基金理财平台(广发基金天天红)基金理财哪款软件靠谱

本文目录一览：

• 1、基金理财平台

• 2、广发基金天天红

• 3、基金理财哪款软件靠谱

• 4、基金理财平台排名

中国证券投资基金业协会*数据显示，目前全市场已有9000多只基金，选基难已经成为基民们的一大困扰。

据悉，目前金选基金池从全市场约9000只公募基金中优选出了超180只，其中偏股基金约150只，偏债基金约30只。

蚂蚁基金总经理林思思表示，“此次在选品上将金选基金筛选指标等全面透明化，并通过调研月报等内容，鼓励投资者合理配置和长期持有。”

新版金选基金细分11个投资赛道

据介绍，金选基金在赛道划分、筛选指标及选出备选池等过程中，引入了众多行业机构的研究能力，包括理财智库专家、基金公司FOF团队、基金评价机构等。

根据页面的分类说明可以发现，金选基金可以分为偏股基金及偏债基金，其中，偏债基金内含安稳理财、稳中进取两个赛道；偏股基金则又可分为“核心”型及“卫星”型，前者满足多元布局需求，后者则聚焦行业，因此，“核心”型包括股债平衡、成长风格、均衡风格、价值风格及宽基指数五个赛道；“卫星”型则包括消费行业、医药行业、科技行业及制造行业四个赛道。

蚂蚁财富副总经理李小军在11日的线上交流会上表示，“核心”是全市场配置的基金，有均衡、成长、价值的多种风格，“卫星”则作为行业赛道，毕竟一只基金若专注于某一个行业，其波动一定会更大一些，所以我们希望投资者理性看待，不要过重压仓某个行业。

相应的，在蚂蚁理财金选页面，

根据蚂蚁基金公布的数据，截至2021年底，有4成投资者交叉配置2只以上金选基金，风险收益比好于持有单只金选基金的投资者。

此外，

金选基金改版背后基于三点逻辑

值得一提的是，针对入选的金选基金，公司方面也会持续跟踪。蚂蚁财富事业群投研总监王静进在线上沟通会上表示，当某些指标出现异常时，资产优选团队会与基金公司约一对一的调研，一般都是现场调研，至少要有两位人员同时参与，主要看是投研团队发生了变化，还是投资理念、投资方法发生了变化，而参与调研的人员几乎都是从基金公司FOF团队、券商资管等买方过来的。“当然，我们调研的一些信息确实属于非公开信息，所以也要在基金公司的合规、允许的情况下，部分展现给用户。”

简单体验可以发现，改版后的金选服务更能向投资者解释为何一只基金能成为金选基金。

林思思在线上沟通会上解释称，这次金选服务变化的是从过去呈现选基金的结果变为主动打开全流程服务，让服务过程白盒化，并且在实战中更好地进行投教。

她表示，背后的逻辑有三点，首先，形成对好基金认知的共识，在对客端，长期以来整个市场对于好基金的认知并不统一，我们希望提供一个相对统一的话语体系来讨论，形成共同的话语空间；第二，从“授人以鱼”到“授人以渔”，这一次的尝试，我们希望能够做一次生动的、实战式的投教，在选品服务背后，能够潜移默化地帮助投资者打造一些资产配置理念和长期、健康的理财行为，这是更重要的目的；第三，我们想尝试把整个金选服务过程透明化，包括金选目标、筛选指标、追踪过程等，都全面的透明化，希望能帮助投资者更清晰地理解一只好基金，对于管理人、运作策略本身及其异动、市场适应性等有进一步的了解，能够知其所以然。

“金选倡导选品、配置和长期持有，会持续为投资者提供深服务，从投资者视角做长期的调研和分析，并进行透明化展示。” 林思思也表示，金选是投资参考依据之一，投资者决策时仍然要结合自身风险承受能力和投资目标来综合考虑。

编辑 白华兵 校对 卢茜

蚂蚁金服已接入20只基金。

被“速冻”的余额宝终于憋不住，主动“解禁”了。

4月10日，天弘基金正式取消天弘余额宝货币市场基金个人交易账户持有额度及单日申购额度限制。

这也迅速引发外界猜想：余额宝是扛不住了还是另有玄机？

余额宝一度红极一时。自2013年6月，支付宝宣布与天弘基金合作推出余额宝后，广受大众追捧，很快就发展为拥有六亿用户国民级理财产品，规模曾高达到1.6万亿元。相当于2018年甘肃、宁夏、青海、西藏四省（自治区）GDP总量之和。

但庞大规模背后隐藏着强大的流动性风险，这也引起了相关部门的重视和担心。为了防范风险，天弘余额宝于2017年实行限购，个人持有余额宝的*额度从100万元下调至25万元，到下调至10万元，再到余单日申购额度调为2万元。

对于限购“瘦身”的原因，天弘基金彼时表示，2017年以来，余额宝规模增长较快，为了保持余额宝稳健运行，将余额宝个人交易账户持有额度上限进行调整。

在限购的2018年，余额宝平台先后接入10余只基金，天弘余额宝规模下降了近28.5%。从*时期的1.58万亿减少至1.13万亿元。

“瘦身”两年的余额宝终于重新恢复“任性”购买，此次放开限购是否出现资金狂涌的局面？

蚂蚁金服方面对时间财经表示，余额宝用户群广泛、小额、分散，从历史数据来看，这一特性保证了余额宝整体不会因资本市场波动而发生大幅波动，在一定程度上，能够阻隔风险的传递。余额宝与消费场景的连接更紧，决定了资金申赎更具稳定。很多余额宝用户不只是把余额宝当作一个理财工具，所以大多数用户不会因为天弘不限购、利率高低等因素，大规模申赎资金，因而余额宝天然具有更强的稳定性。

知名财经评论员皮海洲对时间财经表示，取消限额后，天弘余额宝是否出现资金大量涌入关键看收益率。此前，余额宝天弘基金一家独大，现在余额宝已接入20多只货币基金，哪个收益高就会选择哪个，天弘基金不一定是*选择。

天弘失势？

2017年至2018年间，余额宝不断“瘦身”，为实现规模的有效控制，防范流动性风险曾多次下调申购限额。

2017年5月27日，天弘基金将个人持有余额宝的*额度从100万元下调至25万太远，2017年8月14日起，个人持有余额宝的*额度调整再次下调至10万元，2017年12月7日，天弘基金宣布，将余额宝单日申购额度调为2万元。

2018年5月3日，蚂蚁金服对外发出消息，余额宝将于5月4日宣布升级——新接入博时、中欧基金公司旗下的“博时现金收益货币A”、“中欧滚钱宝货币A”两只货币基金产品。这意味着，余额宝对接天弘一家基金公司的历史就此终结。

天弘基金的规模在2018年一季末触顶后，开始逐渐回落。其中，天弘余额宝在2018年末的规模降至1.13万亿元，一年萎缩接近4500亿元，相比2018年一季度末的1.69万亿元，缩水幅度超过5000亿元。2018年度规模的萎缩，成为余额宝成立以来首个年度规模出现净缩水的现象。

对此，蚂蚁金服方面表示，2018年新接入余额宝的13只货币基金产品无论是规模和用户数都有了爆发性的增长，其中*的的华安日日鑫货币A半年时间涨了418倍。与此同时，天弘余额宝基金的年报也显示，其整体规模稳步下降，分流的效果十分显著。未来余额宝将陆续开放更多基金提供给用户选择。

另外，天弘余额宝的收益率持续走低。根据天天基金网统计，去年下半年开始，天弘余额宝的7日年化收益持续下降，截至4月10日，7日年化收益率仅2.3%左右。

随着天弘余额宝限额取消，但不少投资者并不买账，投资者吐槽天弘余额宝七日年化收益率越来越低，1万块的每日投资收益只有6毛钱。也有不少网友发表评论称，目前余额宝收益率较低，对投资者的吸引力不如以往。

自由评论人瞬雨表示，当初限购的时候，它的利率差是比较大的，现在的话，它的利率优势没有那么大了，所以不一定会有大量购买。

蚂蚁金服方面认为，货币基金的利率是随着市场而变化的，余额宝平台上目前总计有20只基金，用户现在可以自行选择自己心仪的货币基金。

长量基金*研究员王骅表示，天弘余额宝在2017年就因为规模巨大，增长过快而被监管关注，而从2018年以来货币市场流动性充裕，货币基金收益率持续下滑，货币基金的收益在各类理财中并不占优势，放开限额是在达到监管要求下放开口子稳住规模。

被蚕食的余额宝

2013年余额宝的横空出世让货币基金从一个大家都不太关注的普通产品成长成为中国最重要的互联网理财产品类型。

然而在目前互联网理财越来越开放的情况下，余额宝早已不是投资者现金管理的*选择，一方面市场蛋糕被不断蚕食。

2014年，作为中国互联网的另一极，腾讯也紧跟着阿里巴巴推出了自己的货币基金产品理财通。相比于当时余额宝仅仅接入天弘基金一家不同，刚刚上市的理财通就接入了华夏财富宝、汇添富全额宝、易方达易理财、广发天天红等多种货币基金。

2018年11月17日，腾讯新功能零钱通对标阿里余额宝正式上线。据了解，用户开通零钱通后，可以将微信钱包里的资金直接用于微信支付所有场景的消费，也能同时帮助用户自动获取理财收益。

融360分析师杨慧敏曾表示，零钱通实际上类似于余额宝的宝宝类货币基金产品。零钱通的理财功能*裨益在于补足了微信支付短板，打通了货币基金理财和支付的通道。加之微信本身具有的社交功能，在一定程度上对余额宝形成挑战。

易观金融分析师王蓬博则认为，“零钱通”实际上是补全了微信支付的一个缺口，意在为微信体系下的其他业务板块引流和增强用户黏性，进一步完善金融生态圈的打造。不过，相较于余额宝有天猫、淘宝等场景而言，零钱通的支付功能缺乏此类场景。

随着余额宝的快速盈利，各大银行和网络公司相继推出各自的理财产品，京东金融也推出了京东小金库，开始与阿里、腾讯进行角逐。

事实在，在2014年8月，不甘示弱的京东就强势推出了京东小金库。小金库的*优点就是其高额的年收益化，达到了7%，让很多人趋之若鹜。

据了解，“小金库”首先服务于京东众多的用户，并紧紧围绕京东自身的业务展开。京东小金库用户把资金转入“小金库”之后，就可以购买货币基金产品，同时“小金库”里的资金也随时可以在京东商城购物，从电商到金融，京东个人账户体系由此形成了完整闭环。

到了互联网理财收益一再缩水的今天，而京东小金库的零用钱目前七日年化收益率仍处于3.08%的高位。可以明显看出来京东小金库的收益率是高于其他同实力平台的理财产品。

除了竞争对手不断蚕食外，蚂蚁金服作为一家金融集团，外部监管环境更让其压力巨大。

《***》引述社科院金融所支付清算研究中心特约研究员赵鹞的话说，在监管上，有关部门也应该让用户认清，余额宝等货币基金不是银行存款，风险一定是比银行存款高。（北京时间财经 李洪力）

公募基金破万只 基金投顾正当时

中国基金报

公募基金总数量突破10000只，如何自下而上挑出绩优的基金，并踏上市场的节奏，成了基民的世纪难题。

自2019年10月开启试点的公募基金投顾，旨在解决“基金挣钱，基民不挣钱”的现状。A股经历了2020年的价值风格，2021年的成长风格，2022年以来，市场更是热点轮换频繁，基金投顾是否能给基民带来低波动的超额收益？

在

东方证券透露，2021年11月，公司正式对外推出基金投顾业务。公司已经逐渐形成了自己的特色，引进大V“银行螺丝钉”担任了首席投顾官，为行业基金投顾业务发展提供了重要的参考。

另一方面在客群上形成增量思维，不再停留在原有从事证券投资的存量客群和市场上，计划逐渐推广到包括企业在内的机构客户，挖掘潜在的增量市场。

展业券商扩容至21家

至少5家券商基金投顾规模破百亿

近日，据恒生电子官微消息，华创证券的基金投顾业务已通过监管的场检批复，获准展业。而华创证券基金投顾业务将采用恒生电子提供的公募投顾一体化解决方案。这意味着基金投顾业务正式对外展业的券商已扩容至21家。

其中，首批的国联证券、银河证券、国泰君安、中金财富、华泰证券、中信建投、申万宏源等7家券商均已对外展业。

第二批获批券商中，展业的券商已经扩容至12家，包括中信证券、招商证券、国信证券、东方证券、兴业证券、财通证券、中泰证券、南京证券、华宝证券、山西证券、国金证券、光大证券、安信证券、华创证券。

其中至少4家规模已经突破百亿。国联证券在2021年年报中表示，截至2021年底，公司基金投顾签约总户数15.03万户，签约资产规模人民币102.63亿元；华泰证券2021年年报显示，根据内部统计数据，基金投资顾问业务授权资产195.11亿元、参与客户数量72.21万户。该券商今年签约规模有望突破200亿元；国泰君安在去年底接受

东方证券副总裁徐海宁在今年6月的业绩说明会上表示，截至今年3月25日，公司基金投顾业务累计服务客户12.34万人，总规模为100.07亿元，户均资产为8.11万元。而随着管理规模200亿的银行螺丝钉加入东方证券之后，东方证券的基金投顾规模可能已经成为展业券商中的翘楚。

中金财富近日也告诉

多家券商管理规模破百的同时，不少刚刚展业一年左右的券商的规模也快速上升，申万宏源透露，其累计管理规模已经超过55亿。

公募、券商、大V业绩哪家强？

根据协会监管要求，不得进行基金投资组合策略表现指标排名和规模排名，满一年或以上实盘服务业绩方可或展示。因此，截至目前，可以直观地看到基金投顾组合历史业绩的产品并不多。

以7月为例，A股表现偏弱，板块轮动与分化持续。从指数表现来看，7月上证综指下跌4.28%，深证成指下跌4.88%，创业板指下跌4.99%，其中代表指数沪深300本月跌7.02%。由于7月中小盘表现较为强势，中证500跌幅较小，7月跌幅为2.48%。

受A股震荡调整状态，7月公募基金全市场业绩指数收跌1.87%，其中偏股混合型、主动股票型基金业绩指数调整较大，7月跌幅分别为4.13%和3.74%。与此同时，偏股类基金投顾组合在7月的回撤主要在1%-3%区间，低于公募基金的平均跌幅。

从公募基金的年内表现来看，前7个月偏股混合型基金和主动股票型基金业绩指数跌幅分别为14.08%和13.57%，偏股类基金投顾组合的跌幅主要集中在10%-13%之间，略低于公募基金平均跌幅。但是也有不少组合产品的表现优于公募基金的平均表现，例如华夏基金管理的华夏80后智领未来，今年以来的跌幅7.77%，大幅跑赢沪深300（-15.59%）和中证500指数（-14.48%）。而主要投宽基指数的基金大V，例如基金博格的巨人指数和银行螺丝钉的指数基金，今年以来的表现居然没有跑过沪深300和中证500。

拉长时间来看，机构（包括公募、券商）自身的基金投顾能力并不弱于大V组合。据统计，机构的偏股类基金组合在2019年到2021年的平均业绩分别是40.84%，56.2%和5.52%，而大V组合近三年的平均业绩分别是34.77%，45.76%和2.49%。

当然也有业绩相当不错的大V，例如大V二鸟说的成长五剑组合是近三年收益*的偏股类组合。今年以来的收益率仅下跌9.94%，略胜于机构的平均水平，但是这样的大V凤毛麟角。

据蚂蚁财富统计。2022年上半年投顾持仓用户实现正收益比例约为单基金持仓用户的7倍；而人均交易次数仅为单基金持仓用户的1/6。

上线基金投顾业务仅半年的华宝证券介绍，截至7月30日所有客户的平均投资持有时间已经达到了85天，有62%的客户实现了正收益，其中使用基金投顾服务超过3个月的客户中有58%的客户进行了复投。在过去的半年中，华宝证券还主理了“北漂民工”、“揭幕者”等多个基金大V的组合。

第一批获得试点资格的中信建投上线基金投顾业务即将满两年，组建了自己基金投顾团队和投研团队，截至目前，客户保有率达到83%，客户复购率达到30%。

业绩略胜一筹为何大V们仍受热捧？

在偏股类投顾产品方面，机构的成绩略胜基金大V一筹，而在投资宽基指数方面，大V们的成绩显然连指数都没有跑赢。在这种情况下，为何大V们仍然最受热捧？

一位北方券商的投顾表示，业内常说“三分投七分顾”，但机构“顾”的部分远远没有达标。大V们身上“顾”的价值，值得好好学习。以银行螺丝钉为例，他是最早一批在平台上分享基金投资见解、解答疑惑的大V之一。在基金投资还比较小众的时候，银行螺丝钉就在普及估值、宽基指数、基金定投之类的知识，后续也在坚持每日跟踪市场，实时地在雪球、

对此，华宝证券表示，在今年7月股市较为震荡时，华宝证券也积极引导客户进行长期定投，通过专业服务缓解投资者焦虑和恐慌、实现有纪律的投资，提升了客户的持有体验。

银河证券则表示，随着基金二季度报的披露，以及未来半年度报的发布，策略管理组将会根据*定期报告披露信息，对策略组合与备选池进行常规季度优化调整。

对于如何收获投资者的信任，中信建投则采用了总部+的投顾服务方式，即总部投研团队注重投资端研究，定期形成投研观点、投资策略及具体品种选择建议，分支机构投顾团队注重顾问端服务，对广大分支机构的客户群体形成全面覆盖，深入洞察客户需求，并将总部投资策略和观点有效触达至广大客户群体。

力求基金投顾业务差异化竞争

加速财富管理转型升级

中国基金报

中国基金行业过去二十年高速增长，基金的“赚钱”能力得到了实践验证，但仍依旧无法摆脱“基金赚钱、投资者不赚钱”的困境，为解决投资者的投资困惑问题，以给投资者带来更好的体验，买方投顾服务运营而生。目前来看，各大券商加速“收编”基金大V，引导客户长期配置，提升客户体验，已经把基金投顾业务作为大财富管理业务下的重要一环。

券商加速“收编”基金大V

去年11月之前，各路大V活跃在各大社区平台，圈了不少流量，一时之间基金组合的规模水涨船高。但随着监管的一纸令下，大V基金组合野蛮发展的势头戛然而止，取而代之的是符合监管要求、持牌经营、有运营资质的基金投顾产品。有不少大V转投持牌机构的怀抱，把基金组合转成投顾产品，继续运行下去，其中就包括揭幕者、雪球知名大V银行螺丝钉。

华宝证券基金投资顾问业务部负责人表示，大V在整个基金组合的发展过程中确实起到了非常重要的作用。正是这些大V将投资者陪伴的服务理念进行了重塑，但大V组合缺乏规范性和系统性。监管发布《关于规范基金投资建议活动的通知》后，让各大销售机构和大V思考，如何让投顾业务更规范、更健康的发展，让投资者的基本利益得到了保护，让投资者更好地享受到专业的投资管理服务。在规范文件之后，如何做好大V存量组合的客户承接与后续服务，是获得投顾资格的资产管理机构的责任和义务。

该负责人也同时谈到，“大V”的优势在于具备与粉丝多年互动积累下的信任感，而投顾服务的本质就是经营投资者的信任。因此“大V”入职持牌投顾机构，换一种身份继续服务持有人，可以满足投资者的陪伴需求，引导投资者拉长持有周期，让投资收益更好地跟基金长期收益匹配。减少投资者犯错误的概率。出于以上因素考虑，部分券商积极探索将大V引入投顾团队。相信未来大V持证上岗后，在持牌机构的全方位支撑下，组合将更加规范，服务将更加有效。

东方证券表示，中国财富管理行业还处于探索期，在合规前提下，各种业务形态都值得去探索，重要的是能够为客户提供高质量的财富管理解决方案与服务。大V加入券商是顺应行业监管的大方向，能够促进基金投顾业务健康有序发展。

过去大V通过短视频、直播、*文章与互动等多种方式传递投资理财知识以及服务客户，吸引、沉淀了大量投资者，其强大的流量集聚效应以及客户粘性引起行业关注。大V的服务模式肯定了投顾的价值，激发行业机构与投顾做好专业服务与品牌经营，为客户提供精细化、差异化的服务。我们相信随着大V加入传统券商，强调投顾IP的模式在券商投顾业务中将会迎来较大发展。

“2022 年1月，知名网络大V“银行螺丝钉”加入公司，取得了不错效果，给公司投顾业务带来较大的积极作用：一是进一步丰富公司顾问服务体系。“大V”以其生动、有趣的内容体系和高频的互动方式，为线上客户提供差异化、有温度的服务，与客户建立起良好的信任与粘性，相关经验能够为公司有效开展客户运营与服务提供参考。二是助力打造开放式的财富管理业务生态。“大V”链接财富管理价值链上的不同主体，包括传统金融机构、互联网机构以及其它公域流量平台等，能够促进公司搭建开放式产品与服务平台，打造开放的合作伙伴生态。三是为打造投顾IP提供了良好的典范。投顾人员是服务客户的直接载体，强调个人IP的投顾业务模式能够帮助机构更*的服务客户，目前公司也在开展投顾IP的探索，大V的加入为公司进行相关实践提供了良好的参考。”东方证券提到。

中信建投证券表示，2021年11月，监管机构向基金公司和基金销售公司下发了《关于规范基金投资建议活动的通知》（以下简称“通知”），提出了“四不得”的核心要求，对从事基金投资顾问和基金投资者策略投资建议的机构和相关业务进行了规范，对于促进基金投资顾问行业的健康发展具有重要意义。我们了解到，在整改过程中确有符合资质的大V加入了具备业务资格的券商，可以看出监管指导切实起到了规范基金投顾行业管理的作用，同时，在一定程度上也丰富了券商在顾问端的服务内容和方式。

深耕基金投顾加速财富管理转型升级

华宝证券基金投资顾问业务部负责人表示，投顾机构目前都在积极探索“大数据+AI”在投顾领域的深度应用，如何使用客户行为数据和交易数据形成对客户画像，为客户智能匹配内容和解决方案，逐步探索基金投顾领域内的千人千时千面服务。基金投顾业务也亟待进一步标的扩容，场内基金是非常便捷、高效、透明的投资品种，期待未来买方投顾业务的标的能进一步向场内基金甚至股票进行覆盖。

银河证券表示，公募基金关注产品业绩本身，但难以提供个性化、差异化的资产配置方案和长期个性化服务。基金投顾业务具有投资周期长、回撤相对可控等特点，适合个人养老资金、长期理财资金和存在财富管理需求的资金进行中长期资产配置。能够解决客户的差异化投资需求，从场景化、投资周期等方面提供财富管理解决方案。另外，基金投顾业务更多专注于客户体验、长期陪伴和匹配客户的投资预期，而不仅限于关注产品业绩。其优势在于提供为客户量身打造的资产配置方案，提供长期陪伴式跟踪服务和个性化投资建议。这将是未来基金投顾业务差异化竞争力所在。

中金财富认为，公募基金赛道作为财富管理的重要一环，但目前机构展业仍多以“产品为中心”，未来需要逐渐向“以客户为中心”的买方投顾视角推进，以更全面的满足各异的配置需求，基金投顾业务发展同样需要沿着这一路径，坚持配置，坚持买方投顾。

具体而言，基金投顾需要坚持以客户为中心的资产配置。传统的以产品为中心的传统模式下，有可能会出现阶段性大量销售明星基金的现象，但实际上，同一金融产品很难满足不同风险偏好的客户需求，可能保守稳健型客户认为波动太大，而进取型客户则认为太过平稳。如果为每个客户都建立一个符合他自己风险偏好的基金组合（定制过程可充分借助科技手段），那么就可以给保守稳健型客户配置的股票基金的比例降到比较低，给进取型客户的配置多加一些股票基金的仓位，从而满足不同客户对于自身投资目标的期望。

另外，基金投顾需要坚持买方投顾模式。过去产品主导模式下，很容易激发人性的弱点，比如股票基金的销售激励一般高于债券基金，客户经理倾向于多推荐股票基金给客户。但买方投顾模式的游戏规则变了。不管推荐股票基金还是债券基金，在买方投顾模式下都是向客户收取一个类似账户管理费的投资顾问费用，而不再向资产管理人收取销售费用（或将其费用做了抵扣），因此客户经理很快发现推荐股票基金和债券基金的收入是差不多的，其创收=客户委托金额×投顾顾问费率，因此客户经理倾向于转向关心客户的委托总金额、客户满意度等这些与客户利益更一致的目标。

中信建投证券表示，目前基金投顾业务的投资标的还仅限于公募基金产品，因此投资者是选择基金投顾还是自己直接选择公募基金进行投资，取决于投资者自身是否清晰了解自己的投资需求、是否对于自己风险承受能力有充分的认知，以及是否对于拟投公募基金产品有足够的了解。

基金投顾业务本质是账户管理，核心解决的就是上述投资者投资公募基金环节中的各个可能存在不确定性问题。投资需求环节我们会帮助投资者建立“四笔钱”的理念、普及四笔钱对应可投标的及可能面临的风险情况；风险识别环节我们会帮助客户做好预期管理、避免“既要安全又要高收益还要高流动性”等类似的认知误区；投资环节帮助投资者在一万多只基金中优中选优，挑选出符合投资者投资需求，又符合投资者风险承受能力的基金组合。

因此，基金投顾业务未来的发展空间就在于上述三个环节的体系构建，无论哪一点都可以形成投顾机构的特色。公司努力的方向是与投资者在上述三个环节中形成充分互动，依托总部团队和广大分支机构理财规划师的力量，实现总分联动、线上和线下结合、人工与科技融合，在充分洞察客户需求基础上，提供匹配的产品和服务，不断提升客户的信任感，通过专业投研能力赋能、持续顾问服务输出，最终将基金组合的收益转化为投资者账户收益。

东方证券也坦言，目前券商基金投顾业务仍然处于发展初期，在提升业务规模、探索商业模式以及组合策略构建等方面，还存在较大发展空间，具体有以下几点：1、市场渗透率还比较低。截至2021年底，基金投顾服务客户约367万人，服务资产约980亿元。与2021年底我国公募基金25.56万亿规模相比，基金投顾业务的市场渗透率依然非常低。2、基金投顾业务模式还比较单一。目前行业机构大多采用总部集中的中心化投顾模式，在合规前提下，未来可以给予投顾更多的灵活性，帮助投顾打造建立个人品牌，探索分布式投顾业务模式。3、组合策略的产品化。目前行业基金投顾组合策略呈现一定产品化趋势，尚未真正实现根据客户需求提供财富规划与解决方案，未来在组合策略设计上，要更加关注客户的财富规划需求，例如教育、养老等。

“基金投顾业务是财富管理行业向买方转型的重要抓手，公司将继续加大基金投顾业务投入，不断提升完善业务能力，服务中国广大居民和机构财富管理需求，未来主要有以下规划：

一是加大基金投顾投资者教育力度。投资者教育是提升居民理财意识和能力的重要抓手，公司将进一步创新投教内容和形式，帮助投资者认识到资产配置以及资本市场长期复利的价值，降低过去单产品买卖以及短期投资的行为。二是强化顾问服务体系建设，提升专业化服务水平。基金投顾关键在于“顾”的环节，公司将进一步加强投顾人员专业性培养，通过金融科技、线上线下高频互动等方式更深入的了解客户，建立起客户投前、投中、投后的完整服务环节，构建懂客户、有温度的顾问服务体系。三是加强投研队伍建设，打造买方投研体系。参考国际领先财富管理机构，建立宏观研究、资产配置、产品研究以及底层资产研究的财富管理投研体系，通过高质量的投研中台和展业平台系统充分赋能前端投顾人员，帮助投顾更好的服务客户。四是探索投顾IP业务模式，提升服务精细化水平。公司将考虑在总部中后台集中运营与合规管控前提下，给予投顾更多的灵活性和业务支持，帮助投顾专注于对自身客群的深入理解和*化服务，提升顾问服务水平以及客户粘性。”东方证券提到。

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