招行年报(阳光城股票)

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• 1、招行年报

• 2、阳光城股票

• 3、招行年报2%的人

• 4、招行年报2021

导语

2021年，招行营业收入3312.53亿，同比增长14％，营收增幅创六年新高，全年净利润1208.34亿元，同比增长23.35％。房地产业务规模总计约为9200亿元，相比年初下降了900亿元左右。

3月18日晚间，招商银行2021年业绩正式亮相。

截止2021年底，招行总资产92490.21亿，贷款和垫款总额55700.345亿，客户存款总额63470.78亿，不良贷款508.62亿，不良贷款率0.91％，不良率在时隔7年之后重回1％以下。

根据招行披露的年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利1.522元（含税），合计派发现金股利近386亿元，年度现金分红比例为33％，持平于上一年度。

01 大财富管理业务模式起步

2021年，招行提出打造“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”的3.0模式。

按照招行的定义，大财富管理价值循环链，要通过大客群、大平台、大生态实现。

去年招行大财富管理收入（括财富管理、资产管理、托管业务手续费及佣金收入）同比增长33.9％至521.3亿元，在营收中占比接近16％。

大客群方面，去年末，招行零售客户数达1.73亿户，较年初增长9.5％，零售AUM（管理客户总资产）突破10万亿，全年增幅超过20％，增量再破万亿；公司客户总数231.7万户，公司客户融资总量（FPA）余额达4.9万亿元，较年初增长16.4％。

大平台方面，招行“招财号”开放平台已吸引87家资管机构进驻，月活跃用户数近210万户，并引入8家他行理财子公司产；“招赢通”同业互联网服务平台也连接了94家资管机构，全年第三方资管产品交易金额约6342.7亿元。

大生态方面，招行通过业务融合打造条线和业务单元之间相互促进的“飞轮效应”。其中，同时持有借记卡、信用卡的客户占比升至62.6％；批发与零售条线联动推动代发企业数、托管规模、私行业务进一步增长；批发条线为招银理财推荐债券资产近2000亿元，附属公司为母行贡献AUM2.48万亿元，贡献FPA7804亿元。

02 去年房地产业务压缩900亿

截至2021年12月底，招商银行房地产业务规模总计约为9200亿元，相比年初下降了900亿元左右。

招行的对公涉房业务，主要包含表内、表外两大部分。其中，表内业务构成包括信贷、自营债券投资、自营非标投资等类别。在表内业务中，截至去年底，招行上述需要承担风险的实有、或有涉房对公业务，余额共计5114.9亿元，同比增加3.48％，其中对公房地产贷款余额3559.8亿元，比上年底增加136.6亿元，同比下降0.46个百分点。

从去年三季度开始，随着房地产行业风险暴露，招行开始压缩房地产贷款。2020年年底，该行境内公司房地产广义口径风险业务余额5974.1亿元，去年6月底增加至6437.68亿元。到了三季度末，降至5203.9亿元。据此测算，去年四季度，该行进一步压缩了涉房业务。

降幅更大的是表外业务。截至去年12月底，招行理财、委托贷款、代销信托、主承销债务融资工具等，不承担信用风险的业务余额共计约4120.8亿元，同比下降20.61％。而在去年9月底，这一数据为4788.2亿元。

招商银行首席风险官朱江涛说，不承担信用风险的房地产业务主要有理财和代销两个板块，其中理财跟房地产相关的业务规模为1008亿元，占比不到6％，不良率约为0.2％；代销跟房地产相关的业务规模为988亿元，其中私行代销的非标类的房地产余额为933亿元。违约客户主要涉及华夏幸福、恒大两家，对公代销约55亿元规模，涉及3家客户，目前已经压降到30多亿元。

对于与华夏幸福、恒大两家房企有关的业务处置进展，朱江涛表示，华夏幸福的债务问题方面，债委会已有整务重组方案；恒大方面也保持与项目管理人的密切沟通，项目对应的可售现值和在建的可售货值加起来，对应在该行融资的覆盖比例是非常充分和足值的。

按揭贷款方面，据招行管理层介绍，今年以来按揭的增长显得比较吃力，这种吃力一是跟疫情有关，二是跟大家对房地产下一步发展的态势或者预期有一定的关系。招行最近在加大按揭的投放力度和营销力度。

03 招银理财营收52.03亿元同比增38％

2021年，招银理财实现营业净收入52.03亿元，实现净利润32.03亿元。较2020年37.72亿元的营收和24.53亿元的净利润对比来看，招银理财营收同比增长37.9％，净利润同比增长30.6％。2019年，招银理财营收为5097.63万元，净利润为2178万元（扣除非经常性损益后的净利润为23.78亿元）。

截至报告期末，招银理财总资产120.97亿元同比增长50％，净资产106.78亿元。

04 招联消费金融净利润30.63亿

招联消费金融收入159.33亿，同比增长24.3％；净利润30.63亿元，同比增长80.6％。从资产规模来看，截至2021年12月31日，招联消费金融总资产1496.98亿元，较2020年末的1083.11亿元增长38.2％；负债合计1356.61亿元，较2020年末的972.84亿元同比增长39.4％。

市场破净股数量与大盘走势息息相关，目前两市共有325只股破净，破净股主要集中在房地产、银行、交通运输等行业。从行业破净率看，银行、钢铁板块破净率相对较高。

破净股数量与市场表现高度相关

市场中破净股数量与行情走势往往呈正相关，股市低迷时破净股数量逐渐增多，市场向底部靠拢，牛市来临时破净股也率先被消灭。

证券时报•统计显示，截至7月20日收盘，沪深两市破净股数量为325只，纵观以往几次重要历史底部，最近的一次沪指2638点时破净股数量有66只，沪指1664点时破净股有173只，而沪指5178点高位和6124点高位时已不存在破净股。

历史各重要点位破净股数量及占比

破净股行业特征

截至目前，两市共有325只股出现破净，按申万所属一级行业划分，房地产股是破净高发地，共有50只个股上榜，破净股数量最多，银行、交通运输分别有36只、31只个股上榜，数量位居第二、第三。从行业占比来看，银行、钢铁、房地产等行业破净率占比相对较高，其中，银行股共有36只破净，占该行业上市公司的比例达85.71%，板块内市净率最低的是民生银行，市净率为0.32倍；钢铁行业破净率为47.73%，板块内市净率最低的是鞍钢股份，市净率为0.47倍。

估值来看，破净股中动态市盈率在20倍以下的共有158只，估值较低的有渝农商行、民生银行、浦发银行等，动态市盈率分别为2.85倍、2.90倍、2.95倍。市场表现方面，今年以来破净股平均下跌8.49%，股价表现较弱的有退市海医、*ST和佳、*ST日海等，今年以来分别下跌78.54%、65.80%、50.61%，股价涨幅较多的有信达地产、建发股份、江苏银行等，累计涨幅分别为62.40%、37.78%、34.32%。

各行业破净股数量及破净率

破净幅度排行榜

以最新收盘价进行统计，目前A股市场上共有325只股股价跌破净资产，即通常所说的市净率小于1，占A股公司的比例达7.57%。具体来看，市净率最低的是ST泰禾，最新收盘价为1.18元，市净率0.30倍；其次是荣盛发展，最新收盘价2.70元，市净率0.30倍；民生银行最新收盘价3.64元，市净率0.32倍，位居第三。（）

破净股一览

注：本文系新闻报道，不构成投资建议，股市有风险，投资需谨慎。

超级复盘

复盘、破净、跌破净资产、房地产、银行、钢铁

招行是国内领先的零售银行，根据其最新披露的2021年报，可管中窥豹，分析中国人的银行资产与贫富分化情况

1）最有钱的一小撮人(日均资产至少1000万元），平均资产2780万元，其数量占比只有0.07%，而总资产占比却高达32%，中国的快速发展确实让一小部分人先富起来了！

2）比较有钱的人的一帮人（日均资产至少50万元），平均资产293万元，其数量占比2.12%，而总资产占比82.13%，这不是80/20定律能解释的了

3）最没钱的平民百姓（日均资产小于50万元），平均个人资产仅为1.14万元，

以下为近十年招行零售客户的财富变迁情况表

根据十年来的数据，绝大部分资产一直集聚在极少部分人手中，尤其2016年当年，这种集聚呈跳跃性增长，之后则比较平稳。

每个人都可以从表格中得出自己的结论，但是请注意，以上资产仅指招行管理的资产，并不含其它银行、房屋、海外资产、数字货币等其它资产，分析数据时要注意它是否有代表意义。

近日全国烂尾楼盘业主陆续联合发起强制断供，对银行资产质量影响引起关注。对此

此前有机构分析指出，结合按揭和开发贷敞口，风险敞口比较大银行分别是平安银行、招商银行和兴业银行。2021年年报显示，招商银行房地产对公贷款余额为4017.04亿元，不良率为1.41%，较上一年末增加1.01个百分点；个人按揭贷款余额为13744.06亿元，不良率为0.28%，同比下降0.01个百分点。

7月14日，针对“断供潮”事件，已有建设银行、农业银行、兴业银行等多家银行作出回应，披露相关风险情况。

截至发稿，中证银行指数跌2.20%，招商银行跌4.20%，股价报36.31元/股。

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