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2022-08-16 22:14:44 基金 yurongpawn

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07月29日讯【增聘情况】巨灵财经数据显示,富国创新企业灵活配置混合(LOF)A(501077)、富国创新企业灵活配置混合(LOF)C(015849)今日新增基金经理孙权管理。

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基金定投收益计算器

基金定投是投资配置中常见的一种方式,由于定投原理简单易懂,操作方便,能够强制储蓄、只要坚持定投,长期看都能获得股票市场的平均收益率,操作的得当,还会获得超额收益率。

虽然基金定投短期内可能亏损,但长期坚持一定能赚钱这个道理,投资者都懂,但是开始基金定投以后,还是会遇到各种各样的问题,尤其是在股市逐渐进入慢牛,大部分基金定投者已经开始全面盈利,仍有部分投资者的基金还是亏损的,因此会在论坛发帖求助,基金亏损应该怎么办?对基金定投到底是否能够赚钱依旧半信半疑。

今天就先来解决这个问题,通过定投实例和相关数据测算,来看一下基金定投一定能赚钱吗?到底定投多长时间能够盈利?

一、基金定投一定能赚钱吗?

先以我的投资为例。我的基金定投最早在2015年12月,定投时间1年9个月,目前已经全面实现盈利,而且在最初选择基金时,没有经验,也遇到基金定投后,基金业绩不佳,一直在亏损的情况。

以我定投的华安逆向策略为例,第一次定投在2015年12月29日,净值为2.7520,每次定投100元,每月定投2次左右,在2016年9月改为定投200元,在2017年1月停止定投,共定投38次。停止定投的原因是基金持续下跌,由于资金量较小,留待观察。我的原则观察半年到一年,如果还没有好转,就转换其他基金。同时开始改投红利基金,慢慢转向红利等指数基金定投。可以阅读我的文章,《我为什么越来越青睐指数基金?》。

本基金定投*净值在2.8050,*净值在2.0100,定投成本在2.5208。如果能够在持续下跌中加大一些定投力度,定投成本还可以下降。在2017年6月之前基金都是亏损的,原因是华安逆向基金主要投资于中小创股票,而上半年恰恰是这些股票下跌和震荡行情,而在6月之后中小创开始反弹,因此带动此类基金开始上涨。目前本基金盈利近8%,准备10%左右赎回,改投其他基金。

从这只基金定投情况看,第一次定投成本很高,如果是一次性投资,现在还没有盈利,但是由于定投降低了成本,因此只要超过成本线,就可以盈利了。

从我的定投经历来看,基金定投只要坚持,一旦市场有行情,都可以获得盈利,这还是我停止了一段时间定投的情况下获得的盈利。

二、基金定投多长时间可以盈利?

上面以个人基金定投为例来说明基金定投只要坚持应该可以盈利,但是说服力不够。一是时间不够长,二是不具有代表性。

有的人会说,如果在股市*点定投,都能够实现盈利应该,应该是有说服力的,借此也可以通过数据测算一下,即使是从*点定投,多长时间可以盈利。

(一)以沪深300指数追踪,以160706嘉实沪深300指数基金为例,利用定投计算器,测算一下我国股市2个指数高点来定投的情况。

1.第一轮时间为2007年10月16日至2009年7月31日。上证指数从6124跌至1624点,仅用了12个月时间,然后发弹到3633点。

(1)通过定投计算器测算一下多长时间开始盈利。

结论1:从定投测算可以看出,从2007年*点开始定投,经历1年8个月开始盈利,定投收益率为0.23%。

(2)通过定投计算器测试牛市止盈能够达到多少收益率。

结论2:达到盈利点一个月以后,股市快速上涨,只有一个月时间定投盈利就由0.23%上升到26.18%,充分体现了熊长牛短的股市行情。而在定投过程中,*亏损达到-45.25%,如果你不能够坚持定投,不仅看不到盈利的时刻,而且可能由于恐慌割肉离场,造成重大损失。

2.第二轮2009年7月至2015年6月,上证指数从3363开始,经过多年震荡,从2014年年底开始上涨,达到2015年6月高点5178点。

(1)通过定投计算器测算一下多长时间开始盈利。

结论1:如果从2009年7月开始定投,经历5年4个月才开始盈利,盈利只有0.65%。这一次看出定投需要多么坚强的毅力和耐心,定投沪深300需要5年以上时间才开始盈利,因此基金定投是一项中长期的投资。

(2)通过定投计算器测试牛市止盈能够达到多少收益率。

结论2:牛市止盈经历了5年10个月。亏损月份长达5年4个月,*亏损为-23.37%,盈利月份只有6个月时间,进一步见证的熊长牛短的行情,这也是很多定投者不能盈利的原因,因为定投80%左右时间是亏损的,而盈利时间只有20% 左右,所以耐力在基金定投中是非常重要的。基金定投一定要用闲钱,长期定投,当然还要有止盈的策略。

总体定投情况汇总见下表。

(二)以中证500指数为追踪,以160119南方中证500指数基金为例,利用定投计算器,测算一下我国股市2个指数高点来定投的情况。

看了沪深300指数的定投,是不是有些失去信心了呢?市场不是只有300指数,还有500指数,创业板指数,主题基金,以及主动型基金等,还是可以在市场中取得高于沪深300指数的收益。下面来测算一下500指数在2轮的定投情况。选取160119南方中500,由于该基金2009年9月25日成立,因此从这一天开始测试。定投计算过程略,直接看汇总结果。

总体定投情况汇总见下表。

结论1:从第一轮定投可以看出,由于是在上涨过程中定投,一个月就开始盈利了,盈利达到2.35%。一年后牛市止盈收益率就达到18.61%。

而实际从中证500指数从2008年1月高点5376点开始,9个月后即2008年10月底1562点,收益率到达底部为-40%多。然后2019年3月开始盈利,而我们选取的南方中证500基金,正好是在2009年股市上升时开始定投,因此一个月就取得了盈利。因此定投的时间点也非常重要。就像在今年8月份开始定投500指数基金,9月份就盈利了一个道理。而如果是在2015年6月高点开始定投中证500指数,到今天才刚刚盈利。

结论2:从第二轮定投可以看出,这一次定投由于都从中证500指数2011年11月4日相对高点4131点开始定投,在9个月后即2012年8月达到3139点的收益率底部-26.29%,在2年9个月后开始盈利,在4年2个月后2015年6月达到高点11144点止盈,年化收益率高达41.18%,走出了上扬的微笑曲线。

从总体上,中证500指数在过去的10年时间里涨幅要比沪深300大,因此我们在定投时*进行指数配置,基础的配置就是定投沪深300指数和中证500指数,防止指数轮动上涨的风险。今天上半年蓝筹白马行情和下半年的行情中小创行情,就充分证明了这一点。

因此定投多长时间能够盈利,答案是不确定,一般3-5年基本可以盈利了,平均在3年左右。盈利情况主要看开始定投的股市点位,是在高位还是在低位,定投时的行情。如果是上涨行情,很快就盈利,如果是震荡行情,看震荡的幅度,幅度大就可以实现盈利,幅度小,就像在一条直线上,就是不亏不赢,如果是熊市,股市下跌,就是一直亏损,需要坚持定投,等待微笑曲线的到来,可能是1年、2年、3年,甚至是5年多。

结论:基金定投一定能赚到钱,但是在定投过程中可能遭遇-20%以上,甚至-40以上的亏损,要把亏损变为盈利,需要坚持定投,不断积累更多的份额,坚持把微笑曲线画完,等待牛市到来,收获定投可观收益。

融360专栏




富国基金公司客服

本公司基金经理蔡卡尔因休产假超过 30 日,经公司决定,在其休假期间,蔡卡尔管理的富国港股通量化精选股票型证券投资基金、富国中证大数据产业交易型开放式指数证券投资基金、富国中证细分机械设备产业主题交易型开放式指数证券投资基金、富国沪深300ESG基准交易型开放式指数证券投资基金、富国中证港股通互联网交易型开放式指数证券投资基金、富国中证新华社民族品牌工程交易型开放式指数证券投资基金联接基金、富国中证沪港深创新药产业交易型开放式指数证券投资基金、富国中证港股通互联网交易型开放式指数证券投资基金发起式联接基金、富国中证新华社民族品牌工程交易型开放式指数证券投资基金自2022年2月28日起暂由牛志冬代为履行基金经理职责。

牛志冬具备基金经理任职资格。

上述事项已报告中国证监会上海监管局。

特此公告。

富国基金管理有限公司

2022 年 3月 2 日

富国基金管理有限公司

关于新增华创证券有限责任公司

为富国中证旅游主题交易型开放式指数

证券投资基金申购赎回代理券商的公告

根据富国基金管理有限公司(以下简称“本基金管理人”)与华创证券有限责任公司签署的基金销售协议,新增华创证券有限责任公司担任富国中证旅游主题交易型开放式指数证券投资基金(场内简称:旅游ETF;二级市场交易代码:159766)的申购赎回代办券商。投资人可通过上述券商办理开户及上述基金的申购、赎回等业务。其他业务的开通情况敬请投资者留意届时公告。

投资者可以通过以下途径咨询有关事宜:

华创证券有限责任公司

客服电话:4008666689

公司网站:http://www.hczq.com/

投资者也可以通过以下方式联系富国基金管理有限公司进行咨询:

客服电话:95105686,4008880688(全国统一,均免长途话费)

网址:www.fullgoal.com.cn

风险提示:本基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证*收益。投资者投资于本基金管理人管理的基金时应认真阅读相关基金的《基金合同》、《招募说明书》等法律文件,了解基金产品的详细情况,选择与自己风险识别能力和风险承受能力相匹配的基金,并注意投资风险。

二二二年三月二日




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