中国互联网(002232)中国互联网金融协会
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08月01日讯 广发中证海外中国互联网30(QDII-ETF)基金07月28日下跌5.72%，现价0.804元，成交120311.28万元。当前本基金场外净值为0.8034元，环比上个交易日下跌1.28%，场内价格溢价率为0.07%。
本基金跟踪指数为中证海外中国互联网30指数(人民币)，*报告期内，本基金收益率为-13.93%，业绩比较基准为中证海外中国互联网30指数(人民币)。
数据显示，近1月本基金净值下跌10.18%，近3个月本基金净值上涨16.76%，近6月本基金净值下跌6.77%，近1年本基金净值上涨--，成立以来本基金累计净值为0.8034元。
本基金成立以来分红0次，累计分红金额0亿元。目前该基金开放申购。
基金经理为夏浩洋，自2021年11月24日管理该基金，任职期内收益-19.66%。
去年股价一度暴涨2倍的启明信息（002232.SZ）近日公布了2021年年度报告。这家汽车EDR（事件数据记录）龙头公司去年主营收入10.51亿元，同比下降32.26%；归母净利润4040.47万元，同比下降68.11%；扣非净利润2620.06万元，同比下降80.79%。
启明信息股价曾在去年12月单月上涨幅度接近150%，不过目前近乎打回原形，从33.48元/股下跌至15.4元/股。至于股价起伏背后原因，其实这份年报和市场资金已经给出了答案。
第四季度表现不及预期
由于2021年末要求所有新生产乘用车配备EDR，使得第四季度迎来了一波EDR抢装高峰，投资者也因此关注启明信息第四季度表现。
让投资者失望的是，启明信息第四季度主营收入4.45亿元，同比下降24.12%；归母净利润亏损407.61万元，同比下降110.66%；扣非净利润亏损1271.42万元，同比下降120.53%。政策不仅没有提升公司业绩，反而是最近三年来最差。
启明信息称，公司2021年内承接的项目规模较大，项目周期较长，截至年末尚未达到完成可确认收入的验收阶段。同时由于2020年第四季度是回款高峰期，因此业绩同比不升反降。
上述解释可以从启明信息的经营活动产生现金流量净额得到验证。2021年公司经营活动现金流净额为-1.68亿元，同比减少313.95%。细分栏目中，比较突出的是销售商品、提供劳务收到的现金这一项，2020年金额高达14.9亿元， 2021年则降到了9.92亿元，降幅为33.42%。新承接项目未达收入确认阶段造成了公司销售商品现金确认明显减少。另外，支付其他与经营活动有关的现金这一项里，2021年金额高达6269.6万元，而2020年同期仅为2378.56万元，支出增长163.59%，主因还是承接的项目起始阶段需资金投入缘故所致。
并无EDR产品
值得一提的是，在去年11月30日，启明信息在投资者互动平台上表示目前正为一汽解放提供商用车行驶记录仪产品及服务，同时积极筹划新国标行驶记录仪产品的迭代研发。随后的12月17日，公司又在互动平台表示目前暂无乘用车EDR产品。今年1月14日，公司再度表示目前仅在商用车行车记录设备方面有相应的产品订单及技术储备。界面新闻
事实上，行车记录仪和EDR之间是存在差距的。通俗说，行车记录仪功能较为单一，只能记录车辆行驶过程中的影像和声音。EDR则能在行车记录仪基础上支持记录更多数据，包括汽车速度、方向盘转向角度、驾驶辅助系统状态以及车辆发生碰撞后的车速变化等信息。从启明信息董秘回复的信息可以判断，公司目前具备行车记录仪的技术储备和应用，并且实控人为*汽车集团有限公司，与一汽旗下的整车厂有深度绑定，有意愿往EDR产品方向发展。但目前来看并没有实质产品、订单问世，仅仅有EDR相关数据存储类产品。
业绩疲态
事实上，启明信息本就是一家专注于汽车业IT的企业，有自主知识产权的汽车业管理软件和汽车电子产品，行车记录仪或EDR并不是当前公司发展方向。
年报中细分业务可以看到，2021年启明信息营收10.51亿元，其中集成服务营收4.09亿元、占比38.9%；汽车电子与服务营收3.28亿元、占比31.24%；管理软件及服务营收达3.11亿元、占比29.62%；其他业务营收249.57万元、占比0.24%。公司还是以软件和集成服务方向为主，汽车电子等硬件为辅。从年报中可以看到，无论是公司整体营收还是细分业务产品营收，毛利都在下降。
这一现象其实从2018年起就已出现，启明信息面临营收增长突破的困局。
为何如此？从前五大客户或许能找到答案。年报显示，启明信息前五大客户均为一汽集团旗下公司，占年度销售综合比例达73.29%。若抛去与实际控制人*汽车集团有限公司的关联性，公司拓展新客户能力存疑。营收过多依赖于前五大客户，也让公司未来成长空间较为局限。
潮水退去，脱去EDR概念的外衣，启明信息终要面对现实。
经中国互联网金融协会（以下简称“协会”）第一届常务理事会2021年第一次会议审议通过，协会正式发布《商业银行互联网开放平台架构规范》（T/NIFA 11-2022）团体标准。
随着金融科技的快速发展，银行业乃至整个金融业正在发生深刻变革，“开放、合作”成为银行业应对各类挑战和机遇的有益举措。中国人民银行在《金融科技发展规划（2022-2025年）》中进一步明确将持续推动应用程序编程接口（API）、软件开发工具包（SDK）等数字渠道迭代升级，深化跨界合作，搭建多元融通的服务渠道。为积极应对互联网业务的发展，国内多家商业银行都建设了“互联网开放平台”。但在实践中，针对商业银行互联网开放平台的架构定位、架构设计等仍缺乏统一的标准体系和机制。
为响应广大相关会员机构的诉求，协会组织神州信息、光大银行、广发银行、华夏银行等行业机构代表成立标准编制工作组，研制《商业银行互联网开放平台架构规范》。标准规定了商业银行互联网开放平台的参考架构规范，从架构定位及目标出发，明确了商业银行互联网开放平台的应用架构、技术架构、物理架构、安全架构的主要目标、关键能力及设计要点，为商业银行互联网开放平台的建设提供参考和借鉴，在合规可控的前提下，减少参与各方的额外成本，实现互联互通。编制过程中，标准经过广泛征求意见和论证，并经协会常务理事会审议通过。
办法重点：
1：一定要明白了解法律赋予的权利，拿起法律的武器，维护自身权益。（比如：逾期三天就打电话，曝光你通讯录，在你本人没有失联的情况下，将你的贷款信息告知亲朋好友，就侵犯了你的隐私权，你和平台签订贷款，是你自己的隐私，平台没有权利曝光你的个人隐私。）
2：保留通话记录（手机可以设置）
3：保留信息截图（一定要截图全部）
4 ：一定要说还钱，由于什么原因暂时还不了。但是无论谁打电话给你，一定要说你要还钱，还钱态度诚恳，只是出于什么原因，暂时还不了
投诉平台：
1、工信部和12321网络不良与垃圾信息举报受理中心，主要针对的是遇到非法短信、诈骗电话，垃圾邮件、个人信息泄露、网络虚拟电话频繁骚扰，如果大家在逾期后催收采用了这些中的某种方式对负债人进行催收，大家也可以保留证据并投诉。
2、银监会官网，这个平台不仅仅针对网贷平台，对于保险行业也是同样有效的。大家可以在这上面查询该平台的金融牌照许可证，还有些违规平台经常出现在银监会备案的产品费率低但是贷款给别人的产品却很高的情况，如果对方没有牌照或者费率不一致，那么大家都明白投诉是肯定的了。（*，违法催收，最有效）
3、税务局，这个就是关于一些网贷平台乱七八糟的费用的，比如什么服务费，保险费，并且拿不出证据的，这种情况大家就可以向税务局进行投诉举报。（服务费，保险费高的）
4、互联网金融协会、当地金融办，这些就是主要打击的砍头息、套路贷、高利贷等，这些行为其实已经算是违法了，所以说即使大家直接报警或起诉都是没有什么问题的。
5、工商局，这个主要指的是一些不具备放贷资格的网贷平台对负债人进行放贷的行为。
6、黑猫投诉、聚投诉，刚刚我们说到的所有的问题如果大家分不清向哪个平台投诉，大家可以直接在这两个平台上投诉就可以了。（最管用，第二天就会处理投诉，官方马上打电话给你，协商催收事宜。）
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