定期定投基金，定期定投基金怎么买

本文目录一览：

• 1、定期定投基金

• 2、南方哪只基金好

• 3、定期定投基金怎么买

• 4、定期定投基金怎么买

基金定投强调“定期、定额、定基金”，是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的基金中。

因为具有以下优势，是非常适合普通工薪族的理财方式：

优势一，平摊成本，淡化波动

与一次性投资不同，基金定投是多次投资，所以付出的成本是一个平均数。因为每月的支出是定额的，高点就少买一点份额，低点就多买一点份额，最终起到平摊成本的作用。

优势二，定期投资，积少成多

这是对我们理财习惯的培养。很多年轻的投资者，因为花钱大手大脚容易变成“月光族”，但基金定投能够帮我们汇聚闲散资金，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

优势三，纪律投资，按时执行

人们在投资时容易受到情绪的影响，追涨杀跌高买低卖。但基金定投是纪律投资，制定计划就按时执行，避免因为短期波动改变长期投资策略。

优势四，年复一年，复利效应

每一次定投收获后，获利的资金又投入到新的定投中，日复一日、年复一年的循环定投，可以充分利用复利效应，积累更多可观的财富。

优势五，自动扣款，手续简便

现在一般在手机APP上制定定投计划，关联资金账户，以后就会按时扣款执行定投计划。不需要到柜台排队、不需要每天盯盘，简单又省心。

定投好处多多，但需要注意的是：虽然淡化了择时，但最好不要在市场高点进入，因为可能需要很长时间来消化市场的高估值。为了投资更稳妥，也需要主动寻找定投的安全区域。

目前A股在2900点上下震荡，主要宽基指数估值优势凸显，正是定投入场的好时机。

此外开始定投之前，需要先找到一只靠谱的定投标的。定投偏爱回报优秀、波动相对大的偏股型基金。

在历经社会磨砺后，童心未泯，确实是值得骄傲的事。但不管归来“仍是少年”还是“已然成年”， 我们即需要保留，也需要习得。能够做到这两点，才是更值得骄傲的事，才能在人生路上走得更好、更远。

主动型基金的投资收益和基金经理的个人因素存在密切的关系，作为基金产品的直接管理者和投资决策者，基金经理直接影响着基金的投资风格和业绩，所以说买基金就是买基金经理的管理能力。当挑选基金的时候，我们不仅要考虑这只基金的业绩好不好，还要判断基金的业绩为什么好？解决“业绩从哪里来”和“业绩有没有可持续性”的问题。基金研究组会对基金经理的历史操作分析来进行“业绩归因”。

检验基金经理投资的实力的必要条件是能否预测企业未来数年乃至十年以上的利润级别，让投资收益跟公司的利润级别匹配，真正赚到公司阿尔法的钱。贝塔（β）的收益，往往是大盘上涨带来的，不能体现基金经理的能力。而阿尔法（α）能力才是用来测量基金经理投资技术的重要指标。阿尔法能力越强，基金经理的投资实力也就越强。

林乐峰在担任南方宝元债券A（202101）基金经理的任职期间累计任职回报47.22%，平均年化收益率为6.46%。期间重仓股调仓次数共有60次，其中盈利次数为44次，胜率为73.33%；翻倍级别收益有2次，翻倍率为3.33%。

以下为林乐峰所任职基金的部分重仓股调仓案例：

重仓股调仓示例详解：

1、长春高新（000661） -- 翻倍案例：

林乐峰管理的南方盛元红利混合基金在19年1季度买入长春高新，在持有1年又2个季度后在20年3季度卖出。持有期间的估算收益率为306.72%，持有期间长春高新在2019年到2020年的年报归属净利润增幅达71.64%。

2、北摩高科（002985）调仓案例：

林乐峰管理的南方甑智混合基金在20年2季度买入北摩高科，在持有1个季度后在20年3季度卖出。持有期间的估算收益率为93.82%，持有期间北摩高科在2019年到2020年的年报营业总收入增幅达65.95%。

3、康泰生物（300601）调仓案例：

林乐峰管理的南方转型增长混合A基金在21年3季度买入康泰生物，已连续持有3个季度。持有期间的估算收益率为-34.86%，持有期间康泰生物在2020年到2021年的年报归属净利润增幅达86.01%。

通过分析以上基金经理历史上的重仓股调仓操作案例，我们可以看出基金经理林乐峰的阿尔法能力普通，南方宝嘉混合A（015160）基金的盈利能力还有待后续观察。

文 | 银行螺丝钉 （转载请获本人授权，并注明作者与出处）

有朋友问，现阶段是市场比较便宜的阶段，估值表里「绿化率」很高，不少品种低估，目前开始定投的话，金额怎么确定合适呢？

下面跟大家分享下，几种定投的方法。

文章的最后也会介绍，在实际投资中，哪种方法更适合我们，以及具体该怎么操作。

定期定额的定投

定期定额的定投方式，是最常见的一种定投。

比如说「每个月1号投入1000元」，就是这种。

▼优点

这种方式的优点是简单方便。

▼缺点

但缺点是，因为通货膨胀等原因，长期来看，这种定投方式买到的基金份额会越来越少。

比如说，放在零几年的时候，一个月定投500元，对很多人都算是很高了。但放在现在，工资数字提高了，每个月定投500元就不太够。

由于定期定额的定投，有这样的缺陷，我们可以用「定期不定额」的方式，来期望获得更好的收益。

定期不定额的定投，核心思路通常是：越下跌，买入越多。

具体的定投方法有很多种，常见的比如：

• 智能定投：基于均线的定期不定额定投方法；

• 价值平均策略：基于市值的定期不定额定投方法；

• 估值定投策略：基于估值的定期不定额的定投方法。

智能定投

大家在一些平台买基金，设置定投规则时，可能会看到类似「智能定投」的选项。

如果勾选上的话，自动定投的金额，就会根据市场情况，进行动态调整。

这种定投方式，多数情况，参考的是均线。

所谓的均线，就是用过去一段时间的平均价格，绘制出的曲线。

比如「500日均线」，就是最近500个交易日的平均价格。

基于均线的定期不定额，也就是说：

• 如果当前的价格，高于过去一段时间的平均价格，那就会少投一些。并且高的幅度越大，定投的金额会减少得更多；

• 如果当前的价格，低于过去一段时间的平均价格，那就会多投一些。并且低的幅度越大，定投的金额会增加得更多。

▼优点

因为在上涨后减少了定投金额，在下跌后增加了定投金额，这种方法本身是有效果的。

▼缺点

不过，这种方式，适合的品种有限。

多数平台，定投参考的通常是沪深300、中证500、创业板等，主要宽基指数的历史数据。

如果是其他指数，走势跟沪深300、中证500并不是完全相同的，就会产生误差。

价值平均策略

价值平均策略，也就是基于市值的定期不定额。

简单来说，就是给手里的指数基金，设定一个市值增长速度。

这个增长速度，可以设定为每个月增长多少元，也可以设定为每个月增加百分之多少。

比如说，设定的目标是：「保证我手里的基金市值，每个月增长1000元」。

第一个月，我们买入1000元的基金。

第二个月，市场下跌，基金账户里只有950元了。

按计划，第二个月需要持有2000元的基金。所以，我们就不能定投1000元，而是需要定投1050元。

第三个月，市场上涨，基金账户里成了2100元。

按计划，第三个月需要持有3000元的基金。所以，我们这个月就只需要定投900元了。

▼优点

这种定投方法，比较适合为某个目标积累财富。

比如说，10年后我们要200万元来买房，那就可以按这个思路来设定一个定投方案。

▼缺点

不过也有一个缺点：如果遇到股市下跌，需要在短期内拿出一大笔钱来补仓。

比如说投入了100万，下个月目标是101万。

但是短期里股市出现了30％的下跌，那持有的市值就变成了70万。

下个月如果还想达成101万的目标，就需要一次性拿出31万。

这对很多人来说并不太现实。

所以，实际投资中，用这种方式定投的时候，往往会设定一个最大的每次补仓额度。

比如说需要补1万元以上的时候，就最多只补1万元了。

估值定投策略

通常来说，当估值越低的时候，基金的投资价值会更高。

比如市场处于4星级-5星级，是比较不错的阶段。

估值定投策略，会基于估值，来实现定期不定额的定投。

• 首先，基于价格与价值的关系，在价格低于价值，也就是低估的时候进行定投。

• 进而，配合估值，越是低估，定投的时候买入越多，进一步提升收益。

▼优点

这种方法是螺丝钉一直在长期实践的。

一方面，买的便宜，越低估买入越多，长期收益更好。

另一方面，在低估值定投，也大大降低了波动，更容易坚持。

▼缺点

不过这种方式的缺点是需要我们学习并掌握基金的投资价值。有一定的学习门槛。

但只要通过一定程度的学习和实践，上手之后定投的效果不错。

所以，估值定投策略，会帮助我们，越低估投入越多，进一步提升投资的长期收益。

我们使用哪种方式

目前咱们组合，采用估值定投策略，也就是基于估值的定期不定额这种方式。

具体怎么实现呢？

以主动优选投顾组合为例，在每周二的定投发车文章里，螺丝钉会给出发车的参考数字。

采用的就是基于估值的定期不定额策略。估值越低，金额越多。

大家可以根据自己的资金，按照一定比例来定投。

比如，假设每周可以拿出1000元左右来定投，就可以按照参考金额的10%来投资。

这样就可以复制定期不定额的效果，也省去了自己计算金额的过程。

更加省心省力~

PS：对指数基金感兴趣的朋友，欢迎阅读《指数基金投资指南》和《定投十年财务自由》。

文 | 银行螺丝钉 （转载请获本人授权，并注明作者与出处）

有朋友问，现阶段是市场比较便宜的阶段，估值表里「绿化率」很高，不少品种低估，目前开始定投的话，金额怎么确定合适呢？

下面跟大家分享下，几种定投的方法。

文章的最后也会介绍，在实际投资中，哪种方法更适合我们，以及具体该怎么操作。

定期定额的定投

定期定额的定投方式，是最常见的一种定投。

比如说「每个月1号投入1000元」，就是这种。

▼优点

这种方式的优点是简单方便。

▼缺点

但缺点是，因为通货膨胀等原因，长期来看，这种定投方式买到的基金份额会越来越少。

比如说，放在零几年的时候，一个月定投500元，对很多人都算是很高了。但放在现在，工资数字提高了，每个月定投500元就不太够。

由于定期定额的定投，有这样的缺陷，我们可以用「定期不定额」的方式，来期望获得更好的收益。

定期不定额的定投，核心思路通常是：越下跌，买入越多。

具体的定投方法有很多种，常见的比如：

• 智能定投：基于均线的定期不定额定投方法；

• 价值平均策略：基于市值的定期不定额定投方法；

• 估值定投策略：基于估值的定期不定额的定投方法。

智能定投

大家在一些平台买基金，设置定投规则时，可能会看到类似「智能定投」的选项。

如果勾选上的话，自动定投的金额，就会根据市场情况，进行动态调整。

这种定投方式，多数情况，参考的是均线。

所谓的均线，就是用过去一段时间的平均价格，绘制出的曲线。

比如「500日均线」，就是最近500个交易日的平均价格。

基于均线的定期不定额，也就是说：

• 如果当前的价格，高于过去一段时间的平均价格，那就会少投一些。并且高的幅度越大，定投的金额会减少得更多；

• 如果当前的价格，低于过去一段时间的平均价格，那就会多投一些。并且低的幅度越大，定投的金额会增加得更多。

▼优点

因为在上涨后减少了定投金额，在下跌后增加了定投金额，这种方法本身是有效果的。

▼缺点

不过，这种方式，适合的品种有限。

多数平台，定投参考的通常是沪深300、中证500、创业板等，主要宽基指数的历史数据。

如果是其他指数，走势跟沪深300、中证500并不是完全相同的，就会产生误差。

价值平均策略

价值平均策略，也就是基于市值的定期不定额。

简单来说，就是给手里的指数基金，设定一个市值增长速度。

这个增长速度，可以设定为每个月增长多少元，也可以设定为每个月增加百分之多少。

比如说，设定的目标是：「保证我手里的基金市值，每个月增长1000元」。

第一个月，我们买入1000元的基金。

第二个月，市场下跌，基金账户里只有950元了。

按计划，第二个月需要持有2000元的基金。所以，我们就不能定投1000元，而是需要定投1050元。

第三个月，市场上涨，基金账户里成了2100元。

按计划，第三个月需要持有3000元的基金。所以，我们这个月就只需要定投900元了。

▼优点

这种定投方法，比较适合为某个目标积累财富。

比如说，10年后我们要200万元来买房，那就可以按这个思路来设定一个定投方案。

▼缺点

不过也有一个缺点：如果遇到股市下跌，需要在短期内拿出一大笔钱来补仓。

比如说投入了100万，下个月目标是101万。

但是短期里股市出现了30％的下跌，那持有的市值就变成了70万。

下个月如果还想达成101万的目标，就需要一次性拿出31万。

这对很多人来说并不太现实。

所以，实际投资中，用这种方式定投的时候，往往会设定一个最大的每次补仓额度。

比如说需要补1万元以上的时候，就最多只补1万元了。

估值定投策略

通常来说，当估值越低的时候，基金的投资价值会更高。

比如市场处于4星级-5星级，是比较不错的阶段。

估值定投策略，会基于估值，来实现定期不定额的定投。

• 首先，基于价格与价值的关系，在价格低于价值，也就是低估的时候进行定投。

• 进而，配合估值，越是低估，定投的时候买入越多，进一步提升收益。

▼优点

这种方法是螺丝钉一直在长期实践的。

一方面，买的便宜，越低估买入越多，长期收益更好。

另一方面，在低估值定投，也大大降低了波动，更容易坚持。

▼缺点

不过这种方式的缺点是需要我们学习并掌握基金的投资价值。有一定的学习门槛。

但只要通过一定程度的学习和实践，上手之后定投的效果不错。

所以，估值定投策略，会帮助我们，越低估投入越多，进一步提升投资的长期收益。

我们使用哪种方式

目前咱们组合，采用估值定投策略，也就是基于估值的定期不定额这种方式。

具体怎么实现呢？

以主动优选投顾组合为例，在每周二的定投发车文章里，螺丝钉会给出发车的参考数字。

采用的就是基于估值的定期不定额策略。估值越低，金额越多。

大家可以根据自己的资金，按照一定比例来定投。

比如，假设每周可以拿出1000元左右来定投，就可以按照参考金额的10%来投资。

这样就可以复制定期不定额的效果，也省去了自己计算金额的过程。

更加省心省力~

PS：对指数基金感兴趣的朋友，欢迎阅读《指数基金投资指南》和《定投十年财务自由》。

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