友邦盛世基金净值(000547资金流向)友邦盛世基金净值是什么意思
友邦盛世基金净值(000547资金流向)友邦盛世基金净值是什么意思
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1、友邦盛世基金净值
大家好，我是蚂蚁保主，江湖戏称搬运工~
盛世经典是友邦人寿新推出的*增额终身寿险，它的主要作用理财规划。
跟友邦过往的理财险，如分红险，或者年金险搭配*账户的形式的产品相比，
增额终身寿的收益是明确的，
相应保单年度对于的现价都白纸黑字写在合同里，不会存在任何的波动。
增额终身寿虽然属于寿险，但与普通的终身寿完全不一样，
严格来说，它是一个轻保障、重储蓄的理财产品，属于理财性的范畴。
因为它的身故权益一般是按累计保费的倍数、现金价值、有效保额取大者，如下条款：
在保单前期，身故权益可能会有累计保费的120%、140%、160%等不同的级别；
而在保单的中后期，因为保单现金价值与保额是完全相同的。
所以它的身故赔付就是保单现金价值，即账户里多少钱、保险公司就赔多少钱。
这就相当于是在保险公司开了一个身故保障+“储蓄账户”，把钱放在里面以固定利率增长。
所以，对于增额终身寿险选择，我们要重点关注保单的现金价值，
即对应年限“储蓄账户”有多少钱。
也就是说，投保投保增额终身寿险主要看的就是收益，收益低大概率不是什么好产品。
下面，我们按照官方的宣传海报的案例来测算下它的收益，
隔壁老王，40岁，家庭幸福。
考虑到日益递增的家庭责任和未来的不确定性，
他希望有一份与自己共同“成长”的人身保障为未来保驾护航。
后来，老王为自己投保了友邦盛世经典终身寿险，
基本保额50万，5年缴费，每年保费115850元，具体利益
如上图，
投入579250元本金，保单第7年，现价达到586000元，基本实现回本。
50岁时现价为651000元，IRR达到1.47%，折合单利1.57%！
61岁时现价为963000元，IRR达到2.71%，折合单利3.58%！
81岁时现价为1955000元，IRR达到3.17%，折合单利6.31%！
101岁时现价为3924500元，IRR达到3.29%，折合单利10.2%！
从现价的增长来看，缴费内盛世经典的现金价值较高，
但过了缴费期后，现价的增长速度变慢，保单第10年，IRR只达到了1.47%，
同样的5年期缴费，目前比较*的增额寿保单第十年IRR已经达到3.4%以上。
另外，盛世经典的中后期收益也不高，
经过30年的增长，IRR也没有突破3%，即使到后期，IRR也只达到了3.3%。
所以，从收益来讲，盛世今典在整个增额寿市场上只能算中等水平。
至于灵活性，盛世经典是支持减保的，
但是减保没有写进合同，未来会不会有20%的领取限制，受保险公司以及监管的政策的影响较大，
也就是未来每年能拿多少钱出来也有不确定性。
以上，可以得出，投保增额终身寿，友邦盛世今典不是优选~
风雨人生路，有条件*提前规划！
如果您对此文有什么看法，欢迎留言区讨论。
愿我们所有人都活在保障中，一生平安顺遂！
保险交流，可私聊保主~
声明：以上内容未做全面分析，仅供参考，具体请结合自身需求及合同条款谨慎抉择、合理取舍！
截至2022年6月28日收盘，航天发展(000547)报收于12.3元，上涨4.41%，换手率6.58%，成交量82.89万手，成交额10.07亿元。
资金流向数据方面，6月28日主力资金净流入6482.11万元，游资资金净流出3520.51万元，散户资金净流出2961.6万元。
近5日资金流向一览
航天发展融资融券信息显示，融资方面，当日融资买入1.55亿元，融资偿还1.13亿元，融资净买入4238.79万元。融券方面，融券卖出91.97万股，融券偿还65.67万股，融券余量450.89万股，融券余额5545.9万元。融资融券余额12.26亿元。近5日融资融券数据一览
该股主要指标及行业内排名
该股最近90天内共有2家机构给出评级，买入评级2家；过去90天内机构目标均价为12.0。
注：主力资金为特大单成交，游资为大单成交，散户为中小单成交
【前言】2019年将是新中国成立70周年；同时，我们正站在一个旧周期的尾巴上，一个新时期的萌芽中。我们已经听见远方的历史车轮的隆隆声。为了未来更好的前行，我们需要回眸历史。中国保险业是一份*的金融服务业发展的历史样本。她经历过20年行政停业的沉寂；她搭建过中国与世界贸易汇合的小桥流水；她见证过中国消费崛起的巨大力量；她守卫着千家万户的中产梦；她提供了市场与政府双手合意的生动证据；她展现了边缘与中心交替的历史轨迹；她的发展速度一骑绝尘，她的产业体系复杂精美，她既年轻又古老，她既躁动又安静，她既明媚又丑陋，她既光明又幽暗，她既遭人鄙视又令人难忘……
《中国保险70年》系列文章将有选择地回眸新中国保险70年的发展历史。将从国家保险的主线看新中国保险的前10年，从风险响应视角回顾财产险的发展，通过产品演进梳理寿险业发展，特别考察渠道更迭的历史轨迹，突出叙述健康险的崛起，回味一言难尽的险资投资，最后用8个取舍纵观新中国保险的70年。70年来，中国经济在种种制度不足、技术不足和资本不足的约束下顽强地长大。中国保险业也在国有、私营、外资、地方的四色基因的纠缠中且翱且翔。70年之后，在时间的灰烬里，需要来者去寻找新火种，点亮未来之路。
中国寿险自1982年复业，依1995年《保险法》于1996年产、寿正式分业经营，自1997年起保费收入超过财产险，长期以来形成中国保险“三分天下二分在寿险”的稳定格局，迄今为止仍然是中国长期平均增长速度最快的行业之一。纵观中国寿险自复业以来近40年的发展，为更好地满足消费者（人民群众）日益丰富、多样化需求，寿险产品不断更新迭代的演进主线非常明显。从产品演进的角度来看，中国寿险的发展分为以下几个阶段：简单寿险产品时期（1982-1991）；普通寿险产品时期（1992-1998）；财富管理型寿险产品时期（1999-2012）；中短期存续产品爆发期（2013-2017）；保障回归期（2018-）。
现代寿险固有地包含着金融属性。从过去近40年的发展历史来看，利率是决定中国寿险业金融属性最重要的外部变量。利率的变化在很大程度上决定了寿险业利润水平的变化，也就相应地决定了寿险产品迭代更新的轨迹。从内在决定因素来看，过去40年，中国家庭财富的不断积累，中产阶级的涌现和扩大，内生地推动了多样化家庭金融资产配置需求的出现，这一需求是决定中国寿险业发展的根本力量。
1、简单寿险产品时期（1982-1991）
1982年，寿险业务首先在上海恢复，当时仅有两种简单产品：简易人身险和集体企业养老金保险。同年，上海、四川、陕西、吉林、湖北、广东等省市先后试办了简易人身保险。在试点基础上，1983年中国人民保险公司开始面向全国销售简易人身保险产品。简易人寿产品从本质上来说是一种类似于提供生死两全和意外保障的银行存单。最初的保险期间包括5年、10年、15年、20年。其中5年期的保险只面向61至65周岁的客户，后来慢慢放开了这一限制。在产品定价方面，现代精算科学尚未引入，储蓄利率是定价的重要依据。当时，随着人民银行多次调整储蓄利率，简易人身保险产品的预定利率也有一定的变化，但基本在年复利6%-8%之间变动。事后来看，这个预定利率处于比较高的水平。
1984年11月，国务院要求中国人民保险公司经营集体所有制职工养老保险，使城镇集体企业职工的退休养老金工作实现社会化。中国人民保险公司为此设立了社会保险处，该保险的性质为社会保险，提供终身年金和死亡丧葬费保障。在政府的支持下，集体养老保险发展很快，一度超过简易人身保险。产品的销售主要通过营业员去单位团体销售。沿着这条脉络，团险销售渠道之后一直是中国寿险业的主要销售途径之一。后来，也出现了个人养老金保险。
“一夜好风吹，新花一万枝”。在中国寿险业重生的初始阶段，发展速度可谓一日千里。1983-1985年的保费收入年增长率超过500%，1986-1987年保费收入年增长率仍超过***。
2、保障型寿险产品主导期（1992-1999.10）
1992年邓小平南巡讲话，中国经济进入了一个新的时期，保险业也迎来大发展。保险公司开始分业经营，外资公司，合资公司开始进入中国人身保险市场。
从1975年回到中国，在等待了近20年之后，1992年美国友邦保险以迄今绝无仅有的外商独资寿险公司的身份正式落户上海。友邦给中国带来了寿险代理人制度和丰富的保险产品，同时也带来了专业的人寿保险管理方式和技术。在一定意义上，友邦的进入，才真正唤醒了中国的商业保险市场。1992年，中国寿险保费收入93.86亿元，比上一年增长48.58%。
代理人模式崛起后，单一的产品已经不能满足客户的多样性需求。寿险公司逐渐将业务发展重点从团体展业向个险业务转移。出现了第一次寿险产品创新浪潮，涌现了大量终身型产品，还有定期返还型两全保险，保险期限一般为终身，提供周期性生存给付与终身身故保障。在传统文化与储蓄氛围浓郁的中国，人们更多地将此类产品看作储蓄的替代或未来养老的保障。受国家计划生育制度的影响，一家一个子女使得少儿两全保险成为热销产品。其保障范围较广，生存给付包括教育金、创业金、婚嫁金及养老金；在身故保障方面，提供了投保人身故的保费豁免保障和被保险人身故保障。保险金额大幅度提升至万元水平，出现年缴型缴费方式。
在这个时期，央行非银行监管司是保险市场的监管部门，也负责保险产品的定价，定价的主要依据仍然是银行存款利率。1993年-1995年中国出现了严重的通货膨胀，通货膨胀率一度高达22%。受此影响，1992年-1999年银行利率大幅波动，*时（1993年）一年期存款利率高达10.98%。相应地，这个时期寿险产品的预设利率也处于高位水平。产品的创新加之较高的预设利率使得这个时期的传统保障型寿险产品在市场上比较有竞争力。当时个人购买寿险就如同到银行储蓄，有时甚至需要排长队才能买到。1994年，中国寿险保费收入*突破100亿元大关。1994年、1996年、1997年三个年度的保费收入增长率超过60%，1996年的增长率达到106.9%。1995年7月*张自己的经验生命表顺利编制完成，使得中国寿险产品的定价有了精算基础。
然而，从1996年开始，中国人民银行连续八次降息，一年期存款利率由10.98%一路降至1.98%。这使得中国寿险公司普遍陷入严重的利差损。比较权威的数字是1999年前中国寿险的利差损达500多亿元。这个时期的高预定利率保单准备金大约在2050 年前后达到峰值。
1997年亚洲金融危机爆发，在国家层面深刻地认识到金融风险管控的重要性，决定形成“一行三会”的分业监管格局。1998年11月，中国保险监督委员会成立，标志着中国保险业进入了一个比较独立的金融门类的时代。1999年6月10日，银行一年期存款利率下调至2.25%。同日，保监会发布了《关于调整寿险保单预定利率的通知》（保监发[1999]93号），规定所有寿险产品预定利率不得超过2.5%。至此，中国寿险业经历了自1997年开始的4次预定利率下调，保障型传统寿险产品失去了市场竞争力。于是，中国寿险业转向具有财富管理功能的创新型寿险产品发展阶段。
3、财富管理型寿险产品时期（1999.10-2013）
经过短暂的市场空白期之后，在借鉴海外寿险产品创新的基础上，中国寿险市场纷纷推出创新型寿险产品。中国平安率先于1999年10月25日在上海推出投资连结保险—平安世纪理财投资连结险（国际上也称变额寿险）。将寿险和股市收益结合起来。这个新品种甫一上市，销售火爆。2000年3月，中国人寿卖出第*分红险—国寿千禧理财。此后，分红险产品成为了新的业务增长点。到2002年，分红险保费收入占到国寿全部保费收入的一半，至2007年达到70%。同期，友邦、中宏人寿也推出分红保险。2000年8月，太保卖出国内第**寿险—太平盛世•长发两全保险，其灵活性与理财特征也广受市场欢迎。投连、分红、*成为中国寿险市场财富管理型寿险产品的主流形式，它们在新千年之后的中国寿险市场上交替成为市场主导性产品。
财富管理型寿险产品的共同特点是兼具保障、储蓄和投资功能。投资收益可以弥补不高于2.5%的预定利率，增强了寿险产品的竞争力。对标同时期5年存款利率，从1999年10月到2002年2月前，是低利率期；从2002年2月到2008年10月是利率上行期；从2008年10月到2010年10月前，利率又跌入3.0时期；此后至2013年重回比较平稳的利率上升期。相应地，寿险市场也出现投资连接、分红、*交替的产品周期。在利率上升期内，保险公司经营状况改善，分红险的市场竞争力就会增强，就会出现分红险占主导地位的市场。2002年出现分红险销售高峰，直至2007年随着GDP增长达到历史*的14%，伴随着大牛市，*险开始崛起。由于投资风险完全自担，投连险在中国寿险市场的份额一直很低，直至2006-2007大牛市期间又一度兴起。
2008年全球金融危机之后，全球进入低利率、量化宽松时期。一方面，由于保险公司的投资受限，资本市场波动，*和投连都跌入低谷。另一方面，消费者对资金的灵活性和收益性同时具有强烈需求，*险的潜在需求仍然存在。在这个阶段，中国的利率水平并没有很大的下降，这保证了寿险公司的利润水平不会出现大幅度下降。在合理运用财务跨期平滑的条件下，分红险的竞争优势明显胜出。特别重要的是，2009年保险业新会计准则实施，分红险保费全部计入保费，而*和投连的保费只能计入保障部分。在做大才能做强的中国寿险市场上，寿险公司纷纷将资源投入分红险。因此，分红险是2008-2012年中国寿险市场的当家产品，平均份额在60%以上，2008年突破50%，2009年达到65%，2010年达到历史性的70%以上。与此同时，随着资本市场的逐步企稳，*险也走出了一个U型轨迹。2010年*险达到谷底，到2012年逐步恢复到16%左右的水平。可见，*险的需求潜伏在市场中，只待政策上打破投资渠道的限制，这个需求就会释放出来。
4、中短期存续产品爆发期及保障回归的开启（2013-2017）
从2012年下半年开始，保监会确立了“放开前端、管住后端”的监管思路。主要原因是，分红险作为主导产品的市场对消费者逐渐失去了吸引力，甚至出现了“银保新规”下的市场负增长。随即，连续出台10余项政策，给保险资金运用松绑，这给*和投连险带来了增长空间。接着，2013年放开了普通型人身险预定利率。2015年2月16日放开*险的*保证利率。各类人身险种的预定利率普遍从2.5%调整至3.5%。
金融属性的竞争再次成为寿险市场的主题。以*险为代表的中短期存续产品成为最有竞争力的产品。一些中小型寿险借此机会实现了“弯道超车”，晋身“千亿俱乐部”，一跃成为大型保险公司。2016年底寿险规模保费达3.45万亿元，以*险为主的“保户投资款新增交费”五年累计超过2.5万亿元。中短期存续型*险一方面造就了一批中小保险公司的腾飞，另一方面也带来了高利率、短借长投、短期借款化等问题。
2016年，“险资举牌”成为中国金融市场的风暴眼，引发了戏剧性的资本市场事件与故事及随之而来的监管风暴。从2016年3月起，保监会连续发文抑制中短期存续*险产品的过快发展。2017年5月11日，保监会发布的关于《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》（保监人身险[2017]134号）对包括年金、*险、投连、健康保险在内的多个险种做出了细致的要求与规定，彻底切断了中短存续期产品的快速膨胀。一个以中短存续期产品为主要载体的保险时代徐徐谢幕，“保障功能突出”重回市场中心。
纵观中国寿险复业以来的变迁，实际上是寿险产品比较于其他金融产品的相对价格变动的结果。中国寿险产品的价格是在精算约束、制度约束和市场平衡下的综合结果。金融成分和保障成分的配比权衡是中国寿险发展的核心主题。金融成分保持在合适的水平，中国寿险产品的相对价格才会降低，在金融市场上才能葆有一定的竞争优势。但过分偏重于金融成分，又会出现异化。未来，中国寿险的金融成分的创新应能情景化地适应中国的金融远景、场景化地符合消费者的切实需求，这仍将是中国寿险业的主旋律之一，也是保持高增长的核心秘笈。突出保障功能在技术上对中国寿险业提出了更高的要求。善于利用新的技术（特别是大数据和人工智能）提高生命表构建的综合能力，使得定价与风险有更高的匹配，提高死差益在利润中的比例。对人群的分类、市场的分段有更契合公司竞争优势的把握。产品差异化和*化是网络时代的诉求。把风险应对准确，把价格降下来，中国寿险市场仍可期待新的黄金时代。
（作者石晓军系中国人民大学财政金融学院教授、博导）
总有人问，现在*的重疾险是哪款？
不兜圈子了，把我最推荐的 3 款重疾险奉上。
筛选了 35 家保险公司，对比了 63 款新定义重疾险。
最终根据三个维度：保障、价格、品牌，各自选出No.1 。
在保障上：我对重疾额外赔、中轻症理赔条件、癌症多次、身故等多项责任进行了逐项对比。
在价格上：先筛选出基本保障 TOP15 的产品，后测算每款产品的保费，性价比取*。
在品牌上：对 8 大保险公司的产品做了详细对比，国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保、友邦，都是有头有脸的大公司。
总之，为了保证选出来的重疾险产品靠谱，我真的是煞费苦心，就差刨根问底了。
一、如何挑选*重疾险？
*重疾险，涉及八九项责任，上百种疾病；
不同的重疾险，理赔标准、赔付比例都可能存在差异；
最要命的是，复杂的条款如天书。
所以，对于不懂保险的朋友来说，买重疾险真的是寸步难行；
多花十几万冤枉钱也在所难免。
不过，重疾险虽复杂，但挑选起来还是有迹可循的，
怎么买，银保监会（保险业和银行业的爸爸）早有指示：
1、一看 —— 需求
买车，我们都会下意识买个车险，不管是别人撞了我们还是我们碰了别人，车损险和三者险就能派上用场。
养老，为了过个安定的晚年，我们月月都在交养老保险，就期盼老了后能有钱领。
看病，为了病有所医，我们也在长年累月缴纳医疗保险。
早逝，很多家中顶梁柱把生死交给一份寿险，进可攻退可守。
生老病死以上险种都已覆盖了，那么我们花几千上万买重疾险意义又何在？
同样是为了解决看病住院的难题，几百块钱的百万医疗险不是更香吗？
这样想就错了，重疾险的意义远不止于此。
患大病后，哪怕需要 100 万的治疗费用，一份医保+一份百万医疗险，足以 cover 掉。
而治疗出院后，重疾险的作用才真正显现出来：
康复治疗得3-5年吧？
车贷房贷得还吧？
生活费、孩子教育费...又从何而来？
所以，重疾险我们又叫它收入补偿险，能覆盖我们患病后 5 年的收入为好。
那么，*好的重疾险要怎么看？
就势必要从它的每一项保障入手。
这 9 项责任就是重疾险的常规保障了，重要程度我都一并做了标注。
被列为五星和四星的，是*重疾险的基本保障，也是我们的必选责任，重疾/中症/轻症都涵盖，保障也基本全面。
被列为三星的保障，主要是针对癌症和一些心脑血管疾病的多次赔付；这些疾病非常高发，又容易复发，所以，有条件的情况下可以附加。
被列为二星的保障，身故/全残责任可以由定期寿险来代替，保障更好，价格比重疾险附加身故责任更便宜；
以及投/被保人豁免责任，被保人豁免大多自带，投保人豁免强烈建议在给孩子投保的时候附加，不管是大人孩子任何一方得了疾病/身故，后续的保费都不用交了。
被列为一星的保障，可以直接忽略。
2、二看 —— 产品
知道保障怎么选了，我们就得把矛头对向产品。
重疾险的种类有很多，一着不慎，花十几万冤枉钱在所难免。
而我们常见的主要有 3 种，如果我说出它们的 slogan ，想必你也早有耳闻。
消费型重疾险：没出险，钱就打水漂了。
储蓄型重疾险：保额一定能赔到，相当于强制储蓄一笔钱。
返还型重疾险：有病赔钱，没病返本。
这么一听，是不是觉得返还型重疾险更得我心。
别急，有对比才有伤害。
我分别找了*代表产品来做比较，足以让它们原形毕露。
直接甩结论：
90%以上的家庭更适合消费型重疾险。
原因：赔的更多，价格更便宜。
保险的本质是保障，“没出险，钱就打水漂了” 太过谬论。
我们普通人，老老实实买一份纯保障的重疾险，性价比*。
不推荐储蓄型重疾险的原因：不划算。
储蓄型比消费型其实就多了一项身故责任，从而保费贵了小两千块钱。
值吗？一点都不值。
如果想要身故责任，一份100万保额的定期寿险，一年 1000 块钱就能搞定。
如果觉得没出险，保费就白花了，我们可以利用 “买定投余原则” ，将每年多交的小两千块钱拿去理财，日积月累，也是一笔不菲的收入。
另外再补一句：疾病和身故只赔其一，相当于花两份钱买了一份保障。
不推荐返还型重疾险的原因就更简单了：滔天巨坑。
本来花 6000 就能搞定的重疾险，为了 “返还” ，又多交了 6000 。
几十年后返回来还好说，损失的只是通货膨胀的钱。
但就怕在这几十年内发生重疾或身故，合同结束，返还就无意义。
有病赔钱，没病返本；以为是个一石二鸟的好办法，到头来却是赔了夫人又折兵。
说了这么多，总结为一句话就是：
重疾险*性价比的买法，莫过于一份消费型重疾险+一份定期寿险。
3、三看 —— 收入
明确了要买什么样的产品后，我们就得看兜里有多少钱了。
有多少钱，办多大事。
我们买保险的目的是为了应对生活中未知的一些风险，而不是买来添堵，更不是造成经济压力。
所以，一定是在预算范围内买到合适的重疾险。
另外，如果预算有限，重疾险的灵魂三问在这也都能找到答案：
重疾险保到 70 岁还是终身？
重疾险要不要附加身故责任？
重疾险要不要附加癌症多次赔？
可以看到，每加一项保障，保费都在真金白银的往出花。
所以，如果预算有限，重疾险保到70岁即可，其余附加责任一概不要。
温饱都成问题，还去觊觎什么鲍鱼龙虾。
4、四看 —— 条款
保险条款如天书，我理解。
密密麻麻的字，大师兄看得都头疼。
但保险条款规定了消费者的权利义务。
虽复杂，但建议一看。
其一：我们至少要明确它“保什么”和“不保什么”。
即对应重疾险条款中的 “保险责任” 和 “责任免除” 。
其二：可以仔细对比一下中轻症疾病的条款理赔是否宽松。
也是我们*需要认真研究重疾险条款的地方，会有猫腻。
因为银保监会规定了*发的28种重疾，赔付条件都一样，我们无需操心。
而轻症，只规定了3种；
其它轻/中症的赔付条件，不同公司，都会存在一些差异，所以我们要重点关注。
但是重疾险理赔标准是什么，又该怎么去判定轻/中症的理赔是否宽松呢？
大师兄花 3 个月时间专门整理了疾病定义库：
通过对比上百款重疾险的条款，并跟核赔、核保老师反复沟通确认，最终将高发轻、中症的理赔条件，按严格程度各自分为五个维度：宽松、较宽松、一般、较严格、严格。
*够权威。
以中症“单侧肺切除”为例：
怎样算宽松，怎样算严格，大师兄已经分得很详细啦。
但架不住治疗手段复杂，影响因素颇多，可能实践起来还是有些难度。
如果大家有需要，可以直接把重疾险条款甩给我，帮看帮对比，最后直接告诉你结果。
二、保障篇——选出No.1
上面通过 “四看” ，主要陈述了重疾险的挑选思路。
认真看完的朋友，避开80%的坑铁定不在话下。
下面我们直击主题，来看看我最推荐的 3 款重疾险是哪 3 款。
首先，我们来看保障*的产品是哪*。
上产品前，先说下我的推荐依据，白纸黑字，要经得起推敲。
既然是保障对比，就要在众多保障情况下，综合取*。
我在重疾险 9 项常规保障中筛选出了较为重要的 6 项，一一做了对比。
并且制定了评分标准：
经过一项项对比，各项得分累计；
最终从 63 款新定义重疾险中，评选出 10 款上榜的重疾险。
还是那句话，重疾险没有*的，只有最适合自己的。
而 TOP 1 的复星联合——福特加自然就是我今天要重点介绍的*产品。
抛开价格和品牌不谈，论保障，它是No.1 。
福特加是*分组多次赔付重疾险，分 6 组赔 6 次。
来看它的各项保障优在哪里：
① 重疾额外赔：重疾责任好不好，只需看额外赔赔的高不高，因为高发重疾已被银保监会统一规定，赔付标准都一样。
福特加在60岁前额外赔 *** ，买50万，能赔100万，是当前市场上*的赔付水准。虽然有*产品（信泰鲲鹏1号）在70岁前能额外赔***，但综合评分在 10 名开外，故不予考虑。
② 轻/中症责任：重疾险的轻中症责任好不好，一看高发疾病是否覆盖全面，二看赔付比例高与低，三看赔付条件是否宽松。
福特加11种高发轻中症全部涵盖；
中症赔两次，每次能赔70%，而大多数产品的中症只能赔60%；
轻症应监管要求，*赔付30%保额，后续保额依赔付次数递增，38%、48%、57%、66%、75%基本保额，不过赔付次数只是个虐头，人一生中得两次疾病已是何其不幸。
另外，通过疾病定义库，福特加重疾险在中/轻症赔付条件上，整体也属于宽松状态。
③恶性肿瘤多次赔付：间隔期越短越好，赔付比例越高越好。
在医学上，癌症有 5 年生存率一说，前 5 年是癌症复发转移的高发期。
所以，如果第一次重疾是癌症， 第二次复发、新增、转移、持续，间隔期 3 年比较合理。
而福特加重疾险样样占优，不仅间隔期符合赔付标准，而且赔付比例高达160%，更是市场独一档。
④心脑血管多次赔付：一看疾病覆盖是否全面，二看赔付比例高与低，三看间隔期是否合理，四看赔付条件是否宽松。
疾病涵盖：针对心脑血管疾病多次赔付，福特加只有严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死两种。
虽然数量不如超级玛丽5号、阿波罗1号等重疾险，但这两种正是最为高发的，有就算合格。
赔付比例：福特加第二次心脑血管疾病能赔160%，赔付比例属于市场第一档。
间隔期：如果第一次重疾是心脑血管疾病，第二次心脑血管疾病的赔付间隔期只有 1 年；如果第一次重疾是其它疾病或癌症，第二次疾病为心脑血管的间隔期只有 180 天；间隔期宽松且合理。
赔付条件：很多重疾险条款规定，第二次心脑血管疾病必须为新发，如平安福条款规定的这样：
第二次发生的疾病若跟第一次一样，则不会触发二次赔付，必须是新的疾病。
而福特加则没有这样的限制，即使两次都为同一种疾病也能都赔，更加宽松。
⑤身故/全残责任：自由可选；而有的产品强制捆绑，限制了选择的权利。
总结：这款重疾险*的亮点就是赔付比例高，60岁前重疾可以赔2倍保额，高于绝大部分同类产品。
保障上除了在心脑血管多次赔付方面“病种”略逊一筹，其它保障都很拔尖；适合预算充足，追求重疾多次赔、高发疾病多次赔，且赔付比例高的人群。
三、价格篇——选出No.1
说到价格，自然要以“便宜”为主。
但也不单单只是比价，那样的话就太简单了，把所有重疾险拎出来测算一遍保费便好，这样的结果毫无意义，因为滥竽充数的产品太多。
比价的前提，我们首先要确保基本保障的充足，也就是重疾、中症、轻症责任不能少；保障好，价格还便宜，这样的产品我们一般俗称为“高性价比”。
所以，价格篇的产品选拔分为两步走。
第一步：通过基本保障的评分标准筛选出 TOP 15
第二步：测算保费并对比
由于 4 款产品捆绑了身故责任：鲲鹏1号、凡尔赛1号、倍享阳光、无忧人生2021重疾险，导致得分靠后；所以，失去了对比的资格。
在剩下的 11 款产品中，我对其保障和保费都做了详细的对比，
最终，经过层层筛选和对比，确定了两款性价比较高的重疾险：完美人生守护2021和康乐一生2021。
1、完美人生守护2021——保70岁*
60岁前，重疾额外赔付80%，买40万，能赔72万。
中症额外赔15%，60岁前能赔30万。
轻症额外赔10%，60岁前能赔16万。
30岁男，每年只要3696元；30岁女，每年只要3576元。
赔的多，保费又便宜；
而且它的保障排名并列第二，是保至70岁*。
2、康乐一生2021——保终身*
这款重疾险适合保终身，保障全面，价格便宜。
*的亮点是重疾保障好，60岁前额外赔付50%，买40*赔60万；
除此之外，还有重疾医疗津贴，投保前15年，不幸罹患重疾的一年内，自付费用达到5万，可再次获赔50%基本保额。
30岁男每年只要5052元，30岁女每年只要4704元。
是保终身的不二之选。
四、品牌篇——选出No.1
买东西看牌子，人之常情。
国内的保险公司接近 200 家，但大家所听闻的不过三五家。
没听过的自然也会觉得不靠谱，买了也觉得不放心。
那么大公司有哪些重疾险值得买，今天大师兄一并聊个透。
我挑选了 8 家知名度较高的保险公司：国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保、友邦；并把它们的代表产品一一做了比较：
这些大公司重疾险，大多自带身故责任，导致保费居高不下。
要说*的是太平人寿的福禄欣喜，但保障只有重疾责任和身故责任，显然不合格。
要说保障最全面的是平安人寿的盛世福尊悦版，这款产品大家也不用太陌生，之前的平安福停售后，就换了这个名头。
与一众大公司重疾险相比，平安人寿的盛世福尊悦版，保障还是可圈可点的。
★15种高发特疾能赔付150%：
★70岁前，轻症、中症每赔一次，重疾/身故保额都能增加。
发生一次中症：身故/重疾保额涨20%，限1次；
发生一次轻症：身故/重疾保额涨10%，限6次。
★另外还有一项特别保障：运动保险金。
在合同生效后的24个月内，只要每月有25天运动步数达到1万，重疾险保额就能增加1%，最多增加10%。
既锻炼了身体，又增加了保额，客户获得了好身体，平安降低了赔付概率，双赢。
但昂贵的保费是一道跨不过去的坎。
总之，大公司重疾险“贵”是一贯的风格，保障上也与一些互联网保险没有可比性。
不建议大家为了追逐品牌而忽略了实质性的保障。
另外，也有很多朋友觉得大公司理赔好，但现实并不是那么回事。
这是一份2020年 60 家保险公司的理赔指标：
有数据有真相，无论大小公司，获赔率都在 96% 以上，平均理赔时间也都在 2 天内，各家差距并不大。
所以，重疾险理赔的速度跟公司品牌大不大没有太大关系；不管买哪家保险公司的产品，只有在投保前做好健康告知，才能尽可能的避免理赔纠纷。
写在最后
本文的主要内容整理成一张思维导图，就是这样子：
但重疾险的测评维度太多了，比如想要高保额、想要重疾多次赔...都会有不同的产品出现，所以，大家要根据自身需求进行选择。
今天的内容先分享到这里了，读完本文《友邦盛世基金净值》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多友邦盛世基金净值、000547资金流向相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
