工银现金宝，工银现金宝怎么样
工银现金宝，工银现金宝怎么样
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证监会发布《重要货币市场基金监管暂行规定（征求意见稿）》，明确重要货币基金的定义和评估范围，对重要货币基金提出更加严格审慎的要求。截至1月17日数据，对于总规模排名市场前十的基金公司来说，其货币基金总量均超过2000亿元。同时，从同一监管的大趋势来看，未来类似的附加监管要求可能会拓展到银行现金管理类产品，包括招银理财、建信理财、工银理财等在内的至少五家理财公司现金类规模都超过了2000亿。不仅如此，现金类产品中还存在着单只体量大户。例如，截至2021年一季度末，工商银行“工银e灵通ELT1401”产品总份额达2521.008亿份。
“飞龙线”：顾名思义，就像一条飞腾起来的龙，龙身蜿蜒，但龙头始终向上扬升。“飞龙线”是一种比较强势的在带有明显趋势波段特征的攻击性均线组合。
“飞龙线”：是由5日与21日线组合而成。5日线为蜿蜒向上的延伸线，21日线为坚挺向上的支撑线。在整个趋势性波段的攻击中，5日线与10日线会形成3次的交叉现象，但不会与21日线发生聚合或交叉现象。21日线则一直形成比较强的支撑和上攻姿态。
一、飞龙线的特征
1、由5日线与21日线组合形成;
2、但是5日不会与21日线发生交集现象;
3、股价运行到后期时，会出现明显的加速动作，甚至升幅高达***以上。
二、实战案例讲解
案例一：买点
上图一的万丰奥威(002085)这只股票从3月18日5日、10日穿上21日线后，到现在两线一直都是在21线上方运行，从5月6日开始到现在的这一段运行，就是典型的“飞龙线”+“攻击通道”特征。期间K线股价基本都是贴线走的，5、10两线的走的比较顺畅，两线之间距离保持稳定，也就是“攻击通道”保持稳定，在6月5日开始出现加速动作。
案例二：卖点
上图二的南洋股份(002212)这只股票，在股价加速攻击以后的4月15日开始出现冲高回落动作，因为当天没有站稳2/1处价位，就已经可以作为卖点判断，第二天股价再次冲高回落动作，依然没有站稳2/1价位，就已经是连续两天攻击遇阻的表现了。就算是晚了一步，那么从17日的低开反起，再下打收，就更加表明短线攻击遇阻，攻击力的下降。从16和17号两天的缩量完全可以判断这是一点卖点位置了。
案例三、
上图二的恒邦股份(002237)这只股票，在2010年5月3号到8月17号的这段时间之内，股价都是处于飞龙线的形态之下，而且股价在8月11号开始，21号线作为护盘线使得股价形成坚固的支撑位置。随后股价开始开始出现加速动作。
(本资料仅供参考，不构成投资建议，投资时应审慎评估)
“6月6日零点起，余额宝转出到银行卡的快速到账服务额度将调整为单日每户1万元。”近日，余额宝客户端的一则额度调整通知引起了成都市民王女士的关注。就在6月初，《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》 （以下简称：货币基金新规）正式发布，其中对“T+0赎回提现”做出较强约束。对于普通投资者而言，互联网宝宝活期存款功能被大幅削弱。在此情况下，银行系宝宝由于不在限制范围内，被认为可满足投资者需求。
互联网宝宝：活期存款功能削弱
尽管投资者已习惯于互联网宝宝当天赎回提现，但需要注意的是，“T+0赎回提现”非法定义务，是在基金普通赎回业务之外，基金管理人、基金销售机构开展的允许投资者在提交货币市场基金赎回申请当日，即可在一定额度内取得赎回款项的增值服务。
根据此次货币基金新规对“T+0赎回提现”实施的限额管理，对单个投资者持有的单只货币市场基金，设定在单一基金销售机构单日不高于1万元的“T+0赎回提现”额度上限。其中对于存量的“T+0赎回提现业务”，要求在7月1日前完成整改。且除取得基金销售业务资格的商业银行外，禁止其他机构或个人以任何方式为“T+0赎回提现”业务提供垫支。
同时，非银行支付机构还被要求“不得向投资者提供以其持有的货币市场基金份额进行消费、转账等业务的增值服务。”这也意味着，未来余额宝、微信零钱通等的直接支付功能或停止。
在此情况下，申银万国证券研究所分析师认为，单日限额赎回提现的货币基金“活期存款”功能被大幅削弱，这无论是对银行表内存款、银行表外理财还是保险产品而言，货币基金吸引力均有所弱化。
银行系宝宝：起购金额相对较高
对于日常流水需求较高，习惯通过互联网宝宝打理零钱的王女士而言，更为关注的则是，“如果以后需要当天急用资金又无法提取怎么办？”
有市场分析人士指出，货币基金新规主要针对非银行支付机构，银行机构的货币基金产品则不在限制范围内。“这类余额宝产品可以满足提取资金需求较高的投资者的需求。”
目前不少银行系宝宝均为“T+0赎回”，提现可当天到账，资金直接回到银行卡活期账户中，较为便捷。如兴业银行掌柜钱包单日提取上限达3000万元，民生银行(01988)的民生如意宝（民生加）与平安银行的平安盈（南方现）单日提取上限亦分别为500万元与100万元，且在满足相关条件的情况下，赎回均可实时到账。
不过，投资者也需要注意，不同于其他互联网宝宝“1元起投”，银行系宝宝总体起购金额可能较高。如兴业银行的现金宝1号、民生银行的天溢金普通款、上海银行的易精灵均为5万元起投，还有少数银行系宝宝的投资起点为20万元-300万元不等。
投资建议：可适当搭配货币基金
那么，银行系宝宝的收益情况如何呢？融360监测数据显示，上周（5月25日-5月31日）74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为3.99%。从不同类型销售平台来看，第三方支付系宝宝的平均七日年化收益率为4.09%，*，基金系宝宝的平均七日年化收益率为4.00%，排名第二，银行系和代销系宝宝的平均七日年化收益率仍然在4%以下，排名靠后，分别为3.97%与3.78%。
但这并不意味着选择银行系宝宝，收益就必然偏低。以前日为例，民生银行的民生如意宝（民生加）、兴业银行的掌柜钱包、招商银行(03968)的招行朝朝盈、工商银行(01398)的工银薪金宝七日年化收益率分别为4.29%、4.28%、4.2%、4.12%，在互联网宝宝中整体相对较高。而同日余额宝七日年化收益率仅为3.757%。
总体来看，融360分析师认为，近期市场流动性有所收紧，利率开始回升，宝宝理财收益也止跌反弹。年中将至，6月份是流动性的关键点，金融机构资金压力较大，宝宝收益回升至4%以上的问题不大。
除可“T+0”赎回的银行系宝宝外，业内人士建议，投资者还可以通过多买几只不同销售平台的货币基金来满足赎回限额需求。不过需要注意的是，由于同一销售机构的不同货币基金要加总在一起计算，因此买入的货币基金不能为同一家基金公司发行的。
客观的说，其实所有的金融产品工具只有特点，没有优缺点！
银行是短钱的融通机构，保险公司是长钱的管理机构。保险既不是骗人的也不是*的，它只是众多金融工具中的一种，而保险产品中高收益率（高预定利率）的年金是重要的财富管理和传承工具。
保险是底层资产、基石资产，防御型的资产配置是家庭财富的重要组成部分。
你的钱还放在余额宝里吗？国债的收益率到底是高还是低？强制储蓄型的保险年金收益率到底如何？工商银行的固收类理财产品----工行添利宝你在用吗？下面我们分别测算下他们的收益情况：
一、国债
说明：国债的安全性在所有金融产品中可以说是*的，相比银行存款，国债利率相对较高，但流动性偏弱。同时，国债利率与银行存款一样，都是是单利计息的！
9月份国债发售三年期利率4.0%，五年期4.27%，三十年期国债利率3.86%；招商银行活期存款利率0.3%，一年期整存整取利率1.75%，三年期和五年期整存整取利率都是2.75%。
计算国债收益，网上有专门的国债收益计算器，单利计息的银行存款可同样计算。举例1万元本金的五年期国债五年到期后利息共2135元（427元*5年=2135），本息合计一共才12135元。截图
一万元五年期国债本息合计12135元
二、余额宝
随着利率降息，余额宝的七日年化收益率也从前几年的6.7%一路降低到了目前的2.4580%。当然余额宝的利率是复利计息的！举例1万元本金，按余额宝目前利率2.4580%（假设五年不降息，大概率利率肯定还得降，欧洲负利率、美国和日本零利率了）计算，五年后本息和共计11290.92元。
余额宝收益演示
三、工行添利宝理财
工商银行子公司----工银理财10月30日开始正式运营了，以固收类产品添利宝举例，*利率3.0328%。同样是复利计息的！举例1万元本金，按添利宝目前利率3.0328%（假设五年不降息，大概率利率肯定还得降，欧洲已经实行负利率、美国和日本零利率了）计算，五年后本息和共计11611.21元。
工行添利宝收益演示
四、储蓄型年金保险
年金类产品的收益率测算相对更加复杂，行业内一般用IRR函数（内部收益率）测算一定期限内产品的现金流贴现收益。
以工商银行子公司----工银安盛人寿保险公司鑫丰盈年金险产品举例：
0岁孩子，每年存10032元，20年期交，中间不减额支取，收益估算
孩子5-64岁，每年可以领取5100元
孩子65-69岁，每年可以领取40128元
孩子70-104岁，每年可以领取6800元
孩子105岁时，领取满期金17000元。
0岁孩子20年期交鑫丰盈年收益率测算
当然有的保险公司的年金险产品收益率偏低，比如平安玺悦人生才2.1%。大家购买时可以相互比较的！
综合以上可以得出结论：
1.保险的收益率没有想象中的差，比如工银安盛鑫丰盈3.54%的复利还是不低的；
2.保险产品尤其是大额存单或长期储蓄类年金产品，因保险产品独有的保单结构设计可以实现财富的定向传承，实现对债务和税务的相对隔离，有其存在的合理性和高成长性；以保险合同形式存在的强制储蓄可以改变个人的消费习惯和长远计划的思维；
3.单纯手头零钱存放，国债还是不错的，尤其是老年人的储蓄；
4.余额宝的收益率真的不高了，银行类的保本固收类理财产品可以考虑（工行添利宝存款T+0当日存款当日计息，当日支取1秒到账，当然限定工作日早9:00--15:30）.
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