怎么办理基金定投(世行大通)怎样办理基金定投
怎么办理基金定投(世行大通)怎样办理基金定投
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前边讲到了工薪族上班族怎么定投进，因为每个月工资是固定的，可以投入的基金的数额是固定的这个还比较好说，但对于一部分朋友，目前就是手头上有闲置资金，放理财吧收益比较少，想尝试一下基金定投，分享一下国家发展中带来的红利。通俗易懂学基金，点个赞，我今天讲一下手头有一笔闲置资金，应该怎么做基金定投，以及中间会遇到的几个问题。下面我从5个方面来说。
第一，这笔资金多长时间用不到，也就是投资基金可以用多长时间，只有大概确定了这个时间我们才能做计划，一般来说长点的可以是3-5年，短一些的1-2年。第二步就 是买什么基金，这边说道的是主要是股票类，混合类跟指数类基金，具体的怎么筛选优质基金，可以看我专门分享选优质基金的那一期。
第三，怎么样扣款，这个扣款的时间跟上边设置好的投资周期是对应的，如果3-5年时间比较长的话，建议选择月扣款，因为如果选择周扣款，扣款比较频繁的话，越到后边会出现资金钝化的问题，所以时间长选择月扣款，短的话选择周扣款。周扣款的话比如一年有52周，然后我们拿自己的资金量除以52或者104就能大概算出来每一期的扣款金额。
第四中途需不需要止盈的问题。这个问题也是老生常谈的，如果你坚定看好中国的资本市场，觉得肯定是会不断的向上的可以选择不止盈。但是我个人建议，如果在扣款比较多，并且达到心理预期了，中间可以选择止盈，因为买基金就是为了赚钱，赚钱了就要赎回，落袋为安。并且现在各个板块轮动挺快，如果不及时止盈，有可能只是曾经赚过钱，并不能落到真实的收益上，所以，及时止盈也是挺重要的。
第五，赎回的钱要怎么处理的问题，这个需要看赎回的钱多少，跟长期不用还是短期。如果长期用不到可以放到理财里边赚取稳定的收益，如果是短期的话方便支取可以放到货币基金理，这里边重要的是计算好时间。
好了今天我们利用周末的时间帮大家梳理的如果有一笔闲置不用的资金，怎么做基金定投已经定投过程中会遇到几个绕不开的问题，希望大家在买基金的过程中都能提前做好规划，最终获取满意的收益，好了小伙伴们，通俗易懂学基金，我是投基不投机，点个关注，做时间的朋友，让我们一起慢慢变富吧。
01 前言
委托理财是指委托人和受托人约定，委托人将其资金、证券等金融性资产委托给受托人，由受托人在一定期限内管理、投资于证券、期货等金融市场并按期支付给委托人一定比例收益的资产管理活动。
近年来，随着金融市场的发展，全国各地法院受理的委托理财类合同纠纷也快速增长。在实践中，委托理财合同一般会约定保底条款，最后引发争议的时候，保底条款的有效性往往是法院或仲裁机关审理的争议焦点，对此各地法院在审判实践层面形成了不同的意见。
02 裁判观点
观点一：自然人作为受托人出具的保底收益条款原则上有效。
【案例1】叶建红、李婷民间委托理财合同纠纷二审民事判决书
·案号：(2020)川11民终1064号
·审理法院：四川省乐山市中级人民法院
·裁判日期：2020.09.25
法院认为，根据《代客理财协议书》约定的内容和双方的微信聊天记录，李婷、李倩将资金、证券账户委托叶建红，由叶建红管理、投资股市，双方约定赢利五五分成，亏损李婷、李倩承担10%、叶建红承担90%。李婷、李倩与叶建红签订的《代客理财协议》是双方自愿签订的，意思表示真实。虽然该协议有保底条款，但不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。
【案例2】顾桥生与朱家龙民间委托理财合同纠纷一案民事二审判决书
·案号：(2020)粤04民终1802号
·审理法院：广东省珠海市中级人民法院
·裁判日期：2020.09.30
法院认为，根据合同约定，朱家龙将其股票账户及账户中的资产交由顾桥生委托他人进行投资，并根据投资收益情况进行收益分成。双方之间的权利义务符合民间委托理财合同关系的法律特征，而非单纯的出借证券账户的关系。顾桥生以朱家龙出借证券账户违法为由主张合同无效缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。至于双方在委托理财合同中约定的保底条款，并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。顾桥生主张保底条款无效理据不足，本院亦不予采纳。
律师评析：自然人之间的委托理财合同保底条款的约定是当事人行使私权的充分体现，只要不违反法律、行政法规的强制性规定，不损害国家和社会公共利益，应为合法有效。
例外观点：少部分地区法院认为自然人之间的保底条款违背委托代理的基本原理，有损社会公共利益，应当认定无效。
【案例3】何玉勤与张裕明、王震宇委托理财合同纠纷二审民事判决书
·案号：(2020)苏05民终6284号
·审理法院：江苏省苏州市中级人民法院
·裁判日期：2020.09.21
法院认为，何玉勤将其名下的股票账户交给张裕明操作交易，双方之间存在委托理财合同关系。《合作协议》约定合作期满何玉勤直接收回借款本金及盈利，若本金出现亏损则由张裕明补足，该约定具有保底条款的性质，违背委托代理的基本原理，违背了金融市场的基本规律及交易规则，有损社会公共利益。一审法院认定保底条款无效并无不当。保底条款属于委托理财合同的核心条款，在保底条款确认无效后，委托人的缔约目的丧失，因此保底条款无效导致《合作协议》整体无效。
观点二：证券公司、信托公司、私募基金管理人等作为受托人出具的保底收益条款应认定无效。
【案例4】天津之江贵金属公司与赖蔚合同纠纷案二审判决书
·案号：（2016）京03民终11060号
·审理法院：北京市第三中级人民法院
·裁判日期：2016.10.24
法院认为，首先，《证券法》第一百四十四条规定，证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。该规定从维护证券公司和证券市场的健康发展出发，从根本上否定了证券公司签订保底条款的法律效力。尽管在主体方面，其他非证券公司的投资机构或者自然人不宜完全适用上述法律和部门规章，但根据法律解释之”举重明轻”原则，法律对特殊主体的特别规定对于一般主体亦应具有借鉴和引导作用。其次，保底条款违反市场基本规律。保底条款在法律层面上虽属当事人意思自治范畴，但在经济层面上具有极强的投机色彩，严重破坏资本市场直接融资和间接融资之间所形成的合理格局。一审法院认定《合同》中的保底条款无效。保底条款应属委托理财合同之目的条款或核心条款，不能成为相对独立的合同部分，故保底条款无效，《合同》整体无效。
【案例5】周玉彬与江西世行大通资产管理有限公司、世行大通资本管理有限公司委托理财合同纠纷一审民事判决书
·案号：(2020)赣0102民初494号
·审理法院：江西省南昌市东湖区人民法院
·裁判日期：2020.12.14
裁判理由：本院认为，本案争议焦点归纳为《差额补偿及回购承诺》的效力认定。被告世行大通公司出具回购及本金、利息等差额补偿的保底承诺，其真实意图系为规避《私募投资基金监督管理暂行办法》第十五条“私募基金管理人、私募基金销售机构不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺*收益。”的规定，该保底条款免除了基金份额持有人应承担的投资风险，致使当事人民事权利义务严重失衡。原告授权委托被告江西世行大通公司、浦发银行南昌分行进行涉案财产的投资管理和托管业务，属于委托代理关系，而《差额补偿及回购承诺》违反了委托代理制度的根本属性，违背了委托理财法律关系和私募基金“利益共享、风险共担”的基本原则，亦违背了金融市场的基本规律和交易原则。《私募投资基金监督管理暂行办法》虽属部门规章，但规章内容涉及金融安全、市场秩序等公序良俗，故应认定保底承诺无效。
【案例6】北京深蓝启明投资管理有限公司与上海机动车辆汽车配件有限公司合作合同纠纷案
·案号：（2018）沪02民终5946号
·审理法院：上海市第二中级人人民法院
·裁判日期：2018.9.25
法院认为，深蓝启明公司作为私募投资基金管理人，以及长安深蓝柘诚1号的投资顾问，与汽车配件公司签署协议，保证汽车配件公司年化收益率7%的保底收益。该保底收益条款违反《证券投资基金法》第一百零三条"基金投资顾问机构及其从业人员提供基金投资顾问服务，不得以任何方式承诺或者保证投资收益"的规定，扰乱社会经济秩序，属于损害社会公共利益的行为，依据《合同法》第五十二条第四项的规定，应属无效。
律师评析：证券公司、信托公司等金融机构以及私募基金管理人等投资机构作为受托人时出具的保底收益承诺违背了金融市场的基本规律和交易原则，违背金融安全、市场秩序等公序良俗，扰乱社会经济秩序，属于损害社会公共利益的行为，应当认定无效。
03 涉及法律法规
1.《中华人民共和国民法典》第八条 民事主体从事民事活动，不得违反法律，不得违背公序良俗。
2.《中华人民共和国民法典》第一百三十二条 民事主体不得滥用民事权利损害国家利益、社会公共利益或者他人合法权益。
3.《中华人民共和国民法典》第一百五十七条 民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。
4.《中华人民共和国证券法》第一百四十四条 证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失做出承诺。
5.《证券投资基金法》第一百零三条 基金投资顾问机构及其从业人员提供基金投资顾问服务，不得以任何方式承诺或者保证投资收益。
6.《私募投资基金监督管理暂行办法》第十五条 私募基金管理人、私募基金销售机构不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺*收益。
7.《私募投资基金备案须知》（2019年）规定 管理人及其实际控制人、股东、关联方以及募集机构不得向投资者承诺*收益、承诺本金不受损失，或限定损失金额和比例。
8.《全国法院民商事审判工作会议纪要》（法〔2019〕254号，以下简称“九民纪要”） 信托公司、商业银行等金融机构作为资产管理产品的受托人与受益人订立的含有保证本息固定回报、保证本金不受损失等保底或者刚兑条款的合同，人民法院应当认定该条款无效。受益人请求受托人对其损失承担与其过错相适应的赔偿责任的，人民法院依法予以支持。实践中，保底或者刚兑条款通常不在资产管理产品合同中明确约定，而是以“抽屉协议”或者其他方式约定，不管形式如何，均应认定无效。
04 结语
值得注意的是：在认定保底条款导致委托理财合同无效后，受益人请求受托人对其损失承担与其过错相适应的赔偿责任的，人民法院应予支持。
一、确定自己可以拿出多少钱来定投
很多人定投不赚钱是因为用了错的钱。理财陪伴营一个朋友一个月工资是8000，拿出7000来定投，结果就是光亏钱了。这种做法有一个致命的存在就是钱用错了，一个月8000的工资，其实最多拿出来2000定投已经是非常非常棒了，*的金额是800元。
没有人能够准备判定市场的涨跌，所以我们只能用聪明钱，不影响生活的钱去参与市场，达到积少成多的效果。
比如我最初定投的时候，一个月工资是600，我定投300，那是因为我吃和住都在公司，基本没有花钱的地方，定投300也不会对我的生活造成任何影响。而且有的时候还可以有点额外的收入，比如活动报酬或者是讲解小费啥的，所以一个月定投300块对我没有任何影响。后来随着工资的提高，就慢慢定投500，800，1000了。
我们在选择基金定投的时候，一定要花点时间，梳理自己的现金流，知道自己可以定投多少，不要盲目拿钱去定投。
二、确定自己定投的频率
很多人都是每个月固定的时间领取工资，所以月定投是符合大多数人的定投频率。我一般建议把扣款日设定在发工资的第二天，这样不知不觉的自己就有一笔钱参与了定投，可以在未来不经意的时间里给你一个大大的惊喜。
有的朋友也喜欢周定投，比如我就喜欢周定投，因为我是个急性子，而且我算了一下，周定投每年要比月定投多定投一个月的数量。比如月定投600的，一年定投7200元。但是如果变成了周定投150元，那一年可以定投7800元，所以这个周定投就很适合我。
也有的朋友喜欢日定投，我北京一个朋友就是每天定投50元，这个也是非常好的。
其实不管采用哪个定投频率，长期来看，收益差不了不少，关键是要符合自己的情况。
适合自己的频率才是*的频率。
三、选定好自己要定投的基金
这个也非常重要，我一般建议要按照选择男朋友或者是老公的方式来选择基金，毕竟你是要把自己的血汗钱给他，而且还要长期陪伴他，没有人愿意选择一个渣男吧。所以选定好自己要定投的基金非常重要。
我一般选择的是自己看好的行业基金和宽基指数基金，这样可以做到风险对冲。行业指数基金我就从我的日常生活做起，我觉得哪些是我们生活中不可缺少的东西，我就会买入。每个人的生活重心不一样，所以也会因人而异，这个时候就采用选基金标准进行筛选即可。
宽基指数基金就沪深300，中证500，恒生指数，纳斯达克指数，标普500指数，这些都是被动基金，跟踪的指数都大差不差，而且选择的公司也都是有固定统一的标准，大家从中选择适合自己的，自己看得上的，长期坚持定投即可。
四、可以在定投一阵后实时进行调整
这个我也是近几年才学会的，原来就是傻傻的定投，靠运气挣了点钱。2020年的时候，很多我持有的基金的基金经理都换了，我也因为买房子的契机全部出了。2020年11月份继续定投的时候，我就选择了当时比较看好的一些基金，比如易方达中小盘，白酒，景顺长城这些，当时白酒比较猛，比较幸运，赚到了一些钱。定投了一阵子之后，我发现自己的基金因为都是白酒，基本属于同一类，很容易就出现同涨同跌。我就静下心来重新梳理，运用支付宝的基金对比工具，把已经赚钱的同类的基金就全部止盈出局了。所以现在我的基金持仓是白酒，医疗，科技，新能源，宽基指数。终于不再同涨同跌了，也让我觉得这样的布局很合我的心意。
基金定投很简单，很枯燥，但是真的很有效。基金定投所有的激情都在制定计划和选择基金的过程中耗尽了，剩下的就是枯燥的坚持。慢慢变有钱，才是最快的暴富。
基金定投已经成为了当下较为火热的投资策略之一，其省时省力、长期可观的特点也受到了越来越多投资者的喜爱。本系列文章将从定投的基础知识、定投标的的选择、定投如何止盈等方面为投资者介绍该投资策略。 01 定投与指数投资在理念上不谋而合 定投本身就不是一个获取投资*收益的方案，其初衷是“为不熟悉资本市场、没有时间和精力去挖掘超越市场的机会”的投资者而设计的，其主要目标是跟上某一类资产的平均收益率，这与指数投资分享市场平均收益的理念不谋而合。 定投讲求选择“高波动、高成长、高景气度”的“三高指数”。 定投标的波动性越大，越能够发挥定投“低谷积累廉价筹码”的优势，又有更大的可能在牛市中反弹地更高； 标的指数的成长性越高，在牛市中越可能有强势的走势，带来更高的收益率； 而高景气度指的是指数成分股所处行业代表中国未来经济发展方向，不仅具有活跃的市场，还会不断吸引投资资金，助力指数的上涨。 02 定投的三大误区 误区一 :等市场明朗时再进场。 很多投资者想在底部出现、或者市场明朗时才开始进场投资。而实际上市场永远没有看明朗的时候，站在现在看过去的K线图，市场总是很明朗的。市场中，当你看明白时，机会已经过去了。 误区二 :已经买了股票或者基金，就不必做定投了。 正确做法：闲置资金分为现有资金、每月节余两部分。基金定投主要针对节余部分，让你的薪水动起来。 误区三 :弱市中停止基金定投 基金定投正是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略，同样的资金在牛市获得较少的份额，在熊市获取较多的份额，从而最终实现摊平成本，获取平均收益。 03 定投的三大金律 金律一：越早定投，效果越好。 假设我们60岁退休时需要储备100万元的养老金，以1985－2014年期间定投美国标普500指数过去实际收益率计算（期间经历过几次牛熊市）。越早定投，效果越好。 金律二：坚持长期定投，效果更明显。 基金定投采用平均成本的概念降低风险，但相应的也需要长期投资才能克服市场波动的风险。一般而言，股市的景气周期约3－6年，因此基金定投通常需要3－6年才能看出成效。投资时间越长，效果更明显。 假设我们从2009年开始定投沪深300指数6年，定投坚持时间越长，效果更明显。 金律三：股市下跌时，不能停止定投。 当市场处于下跌期时，您才能一次买到更多的基金份额，如果就此停止定投，就会错失逢低摊低投资成本的机会。 在基金净值下跌期间，通过坚持定投可以不断平摊成本。 04 ETF定投vs.场外指数基金定投 从交易费率上来看： ETF基金的费率较低，且免收印花税，在费用成本上要低于一般的场外指数基金。但是，通过某些证券账户买卖ETF时，有每笔*的交易费限制，比如某些券商要求，即便是只投资1000元，也需要缴纳*5元的佣金。这种时候，交易ETF基金的费率并不占优。 从交易便捷程度来看： 场外基金更容易进行定投操作，实现每月自动扣款，长期投资比较方便，但ETF是没法自动定投的，只能手动在每个月的某一天去购买一定金额，相对烦琐。 从仓位来看： 一般的指数基金都会有一定的仓位限制，*可以达到95%，还有5%的资金基金合同要求做流动性管理，用来应对客户的赎回。但是ETF的仓位较高，几乎可以达到***的仓位，资金利用效率更高。因此，在上涨期间，ETF的涨幅应该高于普通指数基金的涨幅。 总结起来，透明度高、能够有效地跟踪指数、费率低廉、仓位高、流动性好的ETF很适合基金定投！而场外基金可以自动扣款，更容易进行定投操作。 05 周定投vs.月定投 以中证100指数为例，对月定投和周定投的收益率情况进行比较分析，假定每周定投200元，每月定投金额即为800元。结果显示，定投期限为1至3年的情况下，周定投的收益率高于月定投收益率，而当投资期限长于5年时，月定投的收益率会略高于周定投收益率，但两者相差并不明显。 每个指数所具有的特征都不尽相同，因此，周定投和月定投收益的情况也存在差异。在通常情况下，周定投的收益情况好于月定投，但也不能一概而论，具体情况还是要具体分析。
风险提示：基金有风险，投资需谨慎。本资料不构成本公司任何业务的宣传推介材料、投资建议或保证，也不作为任何法律文件。本基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证*收益。基金过往业绩不预示未来表现。投资者在投资基金前应认真阅读基金合同、招募说明书、基金产品资料概要等基金法律文件，全面认识基金产品的风险收益特征，在了解产品情况及听取销售机构适当性意见的基础上，根据自身的风险承受能力、投资期限和投资目标，对基金投资作出独立决策，选择合适的基金产品
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