理财产品比较，理财产品比较好的银行
理财产品比较，理财产品比较好的银行
本文目录一览：
银行理财产品排行榜
（2019.5.13-2019.5.19）
【本期摘要】
•本周银行共发行2014款理财产品较上周减少99款
•银行理财产品平均预期年化收益率达4.27％ 与上周持平
•交通银行发行170款理财产品 发行量排名首位
•平安银行7款理财产品平均预期年化收益率高达7.11％
•评级榜：华夏银行1款保本浮动型产品居第一
【要点解读】
本周（5月13日至5月19日）共有279家银行发行理财产品2014款，平均预期年化收益率与上周持平，同为4.27％。从走势图来看，五一后周均收益率不再持续下滑，开始回升企稳。受降准影响，银行间市场流动性呈现适度宽松状态，一般情况下，如果市场资金面相对宽松，银行理财产品收益率往往会越低，但如图所示，银行理财产品收益率处于持稳状态并没有继续下滑趋势超出业内预期。
【市场全景】
1、 理财产品发行量2014款 较上周减少99款
本周共有279家银行发行2014款理财产品，发行银行数量较上周减少7家，对应的产品发行量较上周减少99款，平均期限为172天，较上周增加2天。此外，本周共有2180款理财产品到期，涉及290家银行。
2、 银行理财产品发行量排名前十
以上数据巨灵财经&金融产品研究中心
从发行量排名前十的银行来看，4家来自国有银行，共计发行452款；3家来自股份制银行，共计发行203款；3家来自城商行，共计发行107款产品。
具体来看，交通银行、建设银行及中国银行位居理财产品发行量前三名，其中，交通银行发行170款产品，较上周减少13只；建设银行发行125款理财产品，较上周减少了4款；中国银行发行113款产品，较上周增加了4款产品；值得一提的是，民生银行产品发行量退居第五位，较上周减少24款产品，跌幅居上述十家银行之首。
【预期收益率】
1、 各期限的理财产品周均预期收益率
以上数据巨灵财经&金融产品研究中心
本周无7天以内期限的理财产品发行；8-14天期限的产品共有24款，平均预期年化收益率达3.84％；15天-1个月期限的产品发行23款，平均预期年化收益率达3.91％；1-3个月期限的产品共发行314款，平均预期年化收益率达4.09％；3-6个月期限的产品共发行762款，平均预期年化收益率达4.26％；6-12个月期限的产品共发行681款，平均预期年化收益率达4.33％；12月以上期限的产品共有162款，平均预期年化收益率达4.61％。
2、 各银行产品平均预期收益排行榜
以上数据巨灵财经&金融产品研究中心
通过对279家银行的平均预期收益率进行排名发现，位居前十的银行5家为农商行，3家为外资银行，1家为城商行，1家股份制银行。具体来看，平安银行发行的7款理财产品，平均预期年化收益率达7.11％，排名首位；其次，花旗中国发行的1款理财产品，预期年化收益率达7％；汇丰银行发行的15款产品，平均预期年化收益率达6.4％，排名第三。
3、 不同期限预期收益率之最
以上数据巨灵财经&金融产品研究中心
从不同期限的预期收益率之最产品来看，产品收益类型多为非保本浮动收益型。
其中， 重庆农商行的1款产品《天添金第64投资周期12018001A-1》以4.05％的预期最高收益率占据了8天至14天期限的首位。
交通银行的1款产品《得利宝•私银慧享2463190089》以9.5％的预期最高收益率占据了15天至1个月期限的首位。中国民生银行的两款理财产品分别以10％、13.2％的预期最高收益率占据了1个月至3个月及6个月至12个月期限的首位，平安银行的1款产品《结构性存款TLG195050》以13％的预期最高收益率占据了3个月至6个月期限的首位。
【投资分布】
1、保本固定型占比3.57％
本周，非保本浮动收益型产品占比73.29％，较上周增加2.92％；保本浮动型产品占比17.03％，较上周减少1.85％；保本固定型占比3.57％，较上周减少1.85％；其它类型占比6.11％。
3、 北京市发行308款理财产品 位居第一
以上数据巨灵财经&金融产品研究中心
北京市本周发行308款产品，较上周减少69款；浙江省发行198只产品，较上周增加7款，排名第二；江苏省发行156只产品，较上周增加10只产品，排名第三。从前十分布区域来看，大部分仍集中在东部沿海省份和一线城市。
【独家排行】
1、 本周产品预期最高收益前十
以上数据巨灵财经&金融产品研究中心
2、 本周产品评级TOP10
以上数据巨灵财经&金融产品研究中心
05月07日讯 鹏华中证银行指数分级证券投资基金（简称：鹏华银行分级，代码160631）公布最新净值，下跌2.58%。本基金单位净值为0.944元，累计净值为1.026元。
鹏华中证银行指数分级证券投资基金成立于2015-04-17，业绩比较基准为“中证银行指数*95.00% + 银行活期存款*5.00%”。本基金成立以来收益6.47%，今年以来收益16.11%，近一月收益-3.28%，近一年收益7.21%，近三年收益24.86%。近一年，本基金排名同类（53/616），成立以来，本基金排名同类（309/735）。
定投排行数据显示，近一年定投该基金的收益为8.29%，近两年定投该基金的收益为6.14%，近三年定投该基金的收益为10.00%，近五年定投该基金的收益为--。（点此查看定投排行）
基金经理为崔俊杰，自2015年04月17日管理该基金，任职期内收益6.47%。
最新定期报告显示，该基金前十大重仓股为招商银行（持仓比例15.36% ）、兴业银行（持仓比例10.58% ）、交通银行（持仓比例8.01% ）、民生银行（持仓比例7.06% ）、农业银行（持仓比例6.68% ）、浦发银行（持仓比例6.30% ）、工商银行（持仓比例5.61% ）、平安银行（持仓比例5.24% ）、北京银行（持仓比例4.36% ）、中国银行（持仓比例3.78% ）、新诺威（持仓比例0.00% ）、金时科技（持仓比例0.00% ）、上海瀚 持仓比例0.00% ）、三美股份（持仓比例0.00% ）、青农商行（持仓比例0.00% ），合计占资金总资产的比例为72.98%，整体持股集中度（高）。
最新报告期的上一报告期内，该基金前十大重仓股为招商银行（持仓比例13.57% ）、兴业银行（持仓比例10.35% ）、交通银行（持仓比例8.84% ）、农业银行（持仓比例7.66% ）、民生银行（持仓比例7.58% ）、工商银行（持仓比例6.34% ）、浦发银行（持仓比例5.94% ）、北京银行（持仓比例4.20% ）、平安银行（持仓比例4.14% ）、中国银行（持仓比例3.85% ），合计占资金总资产的比例为72.47%，整体持股集中度（高）。
报告期内基金投资策略和运作分析
2019年第一季度，整个A股市场震荡上行，成交量和波动率上升很快。本基金秉承指数基金的投资策略，在应对申购赎回的基础上，力争跟踪指数收益，并将基金跟踪误差控制在合理范围内。2019年第一季度本基金申购赎回较为频繁，对基金的管理运作带来一定影响，面临这种情况，我们进行了精心的管理，较好的实现了跟踪误差控制目标。
本报告期内,鹏华银行分级组合净值增长率15.25%;基金年化跟踪误差0.79%。
管理人对宏观经济、证券市场及行业走势的简要展望
贝莱德建信理财副总经理、首席投资官祝国桥
以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持、资金市场化投资运营的中国个人养老金制度，近日正式落地。
恰逢其时，我国首家获批养老理财试点资格的合资理财公司贝莱德建信理财，首款养老理财产品“贝安心2032”，也于今日（4月25日）在广州和成都开售。
作为沉淀资金可达数万亿（因每人每年缴纳上限为1.2万元）的个人养老金账户的配置资产类别之一，养老理财毫无疑问迎来了巨大的制度红利。而承载着贝莱德在全球养老投资领域领先的资产组合管理及风险控制经验，贝莱德建信“贝安心2032 ” 将如何与中国本土实情及投资者偏好做有机结合，颇受市场关注。
小编就此专访了贝莱德建信理财副总经理、首席投资官祝国桥。在他的叙述里，全球最大的养老金管理者之一的贝莱德，如何通过合资子公司贝莱德建信理财的养老试点产品参与中国第三支柱建设，清晰展开。
多维度沿用全球经验
“养老业务是集团层面的战略重点。贝莱德是全球最大的养老金管理者之一，管理客户资产的一半以上是养老资产。在全球范围内，贝莱德已经和数十个国家的政府、监管机构和私营企业携手合作，完善养老制度，并搭建相关产品及服务体系。”祝国桥说。
在祝国桥的逻辑里，贝莱德建信理财，一方面依托贝莱德在全球的经验和优势，一方面依托扎根中国本土的团队，两方结合来深耕中国养老投资领域。“就‘贝安心2032’这款而言，我们借鉴了很多在海外的投资策略和风险管理机制的经验，又结合本土的监管制度、监管环境、和受众需求特点，来适应中国市场。”
贝莱德的全球视野和专业优势，在“贝安心2032 ”资产类别、投资策略和封闭时限上，都有不同程度的体现。
首先来看资产类别。“贝安心2032 ”为混合类产品，按投资范围而言，投资于债权类资产的比例不超过 80%，投资于权益类资产的比例不超过 80%，投资于商品及金融衍生产品类资产的比例为 0-40%。配置的资产主要有两类：一类是固收类资产，即没有实质的信用违约风险的国债和证金债，持有到期就可以通过票息的复利为产品提供合理的安全垫；一类是风险资产（即权益类资产，非上市公司股权除外），主要就是A股，用以收益增厚，在固收安全垫基础上博取超额收益。
也就是说，与多只此前已发售的养老理财产品不同，“贝安心2032 ”完全不投资非标资产。由中资试点养老理财公司发行的首批8只养老理财产品的业绩比较基准区间在4.8%~8%，第二批的业绩区间有所上提，为5.8~8%。有专业人士分析称：要达到这样的业绩基准，非标资产和权益类资产都将扮演重要角色。而事实上，包括招银理财“招睿颐养睿远稳健1号”和光大理财“颐享阳光橙2027第2期”等在内的养老理财产品，也确实均将非标资产的配置比例设置在不超过49%。
而“贝安心2032 ”的业绩比较基准为5%-10%，是目前17只养老理财产品里，业绩基准比较上限最高的产品。但要达到这样的收益，贝莱德建信却完全不借助非标。
这就引出了“贝安心2032”沿用贝莱德全球经验的第二点——投资策略。
“‘贝安心2032’的核心投资逻辑是进行大类资产配置，确保入池资产是低相关性的，然后利用这种低相关性，合理构建国债、政金债等资产和风险资产的配置组合。权益资产配置方面，我们的原则是充分分散风险，全面分析A股基本面信息、投资者情绪以及宏观政策的信息，严格控制行业、风格、个股和其他维度的风险敞口，控制回撤。”祝国桥告诉
第三个沿用全球经验的，是“贝安心2032”的运作时长。从期限看，此前发行的16只养老理财产品期限均为5年，而贝莱德建信理财首只养老理财产品投资期限为10年，是目前最长的。
“其实这也体现了贝莱德在全球范围内，一直致力呼吁的理念——养老投资是需要长期限的，而且是越早开启越好的。”“贝安心2032”也设立了分红机制：产品成立满五年后，在满足分红条件的情况下可进行现金分红。
细节处的本土化部署
贝莱德建信理财关于“贝安心2032”的宣传视频，名字叫做“您的人生合伙人，助您安心养老”。在这支长达3分33秒的视频里，85后的新手妈妈、70后的前建筑师、60后已退休的物理老师，依次登场。他们身处广州、北京、成都三个不同的城市，年龄不同、社会背景和阅历都不同，但共同点是都曾站在人生岔路口上，勇敢地选择了自主创业，去成就自己的梦想。他们现在，分别是儿童摄影师兼短视频博主、自主创业的企业主和科普博主。
他们都提到了尽早开启“对未来投资”的重要性。贝莱德建信理财也援引其养老投资调研2022的数据，在视频里显示：高达98%的受访者认为养老投资非常重要。
祝国桥告诉
在祝国桥看来，这一支宣传短片，其实就能体现贝莱德在中国本土化部署的细节。“为了贴近属地客户，我们专门找了本次产品发行城市广州和成都的客户，分别用广东话和四川话进行演绎。此外，我们呈现了不同年龄的客户的心得，就是希望告诉更多的人：养老绝不是等你老了才开启的一样投资，而应该借助复利的作用，尽早开启，为人生未雨绸缪 ”，祝国桥说。
而即便不谈感性的文化宣传层面，即便是从“贝安心2032”的产品机制上，我们也能看到贝莱德建信理财做出的适合中国国情的本土化部署。
像目前其他16只存续试点养老理财产品一样，“贝安心2032”也设立了收益平滑基金和风险准备金机制，并计提附加风险资本。据了解，收益平滑基金与其他国际市场一般养老产品的做法并不一样，可以看作是适合我国国情、力争实现资产的保值增值、专门保护我国养老投资者权益的一种探索。
“贝安心2032”的平滑基金机制以业绩比较基准为参考，设置高低两个阈值：当产品成立以来累计年化收益率高于年化收益率 10%（高阈值）时，提取 50%的超额收益（产品累计收益超出高阈值部分）作为平滑基金；当产品成立以来累计年化收益率低于年化收益率 5%（低阈值）时，管理人将平滑基金以余额为限，回补 50%的差额（产品累计收益低于低阈值部分）至产品。
祝国桥强调：平滑基金等工具的运用，是对产品净值波动进行适当控制，合理平衡产品的收益的波动性。但在此基础上，必须秉承绝对的公平性原则。
“各个国家的市场环境、监管细则、投资人偏好都不尽相同，所以我们在中国市场引入了平滑基金设置。我们非常强调对投资人的公平性，平滑基金到期后都会归还给所有投资人；如果在封闭期内有投资人提前退出，我们会按照其持有份额的比例，同时返还给客户。”祝国桥说。
在巨人的肩膀上低调成长
在接受小编专访时，祝国桥透露：目前贝莱德建信理财正在低调成长中，员工人数已经是开业时候的两倍。但他认为，如果只用员工人数来评估贝莱德建信理财的投资能力，却会得出不够客观甚至是严重低估的结论。“ 我们通过本土化的团队，完全承接了‘巨人’的投资实力，所以我们其实是站在巨人的肩膀上做投资。”祝国桥说。
祝国桥告诉
“两个经理责任虽然不同，但是在产品的设计过程中，他们的合作是从头到尾贯穿的。首先，投资目标是两个人一起设定的，投资经理设定初步投资方案，风险经理来评估这个投资方案是不是能够实现既定目标，然后才会给予通过。只有当两个经理充分达成一致，我们才会跟客户和渠道传达我们的产品目标和策略。”祝国桥说。
具体看来，每只产品的事前、事中、事后管理，都是双经理互相合作又互相制衡的结果。首先在事前，风险经理从初期便参与产品的设计过程，制定业绩和风险目标，为投资组合的投资风险、流动性风险、信用风险和赎回风险等设立适当的风险指标。在事中，风险经理与投资经理取得对风险和业绩标准的共识，并定期开会讨论，为投资提供多维度的风险视角，确保投资组合运行期间，风险头寸和目标是一致的。事后，每个星期投资部门和风险部门都会有常规的投后沟通，每个季度公司层面会召开投决会做回顾。相关团队进行业绩归因及分析，评估投资风格和设计风格的一致性，投资的期望结果和实际业绩的一致性，投资组合和业绩基准及同类型产品的比较分析等。
祝国桥坦言，最近因为股市跌宕，采取系统化主动股票投资策略的贝盈A股新机遇两只权益类理财产品，都遭遇了不同程度的净值回撤。但正是因为贝莱德建信理财在事前与客户进行了全面且透明的交流，所以客户对此表示充分理解，无损长期持有的信心。
系统化主动股票投资策略旨在追踪基本面、市场情绪、宏观主题三个层面众多的信号，对市场上多数股票进行系统化评估。在这个基础上，综合评估个股对投资组合的风险预算和交易成本，进行投资组合最优化构建。系统化主动策略不强调择时，所以管理人不会择时去调节股票的仓位。
“我们主要是通过持仓高度分散化，行业配置多元化，严谨地控制行业、个股、风格的风险敞口。所以我们的这个策略的目标，是帮助客户穿越市场周期，持续为客户创造稳定的超额收益。客户理解了这个目标，他就不会因为暂时的回撤而对我们失去信心。事实上现在贝盈的运作和我们当初预期的，以及我们和客户、渠道交流的，是十分一致的。”祝国桥说。
银行理财在全面净值化之后，似乎变得更容易亏损了。有网友反应，自己在国有银行买的理财产品也出现了亏损。这是不是意味着国有银行的理财产品也不靠谱了？那么，在哪家银行买理财产品才是最安全的呢？
理财产品在哪家银行买最安全？
首先，影响银行理财产品的安全性高低的主要因素，并非在于是在哪家银行买的，而是在于理财产品的风险等级高低。
银行理财产品按照风险等级，可划分为R1—R5五个等级，分别对应低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。
凡是风险等级为R1的理财产品，都是比较安全的，不管它是由哪家银行发行的。其中最安全的就是结构性存款，它是一款保本型产品，正常情况下肯定不会亏钱。
不过，风险等级为R1的理财产品相对较少，除了结构性存款外就只有现金管理类产品了，而且这两种理财产品在发行上还受到一些限制，不能肆意扩大发行规模，所以有时想买还未必有额度。
而风险等级为R2、R3的理财产品，尽管相对安全，但也存在亏钱的可能。这两种风险的理财产品，可以说是银行理财的主力军，大多数的银行理财都属于这两种类型的。
在净值型产品占银行理财的比重还比较小的时候，这两类银行理财也是不怎么容易亏的。但在净值化之后，理财产品的收益由其净值的涨跌决定，而净值的涨跌在短期内是很不稳定的，这就使得这两类理财产品在短期内更容易亏了。
如果理财产品的风险等级达到了R4—R5，就不能再用安全来描绘它们了，因为这两类理财产品不管是短期还是中长期，都有较大可能亏钱。
所以，如果某人买了A银行的一款R1等级的理财产品和B银行的一款R5等级的理财产品，那肯定是在A银行买的理财产品更安全。可如果反过来买，就是在B银行买的理财更安全了。
当然，虽说银行理财产品的安全性高低，跟在哪家银行买的关系比较小，但也并非完全跟银行无关。因为不同银行在理财业务上的研发、管理等能力还是会有所不同的，这就会影响到理财产品的收益和安全性。
至于哪家银行的理财能力更强，可以更好地保障理财产品的安全以及为投资者带来更多的收益，可以参考银行理财能力排行榜。这个榜单分别从综合能力和单项能力上列出了处在前几名的银行，可以根据自己的侧重点来选择相关领域占优的银行。
比如在综合理财能力上，排名靠前的全国性银行就有兴业银行、工商银行、中信银行、光大银行和中国银行。而在收益能力排名靠前的全国性银行中，就有光大、华夏、光大、平安等银行。
显然，综合能力较强或收益能力较高的银行，理财产品从整体来说安全性也更高一些。
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