后可上市交易”。
这表明,二手房业主的持有成本大大降低,此前买期房预计需要5年左右时间才能卖房交易,现在3年就可以。
一时间,南京楼市的购买力获得不同程度的释放,二手房市场活跃度增加,很快便会传导至新房市场。
此时,南京发布了第二批集中供地,数量及金额均高于首批集中供地。一名业内人士指出,南京此次全方位优化调整楼市政策是一盘棋,市场预期一旦扭转,有助于市场信心从销售端传导到供给端,土拍市场活跃度也将提升。为了促进房企拿地积极性,南京的土拍规则也作出了调整,比如上调土地限价天花板、在地块出让条件和房地差上进行优化等。
但这并不是最重要的。正如前述业内人士所言,各地出台释放购房需求的政策,是为了提振市场交易,进一步稳定市场预期,并促进房地产市场的平稳健康发展。
近期,#房贷利率即将回调#的消息在网络甚嚣尘上,即便在很多媒体都已经辟谣的情况下,在今天仍有不少置业顾问还在疯狂转发这个传言。
图片来源朋友圈
甚至大有“谎言说了一万遍就成真理”的趋势。今早又流传出一张,某银行信贷部工作人员表示下阶段利率即将回调的聊天截图。
这无疑是让这个消息变得更加扑朔迷离,甚至添加了几分可信度。事实真相究竟如何?
为此南京购房通今天再次摸底了南京多家银行,得到的回复依然是:目前暂未接到上调的通知,倒是有银行表示后续大概率还要再降!
与此同时在这次摸底中还发现,目前南京首套为基准利率(4.45%)已成为主流,更有不少银行首套*可做到4.25%,这回买房成本是实实在在的减少了!
「*4.25%,南京房贷利率变减BP时代」
从*的摸底可以看见,目前4.45%的基准利率已成为南京首套房主流利率,更有5家银行明确表示首套*可以做到4.25%。
二套房房贷利率也出现了明显的下调,目前大部分银行的二套房贷利率报价均为5.05%,*可以做到4.65%。
具体情况
首先我们来看首套房——
在本次摸底的21家银行中,有13家银行首套房贷利率降回基准利率4.45%;
而工商、招商、江苏、平安以及富邦华一这5家银行,目前已经可以做到首套*4.25%;
另外像汇丰、紫金农商、建设这3家银行虽然对外报价还是4.45%,但只要客户的资质够好,也是可以做到4.25%的。
犹记得在我们5月中旬的一次市调中,某银行贷款经理信誓旦旦的表示:南京目前连做到基准利率的可能性都非常小,在LPR基础上再减20BP,可能性几乎为0。
距离以上这段话不过才半个月的时间,而南京房贷环境发生了翻天覆地的变化,可以说狠狠地打了这位经理的脸。
当然也确实有比较“傲娇”的银行:
光大银行(鼓楼支行)首套房贷利率报价5.4%(LPR+95BP)。
听到这个报价的时候,我以为自己听错了。不过接电话的个贷经理再次跟我确认表示:目前他们银行的首套利率报价确实是5.4%。
其次邮政储蓄、徽商银行的首套房贷利率也高于基准利率,分别报价为4.85%、4.65%。
二套房方面——
目前11家银行的二套房房贷利率为5.05%,*的为浦发银行,可以做到4.65%;其次是华夏银行,可以做到4.85%。
报价*的依然是光大银行,对外报价5.5%;
另外报价偏高有:农业银行5.4%;交通、南京银行5.25%;紫金农商、建设银行5.2%。
从这次摸底来看,南京目前的信贷环境已然触底,这对于买房人而言无疑是利好,相比较去年上车能省下几十万!
「利率上调?南京还不具备这个条件…」
而对于目前朋友圈刷屏的#房贷利率即将上调#的消息,大家也不用过度的焦虑。
本次摸底的21家银行均表示:暂未接到利率上调的通知。
其中汇丰银行工作人员对此回应:短时间内汇丰银行暂无上调的计划,甚至还有下探到*利率4.25%的可能性。
中信银行:在朋友圈刷到过类似的消息,但不是我们银行,目前暂未接到利率变动的通知。
工商银行:最起码到这个月底我们的房贷利率不会有变,至于后面报价会不会上调,还要等待通知。
即便没有银行的正面回应,我们从南京楼市目前的情况客观来分析,也基本可以看出南京目前还不具备利率上调的条件。
想要利率上调的前提是市场要热,不说像去年那般行情了,但也绝不是像当下这般,即便是热门板块也去化困难的情况。
据南京购房通周一统计的5月份的数据来看,入市的32盘中仅6盘达到摇号标准,其中又仅有4盘做到了“基本售罄”,超7成房源去化不足5成,更有4盘挂0。
再看5月南京新房认购量为5525套,成交量为4961套。同比2021年5月数据(成交量约12192套),成交量同比下跌59.3%,堪称腰斩。
另外从网上房地产来看,目前南京全市可售房源超7.7万套,仍处于历史高位,按照目前的去化速度,去化周期超1年。
而在以上基础上,买房人的信心也还未恢复。大批买房人均表示,就目前这个情况,生怕买了砸手里。
综上来看,南京楼市都冷成这样了,利率还会上调?
也能理解各大中介以及置业顾问自身存在较大的业绩压力,但在此时此刻,贩卖焦虑这招真的不好用了,甚至还会引起买房人的抵触心理……
「存量贷款打折的可能性,有多大?」
最后想说,现在房贷利率低了,但是很多去年上车的都大喊吃亏,网络上关于存量房贷打折的呼声也是愈演愈烈。
在我们的近期文章中,也经常可以看到“希望存量房贷打折”的留言。
而出现这样的呼声也非常正常,尤其是对于那些去年高位上车的人而言。
我们来算一笔账,以贷款总额200万,30年为例,去年南京首套房房贷利率*位达到了6.25%,每月需还12314元,还款总利息约243万。
如今首套利率*只需要4.25%,相较于此前总利息少了89万!这个价差,搁谁都受不了吧……
话说回来,当下有可能降低存量房贷利率吗?
财经专家刘晓博预判:存量房打折有可能会实现。
2008年10月,面对当时全球金融风暴爆发的巨大压力,央行、银监会曾对存量房贷打折过一次。当时普通房贷利率一般是基准的85折,后来允许85折的存量房贷继续打折,打到基准的7折。
而当下的情况,与2008年已经非常相似了,只是经济相比08年稍微乐观些。
但如果下面一段时间,经济还是没有明显的起色,那么很有可能会将“存量房贷利率打折”这一法器拿出。
包括我自己在内,也是在中高位上的车,所以和大家一样,也非常期待存量房贷打折的政策快点出现!
不过也有专家推测,今年即使会对存量房贷打折,也是会有相应的细分,对应的细则。
而我们目前要做的,只有等待。
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