买那个教育基金好(上海华信证券)
买那个教育基金好(上海华信证券)
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又是一年高考季，几家欢喜几家愁。
小林的父母，此刻容光焕发，喜气洋洋，不光孩子榜上有名，还迎来了年金险的丰收季。
对，就是在孩子几岁时买下的教育金，现在小林到了18岁，开始领钱了。
现在教育支出越来越高，当子女结束九年义务教育阶段后，才迎来花大钱的时期。
教育支出的压力、房贷、车贷，普通家庭承担风险的能力较低，所以很多家庭及早就给子女购入教育金，可以很大程度缓解家庭的压力，并且让子女的教育得到保障。
那么，留给子女的这笔钱存入哪种方式好呢？是选购教育金还是*险呢？咱们从以下几个方面来看看二者的不同。
一、类型不同
教育金
教育金是一种年金保险，主要形式是按月、按年交保费，连续交够一定的年限，等十几年后到了子女成年、上大学、出国留学的时间，就可以领钱了。
它是以“为小孩子提前准备教育基金”为目的的保险。小孩子到一定年龄开始领取，在合同规定的时间段领取对应数额的保险金。
*险
*保险，一般既包括理财收益又有人身保障，可以让客户直接参与由保险公司专业人员打理的投资收益分红，又保障投保人的重大疾病、全残身故等风险，所以被称为*险。
*险的大部分保费用来购买由保险公司设立的投资项目，并参与分红，少部分用于人身保障和管理费用。
二、保障范围不同
教育金的保障范围比较少，一般是不含有重疾保障和全残保障的，只带有身故保险金。
比如这款金智启航教育金，就只含有身故保险金。
从保障种类上来看，*险的保障覆盖范围更广泛。
*险可以附加很多险种，给孩子上一些意外伤害医疗或者重大疾病险等小孩所需求的保障型保险险种，像是一个组合。
不过一份强分成好几份来用，也有可能造成每项保障保额不足的问题。比如一般情况下买重疾险，小孩保额从30万-50万起步，但是*险的重疾责任可能只有10万、20万，远远不够用。并且，覆盖的疾病风险还往往不足。
*险的管理费、手续费也是要注意的地方。针对被保险人交纳的保险费用，在前五年通常都需要扣除原始费用，但很多商品它会设计方案为基本保险费和增加保险费二块，基本保险费的原始费用扣除占比会非常高，*险中的保障成本费、管理成本等也都需要从基本保险费中扣减。
三、适合投保的人群
如果家庭条件比较殷实并且自制力比较强，那么建议购入*险，因为*险流动性比较好，相当于一个为孩子准备的独立账户。因为家庭条件较好，所以对于孩子的教育不用太过担心，*账户的钱可以满足家庭的一些不时之需。
年金险则是给家庭条件一般，抗风险能力较差的家庭准备的，因为保额固定，缴纳保险费用后基本上就可以等着到合同约定时间给孩子给付保险金。因为普通家庭收入风险波动相对较大，而且一旦发生意外事故可能会导致孩子教育中断。所以普通家庭建议购入年金险，让孩子的教育期间可以得到保障。
教育金和*险各有利弊，有时候，两者也会结合起来，比如一份带有*账户的年金险。主险是年金险，附加险为*险这种形式构成教育金。
不管是教育金还是*险，买对才是关键
摘要：证监会调查认定华信证券存在以下违法事实：一是将自有资金为股东提供融资；二是以购买和租赁房产名义向股东关联方划款；三是以证券资产管理客户的资产为股东提供融资。
见习
昔日资金庞大的“华信系”跌落神坛后，旗下华信证券的违法融资处罚近日落定。
证监会日前公示涉及上海华信国际集团有限公司和上海华信证券有限责任公司的行政处罚决定书和市场禁入决定书，撤销华信证券的全部业务许可。
经过调查，证监会认定华信证券存在以下违法事实：一是将自有资金为股东提供融资；二是以购买和租赁房产名义向股东关联方划款；三是以证券资产管理客户的资产为股东提供融资。
证监会对上海华信董事长兼华信证券董事李勇、华信证券总裁陈灿辉做出行政处罚和分别5年、3年市场禁入决定，以及对华信证券财务总监陈新华行政处罚。
川财证券研究所所长、首席经济学家陈雳就券商合规问题对《华夏时报》
三宗违法行为
华信证券存在的三大违法事实具体为：一是华信证券将6亿元自有资金划入其与华信财务的共管账户为股东提供融资。
2018年2月13日，上海华信国际集团财务有限责任公司(下称“华信财务”)总经理王某等人到华信证券，出具了上海华信(持有华信证券***股权)《关于紧急调用上海华信证券有限责任公司资金的情况说明》，称上海华信需要紧急兑付公开市场债券，指令华信证券将6亿元自有资金划转给上海华信。当日下午，华信证券将招商银行基本账户上的6亿元划入建设银行金桥支行的尾号为0935自有资金账户，随即资金被华信财务转至上海华信。
二是华信证券以购买和租赁房产名义向股东关联方划款3.9亿元。
2018年1月底2月初，李勇通知陈灿辉，要求华信证券继续租赁上海华信集团资产经营有限公司名下的明天广场房产。2018年2月2日，陈灿辉通知华信证券财务总监陈新华办理，租赁价格以77.5%打折测算后，扣除华信证券一季度已经支付的租金后，最终将50145625.27元转账给华信资产。
2018年1月底2月初，李勇通知陈灿辉，要求华信证券购买华信资产名下房产。2018年2月7日，李勇和王某通知陈灿辉，要求华信证券立刻转账2亿元，陈灿辉通知陈新华以购买嘉汇广场6号楼和7号楼房产的名义紧急划拨2亿元。华信证券当天分两笔将2亿元转给了华信资产。
2018年2月9日，李勇和王某通知陈灿辉要求华信证券再支付1.4亿元，陈灿辉通知陈新华进行资金划转，华信证券当天分两笔（分别为1.15亿和2500万元）以购买明天广场房产的名义先后转给华信资产。
上述房产租赁款和购房款合计约3.9亿元，经查，在华信证券转账给华信资产后，均在当天又由华信资产转账至上海华信集团财务有限公司。
三是华信证券以证券资产管理客户的资产为股东提供融资，六个项目累计转款42.79亿元。
2017年3月2日至12月28日，华信证券以证券资产管理客户的资产向福建大生控股有限公司、深圳市大生农业集团有限公司等六个项目累计转款42.79亿元，其中24.72亿元资金经过华信体系内公司的一道或者多道流转，转至华信证券的关联方，5.95亿元当天就转入上海华信。
上述三起行为分别违反了2005年《证券法》和《证券公司监督管理条例》，构成2005年《证券法》第二百二十二条第二款所述的行为。
证监会对涉及这三宗违法行为的上海华信董事长兼华信证券董事李勇给予警告，撤销任职资格，处以34万元的罚款、对华信证券总裁陈灿辉给予警告，撤销任职资格，处以16万元的罚款，以及对华信证券财务总监陈新华给予警告，处以8万元的罚款。
证监会并对李勇采取5年证券市场禁入措施，对陈灿辉采取3年证券市场禁入措施。
2019年11月15日,华信证券被中国证监会撤销全部业务许可,由行政清理组对华信证券进行行政清理工作；清理期间，由国泰君安对其证券经纪等涉及客户的业务进行托管。托管组对华信证券的证券经纪等涉及客户的业务进行托管。行政清理工作完成后，华信证券剩余资产、负债依法纳入华信集团统一处置。
危机频发
上海华信证券有限责任公司前身为华欧国际证券，2003年于上海获批成立，是中国入世后首家中外合资的证券公司。随后这家券商几经转让，2014年更名为上海华信证券，成为一家纯内资券商。
据天眼查APP显示的华信证券的股权结构图中，上海华信国际集团有限公司对上海华信证券有限责任公司实施***控股。引人注意的是上海华信存在770条自身风险，1046条周边风险。
上海华信国际集团有限公司成立于2003年2月22日，控股股东为中国华信能源有限公司（即中国华信），持股比例为54.14%，此外上海市华信金融控股有限公司持股32.41%，中国华信国际股权投资有限公司持股13.45%。
华信证券2018年报显示，因股东华信集团发生危机，公司业务全面处于暂停状态。2018年华信证券全年实现营业收入0.44亿元，同比下降了94.66%，净亏损93.89亿元。2018-2019年，华信证券打破纪录连续两年获评D类券商。
早在2017年12月，华信证券还因未取得施工许可证擅自施工而被上海徐汇区建设和交通委员会责令停止施工和整改，并罚款49000元。
2020年8月28日，华信证券发布公告称，经履行法定程序，目前已依法确定甬兴证券有限公司为证券类资产受让方。行政清理组已与甬兴证券签订《证券类资产转让协议》。甬兴证券受让华信证券的证券类资产后，将依法履行相关合同义务,做好安置客户和安置员工工作。
此前还有南方证券、华夏证券、汉唐证券、闽发证券、大鹏证券和国外的华尔街美林证券等，均是因为各种违规经营引发风险爆发。
不少家庭的保险意识，都是在孩子出生后的阶段树立起来的，身为人父人母，总想给爱子最周全的呵护。
从几十元的意外保障再到上万元的教育年金，总觉得缺少哪一个都不安心。
的确，在竞争越来越激烈的当下，为了给孩子提供更好的教育基础，提前给孩子储备教育年金成为很多家长的选择。
最近就经常有身为宝爸宝妈的家长问小开：
「网上这么多款少儿教育金，选哪款合适呢？」
「教育金看起来比较复杂，购买时该如何挑选？」
既然有人问到了，那小开今天和大家说说教育金怎么选、哪款产品适合入手。
一、孩子的教育金如何选？
教育金是以为孩子准备教育基金为目的的保险，既具有强制储蓄的作用，又有一定的保障功能。虽然市面上的产品不少，但不同的产品差别还是挺大的。
给孩子挑选教育金，主要考虑这几点：
■ 保证收益
很多教育金看上去收益很诱人，却不能保证你一定会拿到，比如说什么分红、历史结算利率等，这些有的收益可能都无法完全确定。
假如合同上没有明确约定，那么未来真实情况怎样就很难说，这一点建议大家还是在购买之前搞清楚。
■ 保单利益高
我们在挑选教育金时，各个产品的领取比例、领取时间、缴费期限都不一样，因此，想要衡量*教育金的真实收益如何，可以用 内部收益率（IRR） 作为重要指标。
目前 监管要求理财类保险收益率不能超过4.025%，当下市面上内部收益率能接近4%的产品虽然不多，但还是有一些的。
■ 保障覆盖时间长
除了考虑到孩子的教育阶段，现在越来越多的教育金还会兼顾孩子未来更长的人生阶段。
例如婚嫁、创业等……所以在选择教育金产品时，覆盖的时间更长一些，对孩子来说，保障也能更全面。
■ *带保费豁免功能
父母是孩子*的保障，如果在保障期内，父母一旦发生疾病或意外导致身残或身故，丧失缴费能力，合同中断，未来的收益也就没了。
教育金每年缴纳的保费不是小数目，在投保这类保险时，建议大家*选择一些附加豁免功能的产品。
哪怕缴费期内大人发生了风险或意外，也可以保证孩子的利益不变，免去后顾之忧。
■ 支持保单贷款，有急用也不怕
很多家长担心交这么多钱进去，得等到孩子上大学后才能领取，中途有急事要用钱怎么办？
考虑到这一点，可以选择支持保单贷款的产品，就不用担心会因急用钱不得不退保而遭受损失了。
给大家分析了这么多关于选择教育金的知识，今天推荐*市面上不错的少儿教育金——百年乐童保少儿教育金 。
二、百年乐童保少儿教育金，解决孩子成长烦恼
最近上线的百年人寿乐童保少儿教育金，这款产品收益稳定，4.025%的预定利率，领取金额写入合同中，所有收益都能保证拿到。
百年乐童保少儿教育金 产品形态
01百年乐童保保什么？
1. 育才金
被保险人年满18周岁到24周岁，可连续领取育才金，每年保险公司给付合同约定的基本保额，共能领到7倍基本保额，将人生关键时点全涵盖。
2. 创业金
若被保险人年满28周岁，保险期间届满仍生存，保险公司按合同约定基本保额的5倍一次性向受益人给付创业金，合同终止。
3. 身故保险金
若被保险人身故，按下列两者的较大值向受益人给付身故保险金，合同终止：
①本合同累计已交保险费；
②被保险人身故当时本合同的现金价值。
4. 可附加投保人豁免
如果投保人不幸发生身故/重疾/中症/轻症，免交后续保费，该领多少钱还领多少钱。这是其他少儿教育金少有的保障，人性设计更显关爱。
5. 保单贷款
支持保单贷款，贷款金额*不超过申请时现金价值净额的80%，可随时申请贷款应急。
02百年乐童保收益如何？
当然，*产品到底好不好，最终看的肯定还是收益，接下来小开给大家看看 百年乐童保 收益怎么样？
以0岁男宝宝，10年交，年交10万元为例，百年乐童保少儿教育金 可领取的钱和实际收益率
最后测算下来，百年乐童保 的实际收益率为 3.36%，收益率虽不算是*，但在同类产品里面也属中上游了。
另外，小开再以附加投保人豁免来举例：
30岁的乐先生，为刚出生的儿子小乐投保了百年乐童保少儿教育金，并附加了百年附加投保人豁免附加险。
若：乐先生不幸于31岁因意外导致烧伤，达到百年投保人豁免轻症的赔付标准，该保单继续有效并豁免余期保费，保单利益演示
▪ 育才金：小乐18-24周岁大学乃至继续深造阶段，每年领取育才金2万元，7次共领到14万元。
▪ 创业金：小乐28周岁想独立创业， 一次性领取10万元创业金。
合同终止时，小乐在保障期间内共领取24万元。
同时也可以看出附加投保人豁免的重要性，乐先生当时 只多花了300多块钱，而最后领取的收益却相当于已交保费的18.46倍！
整体来看，百年乐童保少儿教育金 投保门槛较低，领取的方式也完全覆盖了孩子未来用钱的时间需求，收益还很可观，是*非常值得为孩子投保的少儿教育金保险。
三、最后唠叨几句
想为孩子未来多做准备，其实不只教育金这一种途径。
教育金只是作为应急备用，并不一定真正用到。但除了为孩子准备教育资金，还想作为孩子未来资产配置一部分，教育金却是*的选择。
毕竟保险的安全性高于很多产品，而且收益固定，安全性高，它能够帮住父母强制为孩子存下一笔钱，不论未来家庭是否发生变故，这笔钱都一定会在固定阶段给到孩子。
另外，为了孩子拥有更美好的未来，在为他们配置教育金前，还是要以重疾险、医疗险、意外险等基础保障为先，等这些都配置好后，经济条件允许的情况下，再考虑子女教育金保险。
上周是丰收的一周，ETF市场里面出现了单周涨幅13.59%的基金——教育ETF，这个ETF可谓是命途多舛。
去年7月，教育ETF在发行的时候正好赶上“双减”，一度跳空下跌40%以上，随后经历漫长的阴跌，到今年的4月27日的*净值仅为0.284（原净值为1），最多下跌近71.6%，称它为“史上最惨ETF”也不为过。
现如今，教育ETF趁着新东方带货的东风，成为了上周涨幅*，也是一种均值回归。
在盘点本周的排行榜之前，我们先回顾一周ETF市场的总体情况。
ETF一周观察
1.ETF总体净流入，权益ETF略有增长
从过去一周的份额增长情况来看，ETF市场总体呈现少许净流出状态，总体份额减少0.90%。
具体来看，QDII型ETF、被动指数型ETF、中短期纯债型ETF均有增长，其余类型ETF均为净流出。
QDII型ETF的增量主要来自于港股医药板块相关ETF，比如博时恒生医疗保健ETF和新募集的南方生物科技ETF，这个板块目前相当有投资价值，接下来大家可以重点关注。
被动指数型（股票）ETF的增量主要来自于光伏ETF和半导体ETF，但是份额增长仅集中于一两个小规模ETF，整体来看权益行ETF仅有微幅流入。
中短期纯债型ETF的增量来自于海富通的短融ETF，这个类型的ETF有且仅有这一只。
2.热门行业ETF盘点
从热门行业来看，上周除了能源和工业板块相关ETF，其余大部分热门行业ETF都在上涨，特别值得一提的是，金融板块相关ETF呈现净流出状态，也许预示着金融板块的上涨仅仅是短期行情，提前跑路的资金有很多。
3.新成立ETF
本周新成立ETF有三个，浦银安盛中证光伏产业ETF跟踪的主要是中证光伏产业指数，这个大家都比较熟悉，不多介绍。
南方恒生香港上市生物科技ETF集中了一批港股上市的中小创新药企业，成分股目前有60只，在大熊市获得了十亿份额，值得关注。
民生加银中证企业核心竞争力50ETF主要集中于A股的蓝筹白马，目前看没有太大的特色，因为华泰柏瑞有相同的一只，整体规模也不大，业绩也不太突出。
ETF一周涨幅榜（0613-0617）
从涨幅数据来看，平安创业板ETF、博时教育ETF和汇添富电池50ETF分列前三，其余上榜的有港股通消费和养殖相关ETF。
这里要特别说明的是，*的平安创业板ETF的暴涨是因为规模太小而产生了大幅溢价，今天溢价恢复以后，ETF已经跌停了。
第二名博时教育ETF在开头提到过，主要因为新东方港股大涨，带动了整个板块的人气，所以有一波大幅度的反弹。
第三名汇添富电池50ETF 的集中于电池板块，因为成分股仅有50个，较其他电池主题ETF要更集中，因此本轮反弹的幅度也比较大。
ETF一周跌幅榜（0613-0617）
从一周跌幅榜来看，上周下跌的上榜主要集中于海外的各类宽基指数ETF和能化商品ETF。
上周调整幅度最深的分别是纳斯达克ETF、标普500ETF和德国30ETF，都是海外比较热门的指数ETF。
受美联储加息拖累，这类ETF的下跌幅度相当惊人，毕竟在美股前期的大牛市中，这些ETF很少有过这样大的跌幅，本次下跌也吸引了相当多的投资者抄底。
ETF一周成交额榜单（0613-0617）
从成交额增幅来看，场内资金追逐高收益和高弹性的趋势明显，互联网板块成为了交易密集区，收益比货币高的短融ETF也获得了相当多的换手。
*的是近期比较获得华夏恒生互联网科技业ETF，这个ETF我们此前介绍过（半个月反弹16%！港股ETF到底怎么投？），互联网含量相比恒生科技指数更高。
排名第二的是海富通中证短融ETF，这个短融ETF的收益比货币基金更高，因此近期受到了资金的大量追捧。
排名第三的是我们熟悉的易方达中概互联ETF，成分股既有港股也有美股，这个ETF一直是中概股的热门行业ETF，“丐帮”的称号也是由此而来的。
ETF一周份额增长（0613-0617）
上周份额增长排名前两名，和QDII型ETF的整体增幅相一致，主要集中在港股医药板块，这个或许也许预示着未来资金看好的一大方向——创新药。
排名第三的华夏科创50ETF，在上周也获得了资金的大笔增仓，另外与科创板50重叠度较高的芯片和半导体ETF同样上榜。
整体来看，这次上榜的ETF主要集中在一些超跌板块，后续如果获得资金的连续流入，可能会出现“洼地填平”的补涨效应。
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