广州农村商业银行(华泰柏瑞韩勇)广州农村商业银行下载
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8月5日电 (魏薇 实习生 郭西子)4日晚间，广州农商银行发布公告称，计划全额或部分转让旗下全资附属子公司珠江金融租赁有限公司(下称“珠江金租”)股权。
过去几年，银行热衷于拿下金融租赁牌照。数据显示，截至2021年底，全国共有71家金融租赁公司，其中银行系占比近七成。广州农商银行为何要将稀缺的金融租赁牌照转让？
转让珠江金租股权，改善盈利状况
官网显示，珠江金租由广州农商银行全资设立，注册资本15亿元人民币，总部位于广州。珠江金租于2014年6月5日正式获得原银监会的筹建批复，12月11日取得营业执照，是自2014年3月颁布新《金融租赁公司管理办法》以来，经原中国银监会批复同意筹建的第一家全国性金融租赁公司，是全国首家由农商银行控股的银行系金融租赁公司，也是广东省首家由原中国银监会批准设立的金融租赁公司。
珠江金租有这么多个“第一”，为何广州农商银行要转让股权？公告解释称，为优化该行资产结构与资源配置，进一步聚焦主营业务发展布局，改善盈利状况，增强风险抵御能力，围绕该行整体发展战略规划，拟对外转让全资附属子公司珠江金租股权。
广州农商银行2021年年报显示，截至报告期末，该行实现营业收入234.81亿元，同比增长10.66%，但归属于母公司股东的净利润为31.75亿元，同比大幅下滑37.51%。资产质量方面，2018年-2021年，广州农商行的不良贷款率也持续走高，分别为1.27%、1.73%、1.81%和1.83%；拨备覆盖率则出现下滑，分别为276.64%、208.09%、154.85%和167.04%。
广州农商银行2021年年报
中诚信曾在2021年7月对珠江金租出具的评级报告中提到，广州农商银行盈利及资本等相关指标有所弱化，未来战略实施和业务发展面临一定的不确定性。
今年3月，广州市委第三巡察组向广州农商银行党委反馈巡察“回头看”情况时指出，巡察发现了一些突出问题，主要是贯彻落实上级重大决策部署存在差距，对如何结合实际做优做强、实现高质量发展的路径研究不够，防范化解金融风险不够有力，统筹发展和安全不够到位。层层传导压力不够，内控机制存在缺失，信贷等重点领域和关键岗位廉洁风险较为突出。
巡察组提出三点整改意见建议：一是持续化解重大风险，保持总体稳健发展；二是持续强化正风肃纪，推进全面从严治党；三是持续加强组织建设，选优配强管严干部。
中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天对分析称，从广州农商行自身发展情况看，该行归母净利润连续两年出现下降，特别是到2021年已同比下降37%以上，同时不良率持续上升，银行内部治理问题频出，确实已到需要聚焦主业、改善盈利和提高风险抵御能力的重要关口。
公告显示，股权受让方需符合监管部门对金融租赁公司发起人的资质要求。转让方式方面，此次股权转让可采取通过产权市场公开交易方式或非公开协定转让方式进行转让。具体转让方式将根据监管机构意见和实际情况确定。
在价格方面，公告称，根据财务测算，参考市场情况，每股转让价格不低于经评估后的每股净资产值的1.35倍。“这一价格相比目前的金融租赁上市公司估值水平高出不少。”零壹研究院院长于百程对表示。
不过，公告也提到，如为产权市场公开交易，最终成交价格将以产权交易所公开交易为准。
珠江租赁曾与兰尉高速有业务往来
根据银保监会公布的银行业金融机构法人名单显示，截至2021年12月末，全国金融租赁公司共有71家(含3家金融租赁专业子公司)。另据媒体统计，截至2022年5月底，已开业的银行业金融租赁公司有49家，占比近7成。根据各公司披露的2021年业绩，国银租赁、交银租赁、工银租赁等11家金融租赁公司资产规模跻身“千亿元俱乐部”。
联合资信在2021年12月的一份报告中提到，其选取了39家金融租赁公司作为样本，其中银行系金融租赁公司27家，非银行系金融租赁公司12家。行业投向方面，超过80%的样本银行系金融租赁公司业务发展主要定位于航空、航运、大型设备制造业等行业；部分小型银行系金融租赁公司业务集中于公共事业等领域，客群集中在城投平台；非银行系金融租赁公司业务发展集中于装备制造、基础设施、新能源、医疗设备等多个领域。
珠江金租近年来业绩表现如何？在中国货币网查阅发现，珠江金租并未披露2021年的业绩，仅在官网披露截至2021年11月，公司资产规模接近200亿元。根据2018年至2020年年报，该公司三年营收分别为5.21亿元、8.47亿元和9.27亿元，实现净利润分别为3.3亿元、4.81亿元和4亿元。值得注意的是，该公司2020年净利润同比下降16.84%。
与头部金融租赁公司布局航空、航运等行业不同，从珠江金租2020年披露的信息显示，该公司租赁业务分布中，前五大行业应收融资租赁款净额合计占比75.38%，其中教育业，农、林、牧、渔业，批发和零售业，文化、体育和娱乐业以及制造业占比分别为26.78%、20.20%、9.81%、9.48%和9.11%。
还在珠江金租发行的2019年第一期金融债券募集说明书中发现，该公司还曾与河南村镇银行事件背后嫌疑人吕奕关联的开封市兰尉高速公路发展有限公司(下称兰尉高速)有业务往来。在其披露的2015年-2017年及2018年9月末应收租赁款余额前五大客户中，兰尉高速居首，贷款余额达4.20亿元，占比2.90%。
珠江金融租赁有限公司发行2019年第一期金融债券募集说明书
金天指出，从珠江金租发展情况看，金融租赁行业已经高度分化，而珠江金租不能跻身前排梯队，其前期布局的K12教育、生猪养殖等行业目前普遍遭遇重大政策风险或不处于景气周期。在这种情况下，广州农商行难以盘活金融租赁牌照，为自身产生更大价值，通过出让部分股权来回流资金不失为明智之选。
在于百程看来，2017年后，随着金融监管趋紧，金融租赁公司的批筹进度明显放缓，因此金融租赁牌照具有一定的稀缺性。另一方面，租赁行业合同余额从2019年开始下降，金融租赁行业整体业务规模虽仍持续增长，但总体发展速度放缓，行业分化严重。
于百程认为，对于广州农商行来说，金租牌照有利于丰富其金融服务类型，拓展全国业务。珠江金租2021年资产规模在200亿元附近，在金融租赁公司中排名中后。“广州农商行转让依然有两种可能——全额转让或部分转让。如果是部分转让，引入新股东或有利于提升珠江金融租赁业务的竞争力。”于百程表示。
针对股东出售股权对公司的影响、未来发展布局等问题，致电珠江金租，对方工作人员表示，需要汇报一下看是否接受采访。截至发稿，尚未收到对方回复。(更多报道线索，请联系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(APP)
(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。)
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华泰柏瑞总经理 韩勇
岁月不居，时节如流；千帆过尽，勇立潮头。值此新春佳节之际，华泰柏瑞基金恭祝各位投资人平安康健，合家幸福！并在此感谢大家一直以来对我们的信任与支持！
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鲲鹏展翅九万里，长空无涯任搏击，在迎来新中国成立70周年之际，广州农商银行也进入到改制10周年和转型发展逐梦的关键年。
启动改制：从信用合作社变身广东首家农商银行
在不同的历史和时代下，有不同的国家金融政策。
农村信用合作社是经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。它的服务对象是农民，服务区域在农村,服务目标是为了促进地方经济的发展和社会的稳定。
广州农商银行（广州农村信用合作社）的历史是从1952年开始的。那一年，广州地区（是广州地区还是广东地区，跟小标题是否需要呼应）第一家农村信用社——广州农村信用合作社应运而生。到了1998年，广州市农村信用合作联合社成立，形成了基层信用社、区县联社和市联社的三级法人体系。
可以说，自20世纪五十年代初农村合作社创立以来，经历了多个发展阶段，在不同的历史时期，为我国的农业和农村的发展作出了的贡献。然而，随着市场经济的快速发展，农村信用社的一些体制和管理制度已经不适应时代的需求，经营管理陷入了困境，与其他商业银行相比，农村信用社无论是在资金实力和内部管理上，还是在业务品种和人力资源等方面都相去甚远。
2005年初的广州农信社，也正在困境中苦苦挣扎：股权分散，坏账高企，不良率超过30%，有将近200亿的历史坏账，超过38万名分散股东员工大多年龄偏大，学历偏低，人才活力几乎无从谈起。这个广州最老牌的本土金融机构在广州市场的份额不断被蚕食，广州同业几乎没有一家将其视为对手。
这不是一两家农信社的问题，这是整个农信社体系的问题：它的发展出现了严重的瓶颈，如果不改制，可能对当地的经济发展都会带来不利影响。
这一年的5月，广州农信社拉开了体制改革的帷幕。
体制突围的第一炮对准了广州农信社当时的“三级法人”体制。如何解决三级法人体制滋生的机构臃肿、人浮于事、效率低下、风险增大等问题？
2006年，广州农信社启动统一法人改革。改革的核心是将广州农信社从信用合作制转变为股份合作制，将臃肿的三级法人制度用扁平化、集约化的独立法人制度取代，取消区县联社和基层社的独立法人资格，同时通过清股扩股，精简股东总人数。
2006年底，广州市农村信用合作联社成立，完成了统一法人改革，结束了多级法人分散经营的状态，股东也由38万名大幅减少至3万人。股本由不到5个亿增至40亿，其中广州市政府出资15亿，成为最大股东。
统一法人只是改革的第一步，广州农信社自我变革的脚步没有停止。只有对广州农信社进行股份制改造，才能激发自身活力，提高在广州市场的竞争力。2009年6月，广州农信社正式启动商业银行改制，更名为“广州农商银行”。通过市场的力量来处置不良资产，并实现了增资扩股的工作目标：股本金由40亿增加到68.73亿元，同时也有效地化解了长期困扰其经营发展的巨额历史包袱，为改制后的广州农商银行拓展了发展空间。
快速发展：从地方银行走向全国走入资本市场
2009年12月，仅用了半年时间就完成筹建工作的广州农商银行正式挂牌成立。改制成功后的广州农商银行，迅速焕发出新体制的活力与生机。
2010年，该行总资产达到2155.6亿元，同比增长26.4%; 各项存款余额1848.6亿元，各项贷款余额1057.1亿元，分别增长21.3%和15.6%，在增长额和增长率上均居广州地区同业前列。
2011年，广州农商银行推进“二次转型、高位求进”经营战略，实现了规模、质量和效益的同步协调发展，总资产达到2737亿元，各项存款余额2125亿元。
2012年，该行业务规模已保持在广州市同业第五，在“全球1000家大银行”的排位上，分别比前两年提升了87、121位，位居全国农村商业的第3位。
2013年，面对复杂多变的经济环境和日益严峻的市场竞争 ，广州农商银行坚持以业务发展为核心任务，努力推进业务转型和管理创新，经营指标保持优良，全行资产规模达近3787亿元。
在发展的快车道上，广州农商银行一路狂奔。2014年、2015年以及2016年净利润分别达到54.81亿元、50亿元以及51.06亿元。
可以看出，自2006年统一法人、2009年改制开业以来，广州农商银行的综合实力与服务能力显着增强。时机已成熟，2016年7月21日，该行正式启动了H股上市筹备工作。
历时近一年，2017年6月20日，广州农商银行在香港联交所主板正式挂牌上市，共发行18.2亿股H股，募集资金总额约92.8亿港元，是广东省首家上市的地方性银行，也是全国第三家上市的农商银行。
成功上市不是终点，而是迈向新发展阶段的起点。上市后的广州农商银行没有止步。2018年，广州农商银行宣布回归本源、专注主业，秉持市场逻辑走高质量发展之路。
在本土，广州农商银行的网点数和自助柜员机数量远超同业，广州地区每4家银行网点就有1家为该行网点，每7台自助柜员机就有1台为该行设备。
在全国，广州农商银行是唯一三次获评银监会“全国农商银行标杆银行”称号的大型农商银行，各项经营指标领先全国农商银行。英国《银行家》杂志 （The Banker）公布2019年全球银行1000强最新排行，广州农商银行排名第185位。在2019年5月美国《福布斯》杂志公布的2019年“福布斯全球企业2000强”榜单中，广州农商银行位列第995位，跻身全球1000强企业之列。
继续前行：在深化改革开放的宏大画卷中谱写动人篇章
2019年是我国全面建成小康社会关键之年。经济工作会议指出，经济运行稳中有变、变中有忧，经济面临下行压力。银行业作为金融业的主体，肩负着服务实体经济、防控金融风险的重任。
在时代的激荡中，广州农商银行一方面积极落实国家金融政策要求，突出抓好优结构、优产品、抓风险、降成本等重点改革任务，另一方面，立足广州本土，锐意进取，回归服务实体、服务民生的企业本源。
在发展方向上，广州农商银行坚持支农、支小战略定位，重点支持民营经济、中小℡☎联系：、乡村振兴及三农和绿色信贷业务。截至2019年6月30日，该行银监口径小℡☎联系：企业贷款客户数17144户，比2019年初增加2793户； 全行小℡☎联系：企业贷款余额1256.29亿元，较年初增长150.36 亿元，增幅13.60%；涉农贷款余额363.94亿元，较年初增长55.93 亿元，增长率为18.16%。
同时借助粤港澳大湾区利好政策进一步加强与港澳同业的联动，不断拓展境外清算渠道。2019年上半年，该行获得广东省银行外汇和跨境人民币业务展业自律机制综合优秀成员奖及中国外汇交易中心广州辖区银行间外汇市场优秀会员奖。
在渠道建设上，一方面夯实物理网点：截至2019年6月30日，本行拥有营业网点632家，其中广州地区619家，省内异地13家。本行广州地区网点数量约占广州地区银行网点数量的23%，位列首位；另一方面发展互联网金融：通过布局直销银行、移动银行、网上银行、新型支付、电子商场等核 心平台及功能，为更多的客户提供在线、线下一体化综合金融服务。截至2019年6月30日，该行移动银行个人客户已达403.50万户、企业客户 1.48万户，移动银行金融交易644.15万笔，交易金额16770亿元。
在产品创新上，该行秉承服务民生的初心，坚持以“为民生服务”为宗旨研发创新产品，有计划、有条理地丰富产品体系，让金融服务以更具针对性的方式触达客户，提升客户体验。
没有成功的企业，只有时代的企业。重塑银企生态将是广州农商银行改制10年的郑重承诺，也将是该行为祖国70周年华诞的诚意献礼。
使命不达、征程不止。未来，广州农商银行将继续以银行业务为核心，逐步打造集租赁、基金、证券、保险、信托等机构为一体的门类齐全、功能完善、具有显着影响力和竞争力的综合金融控股集团。在十年的改制创新中厚积薄发，成就使命与荣光。
——新版银行理财业绩指数打造行业基准
在26日发布的2022年第一季度银行理财综合能力排名结果中，信银理财、光大理财、建信理财位列全国性银行类前三，南银理财、苏银理财、宁银理财位列城商行类前三，上海农村商业银行、渝农商理财、江苏江南农村商业银行位列农商行类前三。一季度市场尤其是权益市场经历了大幅震荡，不少资产管理能力优秀的理财公司经受住了考验。
中证金牛银行理财评价体系由国家金融信息平台新华财经提供数据支持，中国社科院金融法律与金融监管研究基地、交叉核心院（清华大学设立）金融数据和模型实验室提供学术支持，新华指数公司提供指数研究支持，财经频道联合发布。
信银理财、南银理财、上海农村商业银行分列三类银行第一
一季度银行理财综合能力排名是以截至2022年3月31日数据为基础，对171家银行理财产品发行机构进行的综合评价，具体包括全国性银行理财机构18家，城商行机构105家，农商行机构48家。此次评价的基础数据来源于中证金牛每季度开展的数据调研和理财机构的公开渠道披露。根据中证金牛银行理财综合能力评价体系（2.0版），评价采用定量评价为主和定性评价为辅的方法，考察的维度包括管理规模、产品业绩、信息披露质量、产品丰富度等。
从排名结果看，在全国性银行理财机构中排名位列前十名的为信银理财、光大理财、建信理财、兴银理财、农银理财、中银理财、招银理财、华夏理财、工银理财、中国民生银行。
表1 2022年第一季度银行理财综合能力排名（全国性银行类）
城商行理财机构中排名前十的为南银理财、苏银理财、宁银理财、杭银理财、徽银理财、北京银行、上银理财、桂林银行、天津银行、温州银行。
表2 2022年第一季度银行理财综合能力排名（城商行类）
农商行类理财机构中，排名前十的为上海农村商业银行、渝农商理财、江苏江南农村商业银行、杭州联合农村商业银行、贵阳农村商业银行、江苏苏州农村商业银行、广州农村商业银行、青岛农村商业银行、无锡农村商业银行、东莞农村商业银行。
表3 2022年第一季度银行理财综合能力排名（农商行类）
一季度银行理财市场承压，产品业绩下滑
一季度资本市场尤其是权益市场经历了大幅震荡，银行理财市场也受到波及，理财产品存续和新发产品数量下降，产品业绩环比下滑，部分混合类和权益类产品业绩还出现较大比例的浮亏。
从中证金牛调研结果来看，一季度末银行理财市场整体存续规模保持平稳，但部分机构的存续规模下滑。171家理财机构的一季度末存续净值型理财产品规模达25.92万亿元，与2021年末基本持平。环比来看，全国性银行理财机构存续规模较2021年末下降1.7%，城商行理财机构存续规模增长5.64%，农商行理财机构存续规模增长6.52%。
一季度净值型产品存续数量和新发产品数量均有下降。截至一季度末，存续净值型理财产品超过33100只，较2021年末下降约6%。从存续产品的构成来看，公募产品占比86.5%，私募产品占13.5%；开放式产品占30.6%，封闭式产品占69.4%；固收类产品占91.6%，混合类产品占7.7%，权益类占0.7%，商品及金融衍生品类产品占比不到0.1%。一季度银行理财市场新成立净值型理财产品6775只，环比下降23.86%。从新发产品的构成来看，公募产品占93.6%，私募产品占6.4%；开放式产品占10.8%，封闭式产品占89.2%；固收类产品占比94.9%，混合类产品占比4.9%，权益类产品占0.2%。
一季度不同类型产品的业绩均环比下降，尤其是含有权益投资的产品降幅较大。据布尔资管统计，一季度固定收益类产品的平均年化净值增长率2.66%，环比下降1.72个百分点；混合类产品平均年化净值增长率-8.27%，环比下降12.99个百分点；权益类产品平均年化净值增长率-44.51%，环比下降54.32个百分点。从近四个季度来看，固定收益类产品平均年化净值增长率为3.90%，混合类产品平均年化净值增长率0.80%，权益类产品平均年化净值增长率为-4.84%。
推出新版银行理财业绩指数 打造科学基准
随着资管新规过渡期的结束和银行理财净值化转型的完成，我国银行理财市场已经翻开新的篇章。当前，银行理财产品打破刚兑，日益规范透明，同时产品净值波动幅度加大，不同类型产品业绩拉开差距，也给产品管理人和投资者带来巨大的压力。为适应银行理财市场新发展阶段，跟踪反映银行理财产品业绩水平，为评价产品提供新的科学基准，中证金牛近日推出了新版银行理财业绩指数。
中证金牛金融研究中心联合财经频道曾于2020年1月发布首个净值型银行理财产品业绩系列指数，受到业内和社会的关注，指数反映和跟踪净值型银行理财产品业绩水平和波动趋势，为投资者和理财机构提供了非常有价值的参考。
根据银行理财市场的新发展和业内的需求，我们对银行理财指数做出了修改并重新发布。新版指数内容更为丰富，编制方法更加科学。新指数主要有以下特点：
一是产品细分，对投资者和管理人更具有参考意义。在固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类四个分类的基础上，根据具体投向细分成10大类型，同时还考虑机构类别和产品开放周期的差异。
二是算法创新，既能准确反映理财产品业绩水平，又能连续反映业绩变动趋势，同时还可以方便地查看区间业绩。
三是精选样本，挑选业内合规运营、信披规范的具有行业代表性产品。金牛净值型银行理财产品指数系列的样本选自国内60家商业银行和理财子公司发行的公募开放式净值型产品，最新样本产品超过3000只。
新版业绩指数旨在反映不同类型理财产品的业绩水平和波动趋势，为投资者和管理人提供行业平均业绩参考和基准，帮助做出科学合理的投资评估和决策。我们相信，新指数的推出将继续为理财行业的健康发展做出贡献。
图1 中证金牛新版银行理财业绩指数
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