各银行理财产品比较，哪家银行理财产品收益稳而且高
各银行理财产品比较，哪家银行理财产品收益稳而且高
本文目录一览：
2、嘉实新消费
银行理财产品排行榜
（2020.4.20-2020.4.26）
【本期摘要】
本周银行共发行1237款理财产品 环比减少338款
银行理财产品平均收益率升至4.17％
中行、交行及农行的产品发行量位居前三
综评榜：中行“结构性存款GRSDRDZ200562”排首位
【要点解读】
本周（2020年4月20日至2020年4月26日）共有206家银行发行理财产品1237款（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品、结构性存款等），平均预期年化收益率为4.17％，较上周上升0.03个百分点。
目前，市场流动性持续宽松，有业内人士认为，货币基金和银行理财收益率还会有一定下行空间。净值型理财产品从不同投资类型来看，固收类理财产品收益率也会下跌，混合类和权益类理财产品则要参考权益类市场的表现，权益类市场表现好的情况下，产品有可能获取更高的收益率。
【市场全景】
1、理财产品发行量1237款 较上周减少338款
本周发行银行数量较上周减少22家，对应的产品发行量较上周减少338款。产品平均期限达177天，较上周减少21天。此外，本周共有1537款理财产品到期，涉及230家银行。
2、银行理财产品发行量排名前十
以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心
从发行量排名前十的银行来看，3家来自国有银行，共计发行273款；3家来自股份制银行，共计发行113款；4家城商行，同样合计发行113款产品。
具体来看，中国银行、交通银行及农业银行位居理财产品发行量前三名，其中，中国银行发行108款产品，较上周减少23款；交通银行发行102款理财产品，较上周减少14款；农业银行发行63款产品，较上周减少11款。从增减情况来看，排名前十的银行，有8家银行的产品发行量呈现下降，其中，中国银行较上周少发23款理财产品，减幅*。
【预期收益率】
1、各期限的理财产品周均预期收益率
以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心
本周无7天以内期限的理财产品发行；7-14天期限的产品共有20款，平均预期年化收益率达3.44％；14天-1个月期限的产品发行26款，平均预期年化收益率达4.22％；1-3个月期限的产品共发行195款，平均预期年化收益率达4.03％；3-6个月期限的产品共发行489款，平均预期年化收益率达4.24％；6-12个月期限的产品共发行358款，平均预期年化收益率达4.22％；12个月以上期限的产品共有109款，平均预期年化收益率达4.4％。
2、各银行产品平均预期收益排行榜
以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心
通过对206家银行的平均预期收益率进行排名发现，位居前十的银行中6家为城商行、2家国有银行及2家股份制银行。
具体来看，农业银行发行的63款理财产品，平均预期收益率为5.24％，位居第一；交通银行发行的102款理财产品，平均预期收益率为4.98％；葫芦岛银行发行的2款理财产品，平均预期收益率为4.9％。
3、不同期限预期收益率之最
以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心
从不同期限的预期收益率之最产品来看，非保本浮动型和保本浮动型产品各占一半。
其中，兴业银行有*产品，编号为“84415702“，预期收益率占据了7天至14天期限的首位，该产品属于兴业银行私人银行客户专属开放式理财产品，投资门槛为30万元，投资期限为8天。结构性存款的本金部分是无风险的，但是收益部分是与挂钩标的相关的，不确定性很大。
此外，农业银行和交通银行各有两款产品的预期收益率均位列对应期限的首位，但值得注意的是，农行的两款产品均属于保本浮动收益结构性存款产品，本金100％安全，但是收益部分挂钩汇率从而具有市场风险，因而可能无法获得*预期收益率。
而交通银行的两款产品，预期收益率看似很高，但需要注意，这两款产品均属于非保本浮动收益型的结构性理财产品，收益与风险成正比，*挂钩上期所交易的原油2009合约，*挂钩沪深300指数，本金不保证，预期收益率也不一定是到期收益率。
【投资分布】
1、保本固定型产品占比6.71％
本周，非保本浮动收益型产品占比67.58％；保本浮动型产品占比19.40％；保本固定型占比6.71％；其它占比6.31％。
2、北京市发行227款理财产品 位居第一
以上数据巨灵财经&金融产品研究中心
北京市本周共发行227款产品，位居第一；浙江省发行103款产品，排名第二；广东省发行87款产品，排名升至第三；而上海市、辽宁省及河南省相对靠后，分别发行23款。
【*排行】
1、本周产品预期*收益前十
以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心
2、本周产品评级TOP10
以上数据巨灵财经数据&金融产品研究中心
产品特征
嘉实新消费股票型证券投资基金（简称“嘉实新消费”）成立于2015年3月23日，基金通过优选消费行业股票，在严格控制投资风险的条件下，力争获得超越业绩比较基准的投资回报。
业绩表现稳健，风控能力突出：嘉实新消费基金成立于2015年3月，基金近2年、近3年的累计回报率分别为21.73%和57.76%，处同类型基金前1/5水平附近；现任基金经理谭丽的任职年化回报率为15.98%，回报排名亦较为靠前。谭丽对组合的风险控制十分重视，该基金近两年及近三年的*回撤幅度及波动率指标均控制在同类型基金前1/3水平附近；同时，其中长期夏普比率亦较为优异，风险调整后的收益能力突出。
秉承价值投资理念，自下而上优选标的：产品秉承价值投资理念，坚持以基本面研究出发的原则，依托专业的A股及H股投研力量，自下而上选择真正具有核心竞争力的企业，投资具有竞争优势的低估值股票。
行业分散个股集中，深入研究提高胜率：基金经理谭丽自2014年起负责基金投资，现任嘉实价值策略组组长，其自2017年4月起接任嘉实新消费基金。该产品虽为消费主题基金，但基金经理通过内部子行业分散来平抑持仓过于集中的风险；而在个股层面则采取集中配置策略，其中报前十大重仓股占净值比例达68.48%；基金经理通过加大时间及精力的投入，从而深入了解投资标的，以求降低犯错概率。
一、国有行理财公司现金产品七日年化收益表现（截至2月8日）
截至2月8日，国有行理财公司现金产品七日年化收益榜有5家理财公司的产品进入前十榜单，分别是中银理财、工银理财、交银理财、中邮理财和建信理财。其中，中银理财上榜5只产品，工银理财上榜2只产品，其余理财公司各上榜1只产品。
在国有行理财公司现金类榜单中，中银理财是当之无愧的霸主，上榜产品数量众多且排名长期占据前列。相比于1月9日《机警理财日报》发布的同期榜单，中银理财两只产品排名前二未被动摇，工银理财“添利宝私银尊享”空降此次榜单第三位。此外，中邮理财“邮银财富·理财宝”、建信理财“建信宝2号”本期跌出榜外，中银理财上榜数量则又增2只。
建信理财此次仅有一只产品“恒赢按日开放式”上榜，排名第十位，七日年化收益率为2.660%。该产品成立于2018年8月15日，风险评级为R2中低风险等级，业绩比较基准为中国人民银行发布的一年期整存整取定期存款基准利率+115BPS。产品认购起点为1元，超过部分以1元的整数倍递增。每个产品工作日均为开放日，产品申赎采取金额购买、份额赎回的方式。
在产品费用方面，该产品不收取认/申购费及赎回费，销售费率为0.15%/年，管理费率为0.20%/年，托管费率为0.02%/年。当产品单个运作周期年化收益率超过业绩比较基准时，产品管理人将按照超出部分的不超过50%收取超额业绩报酬。根据该产品2021年第三季度报告，建信理财“恒赢按日开放式”报告期末产品规模为1030.95亿元，产品份额净值及累计净值均为1.1081元，杠杆水平符合监管要求。
从产品投向来看，穿透后，该产品投资比例*的资产为债券，穿透后投资金额681亿元，占比63.74%；其次为同业存单，占比24.29%；现金及银行存款穿透后金额为103.68亿元，占比9.70%；资产管理产品占比仅为0.37%；其余资产占比不超过2%。
从产品期末前十大持仓情况来看，“恒赢按日开放式”持仓资产以商业银行永续债、证券公司债和大额存单为主。但在持有的5张大额存单中，有4张存单现已到期。
第一大持仓“19交通银行永续债”资产规模为42.73亿元，资产占比4.00%。票面利率为4.2%，债券评级为AAA等级。
第二大持仓“19广发银行永续债”亦为商业银行永续债，资产规模为35.82亿元，资产占比3.55%。票面利率为4.5%，债券评级为AAA等级。
第三大持仓“21浙商银行CD154”为大额存单，资产规模16.96亿元，资产占比1.59%。
二、【南财理财通】货币基金七日年化收益表现
截至2月7日，货币基金七日年化收益榜单有两大特点值得关注。一是货基排名变化显著，收益榜单“大换血”。相较于1月26日《机警理财日报》发布的货基七日年化收益榜，原在榜产品此次竟无一上榜。二是收益水平整体下跌明显，货基产品七日年化收益率均未超过3%。
“泰达宏利货币B”以七日年化收益率2.761%的水平居于榜首。该只货基近6月以来七日年化收益水平大体平稳，在2.60%的水平上下浮动。2021年12月6日，该支货基七日年化收益水平出现大幅攀升，从2.502%升至3.321%，又在一周后下跌至2.650%。其后涨跌幅度略有增加，现回归至长期均衡水平。
“泰达宏利货币B”成立于2014年8月6日，截至2021年12月31日，基金规模达到7.51亿元。根据泰达宏利基金管理有限公司公布的2021年第四季度报告，“泰达宏利货币B”在报告期（2021年10月1日-2021年12月31日）内已实现收益/利润441.63万元，过去三个月基金份额净值收益率0.6709%，同期业绩比较基准收益率0.3781%。报告期末，该支货基有72.02%的资金投资于债券。债券投资组合以同业存单为主，占基金资产净值比例为47.91%。
南财理财通课题组选取5只正在发售的新品供参考。据南财理财通数据显示，近期，中银理财“稳富”固收增强（封闭式）2022年028期值得关注。该产品业绩比较基准为5.60%，投资性质为固定收益类，运作模式为封闭式净值型，产品起购金额为1元，风险等级为R2（中低风险），投资期限为1123天。投资策略上，该产品主要投资于固收类资产，在风险可控的前提下参与权益类资产投资以增强产品收益，获得投资回报。
理财公司权益类公募产品近6月业绩表现（截至3月18日）
3月17日，沪深两市高开高走，沪指涨超2%，创业板指涨超4%，个股呈现普涨态势，市场情绪有所回暖，国务院金融稳定发展委员会释放强烈稳预期稳市场信号。
美东时间周四（3月17日），美股三大指数低开高走集体收涨，道指涨1.22%，标普500指数涨1.23%，纳指涨1.33%。热门中概股多数下跌。3月18日，上证指数低开0.25%，创业板指跌0.65%。
消息面上，3月16日，国务院金融稳定发展委员会召开专题会议，研究当前经济形势和资本市场问题，并给出明确部署。3月16日晚间，美联储将联邦基准利率从0-0.25%区间上调25个基点至0.25%-0.50%区间，市场对美联储加息的预期靴子落地。
中信建投证券首席策略官发文表示，反弹行情已经如期展开。预计本轮反弹的力度与持续度将超过春节后到两会前的上轮反击，且本轮反弹成长风格占优，一季报业绩是核心。当前投资者不宜悲观，在一系列担忧全面改善的背景下，市场有望迎来超跌反弹和一季报行情。
根据南财理财通数据，截至3月17日，理财公司存续的权益类公募产品（包含母行划转的老产品）共有19只。其中，光大理财有5只，产品数量最多；招银理财次之，有4只；宁银理财和华夏理财各有3只；信银理财和贝莱德建信理财各有2只。截至3月17日，存续期限在6个月以上的有13只。受近期市场大幅波动影响，13款权益类公募产品近6月算术平均收益率为-12.50%，算术平均年化波动率为14.62%，算术平均*回撤率为15.71%，仅有华夏理财的“权益打新一年定开1号”录得正收益。
相比3月4日《机警理财日报》发布的“权益类”同一期限维度产品的业绩表现（见关联文章），本期产品平均跌幅扩大，算术平均收益率从-4.24%扩大至-12.50%。招银理财多次*的“招卓消费精选周开一号”近6月净值增长率由正转负，排名从第一名跌落至第三名。光大理财三款产品和招银理财的“招卓沪港深精选周开一号”近6月*回撤率均超过20%。
回顾来看，2021年是风格轮动的大年。行业表现上，Choice数据显示，2021年申万一级31个行业中有22个行业取得正收益（按总市值加权平均计算2021年涨跌幅），其中电力设备、基础化工、煤炭、有色金属、钢铁涨幅排名前五，商贸零售、家用电器、农林牧渔、非银金融、社会服务表现不佳，跌幅排名后五位。总体来看，2021年周期和成长风格明显占优，消费和金融风格全年表现不佳。
3月14日，光大理财“阳光红ESG行业精选”、“阳光红300红利增强”和“阳光红卫生安全主题精选”三款权益类公募产品发布了2021年度投资报告。
从风险收益上看，“阳光红ESG行业精选”、“阳光红300红利增强”和“阳光红卫生安全主题精选”2021年度净值增长率分别为17.51%、-7.13%和-14.48%，年化波动率分别为24.23%、14.32%和24.23%，*回撤率分别为18.20%、14.41%和26.67%。
具体来看，“阳光红ESG行业精选”精选ESG龙头企业，重仓成长板块的新能源个股，因此录得较高涨幅。
“阳光红300红利增强”采用smart beta策略，以红利因子构建评价体系。高股息率个股集中在金融、地产、化工、汽车、煤炭等行业，2021年行业内部分化严重，金融地产行业跌幅居前，有色、化工、煤炭等周期股一枝独秀。而该产品相对业绩比较基准低配了钢铁、煤炭、有色等周期行业，因此收益不甚理想，2021年净值下挫7.13%，大幅跑输业绩比较基准。
“阳光红卫生安全主题精选”重仓医药股，由于2021年医药行业受到政策影响，医药行业估值受压，因此产品净值高位回撤，全年净值下跌14.48%，回撤高达26.67%。
从净值走势来看，“阳光红300红利增强”实际业绩走势和业绩比较基准较为吻合，说明产品在运作时遵守业绩比较基准设计。“阳光红ESG行业精选”和“阳光红卫生安全主题精选”均为行业主题产品，以宽基指数中证800作为业绩比较基准，实际业绩走势和业绩比较基准较为不符。
从超额收益上看，“阳光红ESG行业精选”2021年大幅跑赢业绩比较基准，“阳光红300红利增强”和“阳光红卫生安全主题精选”均跑输业绩比较基准。
从三款产品2021年资产规模变化看，“阳光红300红利增强”份额总数在2021年呈现逐季锐减的趋势，2021四季度末*份额总数为6676.5万份，仅为2020年末份额（14472.8万份）的46%。“阳光红ESG行业精选”在2021年二季度份额总数*，“阳光红卫生安全主题精选”2021年前三季度份额总数逐季减少，2021年四季度有所增加。
（光大理财产品2021年份额总数变化；数据产品年度投资报告）
从持仓情况看，三款产品主要投向固收类资产和权益类资产。从权益仓位看，三款产品2021年均高仓位运作，“阳光红300红利增强”权益仓位逐季降低，但整体变动不大，2021年四季度仓位仍接近90%。“阳光红ESG行业精选”后三季度仓位均在90%以上。“阳光红卫生安全主题精选”前三季度仓位逐步提高，三季度末仓位达到94.70%。
（光大理财产品2021年权益仓位变化（单位：%）；数据产品年度投资报告）
具体到前十大持仓上看，由于“阳光红300红利增强”是指数型产品，前十大持仓资产集中度较低，四个季度前十大持仓资产占总资产比例分别为19.81%、18.11%、26.62%和27.36%。“阳光红卫生安全主题精选”前十大资产占比在50%左右；“阳光红ESG行业精选”三季度末持仓集中度高达76.80%，四季度末持仓集中度也达到68.61%，或受个股表现影响较大。
（光大理财产品2021年前十大持仓集中度变化（单位：%）；数据产品年度投资报告）
课题组对前十大持仓资产影响较大的“阳光红卫生安全主题精选”和“阳光红ESG行业精选”进行重点分析。
具体来看，“阳光红卫生安全主题精选”2021年四个季度的涨跌幅分别是-8.38%、23.45%、-16.11%和-9.87%。一季度末该产品前十大持仓中仅有“恒瑞医药”一项医药股，二季度产品调仓幅度较大，逐步增持医药个股，二季度末录得较高涨幅。6月28日，第五批药品集采结果公布，规模创下历次集采之最，医药生物板块遭到重挫回调明显，而产品三季度末持仓相比二季度末变动不大，三季度产品净值下挫16.11%。四季度末，产品前十大持仓大换血，增持隔膜龙头恩捷股份、中药行业片仔癀、CDMO(医药合同定制研发生产)企业九洲药业和凯莱英、电力设备宏发股份、长江电力等。从增持个股四季度涨跌幅看，片仔癀、宏发股份和宁德时代录得较高涨幅，长江电力、迈瑞医疗、九洲药业、凯莱英四季度涨幅在3%以下，药明康德四季度重挫21%，产品四季度净值下跌9.87%。
管理人在年度报告中表示，2021年，医药行业在经历两年上涨后估值较高，随着医保谈判和带量采购政策的深入推进，对医药行业整体估值形成压制，行业内公司的增长性难以消化高估值，大多公司出现下跌。产品中医药持仓比重较高，虽然所投资的公司是医药行业中的优质公司，但仍出现一定程度的下跌。
针对2022年的投资策略，管理人表示，产品将在所投资行业上做适当分散，在保持一定医药仓位的前提下，优选其他景气行业的优质公司，衡量标的成长性和估值，争取为投资者创造收益。
“阳光红ESG行业精选”2021年四个季度的涨跌幅分别是-6.78%、13.85%、6.00%和4.47%。一季度前十大持仓涵盖新能源、银行保险板块，也持有部分港股如美团-W和腾讯控股。二季度末管理人减仓金融个股和港股标的，仅有宁德时代、中国移动、拓普集团和舜宇光学科技仍留在前十大持仓，先导智能、亿纬锂能、恩捷股份、海康威视、新宙邦、科达利为新进前十大个股。三季度末该产品持仓集中度大幅提高，减持中国移动，增持锂电池板块天赐材料，维持成长板块的高仓位。四季度末由于消费行业经历超过半年的盘整后，配置性价比提升，管理人减持锂电池个股，增持了生猪产业链龙头牧原股份和农牧龙头海大集团。
管理人在年度报告中表示，2021年我国宏观经济逐渐面临下行压力，中美经济周期及政策周期错位，A股市场微涨，H 股下跌明显，整体结构化行情明显。 本产品考虑长期收益，精选在环境保护（Environmental）、社会责任(Social)、公司治理(Governance)等方面较好的优质龙头企业，深入分析企业成长驱动力，积极精选基本面良好、价值被低估且竞争力突出的优质上升公司股票，持续保持较高仓位。
针对2022年的投资策略，管理人表示，我国依然处在居民财富持续流入权益市场的背景下，四季度虽然市场结构分化比较大，预计未来结构性行情将继续维持，成长和估值匹配的公司将有明显收益；同时，考虑我国目前整体稳字当头，逆周期调节将会持续，稳增长的低估值板块也将有较好收益。
南财理财通课题组选取5只近期发售新品供参考。据南财理财通数据显示，在多家理财公司的理财新品中，杭银理财“幸福99丰裕固收22017期理财计划”值得关注。
该产品风险等级为中等风险，投资周期为749天，投资性质为固定收益类，属于封闭式净值型产品。该产品共有3类子份额，其中A份额与C份额的业绩比较基准同为年化4.70%，D份额的业绩比较标准为年化4.90%。该产品本着稳健投资的理念，基于宏观经济形势、货币政策、各类资产价格走势，采用安全性和流动性优先、优选投资品种，采取久期策略和信用策略来获取稳定收益，并通过开展回购等融入或融出资金，以应对流动性需要和提高资金使用效率。
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