邮政储蓄基金定投(瑞银投资)邮政储蓄基金定投是怎么回事
邮政储蓄基金定投(瑞银投资)邮政储蓄基金定投是怎么回事
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苏高杨
中国邮政储蓄银行山东路营业部的理财经理
本届理财师大赛中，苏高杨为市民带来了基金定投作为理财视角。基金定投是基金定期定额投资的简称，是指在固定的时间，以固定的金额投资到指定的基金中，类似于银行零存整取的方式。
在视频中，苏高杨详细的为市民介绍了基金定投策略——组合投资。在进行基金定投时，投资者为了降低投资可能的亏损，可以进行组合定投。这种组合搭配是以一种互补的方式来降低亏损的。由于股票市场的波动幅度大，而且各类基金在不同时期的业绩也会有较大的变化，所以为了分散风险，投资者应尽量避免把鸡蛋放在同一个篮子里，而应该把鸡蛋放在若干个篮子里，即不能把基金全部投资到一只基金中，而应投资到几只基金中，俗话说“东方不亮西方亮”就是这个道理，选择的多只基金*不是同一类型的。从而避免放在一个篮子中产生较大的损失，投资者选择基金时*不超过3-5只，以便于今后的管理。
另外，苏高杨也指出，基金定投投资应坚持一个市场周期。在进行基金定投的时候，往往会出现投资者撤投的情况，其原因主要是在投资后一定时期内投资者未见收益，因为市场是不断变化的，因此所投的项目会出现不定期的变化。就市场的变化而言，这种状况是正常的，只有经过一个市场周期的观察才能够判断出所选择的定投目标是否可以赢得利润，才能做出是否更换定投方向的决定。倘若没有经过一个市场周期的观察就轻易的放弃，基金的定投就很容易出现判断的失误，导致前期的投入前功尽弃。为了能够保证基金定投获利的几率，作为投资者，理应做到坚持一个市场周期的基金定投。
在视频最后，苏高杨给出建议，。从长远来看，基金定投选择红利再投资比选择现金分红收益更大。红利再投资是将分到的现金红利折算成基金份额再投资该基金，这样便能产生基金定投的复利增长效应。但很多投资者在办理基金定投时会忽视选择红利再投资的方式。此外，基金管理者为了鼓励投资者追加投资，一般规定红利再投资不收取费用，而如果投资者领取现金红利后在进行追加投资，将被视为新的申购，需要支付申购费用，所以选择红利再投资有利于降低投资者的投资成本。
财联社7月28日
今年下半年，美联储是否还会大幅加息？鲍威尔不置可否，表明要看后面的经济数据做决定。瑞银预计到今年12月美联储将进一步收紧约100个基点。瑞信亚太区财富管理部大中华区副主席陶冬预测美联储今年九月和十一月分别加息50点，十二月加息25点。
美国近期生产和消费领域出现经济放缓迹象，市场担忧美国经济陷入衰退。鲍威尔认为劳动力市场仍然强劲，经济只是降温并非衰退，但经济软着陆的可能性正在缩小。海通证券梁中华认为，当前美国离全面衰退或仍有距离，但滞胀风险在加剧。
美联储如期加息美股应声大涨
美联储于当地时间27日宣布，将联邦基金利率目标区间上调75个基点到2.25%至2.5%的水平，符合市场预期。这是美联储今年连续第二次加息75个基点。
与此同时，本次会议并未调整缩表计划，即7月和8月继续按照每月上限为475亿美元（300亿美元国债和175亿美元MBS）进行被动式缩表，9月开始上限为950亿美元（600亿美元国债和350亿美元MBS）。
美联储今年已加息四次，累计加息达225个基点。此前在3月、5月、6月分别加息25、50、75个基点。75个基点也是美联储1994年11月以来*的单次加息幅度。
美联储以极其激进的方式，推进货币政策正常化，不惜代价遏制物价上升趋势，股市则应声大涨。隔夜美股三大指数高开高走大幅收涨，道指涨1.37%，标普500指数涨2.61%，纳指涨4.06%。
大型科技股普涨，谷歌涨超7%，特斯拉、Meta、微软涨超6%，亚马逊涨超5%，苹果涨超3%。芯片板块普涨，AMD涨超5%，台积电、英特尔涨超3%。
预计下半年加息超过100个BP
美联储主席鲍威尔在会上表示，此次加息75个基点后，联邦基金利率目标区间已接近中性利率水平。美联储9月可能还会进行一次大幅加息，具体要根据之后的经济数据决定，未来则将逐步放缓加息步伐。
对于美联储今年后续的加息动作，瑞银预计到12月美联储将进一步收紧约100个基点。瑞信预计今年后期累计约加息125个基点。
瑞银财富管理投资总监办公室认为，在利率表决后，美国10年期盈亏平衡通胀率上涨8个基点至2.44%，但仍低于峰值3.1%。市场预期年末政策利率升至约3.25%，这意味着到12月美联储将进一步收紧约100个基点。加息的速度仍将取决于通胀缓和的速度，鉴于近期增长数据一直在走软，让市场相信政策即将迎来拐点。
瑞信亚太区财富管理部大中华区副主席陶冬预测美联储今年九月和十一月分别加息50点，十二月加息25点。未来几个月的经济数据，可能影响联储的决策。明年有可能降息，不过力度和时机暂时无法评估。
美国会否陷入衰退？
市场普遍担心美国经济衰退风险，并关注美联储对此的看法。兴业证券全球首席策略分析师张忆东曾表示，海外市场将进入美林投资时钟的滞胀期，美国“胀”的压力会延续，“滞”的压力（经济下行压力）会进一步恶化。
对于市场的担忧，鲍威尔在
鲍威尔还强调，美联储认为有必要让增长放缓。中金公司表示，经济增长放缓正是美联储希望看到的，当前放缓的幅度还不足以让美联储停止货币紧缩。
今年，海外市场深陷高通胀难题。美国近期生产和消费领域出现了经济放缓的迹象。服务业PMI和生产PMI分别跌到荣枯线之下，密歇根大学消费信心指数也出现大幅下滑，市场对经济陷入衰退的担忧大幅升温。股市债市的交易主题也从通货膨胀转向经济衰退。但是，美国的物价压力依然沉重，民生诉求依然强烈，就业市场依然炽热。
陶冬认为，美联储面对通货膨胀上，仍然落后于形势，通胀逼近双位数，虽然随着基数效应等因素，CPI通胀可能会回落到4-5%的水平，可是距离降到2%的政策目标区仍然遥遥无期。
海通证券梁中华认为，当前美国离全面衰退或仍有距离，美国的问题依然是持续高压的通胀；尤其是三季度美国通胀仍有上冲风险，美联储年内加息的步伐大概率不会停。随着美联储的持续加息，以及通胀的居高不下，高企的价格也会对经济增长的量构成打压，考虑到当前美国经济已经有所放缓，美国滞胀风险在加剧。
中金公司认为，美国经济增长放缓才刚刚开始，未来随着失业率上升，经济总需求下降，企业盈利或面临更多下修风险。另一方面，由于通胀居高不下，美联储紧缩还将继续推进，货币金融环境也将进一步趋紧，对于9月是否再次大幅加息，美联储模糊的态度很难让市场得到持续的宽慰。因此，“数据弱、政策紧”仍将是未来一段时间海外宏观与政策的主要特征。
面对不确定的经济及政治环境，瑞银认为投资者应考虑加码防御及优质股，特别是价值股，并更好利用市场波动率；管理好流动性，加入对冲基金令投资组合更多元化；并为安全至上的时代布局。
为答谢广大投资者对东方基金管理股份有限公司（以下简称“本公司”）的支持和厚爱，经本公司与中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“中国邮政储蓄银行”）协商一致，现决定本公司旗下部分基金参与中国邮政储蓄银行个人网上银行和手机银行基金申购（不含转换转入及定期定额投资）费率优惠活动（仅限前端申购模式）。
一、适用投资者范围 通过中国邮政储蓄银行个人网银和手机银行申购（不含转换转入及定期定额投资）本公司部分基金的个人投资者（仅限前端申购模式）。
二、活动时间 2021年1月1日至2021年12月31日（截至当日法定交易时间）
三、参与基金适用范围
参与费率优惠活动的基金为所有本公司管理的且已在中国邮政储蓄银行代销上线的非零申购费率开放式基金，后续上线基金的优惠活动以届时公告为准。
四、 适用优惠费率 个人投资者通过中国邮政储蓄银行个人网银和手机银行申购（不含转换转入及定期定额投资）本公司部分基金（仅限前端申购模式），其申购费率均享有八折优惠, 若优惠后申购费率低于0.6%，按0.6%执行，优惠前申购费率（含分级费率）等于或低于0.6%的，不享受优惠，按原费率执行；原申购费率为固定费用的,按原固定费用执行；定期定额投资按照中国邮政储蓄银行原定投优惠办法执行。
五、重要提示 1. 投资者欲了解各基金产品的的申购费率等详细情况，请仔细阅读各基金的《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》等法律文件，以及本公司发布的*业务公告。 2. 本优惠活动仅适用于处于正常申购期的基金产品的前端收费模式的申购手续费，不包括各基金的后端收费模式的申购手续费以及处于基金募集期的基金认购费，也不包括基金定投业务及基金转换业务等其他业务的基金手续费。
3. 费率优惠活动期间，业务办理的业务规则和流程以中国邮政储蓄银行的安排和规定为准。中国邮政储蓄银行有权不时调整该活动及费率优惠安排，相关活动的具体规定如有变化，以中国邮政储蓄银行网站的*公告为准，敬请投资者关注。
六、投资者可通过以下途径了解或咨询相关情况 1. 中国邮政储蓄银行客户服务电话：95580
网址：www.psbc.com
2. 本公司客户服务中心电话：400-628-5888
网址：www.orient-fund.com
七、风险提示
基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证*收益。基金管理人管理的基金业绩不构成对其他基金业绩表现的保证。基金管理人提醒投资人遵循基金投资“买者自负”的原则，应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》等基金法律文件,全面认识产品风险收益特征和产品特征，充分考虑自身的风险承受能力，理性判断市场，在对申购基金的意愿、时机、数量等投资行为做出独立、谨慎决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负担。
特此公告。
东方基金管理股份有限公司
二○二○年十二月三十日
关于旗下部分基金继续参与交通银行基金申购及定投手续费率优惠活动的公告
为答谢广大投资者对东方基金管理股份有限公司（以下简称“本公司”）的支持和厚爱，经本公司与交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”）协商一致，现决定本公司旗下部分基金参与交通银行销售的开放式基金申购及定投手续费率优惠活动（不含转换转入,仅限前端申购模式），具体情况公告
一、适用投资者范围
通过交通银行手机银行渠道申购和通过非手机银行渠道定投开放式基金（不含转换转入,仅限前端申购模式）的投资者。
二、活动时间
2021年1月1日00:00至2021年6月30日24:00。
三、 适用基金
投资者申购及定投本公司管理的且在交通银行销售的非零申购费率开放式基金（不含转换转入,仅限前端申购模式）享有费率优惠。
四、适用优惠费率
1. 在费率优惠活动期间，凡已领取基金1折权益的个人投资者，通过交通银行手机银行渠道申购本公司开放式基金（仅限前端申购模式），享受基金申购手续费率1折优惠，或者通过手机银行渠道签约定投协议，并于费率优惠活动期间成功扣款的定投交易，享受定投1折费率优惠。基金1折权益是指：在费率优惠活动期间，通过交通银行手机银行渠道领取的可享受基金申购、定投费率1折优惠的权益。
2. 个人投资者通过交通银行柜面、网上银行等非手机银行渠道签约定投协议，并于费率优惠活动期间成功扣款的定投交易，享受基金定投手续费率8折优惠。
3. 原基金申购费率按笔收取固定费用的，不参加本次费率优惠活动。
五、重要提示
1. 投资者欲了解各基金产品的的申购费率等详细情况，请仔细阅读各基金的《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》等法律文件，以及本公司发布的*业务公告。
2. 未领取基金1折权益的客户在手机银行不享受本次费率优惠。
3. 本次交通银行手机银行基金申购及定投手续费率优惠仅针对处于正常申购期的指定开放式基金（仅限前端申购模式）申购及定投手续费。不包括转换费率、后端收费模式基金的申购及定投、处于基金募集期的开放式基金认购手续费。
4. 费率优惠活动期间，客户在交通银行手机银行进行基金组合、基金投顾成份基金产品的申购与定投享受1折费率优惠（无前端申购费率或不支持费率优惠的开放式基金除外）。
5. 定期定额投资业务不额外收取手续费用，定期定额申购费率与相关基金的日常的申购费率相同。基金“暂停申购”期间，对于“暂停申购”前已开通定期定额投资业务的投资者，照常受理其投资业务。“暂停申购”前未开通定期定额投资业务的投资者，暂停受理其定期定额开户和投资业务，但如遇特殊情况以本公司公告为准。
6. 费率优惠期限内，如本公司新增或退出上述机构销售的基金，本公司将另行公告。
7. 优惠活动期间，业务规则和流程以交通银行的安排和规定为准，交通银行有权不时调整该活动相关规则（包括删减适用基金范围及变更费率优惠安排等）；敬请投资者留意交通银行的有关公告。
六、投资者可通过以下途径了解或咨询相关情况
1.交通银行客户服务电话：95559
网址：www.bankcomm.com
2.本公司客户服务电话：400-628-5888
网址：www.df5888.com或www.orient-fund.com
七、风险提示：
基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证*收益。基金管理人管理的基金业绩不构成对其他基金业绩表现的保证。基金管理人提醒投资人遵循基金投资“买者自负”的原则，应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》等基金法律文件，全面认识产品风险收益特征和产品特征，充分考虑自身的风险承受能力，理性判断市场，在对申购基金的意愿、时机、数量等投资行为做出独立、谨慎决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负担。
只要对定投稍微有所了解的人可能都知道微笑曲线了，那你知道哭泣曲线吗？
（不知道什么是微笑曲线的伙伴们看这里，知道微笑曲线的伙伴们跳过哦！）
微笑曲线图解
为了帮助大家理解，我们再一起来看一个微笑曲线的例子吧！
微笑曲线例子
如图，假设初始价格1.2元，每期定投1200元，在T4，价格仅1元的时候就已经回本且获利100元了，等价格回到1.2元的水平的时候，就已经盈利1080元了！给投资人带来了愉快的微笑！
姜有趣的猫笑了Ginger funny cat laughs
那对应的，我们再来看看哭泣曲线！
哭泣曲线图解
帮助大家理解，我们也来看一个哭泣曲线的例子！
哭泣曲线例子
假设每期定投1200元在价格*的T3期，盈利达到了840元，高达35%！但是当价格回到1元的水平的时候，账户浮盈就仅剩下100元，价格回到0.8元水平时，就已经浮亏880元了！浮亏高达18.3%！[震惊][流泪]
看看上证综合指数近几年的样子，微笑曲线和哭泣曲线是交替着来的。进场时间不对的话，面临的可能就是哭泣曲线了。
很多人说定投可以博得稳定收益，但是这个结论的前提一般都需要假设定投时间较长。而实际上一个完整周期可能长达4年、5年，要大家看着账户长时间浮亏，还继续往里面砸钱，别的版块已经涨了好几十个点了也坚定信念无动于衷[酸]，这是不是要求有点太高了？
因此不要再相信什么“定投是轻松的赚钱方式”了，没有哪种赚钱方式是可以完全躺平不动的，定投也是极其考验人心态的投资！[赞]
定投要获利的话必须要注意以下几点：
1、 要投资于中长期整体发展趋势向上、成长性好的行业。
通常来讲，一些成长性更高的行业，波动性和弹性也会更大，这些行业就比较适合通过定投的方式去参与，宽基指数不聚焦于特定行业，也比较适合定投。
2、 定投也要有定投的节奏，不要无脑定投
当投资者对这个产业行情有一定的把握和认知之后，可以通过把控定投的节奏和幅度，掌握投资主动权。
当定投的板块经历了一定的涨幅，估值有所升高时，定投的幅度可以稍微调小，节奏拉长。这个过程中如果经历了一些波动和调整，就可以把定投的节奏或者幅度再加上来。
3、 平衡心态，合理预期
定投方式不是为了不亏钱，而是为了投资者更大概率地把主动权掌握在自己手上。短期出现浮亏恰恰是投资者能够发挥更大的主动权的时候，这个时候可以以一个更积极的心态去定投。如果下调得比较多，可以动态地调整定投的幅度和节奏。
做长期投资的时候要对收益有一个正确的预期。举个例子，假如我要投资于一个长期看好的赛道，期望五年翻倍（即年化15%）。那么相比于我翻倍的目标，20%的回撤也不那么难以忍受了。
假如投资收益目标在20%，那么5%的回撤已经让人难受了；投资收益目标***，那么20%的回撤好像也还行；收益目标十几倍乃至几十倍，那么价格腰斩也不是那么难接受（正如某些国际投资大师所做的那样）。当然，这就比较考验信仰和眼光啦！[呲牙][机智]
希望大家了解定投之后，可以把定投作为一个自己可主动利用的工具，而不是被动无脑定投。祝大家开开心心赚大钱！
风险提示：观点仅供参考，不代表投资建议。市场有风险，投资需谨慎。相关数据假设仅作为定投曲线说明，不代表实际投资情况，有本金损失风险。定投非储蓄，不能规避基金固有风险，不能保证投资者获得收益。资者在购买基金前应仔细阅读基金招募说明书与基金合同投资者在进行投资前请仔细阅读基金的《基金合同》、《招募说明书》等法律文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。
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