10万5复利10年后多少，本金10万年利率3%复利10年
10万5复利10年后多少，本金10万年利率3%复利10年
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今年，银行存款利率下调的新闻沸沸扬扬，大额存单突遭疯抢。
调整后，三年期定存利率*3.25%，大额存单利率*3.35%，而大额存单起存金额门槛基本都是20万起步。
从长期来看，利率下行是一个趋势，这已经是不争的事实。
早在2019年的创新经济论坛上，中国人民银行原行长周小川就表示过：中国可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代。（意思是中国未来有可能进入到负利率时代，只是我们目前要尽量采取措施减缓这个速度）
再纵观全球发达国家的存款利率，普遍都在1%以下，有些国家比如丹麦、法国、德国甚至早已出现了负利率。
当然存款只是我们普通老百姓理财的其中一种方式，还有股票、基金、期货、房产、国债、保险等等。我们暂且不去探讨高风险、高收益的那些理财手段，毕竟有损失本金的风险，一般人也不太懂操控，而且需要花时间、精力。但就单单从安全性角度来看，目前公认的*安全性的理财工具只有：银行存款（50万以内）、国债和保险。
再来看看国债的情况，国债和存款一样，从2014年的5.41%，一直到今天的3.97%，也是处于一个缓慢下行的通道，而且最多只能锁定5年，还要靠抢。5年以后，我们的钱要放哪，才能保证既安全又能继续持有3个多点以上的收益，这还是个问号。
那利率下行究竟跟我们有什么关系？
最直观的，就是我们投入的本金更多，利息却更少了，再加上通货膨胀，金钱的购买力下降，财富在不知不觉中早已缩水。
举个例子，如果我每年需要10万的利息来养老：
在存款利率4%的时候，我只要投入本金250万，
而在存款利率1%的情况下，我要投入本金1000万。
这里的差距足足有750万。
试问，我们挣钱的速度能赶得上利率下滑的速度吗？每掉0.5%，都像割肉一样地疼。
而每年10万的养老金还只是以现在的生活水平来做参照，20-30年后等我们真正退休，每年10万够吗？
那有没有什么工具，可以在确保安全的情况下，还能锁定利率呢？(就是不受外围经济环境的影响，一直持有某个固定利率)
今天就给大家介绍*锁利神器——增额终身寿，增额寿本身也具有非常鲜明的特点，也是其它理财工具很难做到的：
一、锁定利率，而且是终身锁定
比如今年买了*增额寿产品，现金价值是按照3.5%复利递增的，那往后它都一直是按照这个复利递增下去，不管外围经济如何，不管存款下跌还是股票基金飘绿，它都是雷打不动地3.5%复利递增。
照这样一个规律，通过时间的累积，我们的财富也会跟着不断膨胀。举例，100万本金投入，第一个10年，账户增值到了139万；第二个10年，增值到了197万；第三个10年，278万......通过时间+复利，可以看到越往后，收益越高~（当然这100万如果一次性投入有压力，也可以选择分3年、5年、10年甚至20年投入）
二、复利计算（就是利滚利）
大多数理财产品，比如存款、国债都是按照单利计算，而且到期后再存，就是按照新的利率来计算。而增额寿是复利计算。单利和复利到底有多大区别呢？
举例，同样100万，3.5%利率，放10年，单利是35万，复利是41万；那20年呢？单利是70万，复利是98万。时间越拉长，我们越能看到差距。
再互相换算一下，3.5%复利，10年之后相当于4.11%单利；20年后，相当于4.95%单利。
三、安全性
首先，保险公司的安全性，在《保险法》第89条和92条，已经写得很清楚了。今年也有消费者在银保监官网提出这个问题，官方也给了明确答复。（翻译成大白话就是：即使购买的人寿保单，其保险公司被撤销或破产，国家也会指定其它人寿保险公司接管客户的保单，合同利益不变）
另外，增额寿的收益是否靠谱？现金价值递增之后，每一年有多少钱？这些全部都是白纸黑字写进合同的（看下图增额寿合同第一页的现金价值表）
四、带身故责任
普通的存款、理财等工具是没有身故责任的，人挂了就挂了，说不定去领钱的人还会产生纠纷。而增额寿具备身故责任，且它的身故保额也是每年递增的（比如有些产品是3.5%、有些是3.8%等等），也就是时间越长，身故保额越高。而且它可以指定受益人，身故了，指定的那个受益人去领钱就好了，不会有任何纠纷产生。
五、灵活性
很多人认为储蓄型保险钱放里面太死了，非要到某个时间才能返钱，而且返多少也是保险公司合同事先约定。确实，有些特定的储蓄险是这样，比如孩子教育金、养老金。但增额寿不一样，它是可以在我们需要钱的时候，随时从里面拿钱，拿多少，什么时候拿都是由我们自己决定，剩下的余额可以依然放在里面3.5%复利滚动
比如下面这张图，3万/年*10年交，第18年，我们的账户价值已经增值到了47.6万，这时候孩子上大学需要10万，我们可以从里面取10万出来，剩余37.6万依然按照3.5%复利递增。之后需要用钱的时候，还可以继续往里面取。
当然，有朋友会问，感觉增额寿短期的现金价值不是很高，那我如果短期需要用钱怎么办？这确实也算是增额寿的一个缺点。当然，如果短期实在急用，我们也可以通过保单贷款（通常是现金价值的80%）来进行适当支配。
但我们家庭的财富资产并不是全部投入到某一种金融工具，一定是多元化的，既有短期需要花费的钱，更有长期需要规划的钱。
总之，任何一种工具都有它的适用原理，关键就是我们是否能合理地运用好这些金融工具，来夯实我们的家庭财富。
【太平洋汽车网 导购频道】提到法系车，很多人想到的都是奇葩的设计，比如奇葩的喇叭放置位置、中间车标的方向盘等等，这些设计总是能够让人啼笑皆非，但其实法系车也有其自身的优点，比如出色的底盘调校和转向手感，总是能够让喜欢驾驶的人们爱不释手，或者出色的外观设计，比如海外版的标致308和308sw，那可是真帅啊，刚巧有这么*车，它兼顾了308的帅气外观设计，又兼顾了日常家庭使用，并且还有着不错的驾驶质感，他就是东风标致新408。
外观：采用海外版308前脸设计
东风标致新408采用了全新设计的狮子标Logo，这使它成为了国内挂上新车标的第一台车，并且外观设计方面也沿用了之前让馋的让人直流口水的海外版标致308设计风格，典雅而又不失凌厉。
内饰：终于不再是槽点
过去408的内饰设计被人们誉为“上个世纪的产物”，而在新408上，内饰设计则有着天翻地覆的变化，最起码科技感上来了，不老气，而且还比较时尚有格调，而且方向盘是亮点，尺寸比较小，我个人体验下来觉得是为了让你更有驾驶乐趣。
操控是亮点
动力方面一直都不是法系车的长处，但其实它的动力输出一直都是同级别车型中领先的水平，而6AT变速箱也能够保证动力的平顺性，
编辑点评：
今年过年回家的时候恰巧开过几天13款的标致408（询底价|查参配），给我感受最深的就是它的转向手感和底盘调校，先来说转向手感，真正的指哪打哪，没有半点拖泥带水，路感反馈非常清晰，由于采用的是液压转向助力，转向手感偏沉，总体来说和宝马E90时代的转向调校风格又相似之处，此外底盘带给我的感觉就是非常“整”，尽管已经是一台车龄接近10年的老车，但是底盘对于路面的颠簸过滤的还是非常到位的。而今新的408 是否能够延续这样纯粹的驾驶质感，请期待后续的试驾体验。（图/文/摄：太平洋汽车网 康洪瑞）
攒下10万元，是该做金融投资，还是该去创业，或者干脆消费？这笔钱该怎么花，你心里有数吗？
10万元的概念是什么？可以在北京上海核心区域买不到1.5平方米的房子，买一辆代步车，或者，在海底捞消费1000次。很多人手头可能有这样一笔积蓄，大部分年轻人的积蓄都处于10万元上下，这是一个你努力一下就能达到的数字。当你想为它细细做些规划的时候，却又突然发现这个数目非常尴尬。
1、存定期存款
低风险，低收益。目前一年期定存利率为1.95%，10万元一年赚取的收益为100000*1.95%=1950元。
2、买国债
低风险。目前5年期国债利率为4.17%，存1年赚取的收益为100000*4.17%=4170元。当然了，这是5年期的，你必须持有5年才能获取收益。大家不要简单的拿它和一年期定存比。
3、买银行理财
相比于前两项，银行理财风险较高，但在全部理财产品中，它仍然属于风险较低理财产品。目前人民币银行理财产品的平均收益率在4.2%左右，10万元一年赚钱的收益为100000*4.2%=4200元。
4、买余额宝（货币基金）
这是懒人理财方式，有了钱之后直接转入余额宝等货币基金中，想用的时候随时提取出来，方便灵活还有收益。如果你的10万块钱全部买了余额宝，并且假设余额宝今年的年化收益率维持在4%，那么一年赚取的收益为：100000*4%=4000元。
5、买P2P理财产品
P2P属于高风险产品，目前平均收益率为10%左右，10万元一年赚钱的收益为100000*10%=10000元。
6、买股票、股基
高风险。股票、基金需要投入的时间和精力较大，尤其是股票，需要每天盯着盘面以及关注行业新闻，适合业余时间较多的投资者。盈亏存在较大的不确定性。建议没有相关经验的人参与。
可以看到，不同的投资方式对应不同的风险和收益，风险越大收益越高，如果有10万元继续理财，应该在你的风险承受范围之内，选择收益*的，或者进行分散投资，灵活分配，比如5万买余额宝，5万买P2P，一部分赚取高收益的同时，又保证另一部分钱相对安全，可以随时取用。
【10万40年变450万！】
介绍完了各个理财方式的收益，还有必要提醒一下大家，许多刚入门理财的年轻人就整天想着如何捣鼓这10万元，让10万元快速变成20万元，30万元，50万元……
可你首先需要认清的事实是：通过科学合理的理财安排，在当下中国，你能达到长期平均年化收益率10%就已经不错了！这也就意味着，如果你有10万元，每年获得10%回报，一年后，能赚1万元。
如果你现在25岁，到65岁退休，40年长期10%的高复利运转下，也就只能变成450万！！！
看起来也不错对不对？但你别忘了还有通胀。按中国未来长期真实平均年化通胀5%来测算，40年后的450万（终值），只相当于现在的64万（现值）。相信到了40年之后，这点钱都不够养老的！
所以，虽然理财的确很重要，但年轻人，请把你的注意力，更多放在增量财富上！增加收入才是*的理财！
掌管家庭财政大权的读者们，如果关心家庭资产配置的话，可能会留意到这么一条新闻：
中国人民银行原行长周小川在创新经济论坛上表示，实际上我们中国可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代。
我们还在担心低利率对储蓄收益影响的时候，别人已经在谈负利率了。
字面意思来看很明显，这已经不是低利率或者不会进入负利率的问题，而是"避免快速进入"的问题了。
换句话说，从未来几十年的跨度来看，负利率时代已经渐行渐近。
纵观世界发达国家，负利率离我们其实并不远，据不完全统计：
当前世界上存款负利率的国家有瑞典（存款利率-1%）、瑞士（存款利率-0.32%）、匈牙利（存款利率-0.15%）、挪威（存款利率-0.25%）、欧元区（存款利率-0.4%）。另外，在前期日本也是出现了存款负利率。
显然，这对于缺少投资意识，资产配置不健康的朋友来说，是极其不友好的，本来辛辛苦苦赚到的钱，希望放在银行获得稳妥的收益，到头来存在银行里的那些钱，未来不仅不会获得收益，还得倒过来给银行钱了。
与其坐等负利率时代来临，不如主动出击，毕竟进攻才是*的防守。
而攻守兼备*的武器，就是复利投资。
所谓复利，指在计算利息时，某一计息周期的利息是由本金加上先前周期所积累利息总额来计算的计息方式，也即通常所说的"利滚利"。
简单来讲，就是在期初存入P，以i为利率，存n期后的本金与利息之和。
公式：F=P*(1+i)^n
以本金15万计算，每年获得9%的资产升值，按照复利计算的话50年之后，15万本金将升值75倍，达到惊人的1125万。
15万是一个不少家庭都能拿出来的投资本金，而9%的年化增长率，也并不是一个苛刻的天文数字。
但是，复利公式能正常运转，需要具备一个最重大的前提条件：
稳定。
对应的，不稳定则是复利公式成功运转的*敌人。
不稳定的主要隐患有：
1、本金的重大支出
常见的本金重大支出包括：超额消费、重大疾病、经济来源比如工作的丧失等。
2、年收益率不稳定
假设50年的投资年限里，有30年收益率保证每年9%，另外10年收益只有3%每年，还剩的10年收益是-5%每年，漫长的50年投资历程，整体收益只有10倍，而原本属于你的1125万养老金就缩水成了150万。
3、投资年限不够
投资年限不够，一半原因是健康原因，另一半原因是毅力原因。
如果50年的投资年限改为25年，会出现什么情况呢：
长达25年的投资时间仅仅实现了近9倍，养老金只有区区百余万。
要知道，巴菲特的大部分财富是在老年时期赚到的，而中青年时期在干什么呢？
通过复利在不断积累本金。
这就是复利投资最反人性的地方。
实现神奇的复利收益，既需要观念的转变，也需要提升投资规划和资产配置的能力。
1125万离大家究竟有多近？
以某全民平台的在售理财产品为例，接近5%的不在少数，考虑到正常的年均薪酬涨幅和其他投资收益，通过适当的学习和规划获得整体9%的年化收益并不是难事。
（我们也会在后面的文章中陆续为大家介绍能有稳健收益的资产配置方法）
真正困难的，反而是急功近利的投资理念如何纠正过来。
在这里，小七给大家推荐三本书，深入浅出的多维度构建你正确的投资观念。
第一本是《金融危机简史》。
所有的冒进投资决策，都是对风险缺少认知。金融危机之于今人，恰如自然灾难之于古人，因无法预测、破坏力巨大而蒙上了神秘面纱，每一代人都愿意将自己遇到的灾难视为“前所未有”。但事实上，人性，这个令繁荣与萧条更替的驱动因素却亘古不变，2000年来形形色色的金融危机实有规律可寻。
第二本是巴菲特传记《滚雪球》。
巴菲特是当今全球"复利长期投资"最伟大的实践者。
美国《商业周刊》是这样评价这本书：
对那些已经了解巴菲特故事的人来说，施罗德的这本书最引人注目之处就是它史诗般的视野。《滚雪球》比其他作品更加敏锐，它深入到心灵深处，挖掘了巴菲特的成功秘诀。
第三本则是相对小众的《复利打造百万富翁》。
从多个维度引导读者理解和形成复利思维。这本是最浅显易懂的，就不再赘述。
经济寒冬之下，不断提升自己的资产配置知识，系统科学的进行家庭财务规划，这才是通往财务自由之路的金钥匙。
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