财付通收益，财付通收益怎么做账
财付通收益，财付通收益怎么做账
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央行在官网近日披露公告，宣布将支付机构客户备付金集中交存比例逐步提高至***。备付金是指客户充值后未进行交易的资金即支付机构客户备付金，也就是沉淀在支付机构账户内的资金。
2017年两会期间，人民银行副行长范一飞曾指出：“备付金被挪用的情况一度还比较严重，有些机构把客户的备付金拿来炒房、炒股票，甚至用于个人***，最后导致损失。往往一个机构出问题可能牵扯到多个地区，消费者的人数可能数以万计。”
根据方正证券的测算，目前支付机构备付金的规模很可能在11384亿元左右。而据财新报道，在这过万亿的备付金规模中，目前支付宝和财付通两家支付巨头沉淀的客户备付金规模合计约万亿元左右。
新规后，支付机构靠备付金“躺着赚钱”的时代渐行渐远，对支付机构影响有多大?
比例逐月提高 明年***交存
6月29日，央行正式明确了支付机构***交存备付金的时间表，根据现行规定，支付机构集中交存的比例目前在50%左右。
具体来看，央行宣布，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现***集中交存。交存时间为每月第二个星期一(遇节假日顺延)，交存基数为上一个月客户备付金日均余额。跨境人民币备付金账户、基金销售结算专用账户、外汇备付金账户余额暂不计入交存基数。
此外公告明确，支付机构“备付金集中存管账户”的资金划转应当通过中国银联股份有限公司或网联清算有限公司办理。
对于支付机构备付金，央行此前曾发布通知规定，今年2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月将集中交存比例调整到50%左右。
备付金集中存管是2016年10月公布的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》的重点之一。当时方案已明确指出“建立支付机构客户备付金集中存管制度”、“逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出，降低客户备付金账户资金沉淀”等内容。此后又有通知规定，2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，平均交存比例约20%，视业务类型、支付机构评级而有所不同。
支付宝财付通两家巨头 备付金规模万亿左右
央行货币当局资产负债表显示，五月的非金融机构存款(即支付机构交存人民银行的客户备付金存款)达到了5009.23亿，前四个月这个数字分别为1237.57亿、2202.35亿、3157.52亿和4995.04亿元。
方正证券研报指出，按照*支付机构备付金交存规模5000亿左右和此前规定(即交存比例目前在50%左右)的反推，目前支付机构备付金的规模很可能在11384亿元左右。
据财新报道，在这过万亿的备付金规模中，目前支付宝和财付通两家支付巨头沉淀的客户备付金规模合计约万亿元左右，占全部支付机构备付金总量的90%以上。
不过，除了这两家之外的机构，备付金产生的利息仍可达到千万级别的收入。今年在香港上市的汇付天下的招股书介绍，其利息收入主要包括客户备付金产生的利息，以及比较少的在银行和其他机构的现金存款的利息。2015年、2016年及2017年，公司自客户备付金指定银行账户产生的利息收入分别为2310万元、3470万元和6000万元。
据其招股书，过去三年汇付天下的净收入分别为5.56亿元、10.95亿元、17.26亿元，因此上述利息收入占净收入的比例分别为接近4.15%、3.17%和3.48%。
其中，2013年央行颁布的《支付机构客户备付金存管办法》曾规定，支付机构应当按季计提风险准备金，按照所有备付金银行账户利息总额的一定比例计提，备付金收付账户的合作银行少于4家的，计提比例为10%。
有机构挪用备付金炒房炒股
支付机构巨额客户备付金的使用流向，一直是监管关注的重点。
“客户备付金的规模巨大、存放分散，存在一系列风险隐患。”央行官网此前曾撰文指出，曾有支付机构违规挪用客户备付金，此外，也有一些机构违规占用客户备付金用于购买理财产品;还有的通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算，超出了自身范围经营。
2017年两会期间，人民银行副行长范一飞曾坦言：“备付金被挪用的情况一度还比较严重，有些机构把客户的备付金拿来炒房、炒股票，甚至用于个人***，最后导致损失。往往一个机构出问题可能牵扯到多个地区，消费者的人数可能数以万计。”
此后，对于支付机构暴露出的备付金管理问题，人民银行接连开出罚单，甚至有机构被“摘牌”。在2017年第四批支付机构的牌照续展中，包括西安银信商通等机构被取消《支付业务许可证》。
彼时，新京报
据
今年以来，已有多家支付公司因在备付金管理上的违规行为收到了当地央行罚单，如5月，银信联(北京)支付有限公司因违反非金融支付机构备付金管理相关规定，被央行营管部罚款人民币3万元。
躺着赚钱日子终结 个别机构重回亏损
随着支付机构客户备付金集中交存比例逐步提高至***，业内普遍认为，一些支付机构即将告别躺着赚银行利息的好日子。
“支付业务作为金融业基础设施，一直处于微利经营状态，备付金利息收入属于行业重要的多元化收入来源，甚至是部分支付机构的主要盈利来源。备付金集中存管后，利息收入不再，短期内会对行业盈利带来负面影响，个别支付机构甚至重回亏损状态。”苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示，从中长期看，没有了对备付金利息收入的依赖，支付机构会有更强的动力开辟真正的增值业务，实现收入结构的多元化与稳定增长。
“客户备付金”是支付机构预收其客户的待付货币资金，通俗地说，用户在电商购物时未确认收货之前的款项便属于备付金，备付金也包括第三方支付账户的余额或者零钱、各类预付卡中未使用的预付价值。
在移动支付市场上，支付宝和拥有财付通、微信支付的腾讯金融双寡头局势早已显现。今年4月，易观发布的2017年第4季度中国第三方支付移动支付市场数据分析显示，第三方移动支付市场交易规模为37.7万亿元，环比增长27.91%。期间支付宝和腾讯金融两巨头份额合计为92.41%，支付宝、腾讯金融份额分别为54.26%和38.15%。
不过，两大巨头未能继续压缩其他厂商的份额。在2017年第4季度，壹钱包的市场份额由前一个季度的1.26%升至1.35%，连连支付、联动优势、易宝、快钱、百度钱包及其他厂商的市场份额也均有提升。
对于客户备付金交存的情况，腾讯方面昨日回应
支付宝向新京报
03月28日讯 华夏回报二号证券投资基金（简称：华夏回报二号混合，代码002021）03月27日净值上涨1.54%，引起投资者关注。当前基金单位净值为1.1900元，累计净值为3.2950元。
华夏回报二号混合基金成立以来收益484.42%，今年以来收益18.76%，近一月收益5.50%，近一年收益-2.88%，近三年收益38.57%。
华夏回报二号混合基金成立以来分红55次，累计分红金额104.63亿元。目前该基金开放申购。
基金经理为蔡向阳，自2014年05月28日管理该基金，任职期内收益78.48%。
*基金定期报告显示，该基金重仓持有五粮液（持仓比例4.22%）、贵州茅台（持仓比例3.95%）、美的集团（持仓比例3.13%）、万科A（持仓比例2.86%）、欧派家居（持仓比例2.51%）、中国平安（持仓比例2.43%）、保利地产（持仓比例2.35%）、通化东宝（持仓比例2.33%）、汇川技术（持仓比例2.29%）、爱尔眼科（持仓比例2.19%）。
报告期内基金投资策略和运作分析
2018年，世界主要经济体运行趋势从共振重新走向分化，美国经济景气高位持续，欧洲、日本高位回落，德国制造业PMI已跌破荣枯线，新兴经济体风险事件增多。中国经济面对复杂多变的内外环境，保持平稳发展，结构调整和转型升级持续推进，发展质量不断提高。2018年国内GDP增长6.6%，最终消费支出对经济增长的贡献率为76.2%，成为经济的主要推动力量；制造业投资2018年同比增长9.5%，增速持续改善，成为拉动投资增长的主要驱动力；地产投资增速保持平稳较快增长，基建投资增速明显下降。出口则受到中美贸易战扰动，短期波动较大。2018年，以美国为代表的全球主要经济体持续收紧流动性，努力实现货币政策的正常化。2018年美联储加息四次，联邦基金目标利率由2017年的1.5%提高到2.50%，10年美国国债收益率持续走高，*突破3%。在海外流动性收紧、国内经济从景气高点回落的背景下，2018年中国人民银行延续去杠杆防风险政策，但力度较美联储更为平缓：上调7天逆回购利率1次5bps，上调1年期MLF利率1次5bps。国内政策利率调整的独立性以及下半年中国经济从高点回落，导致10年期国债到期收益率全年持续走低，*点触及3.2%，较2017年10月底的高点下行近80bps，中美利差明显收窄，上半年外汇贬值压力较大。2018年国内A股市场呈现单边下行态势，上证综指全年下跌24.5%，沪深300全年跌幅25.31%，创业板指全年下跌28.65%。行业板块方面呈现普跌特征，自年初1月出现上证19连阳后，2月随着调整实现从白马股到成长股的切换。3月22日，中美贸易战正式开打，并和国内经济景气度一道成为贯穿市场全年的主线，先期调整以科技电子板块为主，8、9月延伸至白酒、白电、医药等上半年表现强势的板块。11月以后，政策密集出台，市场呈现震荡走势。报告期内，本基金适当降低了白酒和家电仓位，增加了保险仓位。
截至2018年12月31日，本基金份额净值为1.002元，本报告期份额净值增长率为-17.42%，同期业绩比较基准增长率为1.50%。
管理人对宏观经济、证券市场及行业走势的简要展望
展望2019年，我们认为，中国经济进入政策密集出台对冲市场下行的经济寻底阶段，基建投资有望在积极的财政政策驱动下出现较明显的回升，房地产投资仍有高位维持的惯性，减税、促进消费等政策托底消费和制造业投资。投资策略上，本基金将“自下而上”精选ROE高、壁垒高、增长持续性强的个股，主要集中在消费、医药、高端制造业等领域，以期通过长期持股分享这些*公司的成长。珍惜基金份额持有人的每一分投资和每一份信任，本基金将继续奉行华夏基金管理有限公司“为信任奉献回报”的经营理念，规范运作，审慎投资，勤勉尽责地为基金份额持有人谋求长期、稳定的回报。（点击查看更多基金异动）
小明：支付宝蚂蚁财富和微信财付通哪个收益高？安全性呢？
三人：投资安全性可以分为两类，一类是平台风险，另一类是投资标的风险。
平台风险主要体现在平台收了钱以后是否真的购买了投资者所要购买的理财产品，例如本来投资者购买理财产品A,但平台挪用资金购买了理财产品B，而平台显示却为理财产品A;或平台收了投资者的钱后并未进行投资或投资标的不存在，而是平台时刻准备卷钱跑路，即庞氏骗局。
相对于支付宝或微信这样高信用的大平台，挪用资金或卷钱跑路还是比较不用担心的，要担心的应该是投资标的是否存在。因为支付宝蚂蚁财富或微信理财通里面的理财产品基本不是支付宝或微信的直销理财产品，而是代销产品。
虽然可能理财产品进入支付宝或微信审核较为严格，但并不能完全排除理财产品中没有漏网之鱼，就像人们说乐视造车，钱拿去了工厂在哪？再如支付宝的娱乐宝，集资是要拍电影，可是否开机进行拍摄就决定了项目是否存在。
若从平台风险分析，这两者安全性差不多，在互联网理财中安全系数较高，不必过于担心平台风险。
而投资标的风险，这与收益成正比关系，即风险与收益对等，收益越高风险也大。然而，支付宝蚂蚁财富和微信理财通收益比不出个高低来，因为两者提供的理财产品类型基本一致，主要包括两类：
一类是定期理财产品。一般为中低风险，比如蚂蚁财富提供的都是中低风险的理财产品，而微信理财通不但提供中低风险的理财产品，而且还提供中风险的理财产品。但不管是提供中低风险还是中风险，产品都来自保险和证券，且收益徘徊在5%上下（同等风险下，通常期限越长收益越高）。
另一类则为基金。在蚂蚁财富页面显示有四类产品，其实也只有两类，它是把余额宝和黄金对接的基金从基金分类中剥离出来，另设一项，不排除有误导投资者的嫌疑。特别是黄金ETF基金属于高风险产品，但却被标为中风险产品。
然而基金属于浮收类理财产品，不能确切对比收益，甚至两者存在大量重叠的代销基金。
理财产品投资标的风险取决于收益，而两者提供的理财产品基本一致，也就没有哪个收益更高，更安全的说法了。
这两者若相比较，理财通购买基金申购费率较高，通常打四折；而蚂蚁财富申购费率较低，通常打一折，但蚂蚁财富有误导投资者的嫌疑，并且风险提示不足。
如果是专有资金进行投资理财，那么并不建议选择这两者，比如购买基金应当选用专业的基金销售平台，或者通过证券账户购买。
而如果是零散资金，或一年内要用到的资金，可选择这两者进行投资理财，至于选择哪一个应当取决于哪个使用频率更高和哪个更为便捷。
小明：支付宝蚂蚁财富和微信财付通哪个收益高？安全性呢？
三人：投资安全性可以分为两类，一类是平台风险，另一类是投资标的风险。
平台风险主要体现在平台收了钱以后是否真的购买了投资者所要购买的理财产品，例如本来投资者购买理财产品A,但平台挪用资金购买了理财产品B，而平台显示却为理财产品A;或平台收了投资者的钱后并未进行投资或投资标的不存在，而是平台时刻准备卷钱跑路，即庞氏骗局。
相对于支付宝或微信这样高信用的大平台，挪用资金或卷钱跑路还是比较不用担心的，要担心的应该是投资标的是否存在。因为支付宝蚂蚁财富或微信理财通里面的理财产品基本不是支付宝或微信的直销理财产品，而是代销产品。
虽然可能理财产品进入支付宝或微信审核较为严格，但并不能完全排除理财产品中没有漏网之鱼，就像人们说乐视造车，钱拿去了工厂在哪？再如支付宝的娱乐宝，集资是要拍电影，可是否开机进行拍摄就决定了项目是否存在。
若从平台风险分析，这两者安全性差不多，在互联网理财中安全系数较高，不必过于担心平台风险。
而投资标的风险，这与收益成正比关系，即风险与收益对等，收益越高风险也大。然而，支付宝蚂蚁财富和微信理财通收益比不出个高低来，因为两者提供的理财产品类型基本一致，主要包括两类：
一类是定期理财产品。一般为中低风险，比如蚂蚁财富提供的都是中低风险的理财产品，而微信理财通不但提供中低风险的理财产品，而且还提供中风险的理财产品。但不管是提供中低风险还是中风险，产品都来自保险和证券，且收益徘徊在5%上下（同等风险下，通常期限越长收益越高）。
另一类则为基金。在蚂蚁财富页面显示有四类产品，其实也只有两类，它是把余额宝和黄金对接的基金从基金分类中剥离出来，另设一项，不排除有误导投资者的嫌疑。特别是黄金ETF基金属于高风险产品，但却被标为中风险产品。
然而基金属于浮收类理财产品，不能确切对比收益，甚至两者存在大量重叠的代销基金。
理财产品投资标的风险取决于收益，而两者提供的理财产品基本一致，也就没有哪个收益更高，更安全的说法了。
这两者若相比较，理财通购买基金申购费率较高，通常打四折；而蚂蚁财富申购费率较低，通常打一折，但蚂蚁财富有误导投资者的嫌疑，并且风险提示不足。
如果是专有资金进行投资理财，那么并不建议选择这两者，比如购买基金应当选用专业的基金销售平台，或者通过证券账户购买。
而如果是零散资金，或一年内要用到的资金，可选择这两者进行投资理财，至于选择哪一个应当取决于哪个使用频率更高和哪个更为便捷。
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