怎样选择基金(封闭式基金与开放式基金的区别)怎样选择基金理财
怎样选择基金(封闭式基金与开放式基金的区别)怎样选择基金理财
本文目录一览：
夸男人用帅，奉女人夸美，为何？男女的漂亮标准不一样，所以就要用不同的词儿来夸。
基金也有分类，所以不同的基金就得用不同的筛选标准。
按照投资对象划分，基金可以分为货币基金、债券基金、混合基金，以及股票基金。
01货币基金
货币基金的风险与收益都大同小异，
比如我们经常用的余额宝和微信零钱通，它们的本质都是货币基金。
目前，余额宝的七日年化收益率在1.767%左右，微信零钱通的在1.8%左右。两者之间仅仅只差了万分之3.3，差距很小很小。
所以收益和风险都不是货币基金的筛选要素，它的核心筛选标准是“流动性”和“手续费”。
就流动性来说，谁更高就用谁。比如在取现的到账速度上，甲货币基金要比乙更快，那我们就买甲。
就手续费来说，则是谁便宜就用谁。
比如余额宝和微信零钱通的取现手续费都是千分之一，取一万元需要10元的手续费。如果能找到比它们更低的费用，比如5元，那当然是选更便宜的。
省到就是赚到，一分钱也是爱。
除了这两个核心标准外，我们还可以参考基金规模、基金经理任职期限、管理货币基金的时间等等诸多条件。
那筛选债券基金的核心标准又是什么呢？
02债券基金
顾名思义，债券基金投资的主要对象是债券。所以，我们可以把债券基金看成一只“大债券”。
债券收益率的高低是通过什么指标来衡量的呢？是利率。
因此，“利率”是筛选债券基金的核心要素。当无风险利率大于3.5%时，我们就可以买入债券基金，在小于3%时卖出。
什么是无风险利率呢？就是在风险几近于无的情况下，我们所能够取得的利息收益。
那什么投资品种才能让我们无风险地获取利息收入呢？大家最常见的是银行存款。除此之外，还有国债。
因此，我们可以把十年期国债收益率、银行定期存款利率作为无风险利率的参考。
不过，国债与债券基金都是债券，两者同属，所以筛选债券基金时，我们选择十年期国债收益率作为参考。
因此，债券基金的买卖标准就可以改成“当十年期国债的收益率大于3.5%时买入，小于3%时卖出”。
为什么是3.5%和3%呢？因为不值当。
当收益率低于3.5%时，与其买债券基金，还不如把钱存成银行定期，收益更高还更稳，在3%以下卖出时也是如此。
“十年期国债收益率”是筛选债券基金的核心要素，那混合基金和股票基金又该如何筛选呢？
03混基和股基
无论是混合基金还是股票基金，它们的主要仓位都是股票，所以筛选标准都一样。
按投资策略划分，基金也可以分成两大类：主动型基金和被动型基金。前者是人为主动管理的基金，后者是定好规则后自动更新换代的基金。
混合基金和股票基金都属于主动型基金。
所以，这两哥们儿的收益好坏完全取决于基金经理的水平。选对了有本事的基金经理，收益就高；选错了，就呜呼哀哉了。
如何看出基金经理的水平高低呢？看它管理的基金的收益率排名。
我们可以把他们所管理基金的收益率按照时间期限进行排名，比如近五年、近三年、近一年的收益率排名。
如果该基金分别在近五年、近三年、近一年都能排名在前100名，甚至是前50名，那这个基金经理就是有本事的人，这只基金就可以入手。
切记，收益率排名的时间期限标准多多益善，且一定要是三个以上。
因为保持一年*可能是因为运气，可要保持连续三年甚至连续五年排名靠前，那就不是因为运气，而是实力使然。
行军打仗，我们喜欢跟着“常胜将军”，因为活下来的概率大。买基金同样需要跟着常胜将军，因为赚钱的概率会更大。
不过，在这个过程中，我们会遇到两个问题：一是筛选出了多只基金时，如何选择合适的基金；二是一只都筛选不出来时，又该怎么办。
对于“多只基金”，我们可以提高筛选标准，缩小范围，比如把收益率“排名前100”改成“排名前50”。
除此之外，我们还可以结合其它筛选标准挑出适合自己的基金，比如基金规模、基金经理的经验、基金成立的年限等。
对于“0只基金”，我们可以放宽筛选标准，扩大范围，比如把收益率“排名前100”改成“排名前150”。
混合基金和股票基金的筛选就看该基金的收益率排名。
男女漂亮各不同，基金筛选要分类。
货基流动手续费，债基十年期国债。
混基股基都一样，收益排名得靠前。
如果你也喜欢这篇文章，欢迎点赞、评论，并分享给你的朋友。
更多投资理念与技巧
#股票财经##股票#
基金按照可否赎回分为开放式基金和封闭式基金。
一、开放式基金
开放式基金：指基金份额总数不固定、随时增减，投资人可以按照基金单位净值，向基金管理公司或其它指定销售机构申购和赎回的基金。
二、封闭式基金
封闭式基金：指基金发起人在设立基金时，基金规模和存续期已经确定，在发行完毕后的存续期内，基金规模保持不变的基金。封闭式基金一般在证券交易所上市交易，投资人通过二级市场买卖基金份额。
开放式基金和封闭式基金主要区别有哪些？
封闭式基金与开放式基金比较 | ||
封闭式基金 | 开放式基金 | |
期限 | 5年以上、多数15年 | 没有固定存续期 |
规模 | 不变 | 可变 |
交易场所 | 证券公司 | 基金管理公司、代销平台等 |
价格形成方式 | 主要是供求关系 | 完全取决于净值 |
投资策略 | 没有赎回压力，可制定长期投资计划 | 有赎回压力，资金不能全部用于投资，需保留备用资金 |
基金制度 | 相对完善 | 比较完善 |
（一）期限不同
封闭式基金：发行期后有固定的封闭期，通常封闭期在5年以上，多数15年。封闭期内在二级市场上市交易。
开放式基金：没有固定存续期，投资者可随时向基金公司或代销平台申购或赎回基金。
（二）规模不同
封闭式基金：基金规模固定。在封闭期限内，已发行的基金份额不能被赎回。投资者如果想把基金份额变现，可以在二级市场流通，像股票一样进行买卖（二级市场）。
[微风][微风]假如你想购买某只封闭式基金的份额，就必须从其他持有该封闭式基金份额的投资者那里购买；要想赎回，也必须等到有人想要从你这里买走你所持有的封闭式基金份额才行。
开放式基金：基金份额不固定。投资者可以随时申购或赎回基金，也就是说基金的规模、份额会随着投资者的申购、赎回发生变化，只要投资者热衷，开放式基金可以不断扩大规模。
（三）交易场所不同
封闭式基金：在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场（证券公司开设证券账户）买卖基金份额。买和卖，发生在投资者之间。
开放式基金：投资者可在基金管理公司及其指定的销售机构进行基金份额申购或赎回。申购与赎回是投资者与发行机构之间直接进行的交易。
（四）基金价格形成方式不同
封闭式基金：封闭式基金份额价格由二级市场供求关系决定，跟股票交易一样，有人买有人卖，那么便形成新的价格，相对应的基金份额价格就随着变化。当需求旺盛时，交易价格会超过基金份额净值而出现溢价交易现象，反之则出现折价交易现象。
开放式基金：完全取决于每单位资产净值的大小，不受供求关系的影响。
[微风][微风]比如基金份额净值为1元，当日基金投资股票平均收益为1%，那么基金净值就增长1%，基金份额净值就为1.01元，当日下午三点之前申购或赎回则按1.01元确认基金份额。
（五）投资策略不同
封闭式基金：不能随时申购或赎回，其资金可全部用于投资，基金经理不会被基名绑架，不会在高点被动加仓、在低点被动割肉。这样基金管理公司便可以制定中长期的投资策略，取得中长期经营绩效，为投资者带来更高的收益。
开放式基金：由于可以随时申购或赎回，所以基金经理需进行流动性风险管理。不能把所有的资金全部用于投资，必须保留一部分现金资产备用。
[微风][微风]开放式基金随时都可以申购赎回，而且申购或赎回都以基金净值进行，因此买卖方便，适合理财小白投资。而封闭式基金，更像股票，在二级市场进行买卖交易，更适合有投资经验的投资者。
基金概况了解一下
2020年1季度，基金概况
*内容，请微信搜索文字之舟。
2021年公募基金的数量近8000只，数量如此之多，加上理财知识欠缺，在购买基金时，我们的脑子里都会有一个疑问，基金这么多，到底怎么选？
针对此问题，这篇文章就来归纳和分析解决方法。
01 随便选择法
随便选择法，听起来是在胡扯。先不论是否是胡扯。随便选择法，的的确确是一种方法，不过这种方法是否能盈利，盈利的可持续性，要画一个大大的问号。试想你在某个平台，随便购买了一只基金，恰好这只基金投资的股票行情上涨，你购买的基金盈利，你选择对了。那下一次你买基金怎么办？还凭借瞎蒙？我们都考过试，瞎蒙能得到的分数非常低。分析之后，随便选择法，不推荐使用。
02 他人推荐法
他人推荐法，意为别人给你一串神秘数字（基金代码），根据神秘数字去选择基金。他人推荐法所指的他人，大体可分为两类，一类是非专业型，另一类是专业型。非专业型，主要是指那些神棍、专家、大忽悠等不具备理财知识和经验的人。与此相反，专业型是那些有理财知识和经验的人。如果专业的人，向我们推荐基金，我们购买是否能盈利？不确定。不过相比于随便选择法，专业的人推荐基金，更靠谱。即使盈利了，我们要再问一句之后呢？下次一定盈利吗？要始终靠别人推荐吗？饭还是要自己学会吃。分析之后，根据专业的人推荐，来购买基金，可以使用，但不能长期使用。
03 排名选择法
排名选择法，按照业绩的排名榜单来选择基金。例如，在过去第一、三、五年，选择排名始终在前四分之一的基金来购买。排名选择法，现在有部分人和机构，不推荐这种方法，理由是过去的业绩不能代表未来的业绩。这个理由我是认同的，毕竟没有人能预测基金的未来业绩，但是既然业绩在长时间内（至少五年）够好，这表明了基金经理或者公司，对该基金的认知好，这里认知包括市场、基金涉及的行业、基金涉及的公司等等，进一步表明该基金经理或公司，对该行业有深度的认知。分析之后，排名选择法，可以使用，但不能过分依赖。
04 行业选择法
行业选择法，是指选择某个行业来购买基金。行业那么多，选择哪个行业呢？一般来说，放长远来看，医疗、消费、科技这三个行业属于不错的行业。不确定行业怎么办？选择宽基指数基金。确定行业之后，一个新的问题又出现了，行业相关的基金那么多，选择哪个呢？答案是选择该行业的指数基金。分析之后，行业选择法推荐使用，没有对行业的深入认识，选择宽基指数，有对行业的深入认知，可以选择该行业指数基金或某个基金。
05 基金经理法
基金经理法，选择某个基金经理后，购买他管理的基金。研究基金经理，我们要着重以下四点，教育经历、工作经历、投资经历、过往业绩。教育经历，代表基金经理所受的教育，主要关注学校和专业，*是与金融相关。工作经历，查阅基金经理所从事的工作，*是与金融相关。投资经历，主要看着他管理的基金有哪些，投资理念是什么，风格如何。过往业绩，当然是时间足够长而且越高越好，至少要跑赢沪深300指数基金，若收益跑不赢沪深300指数基金，那么我们还不如去买费更低的沪深300指数基金。以上这些点，全部研究之后，如果基金经理管理的基金，与你的投资理念和风格相匹配，就可以购买他的基金。基金经理法，推荐使用，但是要耗费时间和精力去研究基金经理，而且有的基金经理所管理的基金，可能短时间内没有太大的收益。
06 基金投顾法
以上的方法，觉得太麻烦？这好办，基金投顾法。基金投顾法，根据自己的投资风格，选择某个机构的投顾产品。投资风格大体可分为稳健型、均衡型、高收益型。投顾产品由基金经理或团队来选择基金，并且自动调仓，我们花钱购买投顾产品后，不用去想选择基金和调仓的事情，省心省力，缺点是要花费一部分投顾服务费。基金投顾既然这么好，一定盈利吗？不，不一定盈利。基金投顾法，推荐使用。
归纳和分析常见的六种基金选择法后，有的人心生疑惑和气愤，这六种方法没有一种是能够百分之百选择好基金的方法！隐含的意思是不能百分之百盈利。难道就没有一种百分之百选择好基金的方法吗？没有，目前我是没有遇见过，也没有学习过。既然做不到百分之百，我们能不能提高选中好基金的概率呢？能，这就要说一说最后一种方法，组合选择法。
07 组合选择法
组合选择法，是将前面的六种方法进行组合。比如说解决方法四和解决方法五进行组合，先选一个行业，再选择该行业过去一年、三年、五年，都排名在前二分之一的基金来购买。这只是其中一个例子，更多的组合方式，还要我们亲自去探索。为什么说组合选择法可以提高选中好基金的概率呢？因为一种方法是好的，在这种方法之上，再用好方法，好上加好，选中好基金的概率（此处非严格意义的数学概率）自然会提高。
以上就是和大家分享的基金选择方法。认为是好的方法，大家就多多学习，认为是不好的方法，大家就多多指正。
如果大家有好方法，欢迎多多分享和交流！
投资有风险，理财需谨慎。
微信搜索文字之舟，获取更多阅读、写作、摄影、理财相关内容。
小白买基金，经常越买越多。
白酒医药新能源、电子军工半导体、钢铁煤炭原材料。
只要涨了都想买。
或者看了很多大V的测评、某宝、某天首页推荐的“牛基”。
觉得都很不错，买。
美其名曰，不把鸡蛋放在一个篮子里。
过段时间一看持仓，人都蒙了。
少则几十只，多则上百只。
再看总收益，拔凉拔凉的。
为啥会这样？
摊子铺的太大，没有重点。
浪费了资金效率。
大盘近10年在3000点裹足不前，看似没怎么涨。
但白酒、医药、半导体、新能源等板块，超额收益极为明显。
什么基金都买，相当于买了一个迷你版的大盘。
如果没有重点，很难赚钱。
市场不缺机会。
但每个都想抓，每个都抓不住。
小白刚开始买基金，投资知识和经验不足。
如果不贪多，三只基金就够了。
01
三只灵魂指数
1）MSCI中国A50
全称“MSCI中国A50互联互通指数”，由MSCI(明晟公司)*编制，选取的是纳入港股通的50只龙头股。
编制规则
首先，在11个GICS（全球行业分类系统）一级行业中，每个行业选取2只自由流通市值*的股票，合计22只；
然后再从港股通中，选取自由流通市值*的28只股票，凑成50只。
当前十大权重股
该指数的*特色是，行业占比更加均衡和分散。
在中国A50之前，投资者比较熟悉的是上证50，但该指数有显而易见的局限。
一是只选取上交所的股票，深交所的股票鞭长莫及；
二是在上交所没有开通科创板之前，上市公司以传统行业为主，新兴产业占比较小，指数笨重而臃肿，没有蓬勃向上的生机。
比如上证50中金融地产占比高达36.6%，新兴行业中的信息技术、医药卫生等占比不超过7%。
MSCI中国A50解决了上面两个问题，变得更加均衡，比如金融行业的比例为18.36%，
远低于上证50。
新兴行业方面，信息技术占比达到了13.4%，医疗保健提升至11%，均远高于上证50。
此外，MSCI中国A50每季度调整一次，更能及时反映产业趋势在股市中的变化。
比如近两年新能源爆发式发展，该指数会快速将核心企业纳入，替换掉衰落的企业。
为指数的上涨提供源源不断的新鲜血液。
2）沪深300
指数编制规则简单粗暴，把全部A股市值从大到小排列，选取排名前300的公司。
沪深300覆盖了各行各业的领军企业，成分股的市值较大，通常以蓝筹股、大盘股为主。
而且数量更多，可以看成是A50的PLUS版。
从行业分布来看，传统行业中的金融地产占比25%，工业方面占比达到15.5%，新兴行业占比较高，总体分布已经较为均衡。
沪深300的成分股占比A股总数量不足7.5%，市值却超过A股总市值的60%。
因此沪深300也被称作“A股核心资产包”，最能代表A股的整体走势，深受投资者喜爱。
此外，沪深300成分股每半年调整一次，以反映上市公司的市值变化。
3）中证500
编制规则也比较简单，成分股由A股市值排名301至800的股票组成。
由于中证500是剔除了沪深300之后的股票，市值通常不大，以中盘股、小盘股为主。
从行业分布来看，传统行业较大的蓝筹股已经被沪深300选走，反而在中证500中占比不高，仅有7.7%。
从中证500的编制特点可知，指数选取的公司多为各行业中的二、三线企业，以及细分市场中的龙头股，市值通常较小。
从行业占比来看，信息技术、医药卫生等占比*。
涵盖了电子信息、半导体、计算机、生物科技等科技含量较高的细分行业。
所以指数的潜在成长空间也较高。
中证500成分股也是每半年调整一次，以反映上市公司的市值变化。
以上三个指数，互为补充。
MSCI中国A50指数编制较为合理，行业均衡分布，可以有效分散单一行业的风险，而且更能反映产业趋势变化。
从投资角度来看，成分股以各行业龙头为主，企业的经营风险较低，整体波动较为平稳。
沪深300是A股代表性指数，具有风向标般的指引作用，其收益率也被当做在A股可获得的平均收益率。
MSCI中国A50和沪深300，都是以大盘蓝筹股为主。
从筛选规则来看，两个指数都纳入了各行业的龙头股，有一定的重合度。
但从成分股数量来看，A50权重较为集中，沪深300更为分散。
因此沪深300可以作为A50的补充。
此外，虽然大盘股经营稳健，但通常体量已经较大，缺乏成长空间和相应的爆发力。
中证500是中小盘股票代表性指数，由于成分股市值较小，而且多数科技股盘踞在此，通常认为其“成长性”突出，增长潜力较大。
由于选股规则限制，中证500的选股范围和和MSCI中国A50、沪深300并不重合。
以沪深300和中证500为代表，构成了常见的两种市场风格。
比如2013-2015年牛市，市场疯炒中小盘股票，期间中证500总收益达到254%，明显跑赢沪深300的111%。
从2016-2020年，大盘蓝筹成为市场的心头好，期间沪深累计涨幅50%，中证500不仅没涨，还跌了9%。
今年来市场再次转向中小盘。
中证500的收益率达到10%，而沪深300收跌7%。
可见市场一直在轮动，没有哪一种风格可以持续称王。
因此三个指数各有所长，对应着不同的市场喜好，互补性非常明显。
02
宽基指数的优势
小白刚接触基金，*的问题是不懂。
要么不知道买哪个。
要么这也想买，那也想买。
选基金很关键，是投资的第一步。
如果能少犯错，就能少赔钱。
因此小白刚上手，*的选择就是宽基指数。
指数是现成的，直接拿来用就好。
比如上面的三只宽基指数，按规则选出了各行业的龙头股。
这些企业竞争格局较好、盈利能力*，经营业绩有保障，暴雷的风险很低。
不仅省去了选基金的麻烦，还帮忙排雷了。
新手更容易分析和理解，上手很快。
非常省心省力。
此外指数不是一成不变。
每季度或者每半年持续更替，把新鲜的血液选进指数，提供上涨驱动力。
所以指数永葆青春。
更为重要的是，宽基指数的风险较低。
基金有风险，投资需谨慎。
小白总想赚收益，经常冲动买入，忽略了风险。
指数由一篮子股票构成，就算一两只股票出问题，并不影响整体。
所以买指数没有本金毁灭的风险。
宽基指数更是覆盖多个行业，降低了行业相关性，大幅分散了风险。
相比单一行业或股票，不会轻易出现暴涨暴跌的情况。
比如今年沪深300*跌幅18%，中证500不到10%。
而白酒、医药等行业，*跌幅超过了30%。
所以宽基指数较为平稳，回撤力度有限。
持有体验也会更好。
最后，这三只指数的长期收益不错。
宽基指数覆盖全部一级行业，成分股也是各行业的龙头股。
这些企业经营稳健，长期创造价值。
可以看到，成分股总利润随着时间稳健上升。
总利润的持续增长，支撑着指数持续上涨。
比如美股的标普500指数。
比如A股的沪深300指数。
自成立以来，沪深300总收益388%，年化9.88%。
中证500总收益296%，年化9.74%。
宽基指数能够持续上涨，底层逻辑在于国运。
国家发展的越好，好公司越多，创造的利润也会持续增长。
拉长周期来看，指数也是一条持续向上的曲线。
所以宽基指数的投资逻辑比较简单，赚到这份收益也并不难。
对新手来说，这三个指数是非常好的选择。
03
如何买
指数基金完全跟踪指数，不涉及主观决策。
挑选时寻找规模大、费用低、成立时间较长、误差小的品种即可。
如果想放大收益，也可以选择长期*的增强型指数基金。
下面是部分相关基金，仅供参考。
注：MSCI中国A50指数成立时间较晚。
这三只指数虽好，但如果不会买，还是很难赚钱。
投资最忌买高。
不管什么基金，在高位接盘，都会遭遇巨大的损失。
在买入的时候，尽量买在低估。
最差也是合理估值。
出现泡沫的时候，不仅不能追涨。
反而要落袋为安。
从沪深300走势也可知，牛市泡沫吹的有多大，跌的就有多惨。
对于估值的判断，可以根据PE*值和历史百分位来衡量。
MSCI中国A50成立时间较短，其主要成分股选自母指数（MSCIA股国际通指数）。
买入时可以参照母指数的估值来判断。
最后，投资需要耐心。
新手买基金，对赚钱有美好的期待，心情也很迫切。
这是人之常情。
但市场充满了未知和不确定，短中期涨跌均无法预测。
新手如果上来就下重手，一旦出现20%以上的跌幅，心态就崩了。
买入之前，*把节奏放慢。
分批建仓、或者定投，是比较好的买入方式。
可以有效熨平预期外的波动和风险。
买入后，短期内也不一定能赚钱。
此时需要耐心持有，等待收益兑现。
投资有一定的门槛。
新手对基金、投资都很懵懂，文中三只指数很适合练手。
一边投资实践，一边学习积累。
坚持个1-2年之后，就能对基金和投资充分掌握，此时就可以走出新手村，寻找更多的机会大展拳脚。
今天的内容先分享到这里了，读完本文《怎样选择基金》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多怎样选择基金、封闭式基金与开放式基金的区别相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
