理财查询315，315曝光理财
理财查询315，315曝光理财
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文章来源 | 房山检察
随着社会经济的快速发展，越来越多的人开始研究投资产品，尤其是金融产品得到了人们的广泛关注，私募基金也顺势走进了人们的视线。投资市场经常会出现这样的场景，法定代表人和工作人员履历光鲜，办公写字楼豪华*，产品推介会一掷千金，让很多投资人感觉这个公司和基金管理人很有实力，这些外在的表现似乎是给了人十足的安全感。而事实上，投资市场鱼龙混杂，很可能您投资的并不是基金，而是被集资诈骗了。
以基金合同为名实施的非法集资和诈骗类犯罪日趋普遍，所以在“315”消费者权益保护日到来之际，房山检察院基金小镇检察服务e站和小镇投教基地联合推出检察e金融线上课堂，从刑事法律的角度跟您聊聊基金等金融产品投资市场的那些套路，给您提个醒儿，帮助您做个理性投资者、避免财产损失。
私募基金领域可能涉及多种犯罪类型，但是只要我们面对这些套路的时候保持清醒的认识，冷静的思考后再做决定，就可以避免绝大多数的骗局。犯罪行为不管是打着什么旗号，其实本质都是一样的，防范措施也有相通之处，以私募基金为例，投资者在购买金融产品时要注意以下事项：
#1 合同内容
一份假的基金合同往往在形式上也会很全面、很详尽，需要从合同的具体内容上进行判断。
1.合同标的是基金份额还是“资产包”
如果您看到的合同名称包含“资产包”或者同类词语，那么您就要警惕起来，这不是基金合同，对方可能涉嫌集资诈骗。
2.合同中或者口头承诺时是否有承诺保本或者*收益条款
根据《私募投资基金监督管理暂行办法》第十五条之规定，“私募基金管理人、私募基金销售机构不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺*收益。”如果您在合同中发现有承诺保本或者*收益条款，那么集资人很可能涉嫌集资诈骗或者非法吸收公众存款。
3.投资者是否有权在冷静期解除合同
根据《私募投资基金募集行为管理办法》第二十九条之规定，“基金合同应当约定给投资者设置不少于二十四小时的投资冷静期，募集机构在投资冷静期内不得主动联系投资者。”并要求有回访程序，回访确认成功前投资者仍有权解除基金合同。如果投资者要求解除，募集机构应当按合同约定及时退还投资者的全部认购款项。”
而涉嫌犯罪的或者违规的私募投资，很多的所谓的“基金合同”的确在条款中设置冷静期，但却在冷静期内剥夺了投资人解除合同的权利。所以，如果您发现在“冷静期”内出现“不得撤销”的字眼，那么这份合同就不是基金合同，对方很可能在集资诈骗或者非法吸收公众存款。
4.募集资金账户是募集单位的账户还是其他单位的账户
根据《私募投资基金监督管理暂行办法》第二十一条之规定，“除基金合同另有约定外，私募基金应当由基金托管人托管。基金合同约定私募基金不进行托管的，应当在基金合同中明确保障私募基金财产安全的制度措施和纠纷解决机制。”
按照这个规定，我们分类介绍
（1）如果提供给投资人的募集资金账户是向您募集单位的账户，那么在合同中应该有排除基金托管人托管的条款。
（2）募集资金账户是非募集单位的情况，则募集账户必须是依法设立的商业银行或者其他金融机构。
如果募集单位通过自己单位的账户募集资金，则在合同中必须有保障私募基金财产安全的制度措施和纠纷解决机制等条款，否则募集单位很可能涉嫌集资诈骗或者非法吸收公众存款。
5.是否有明确的募集期限
绝大多数集资诈骗合同标注了募集期限，从1个月到数个月不等，但是却没有明确的起始时间和结束时间。这就是造成权利人维权困难，也给对方的辩解提供了空间。
6.是否有明确的募集成功和募集失败的条件和通知方式
关于募集资金成败的条件和标准应该在合同中明确列明，如果缺少这个项目，首先这是一个不规范的合同，同时由于标准不明造成的纠纷没有依据，一旦涉嫌犯罪，对方会提出诸多辩解导致维权不力。再如有的集资诈骗合同约定募集成功与否以管理人网站上发布通知书为准，但实际上从来没有建立过官网。这些都是非常容易用来识别正规私募基金和集资诈骗的方法。
7.是否有明确的份额登记机构
合同中应该约定有基金份额登记机构，投资人应当询问机构的具体名称，地址，资质等等基本信息，对机构的能力做一个评估。
#2 资金募集程序
1.募集应针对特定对象，即合格投资者
根据《私募投资基金募集行为管理办法》第十八条之规定，“在向投资者推介私募基金之前，募集机构应当采取问卷调查等方式履行特定对象确定程序，对投资者风险识别能力和风险承担能力进行评估。投资者应当以书面形式承诺其符合合格投资者标准。”
本法第十二条之规定，“私募基金的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100 万元且符合下列相关标准的单位和个人：（一）净资产不低于1000 万元的单位；（二）金融资产不低于300 万元或者最近三年个人年均收入不低于50 万元的个人。”
如果您的个人净资产和金融资产都没有达到标准，且募集资金的机构也没有给您做问卷调查对您的风险识别能力和风险承担能力进行评估，那么您遇到的可能不是基金管理人，而是个骗局，这时候要提高警惕。
2.宣传推介不能向不特定人公开宣传
只有经特定对象确定程序，募集机构才能向特定对象宣传推介私募基金。
根据《私募投资基金监督管理暂行办法》第十四条之规定，“私募基金管理人、私募基金销售机构不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和布告、传单、手机短信、微信、博客和电子邮件等方式，向不特定对象宣传推介。”如果您是通过短信或者传单、互联网或者电视广告等方式了解到该产品，那么您就要警惕，这很可能涉嫌非法吸收公众存款或者集资诈骗。
3.对外募集投资者人数不能超过200人
根据《证券投资基金法》第八十七条之规定，“非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累计不得超过二百人。”如果您发现募集到的投资者人数超过二百人，那么您投资的就不是私募基金，很有可能是被集资诈骗或者诈骗了。
4.不能做出任何高息、高回报利诱
私募基金管理人或者私募基金从业人员在推介私募基金时是不能向投资人作出业绩承诺的。《私募投资基金募集行为管理办法》第二十四条规定，募集机构及其从业人员推介私募基金时，禁止有以下行为：……（三）以任何方式承诺投资者资金不受损失，或者以任何方式承诺投资者*收益，包括宣传“预期收益”、“预计收益”、“预测投资业绩”等相关内容；（四）夸大或者片面推介基金，违规使用“安全”、“保证”、“承诺”、“保险”、“避险”、“有保障”、“高收益”、“无风险”等可能误导投资人进行风险判断的措辞。
#3 登记备案情况和从业人员从业资格
很多公司为了吸引群众来投资，不惜花重金对自己的办公场所和人员进行包装，经营场所挂着营业执照和业绩证书等，使之看上去更具有可信度，但是我们要擦亮眼睛，多几个心眼儿。
1.不要单纯从公司或者合伙企业的名称上判断一个公司或者合伙企业是否是基金管理人，需要审查公司或者合伙企业的名称是否符合基金管理人的要求
根据中国证监会发布的《关于加强私募投资基金监管的若干规定》第三条：未经登记，任何单位或者个人不得使用“基金”或者“基金管理”字样或者近似名称进行私募基金业务活动，法律、 行政法规另有规定的除外。私募基金管理人应当在名称中标明“私募基金”“私募基金管理”“创业投资”字样，并在经营范围中标明“私募投资基金管理”“私募证券投资基金管理”“私募股权投资基金管理”“创业投资基金管理”等体现受托管理私募基金特点的字样。
2.要通过官方途径审核和证实基金管理人的资质
根据《证券投资基金法》第八十九条之规定，私募基金管理人，应当按照规定向中国证券投资基金业协会履行登记手续。本法第九条第三款之规定，“基金从业人员应当具备基金从业资格”。
在我国，私募基金管理人也需要登记，私募基金需要备案，负责登记备案的单位是中国证券投资基金业协会。任何人都可以在中国证券投资基金业协会的官网上（https://www.amac.org.cn/）查询到私募基金、私募基金相关机构以及基金从业人员的公示信息。
#4 及时追踪投资后的产品运营情况
投资任何金融产品都不是一劳永逸的，建议投资者一定要及时追踪投资项目的进展和运营情况，可以通过对产品运营情况进行分析判断，一旦发现问题，尽早退出，及时止损，避免损失扩大。
这里呢，给大家介绍几项基金管理的制度，这些也是辅助我们判断投资是否可行的因素。
1.基金资产独立和账户专用制度
基金财产应开立专门账户管理和使用，且独立于基金管理人、基金托管人的固有财产，与基金管理人、基金托管人的固有财产不得混同从事投资活动。
2.投资人有权查阅财务会计账簿
根据《证券投资基金法》第四十六条之规定，“非公开募集基金的基金份额持有人对涉及自身利益的情况，有权查阅基金的财务会计账簿等财务资料。”
3.重大事项披露制度
私募基金管理人、私募基金托管人应当按照合同约定，如实向投资者披露基金投资、资产负债、投资收益分配、基金承担的费用和业绩报酬、可能存在的利益冲突情况以及可能影响投资者合法权益的其他重大信息，不得隐瞒或者提供虚假信息。”
另外，如果投资协议中有约定定期向投资者提供季度报告、年度报告，而实际却从未提供，那么募资机构很可能涉嫌集资诈骗或者非法吸收公众存款。
总之，投资者从事投资理财活动，要多思考、勤学习、细辨别、不轻信、不盲从，守护好自己的钱袋子。
01月21日讯 银华核心价值优选混合型证券投资基金（简称：银华价值优选混合，代码519001）01月18日净值上涨1.50%，引起投资者关注。当前基金单位净值为1.6151元，累计净值为5.4410元。
银华价值优选混合基金成立以来收益520.57%，今年以来收益3.61%，近一月收益1.18%，近一年收益-34.06%，近三年收益-17.43%。
银华价值优选混合基金成立以来分红2次，累计分红金额0.51亿元。目前该基金开放申购。
基金经理为倪明，自2011年09月26日管理该基金，任职期内收益24.84%。
苏静然，自2017年10月30日管理该基金，任职期内收益-30.30%。
*基金定期报告显示，该基金重仓持有中国平安（持仓比例6.22%）、五粮液（持仓比例5.09%）、洋河股份（持仓比例4.30%）、贵州茅台（持仓比例4.25%）、中国太保（持仓比例3.26%）、农业银行（持仓比例3.04%）、比亚迪（持仓比例2.64%）、中国石油（持仓比例2.58%）、宁德时代（持仓比例2.21%）、中国铁建（持仓比例2.14%）。
报告期内基金投资策略和运作分析
三季度上证指数、沪深300指数和创业板指分别下跌0.9%、2.1%和12.2%，上证指数和创业板走势出现明显分化，三季度的A股市场受到外部和内部因素的双重压力，市场风险偏好迅速下降导致中小创为代表的额风险偏好的权益资产表现较差。三季度我们对基金持仓进行了较大幅度的优化调整，按照宏观加中观行业自上而下的选股思路，首先基于对宏观经济的判断确定受益和受损的行业，其次综合考虑行业景气度、季度业绩的环比变化情况以及公司的实际经营情况选择投资标的。在三季度，我们重点增持的行业包括银行、保险、基建、食品饮料、石油等行业，重点减持的行业包括新能源、医药、家电、家居等行业。展望四季度，从宏观和中观数据结合草根调研的微观数据来看，中国经济虽然面临外部的贸易战压力但是还是具有相当的韧性，政府对经济加大了预调微调和逆周期调控的精细化程度，在较为宽松的流动性环境和政府稳定固定资产投资的增长节奏的双重托底举措之下，经济没有失速的风险，市场对于中国经济过于悲观的预期可能会得到一定程度的修复。我们战略上看好大金融、基建相关的公司，并关注周期股的投资机会，同时我们也在等待成长股跌到合理估值的机会。
报告期内基金的业绩表现
截至本报告期末本基金份额净值为1.7484元；本报告期基金份额净值增长率为-10.72%，业绩比较基准收益率为-1.35%。
跟着力哥学了这么久理财，回头看看，是不是有了不小的进步呢？
在迈向理财达人的成长之路上，不仅自己的财务状况越来越好，理财收入蹭蹭上涨，周围人看你的眼光都带着羡慕的神色——
小贝特意扒来力哥私藏夹，*揭秘力哥为啥博古通今，宏观经济，世界格局，天下大势，样样信手拈来；理财全能，七步定投，划算保险；靠谱网贷，门门独具慧眼。
其背后，暗藏了很多极为重要的数据和信息来源。
01
基金投资篇
天天基金网
http://www.1234567.com.cn
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这是力哥在基金课里多次使用的网站，有基金排名、基金分类、基金经理、费率、历史表现、持仓、换手率等各类数据，非常全面丰富。
中证指数官网
http://www.csindex.com.cn
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中证指数有限公司是由上海证券交易所和深圳证券交易所共同出资成立的指数公司。平常遇到的各类上证系列、深证系列、中证系列指数的成分股、编制规则、市盈率等，都能够在中证指数官网找到。
蛋卷基金
https://danjuanapp.com
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雪球出品的基金交易平台，主打基金策略智能定投，将一些常用的策略如二八轮动、动态平衡等运用到基金组合上，自动调仓。看好什么策略就可以一键买入，自动执行。
晨星网
http://cn.morningstar.com
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国际权威评级机构，自身并不进行基金和股票投资，能够保证它的评级和分析的独立性以及客观性。基金筛选功能比较细致完善，并且自有一套基金五星评级体系，具有一定的参考价值。力哥在基金课里也专门介绍过它家独创的晨星投资风格箱，今天已经被广泛应用于基金分析。
且慢
https://qieman.com
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国内首个智能基金组合平台，打破传统的基金超市模式，采用基金组合的形式一键下单、一键调仓，以实现预期的投资目标或策略。包括入驻且慢各大V的策略实盘，可以一键跟投。
智投星
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这是一个可以自己DIY定投策略的网站，满足个性化需求。智投星提供了强大的定投回测功能，你可以依照你的想法设置参数进行收益回测，设置好后形成计划，系统会实时监控进行投资提醒，指导未来的交易。
理杏仁
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指数基金估值必备，对于指数查询的设计非常人性化，基金现在便不便宜一目了然，不过需要付费才能看到相关数据。
除了能查看各类指数估值外，它的财报功能也比较有特色。提供超过10年的历史数据、上千种不同财务指标和不断发展的各类数据模型。通过设定财务指标区间，能够快速从几千家上市公司筛选出想要的标的。
集思录
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被誉为中国最专业的低风险投资工具型社区，可转债套利、逆回购真实收益、LOF套利、T+0 QDII套利、分级基金套利、停牌股套利、打新股等等，都可以用集思录获取最直接信息，不需要计算，一目了然。
不过有些专业数据，比如港股/美股REITs数据，需要付费购买。
02
股票投资篇
雪球
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国内*的投资者交流社区，云集各路投资大V、机构，关注账号就可获得最及时的资讯，包括公司动态、基本面的解读、同行业的进展。你也可以跟着这些大V学习分析问题的思路和逻辑，了解感兴趣行业的动向，最后学着自己分析公司，自己作出判断，就能帮你完成构建投资体系的“二次升级”。
看财报
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“看图说话”的财报网站，不用你一张张去找数据，也不用你计算。你想比较同一家公司不同年份的数据，或者是不同公司的数据，它会用各种直观的饼状图、柱状图呈现出来，方便又高效。
巨潮资讯
http://www.cninfo.com.cn
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中国证监会指定的信息披露网站，除了各上市公司的历年年报，在这里也可以了解各类提示、公告、IPO等动态，随时随地掌握市场以及关注的股票*资讯。
果仁网
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付费工具，不用写代码，可以很方便地将投资思路量化，设置参数指标进行选股、模拟运行、一键下单。适合入门级的量化投资者。
网
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除了年报、研报、资金流向等一些统计数据外，还有许多特色数据，例如限售解禁、高管减持等，便于我们回避风险。可转债打新、新股数据、停复牌等，实用直观。
03
固收产品篇
中国理财网
https://www.chinawealth.com.cn
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网站收集了各家银行理财产品的数据，任何*在售的、合法的理财产品，都可以在这个网站上找到，并提供了搜索筛选功能。每款银行理财产品都有专属的理财编码，搜索框输入产品的编码就可以辨别真伪啦。
网贷之家
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提供各家网贷平台的基本信息，包括排名、成交量、投资者评价、预期年化收益率等，除了基本信息外，还有各家平台的评级、行业发展资讯、行业新闻动态，便于我们筛选适合自己的网贷平台，采集的数据每60秒钟更新一次。
网贷天眼
https://www.p2peye.com
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同样也是网贷评级网站，第三方平台的优点是数据的维度比较全，但数据统计口径可能会不相同，所以大家要多参考几个第三方平台来观察，兼听则明。
贷罗盘
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综合网贷评级网站，汇集了网贷之家、网贷天眼、融360、贷罗盘、星火评级、羿飞评级等多家第三方的数据，从多个维度进行综合总评级。
工信部备案管理系统
http://www.miitbeian.gov.cn
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对于网贷平台，是否真实可信，可以通过工信部网站查询它的经营主体、营业执照、组织机构代码证、税务登记证以及网站ICP经营许可证，如果没有这个证属于非法经营。
中国互联网金融协会
https://dp.nifa.org.cn
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国家官方认证的互联网金融登记披露平台，目前要求披露的信息主要有两部分，一是从业机构信息，包括企业基本信息、治理信息、财务会计信息等，二是经营信息，主要包括用户规模、交易规模和逾期情况等，投资者都可以方便地查看。
天眼查
https://www.tianyancha.com
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天眼查是*“都能用的商业调查工具”，实现了企业信息、企业发展、司法风险、经营风险、经营状况、知识产权等40种数据维度查询，尤其是复杂的股权关系，天眼查采用了思维导图的方式呈现，清晰明了。任何骗子“假”公司都逃不过你的火眼金睛了。
04
其他投资篇
金银比
https://cn.tradingview.com/symbols/TVC-GOLDSILVER/
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黄金白银套利中，除了双边的汇率换算，还有一个非常重要的指标金银比，这个网站上能直观的查看历史水平和实时变动。
value500投资导航
http://value500.com
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投资理财领域的hao123，网罗了各类数据工具，还有财经博客、资讯、媒体、杂志、行业、商业等围绕投资理财展开的各类网站导航。
05
宏观经济篇
国家统计局
http://www.stats.gov.cn
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官方统计的权威数据。全国的、地区的各类GDP、CPI、PMI、PPI、M0、M1、M2等经济指标，都可以查到。
十年期国债收益率
https://wallstreetcn.com/markets/bonds/china10year
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国债收益率的变动能够较好地表现未来经济走势预期，并且10年期国债是中长期国债流动性*的品种。债券收益率变动之所以能反映经济预期，是因为银行作为国内债券的主要配置者在中国的金融体系中具有至关重要的作用，而债券收益率变动能够很好地反映银行的风险偏好和经济预期。
上海银行间同业拆放利率
http://www.shibor.org
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shibor是了解银行资金是否充足的晴雨表，也是了解无风险利率最简便快捷的方式。shibor升高，说明市场比较缺钱，反之，银行资金充足，市场比较宽松。
汇率
http://www.chinamoney.com.cn
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汇率对国内的总供给、产业结构、就业水平等国内经济以及贸易、资本流动、外汇储备等国际收支都有不同程度的影响。对于一些有出国留学、差旅需求的人来说，可以关注汇率变化，及早做好财务安排。
全球经济数据
http://www.qqjjsj.com
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包含了全球的股市、债市、外汇、房产、商品、宏观经济等诸多数据以及研究报告。
以上各种好用的工具，大家可以收藏起来，在日常的投资学习中跟着力哥一起使用起来。亲自动手做过，对知识的串联和印象会越来越深刻，不仅知其然，也知其所以然。孰能生巧，指不定哪天就能像力哥一样，端出可口的理财大餐呢。
最后看在小贝这么辛苦整理的份上，点个赞再走哦。
又到一年315，金融、互联网、食品、汽车、医药等领域已经成为侵害消费者权益的高发领域，特梳理过去一年相关行业的重要案例和避坑指南，凝聚你我力量，守护美好生活。
众所周知，银行在日常经济生活中扮演着十分重要的角色。一方面，充分发挥资本市场的融资功能，加大信贷投放力度，全力支持实体经济；另一方面，以其专业优质的资产管理能力，为金融消费者提供资产管理以及理财顾问、咨询服务，助力财富保值增值。
当前，随着银行等金融机构与消费者的关系日益密切，社会各界对银行自身风控管理的关注也越来越高。银行日常经营包括存款业务、贷款业务、资产管理业务、投资理财业务等，任何一项业务都与金融消费者的“钱袋子”息息相关。不过，仍有部分银行在内控方面存在着“漏洞”，导致违法违规，导致消费者权益受损的事件发生。据统计，2021年银保监全系统针对银行业就共开出罚单4027张，合计罚没金额达18.69亿元，罚单数量与处罚金额均超过2020年。
在今年315来临之际，带您回顾近一年银行业引发关注的风险事件。
招行陷5亿代销信托违约风波 牵扯私行客户
2021年8月15日，有媒体爆出，由招商银行代销的规模为人民币5亿元的大业信托·君睿15号（九通基业）项目集合资金信托计划出现实质性违约，未向投资者分配2021年第二季度的利息。该信托计划已于2021年8月14日到期，投资者尚未收到明确的信托利益分配方案。8月16日，大业信托、招商银行双双发公告回应。
招商银行回应称，其为上述信托计划的代销机构，该信托计划的产品发行方及主动管理人为大业信托。该信托计划信托资金用于向九通基业（华夏幸福间接全资子公司）供融资人民币5亿元。华夏幸福提供了不可撤销的连带责任保证担保。据了解，大业信托·君睿15号仅有担保，而没有抵押物，因此在内部风控评审时由原来的10亿压缩至5亿。该事件的*进展是，大业信托已加入了华夏幸福债委会，目前债委会尚未公布债务化解方案。
值得关注的是，该项目主要由招商银行上海分行和北京分行的私人银行自然人客户认购，还有部分由家族信托承接。因此这是招商银行信托代销*面向自然人违约。目前，华夏幸福深陷债务泥潭，如果破产，大业信托·君睿15号将发生实质亏损。此前，招商银行还陷入互金平台“钱端”逾期风波。据悉，“钱端APP”理财逾期事件涉及金额约14亿元，约9000余受害者。
枣庄农商行百万存款5年后仅剩1元 省联社已进驻彻查
2021年7月8日，“银行存100万5年后剩1块钱”登上热搜，事因山东枣庄农商银行薛城支行与枣庄市民孙女士的存款纠纷。据了解，2009年7月、9月，山东枣庄的孙女士在山东枣庄恒泰农村合作银行两次存入50万元，总计100万存款。2014年，枣庄恒泰农村合作银行改制，其债权债务由枣庄农商行承担。2014年下半年，孙女士持存折到枣庄农商行薛城支行取钱，却被告知自己只有1元钱存款。随后，孙女士将枣庄农商行薛城支行告上法庭，要求该银行支付自己100万元的存款及利息。
法院认定，枣庄农商行作为金融机构，未尽到保证储户存款安全的义务，导致储户的存款损失，亦应承担相应的法律责任。根据判决，枣庄农商行薛城支行应于2020年12月内支付资金100万元及利息，但银行方面却一直未支付。2021年7月1日，枣庄农商行薛城支行被法院强制执行。
山东省农村信用社联合社7月6日，对此案回应称，省农信社工作组已进驻枣庄农商银行，对事件和相关工作人员进行彻查。工作组将以事实为依据，逐一调查存取款流程各个环节，对发现的失职渎职行为严肃追责问责，查实的从重处理，绝不姑息；调查不实的，依法申诉。同时，全省农商银行将举一反三，健全完善制度，规范细化流程，严格堵塞漏洞，切实维护储户合法权益。
渤海银行南京分行“28亿元存款被质押”
2021年10月，一起“28亿存款被莫名质押”的事件，引发关注。事件当中，一家名为济民可信集团的医药公司声称，自己在渤海银行存入的28亿定期存款，在不知情的情况下被银行方面用作质押，给第三方公司贷了款。随后，双方各自进行了回应。
紧接着，存款质押一案也引起监管层面的高度关注。去年11月12日，证监会国际部向渤海银行出具了一份反馈意见，要求渤海银行详细说明存款人为第三方提供质押担保的情况、进展，并问询该行相关从业人员是否存在违法违规或不当操作的行为。
同年12月7日，银保监会相关部门负责人表示，对于个别商业银行第三方存单质押承兑汇票案件，银保监会前期已第一时间派驻监管工作组开展现场调查和督导，并要求涉事银行总行同步进驻相关分支机构，对相关票据业务开展全面风险排查。目前，各方尚未更新案件相关进展。
兴业银行侵害消费者权益 银保监会通报6类问题
2021年7月7日，银保监会消费者权益保护局通报了对兴业银行消保情况检查发现的侵害消费者权益相关问题。《通报》指出，该行存在默认勾选信用卡自动分期起始金额、适当性管理落实不到位、向个人住房按揭贷款客户搭售人身意外险以及代销保险业务中欺骗投保人、隐瞒与保险合同有关的重要情况等6类违法违规问题。
《通报》指出，兴业银行上述违法违规行为，严重侵害消费者财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权等基本权利，中国银保监会将严格依法依规处理。对此，兴业银行回应称：“对银保监会消保局现场检查发现的我行在消保工作方面存在的不足和薄弱环节，我行高度重视，在去年底监管现场检查过程中即立查立改，针对存在问题逐项、逐级列明整改清单和具体整改措施，明确整改责任部门和时间进度，从快从实推进整改。目前绝大多数问题已整改到位，个别尚未完成的项目正按整改计划有序推进。”
银保监会罕见重罚 银行理财业务成重灾区
2021年1月8日，银保监会一口气开出21张罚单，对7家金融机构共计处罚1.995亿元。这7家机构分别是国开行、国银租赁、工商银行、邮储银行、长城资管、长城新盛信托、长城华西银行。国开行因24项违规问题此次总共被罚4880万元。从被罚的违规业务案由看，问题主要集中在存贷款业务和同业业务，其中，存贷款业务的违规问题集中在国开行特有棚改业务，以及扶贫贷款等。
工商银行此次因存在23项违规行为被处以5470万元。从被罚案由看，理财业务的违规问题占绝大多数，主要包括：理财产品通过申购/赎回净值型理财产品调节收益；非标准化债权资产限额测算不准确；理财资金通过投资集合资金信托计划优先级的方式变相放大劣后级受益人的杠杆比例；理财资金违规用于缴纳或置换土地款；理财资金投资本行不良资产或不良资产收益权等。邮储银行则因存在26项违规行为共计被罚4550万元，被罚的违规业务仍主要集中在贷款业务、理财业务和同业业务。
长城资管因存在违规对外提供担保、虚增账面利润、考核利润并超发绩效奖励等多项违法违规行为和不良资产业务多处违规等问题共计被罚4690万元。长城资管两家附属机构此次亦被罚。长城新盛信托因存在违规设立子公司、抵押物评估严重不审慎的违法违规行为，依法予以罚款150万元。长城华西银行因存在违规接受本行股权作为质物向股东提供融资的违法违规行为，依法予以罚款50万元。
九江银行推“彩礼贷”引发“围观”
2021年3月，一张九江银行专门用于结婚消费用途的“彩礼贷”宣传海报在网络热传。根据九江银行“彩礼贷”宣传页内容，这款名为“彩礼贷”的产品*可贷30万元，期限最长为1年，年利率低至4.9％。贷款可用于新婚旅行、购买首饰、购买家电和购车。申请条件有三，其中，贷款情侣一方需为行政事业单位正式员工。引发网络热议后，九江银行将“彩礼贷”相关产品撤回。
接受咨询的两名客服均表示，目前该行没有这个贷款，该产品未上线。他们进而表示，之后应该也不会上线，建议客户选择其他产品。其中一位客服还向
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