招商理财产品，招商理财产品查询
招商理财产品，招商理财产品查询
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银行理财产品排行榜
（2019.11.4-2019.11.10）
【本期摘要】
本周银行共发行1504款理财产品 环比增加212款
银行理财产品平均收益率微升至3.99％
交行、中行及华夏银行的产品发行量位居前三
招商银行9款产品平均预期*收益率达5.06％
评级榜：交行“得利宝？慧理财2461190337”排首位
【要点解读】
本周（11月4日至11月10日）共有224家银行发行理财产品1504款（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品、结构性存款等），平均预期年化收益率环比上周提高0.04个百分点至3.99％。对于未来的市场展望，某分析人士认为，11月资金面整体宽松，银行理财收益率仍有较大的下降空间。
【市场全景】
1、理财产品发行量1504款 较上周增加212款
与收益率的走势基本一致，本周，发行银行数量较上周增加18家，对应的产品发行量也同样较上周增加了212款。产品平均期限达164天，环比上周增加1天。此外，本周共有1787款理财产品到期，涉及237家银行。
2、银行理财产品发行量排名前十
以上数据巨灵财经&金融产品研究中心
从发行量排名前十的银行来看，4家来自国有银行，共计发行336款；3家来自股份制银行，共计发行178款；4家来自城商行，共计发行134款产品。
具体来看，交通银行、中国银行及华夏银行位居理财产品发行量前三名，其中，交通银行发行165款产品，较上周增加9款；中国银行发行112款理财产品，较上周减少58款；华夏银行发行76款产品，较上周减少14款。从产品发行量的增减变化来看，除交通银行及浙商银行外，其余8家银行的发行量均有不同程度的下降。
【预期收益率】
1、各期限的理财产品周均预期收益率
以上数据巨灵财经&金融产品研究中心
本周有1款7天以内期限的理财产品发行；7-14天期限的产品共有21款，平均预期年化收益率达3.69％；14天-1个月期限的产品发行21款，平均预期年化收益率达3.74％；1-3个月期限的产品共发行225款，平均预期年化收益率达3.86％；3-6个月期限的产品共发行601款，平均预期年化收益率达4.08％；6-12个月期限的产品共发行517款，平均预期年化收益率达3.97％；12月及以上期限的产品共有94款，平均预期年化收益率达4.13％。
由此可见，理财产品以中短期限为主，3个月-6个月期限的理财产品占比*，为39％，其次为6个月-12个月，占比34％。
2、各银行产品平均预期收益排行榜
以上数据巨灵财经&金融产品研究中心
通过对224家银行的平均预期收益率进行排名发现，位居前十的银行中7家为城商行、2家股份制银行、1家国有银行。
具体来看，招商银行发行9款理财产品，平均预期收益率为5.06％，*，同时招行也是*一家产品平均预期收益率超过5％的银行；其次，葫芦岛银行发行的2款理财产品，平均预期收益率为4.9％，位居第二；交通银行发行的165款理财产品，平均预期收益率为4.88％，排名第三。
3、不同期限预期收益率之最
以上数据巨灵财经&金融产品研究中心
从不同期限的预期收益率之最产品来看，产品收益类型多为非保本浮动收益型。如图，超短期的理财产品，投资门槛往往较高，例如，兴业银行发行的产品《周四款84415701（2019年11月5日）》，是主要针对私人银行客户发行的开放式理财产品，投资金额达到300万（含）以上，参考利率为3.83％。民生银行发行的产品《翠竹2W402期FSAB12036E》，投资起始金额为1000万元，预期*收益率为3.85％。
1个月至6个月期限的预期*收益产品来自交行，属于私银产品，、挂钩型产品，风险相对较高。12个月期限以上的预期*收益产品来自招商银行，投资起始金额为五万，预期*收益率为6.31％。
【投资分布】
1、保本固定型占比4.06％ 较上周减少1.05％
本周，非保本浮动收益型产品占比71.01％，较上周增加2.43％；保本浮动型产品占比17.42％，较上周减少3.71％；保本固定型占比4.06％，较上周减少1.05％；其它类型占比7.51％。
2、北京市发行269款理财产品 位居第一
以上数据巨灵财经&金融产品研究中心
北京市本周发行269款产品，较上周增加41款；浙江省发行135款产品，较上周增加9款，排名第二；江苏省发行81款产品，较上周减少16只产品，排名第三；而上海市、河南省及天津市相对靠后，分别发行36款、32款、31款。
【*排行】
1、本周产品预期*收益前十
以上数据巨灵财经&金融产品研究中心
2、本周产品评级TOP10
以上数据巨灵财经&金融产品研究中心
08月02日讯 嘉实中证软件服务ETF基金08月01日上涨1.02%，现价0.786元，成交1492.96万元。当前本基金场外净值为0.7955元，环比上个交易日上涨1.14%，场内价格溢价率为-0.19%。
本基金跟踪指数为中证软件服务指数，*报告期内，本基金收益率为-18.62%，业绩比较基准为中证软件服务指数。
数据显示，近1月本基金净值下跌1.35%，近3个月本基金净值上涨14.77%，近6月本基金净值下跌17.77%，近1年本基金净值下跌24.92%，成立以来本基金累计净值为0.7955元。
本基金成立以来分红0次，累计分红金额0亿元。目前该基金开放申购。
基金经理为田光远，自2021年06月04日管理该基金，任职期内收益-24.79%。
理财公司纯固收产品近3月收益榜单（7天-1个月（含））
截至2月7日，理财公司纯固收产品（7天-1个月（含））近3月收益榜有6家理财公司的产品进入前十榜单，分别是南银理财、光大理财、建信理财、中邮理财、苏银理财和工银理财。其中，南银理财上榜3只产品，光大理财、中邮理财各上榜2只产品，其余理财公司各上榜1只产品。
南财理财通课题组注意到，目前市场上已有助投资者筛选同类产品的组合产品可供选择。例如，在投资周期1个月（含）以下理财产品中，招商银行推出每日可买，每月可赎的创新理财产品——“月月宝”。“月月宝”并非一只单一的理财产品，而是从每日在售的月度理财产品库中择优筛选出产品，投资者在不同时间可能会买入不同产品。
在风险及收益方面，“月月宝”风险评级R2，1元起购，购买赎回0费率，收益相对稳健，但该产品属于净值类理财，仍存在一定的净值波动风险。
在申赎规则方面，“月月宝”产品采用“每日可买，每月可赎”的原则，即全年*天均可购买，购买后需持有满一个月方可赎回。具体而言，该产品为滚动持有期产品，每个运作期为一个月，每个运作期至开放期前无法赎回。投资者若在开放期内不进行赎回，则该产品将自动滚动持有至下一个开放期。
目前，“月月宝”底层共有11只理财产品，包含招银理财、中银理财、交银理财、光大理财、信银理财共五家理财公司的产品。截至2月7日，在11只底层理财产品中，光大理财“阳光金添利月开4号”收益*，近三月年化收益率为5.06%。
值得注意的是，投资者购买“月月宝”后，实际还是购买了底层产品中的一只，投资者只要购买了“月月宝”底层产品，产品持仓信息都统一汇总称月月宝持仓。
不过，课题组也注意到，这11只产品在显眼位置展示历史年化收益率时并不统一，大部分披露口径为成立以来年化收益率，也有部分产品披露口径为近6月年化或近3月年化收益率。课题组认为，作为组合产品，虽然投资者购买月月宝后为系统择优筛选投资，但在显眼位置展示历史年化收益率时统一口径或更有利于投资者进行产品比较及选择。
在本次南财理财通榜单中，“月月宝”中收益*的光大理财同系列产品“阳光金添利月开2号”上榜，近三月年化收益率达5.628%。具体而言，光大理财“阳光金添利月开2号”成立于2020年12月17日，业绩比较基准为3.40%（年化），产品内部风险评级为PR2中低风险，初始募集规模不低于0.3亿元，投资周期为1个月。产品分红方式采用现金分红或红利再投的方式，默认为现金分红。
光大理财于2022年1月17日起调整了该产品的业绩比较基准测算依据及投资范围。针对业绩比较基准测算依据，调整为参考发行前后1个月的中债平均收益率及非标等资产平均收益率及中债综合财富指数历史数据，估计资本利得收益进行测算。针对产品投资范围，该产品扩大了对于固定收益类资产的投资范围，增加对于标准化票据及非标准化债权类资产的投资，其中非标准化债权类资产的投资比例不超过49%。
该产品仅面向个人投资者发售，*购买起点金额为1元，追加购买金额为1元的整数倍。从产品费用来看，该产品不收取认/申购费、赎回费及销售服务费，固定管理费为0.80%/年，托管费为0.03%/年。
根据该产品2021年四季度投资报告，“阳光金添利月开2号”在第四季度末产品份额净值与份额累计净值均为1.0425元，期末资产净值约为47.54亿元。在报告期（2021年10月1日至2021年12月31日）内，本期利润0.47亿元，本期已实现收益0.25亿元，净值增长率1.18%。
从投资组合资产配置情况来看，该产品去年末全部投向了固定收益类资产，其中通过私募资管投资固定收益资产的投资金额约为23.51亿元，占产品总资产比例42.19%，其余均直接投资固定收益类资产。此外，无股票及衍生品持仓。
具体到前十大持仓上，“阳光金添利月开2号”持仓以资产管理计划产品及ABS、ABN产品为主。
第一大持仓“国寿资产-现金管理2017保险资产管理产品”资产规模约为15.98亿元，占产品总资产比例28.68%。
第二大持仓“ZJWK18优”为信贷资产证券化产品，资产规模约为3.01亿元，占比5.40%。该债券票面利率为3.49%，债券评级为AAA，剩余期限2.58年。据DM数据，该产品全称为中建18期工程尾款资产支持专项计划优先级资产支持证券，担保人为中建三局集团有限公司。
第三大持仓“新华资产明鑫三号资产管理计划”资产规模约为2.95亿元，占比5.29%。从第四大持仓开始，所占产品总资产比例均不超过4%。
南财理财通课题组选取5只正在发售的新品供参考。据南财理财通数据显示，近期，中银理财“稳富”固收增强（封闭式）2022年028期值得关注。该产品业绩比较基准为5.60%，投资性质为固定收益类，运作模式为封闭式净值型，产品起购金额为1元，风险等级为R2（中低风险），投资期限为1123天。投资策略上，该产品主要投资于固收类资产，在风险可控的前提下参与权益类资产投资以增强产品收益，获得投资回报。
21世纪资管研究院研究员 杨希
大财富管理转型浪潮下，数字化转型的进程中，手机银行APP作为商业银行零售业务的重要“窗口”，成为了银行财富管理服务触达个人客户的重要渠道。
当财富管理业务体系不断演变升级，手机银行建设能否跟上业务进化的脚步？近日，21世纪资管研究院就商业银行手机银行app的财富管理板块构建情况展开了评测，测评从客户视角出发，对各行手机银行财富管理板块的相关架构及功能做评测与对比。此为第二期。
本期评测对象为招商银行、中信银行、浦发银行和平安银行的手机银行App。
在大财富管理转型中，招商银行的辨识度*，招商银行提出了“大财富管理、数字化运营和开放融合”的招商银行3.0模式，向着做大轻资本的财富管理业务加速转型。
中信银行致力于成为“客户*的财富管理银行”，以财富管理为核心牵引打造“新零售”。为此，中信银行不仅对组织机构进行了大刀阔斧的改革，还引入了专业人才。在中信金控正式成立的当下，未来潜力不容小觑。
浦发银行发力财富管理转型的着力点在于科技。通过深化“最智能的财富管理银行”建设，促进 MAU 向 AUM 转化。
平安银行的零售转型启动自2016年末。鲜明的平安特色体现在，平安银行志在快速推进“高质量、高产能、高收入”懂保险的财富管理队伍建设，为私行及财富管理业务的可持续增长开拓新赛道。
从评测结果来看，招商银行、中信银行、浦发银行和平安银行四家股份制银行的手机银行App中，只有平安银行未单独设置“财富”频道。对于财富管理产品，四家股份行都分类进行了包括理财、基金、保险等在内的二级页面设计。
相比国有大行理财二级页面明显落后于基金二级页面建设的情况，股份行的理财页面建设则各具特色。与国有大行相同的是，低频的保险产品二级页面同样建设相对简单，其中平安银行的保险页面设置相对细致。
四家股份制银行的手机银行同样均经过多版本建设和迭代，在单只产品展示和风险提示等方面，已逐步完善。不过在协议的展示、代销机构的标注等方面，仍有优化和提升空间。
在智能投顾、智能客服的运用上，股份制银行也拥有相对鲜明的特色，譬如招行的“TREE配置”和“财富规划”，浦发银行的虚拟人物小浦和熊猫形象的“数字理财小助手”。而在养老财富板块的建设上，中信银行则领先一步，搭建了覆盖“养老三支柱”的养老账本功能页面。
招商银行（版本号10.1.0）：细节之处见功力，个别页面仍有优化空间
据21世纪资管研究院统计，2021年末，招行以超过10万亿的AUM总量居于股份制商业银行之首，且规模逼近国有大行，与其他股份行进一步拉开差距。
同时，招行零售客户数量与部分股份行类似，目前在1亿以上未达2亿的量级。这意味着，招行的零售客户拥有更高的平均资产，加之招行的客群年轻化，某种程度上可以说招行的财富管理转型之路开启了“良性循环”。
招行2021年度报告披露，零售客户服务方面，该行持续提升“人+数字化”能力，经营模式从客户经理管户为主向“管户+流量”双模式并进升级。报告期内，招商银行App和掌上生活App的月活跃用户（MAU）达1.11亿户，28个场景的MAU超过千万。
1、招商银行App分为“首页、社区、财富、生活、我的”五大频道。“财富”频道顶部显示客户总资产（可隐藏具体数额），展开后可查看客户活期、理财、基金、保险持有情况。点击板块右上角可跳转至收益中心，收益中心里客户可直接查看昨日、本月、今年、累计四类收益，非常直观。
2、资产板块下方，共有9个常引用功能键（用户不可自主排序）和1个“全部”按钮。功能键按照产品及业务条线分类，包括“理财产品、基金、保险、存款、黄金”，“定投专区”、2021年新推出的“TREE配置”以及热门的“朝朝宝”等也在此区域体现。
值得一提的是，在这一区域下方，招商银行App放置了“我的自选”区域，客户可直接跳转至关注的产品页面，了解产品*动态。在这一板块下，客户可直接点击“导入持仓”，将已购买但为关注的产品一键列入自选，已购买显示为黑色，未购买产品显示为灰色，使得查询产品状态更加便捷。
3、资产诊断工具方面，招行App目前有“TREE配置”和“财富规划”两个功能。
对比来看，“TREE配置”更注重分析当前客户的持仓情况与风险评估情况，对客户当前的“活钱管理、保障管理、稳健投资、进取投资”比例进行分析，下拉可直接带入产品推荐模块，整体逻辑清晰。
“财富规划”更注重分析客户不同人生阶段的配置需求，具体包括“养老规划、梦想投、教育规划”等功能。点击进入下级菜单后，均有更为详细的规划引导和数据测算，并且在测算页面除了带入产品外，还会带入财富顾问功能，可直接沟通财富客户和预约面访。
值得一提的是，由于资产诊断工具涉及的层级较多，如果逐层返回则客户体验不佳。招行App在页面右上角的更多处，设置有“功能直达”键，可直接返回首页。操作好感度提升。
4、在招商银行App中，存款、理财、基金和保险均建有单独的二级页面，用户可通过点击“财富”页面的常用功能键到达。每个二级页面除了分类展示推荐产品外，都可以查看对应持仓。
在单支产品展示方面，21世纪资管研究院随机挑选了存款、理财、基金和保险产品进行测评。
App存款页面展示清晰。自上至下可选择账户、选择产品、确定存入金额等。页面顶部显示该存款产品规则要点，可点击“更多规则”查看详细介绍，部分页面下方还设置有“常见问题”区域，对关键问题解释相对清晰。
在理财产品方面，App展示也非常详细。自上之下依次展示产品名称、代码、业绩比较基准、投资期限等关键要素，并对部分口径加以说明。以可视化时间线展示产品起售、截止、预计可赎回等关键时间节点。随后页面对同系列产品收益进行展示，再向下是详细的交易规则，对于同业较少呈现的业绩报酬计提规则也加以明确，最下方是“常见问题”。整体来看，招行App理财产品展示页面非常详尽。不尽完美之处可能只有产品档案了，部分页面仍有进一步优化空间。
在基金产品方面，App的页面建设也相对完善。客户除了可自主筛选外，招行还提供“五星之选”优选板块，推荐优质产品。此处也可直接带入客户经理和在线客服。单支产品展示较为清晰，收益情况、业绩走势、基金经理等情况，均可分类查看，信息较为完善。在产品评价方面，部分产品页面还设有“招行解读”板块，对基金的业绩进行复盘，对不同持有时长下的盈利情况进行分析，展示直观。
相比同业，招行App的保险页面建设也是相对更加完善的。在保险板块，App提炼展示产品的特点，譬如适宜人群。不过相对而言，产品介绍基本用图片展示，一定程度上影响了页面加载速度。同时，部分产品页面浮窗、动态图等更多，显得页面较为散乱。
总体来看，招行手机银行App“财富”板块产品条线清晰，产品种类丰富。页面建设“细节之处见功力”，客服的带入、产品的展示、关联功能的跳转均相对适当且清晰。个别页面仍有优化空间，但总体“瑕不掩瑜”。
浦发银行（版本号11.3.9）：产品交互有创新，但整体体验不流畅
2021年度报告显示，浦发银行个人客户（含信用卡）突破1.38亿户，AUM 个人金融资产余额（含市值）3.87万亿元，个人客户持有的理财产品余额10,344亿元，基金保有量1,860亿元，保险资产迈上千亿台阶；报告期财富收入67.57亿元。
浦发银行表示，该行深化“最智能的财富管理银行”建设，有效促进 MAU 向 AUM 转化。精心打磨“数字理财专员”，累计促活客户4,900万人次。
1、浦发银行手机银行App有“首页、资讯、财富、生活、我的”五大频道。在“财富”页面顶部，是搜索栏和产品推荐，产品推荐区域滚动推荐两款“稳健精选”产品。在推荐区下方，是常用键区域，此处共有9个功能，包括“理财产品、基金”等产品条线和“财富规划、收益升级”等工具，以及一个“更多”按钮，点击可查看投资理财全部功能。
常用功能区后，自上至下有多个产品展示区块，展示各有侧重。譬如“我的关注/足迹”板块可点击查看客户关注或浏览过的产品，最下方有“精选榜、涨幅榜、口碑榜”三个榜单，对理财、基金产品进行混合推荐。
不过或许是因为滚动栏过多，页面整体不流畅，这一问题还出现在“理财产品”二级页面中，评测中顶部滚动栏滚动时，经常出现半幅产品页面。
2、“理财产品”页面的建设上，顶部同样为产品推荐区域，之后自上至下分别为公告、常用功能区、推荐区和全部理财产品区域。熊猫形象的“数字理财小助手”会在页面左侧悬浮出现。
浦发银行手机银行App的理财产品展示采用了常见的理财超市形式，用户可按照风险等级、产品期限、起购金额、币种、管理人类型进行筛选，同时可选择“优先展示当前可购”。此外，App还设置了依照收益率、销量、好评和期限对产品进行一键排序。
在单只理财产品展示方面，页面展示理财产品业绩比较基准或近一月年化收益率，并做出了相关说明和风险提示。此外，还展示产品期限、净值走势、剩余额度等，要素较为齐全。可查看产品说明书、协议以及相关信息披露情况。但相关协议均为图片形式，可读性较差。
3、“基金产品”页面自上至下分别为“总市值、常用功能区、基金特快、为您精选、优选投资、基金排行榜、定投专区、新发基金和基金资讯”。“精选基金”方面，可为用户推荐6只基金，推荐使用的关键词较为精炼，如“均衡配置、成长股猎手”等等。
单只产品的展示上，除了展示产品信息外，还引导用户关注入驻的基金管理人账号。在基金比较方面，用户可一次性比较两只基金产品，产品评级上，引入了晨星评级。
4、浦发银行手机银行App财富版块较为有特色的是“小浦理财”。点击进入页面会出现虚拟人物小浦与用户进行交互，熊猫形象的“数字理财小助手”则主要负责相关智能问答。
点击下方“产品解读”，虚拟人物会对在售产品进行1分钟左右的语音解读，对正在解读的产品有疑问时，可点击进入智能问答，只能客服会自动带入正在查看的产品，用户可点击“可购买时间、起购金额、产品特点”等进行快速问答。但由于声音设置按钮位置不算明显，对于不熟悉的用户，需要摸索一番。
5、“财富”版块的常用功能中，浦发银行还放置了“许愿池”和“新手指南”两个工具。但体验下来，均与预期有一定差距。
譬如“许愿池”意在引导客户设置心愿目标并设置提醒日，积少成多，但最长期限只有2年，对于教育金一类目标，是否可考虑设置更长期限。交互上无法直接返回首页，需要层层点击或滑动页面返回。
“新手指南”页面包括“财富诊断、风险评估”等功能，也设置了“财富小课堂”，但小课堂与产品推荐设置在同一个区位，用户必须*点击图片才能查看投教内容。
总体来看，浦发银行手机银行App财富版块的建设有创新，譬如虚拟人的带入和智能客服问答过程的细化。但也有一些交互问题，譬如部分页面滚动栏较多，页面流畅度不足，影响用户体验。在板块整体构建上，仍然是以传统的产品推荐、产品货架为主，同时个性化配置体验不足。
中信银行（版本号8.5.1）：投教内容相对丰富，养老账本有特色
截至2021年末，中信银行个人客户数1.20亿户，较上年末增长7.98%。中信银行称，针对大众客户，以线上APP为主经营阵地，以总行直营和分行属地化经营相结合的模式进行批量经营，针对不同场景、重点客群部署千人千面的差异化线上活动和产品推荐策略，大众基础客户较上年末增长6.77%。
2021年末，中信银行线上月活用户31达3,022.83万户，2021年内，该行手机银行APP交易金额11.91万亿元，较上年增长13.18%。
1、中信银行手机银行App分为“财富、资讯、首页、生活、我的”五大频道。“财富”页面自上至下分别为资产总览、我的关注、常用功能区、财富配置、进阶理财等，页面最下方是投教相关区块。
“常用功能区”的建设上，中信银行也采用了分产品条线的形式，分为存款、理财、基金、私行、保险等，同时还有薪金煲和定投专区等功能区块。一个“更多”按钮，可查看财富相关全部功能。
在“财富配置”区域，中信银行按照“四笔钱”将产品分类，分为“现金管理、稳健收益、投资增值、保险保障”，对应“日常随用的钱、保值的钱、增值的钱、抵御风险的钱”。投资目标相对清晰。
2、中信银行手机银行App的“银行理财”二级页面建设较为完善。总体分为产品、持仓、关注三个子页面，产品按照“活期+、定期+、净值、外币”四个常用功能分类，下拉后产品的分类方式与“财富”页面保持一致，除热销产品外，分“活钱管理、稳健固收、收益进阶”进行推荐，各推荐4只产品。最下方为投教区块。
在单只理财产品页面，展示产品名称、代码、近1月年化收益率、锁定期等信息，有产品净值曲线、交易规则、产品公告和产品说明书。不过App还有提升空间，譬如相比之下，同业对于代销机构的标注会更加明显，中信银行仅以关键字进行展示，同时理财页面也缺少直接回到首页的快捷键。
3、中信银行手机银行App的“基金”页面建设较为完善。除和理财页面一样可查看产品、持仓、关注外，常用功能方面有基金排行、新发基金、十分精选等，还有目标盈、FOF精选、投资顺风车等特色功能。
值得一提的是FOF精选板块，除了介绍FOF百科外，还有养老FOF和常见问题。App对市场FOF产品进行了甄选，并按照“想稳重点、想多赚点”两类风格进行推荐。
4、中信银行手机银行财富板块中，“养老账本”建设有特色。养老账本页面顶部显示个人养老总资产，下方分“用来保证的钱、用来保值的钱、用来增值的钱”三类展示。
再向下的常用功能区有“电子社保卡、企业年金、个人养老金”等功能，分别对应养老一支柱、二支柱和三支柱，同时用户还可进行“养老测算”。再向下是“十分精选”产品区域，推荐保险、理财和养老目标基金。值得一提的是，在“一支柱”电子社保卡的页面，App还设置了一键切换长辈版，较为贴心。
5、整体来看，App在投教方面也相对布局更多。从财富页面的“阿信说理财”、“基金经理来读信”，基金页面的“投资锦囊”，FOF页面的“FOF百科”，投教产品分布与产品结合较好。
总体来看，中信银行手机银行财富管理板块整体建设有序，在产品推荐上通常按照目标进行分类，养老板块建设有特色，投教内容相对丰富。在单只产品展示和风险提示上，还有进一步提升的空间。
平安银行（版本号7.4.2） ：有“金融”频道，未单独建设“财富”频道
平安银行的零售转型启动子2016年，零售业务由经营产品向经营客户逐步进阶。截至2021年末，平安银行财富客户数突破百万户，私行客户数近7万户，AUM规模突破3万亿。此外，2021年末，平安银行的零售客户数为1.18亿户；平安口袋银行APP注册用户数1.35万户，其中月活跃用户数（MAU）4,822.64 万户，较上年末增长19.6%。
1、App未单独建设“财富”频道。平安口袋银行App共分为五大频道，除了“首页”和“我的”不可调整外，用户可自主调整其他三个频道。在默认设置的“金融”页面，有理财、基金等常用功能，整体板块与同业“财富”频道建设类似。
2、平安口袋银行App理财二级页面自上而下分别是产品推荐区域、投教板块“理财成长记”，包括财富诊断，理财热卖周榜等在内的“理财服务”，“理财分类”，最下方为“理财资讯”。
App将理财产品分为“闲钱理财、稳健投资、收益进阶”三大类。对于全部理财，客户可按照本行/代销、产品系列、风险等级、产品状态、币种进行筛选。单只理财产品的展现较为清晰，有较为清晰的风险提示、产品特色、业绩走势等信息。产品介绍可展开和折叠，产品说明书、公告均能较为便捷地抵达，但说明书是图片展示。整体来看，App在理财页面的建设上中规中矩。
3、App的基金页面总体分为“基金市场、基金自选和我的基金”三大页面。在主要展现产品的“基金市场”页面，顶部有常用功能区，覆盖“平安优选、基金排行、固收专区、定投专区”。点击更多可查看全部基金相关功能。
选基工具方面，有“基金排行”和“行业好基会”。在基金排行方面，App覆盖了常见的排行角度，譬如业绩榜单和定投等，也可根据期限进行比较。“行业好基会”主要选择和推荐行业基金，从机构偏好、资金流向、行业基本面及增长状况、*估值四个角度，选出综合表现靠前的6个行业，每周二更新推荐产品。
与理财页面建设一样，App的基金页面建设也在行业平均水平。关键要素展示较为清晰，没有基金PK等比较工具。
3、相比之下，App的保险页面建设颗粒度较细。保险二级页面分为“首页”和“产品”两大页面。其中首页顶部有常用功能区，可左右滑动，点击可抵达“产品”页面的对应分类保险产品，如医疗、意外、重疾等。产品可再从成人、老人、少儿三个维度进行筛选。
总体来看，平安银行未整体建设“财富”频道，但仍然有涵盖了财富各项功能的“金融”频道，但页面常用功能有一定的重复性，譬如“理财”与“活期+”、“定期+”。各类财富管理产品的展现基本是货架式，页面建设中规中矩，保险页面建设颗粒度较细。
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