基金收益计算，基金收益计算方式是什么
基金收益计算，基金收益计算方式是什么
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陆续收到不少小伙伴来问询：“请教一下，如何知道在这只基金上实际赚了多少，近期频繁买入卖出，收益总显示正红，但是已经分不清投入的本金到底赚了多少钱？”甚至有些小伙伴还把后台交易记录发给我，让笔者来帮忙计算下。
笔者也知道三方交易平台虽然可以显示单只基金的收益率情况，但是一旦涉及到资金的多次申购和赎回后，可能显示的只是目前持有基金份额的收益率、*单位净值和还持有的份额，并不能反映所有投入本金的真实收益率。而且有些小伙伴的基金组合里有好几只基金，有些基金卖了可能也再也没有买入过，这些复杂情况对于计算“一揽子”基金交易过程中的真实收益率，更是产生了不少困扰。
今天笔者就教大家通过两张表，来计算你曾投过的那些基金们到底为你赚了多少钱？你的实际基金投资能力表现到底如何？
第一张表：分项日期统计表
如下表所示，左侧是基金名称、投入本金、收回金额三项，当你每增加一笔新基金的交易时就要新增加该产品项，而每项的头部是买卖的日期，最后一项是剩下的账户资金。以沪深300、中证500、创业板指3只指数宽基为例，沪深300自交易以来投入本金合计9000元，收回金额9000元，账户资金1000元；中证500投入本金合计5000元，收回金额3000元，账户资金3000元；创业板指投入本金合计2000元，收回金额2500元，账户资金500元。不管曾经买过哪些基金，是否已经全部赎回还是仍然继续部分持有，都按照此表格做好登记。
第二张表：收益率及预期年化计算
按照上表统计，三只指数基金产品一共投入16000元，已经收回金额19000元，账户资金还有4500元。假设从买入第一只产品开始至今持有时间为120天，那么已实现收益率=（收回金额+账户资金-投入本金）/投入本金，经计算后已实现收益率为46.88％。那么预期年化收益率多少呢？公式=（收回金额+账户资金-投入本金）/投入本金*（*/120），经计算后预期年化收益率高达142％，当然要实现这个预期收益率的前提是后续能够保持同样的投资收益能力。
好了，如果还在困扰自身的基金投资能力到底如何，不妨可以通过此两张表来轻松了解。
8月9日美格智能（002881）涨5.17%连续2日创60日新高，收盘报47.0元，换手率2.27%，成交量3.63万手，成交额1.65亿元。该股为小米概念股、5G、eSIM、车联网、华为产业链、物联网、华为海思、IPv6、泛在电力物联网、华为汽车、移动支付概念热股。资金流向数据方面，8月9日主力资金净流出1049.21万元，游资资金净流入217.89万元，散户资金净流入831.32万元。
重仓美格智能的公募基金
该股最近90天内共有12家机构给出评级，买入评级9家，增持评级3家；过去90天内机构目标均价为36.69。
根据2022半年报公募基金重仓股数据，重仓该股的公募基金共9家，其中持有数量最多的公募基金为海富通精选混合。海富通精选混合目前规模为10.62亿元，*净值0.6736（8月8日），较上一交易日上涨1.52%，近一年上涨9.1%。该公募基金现任基金经理为黄峰。黄峰在任的基金产品包括:海富通内需热点混合，管理时间为2014年12月17日至今，期间收益率为143.17%；海富通精选贰号混合，管理时间为2019年6月3日至今，期间收益率为97.86%；海富通消费核心混合A，管理时间为2020年11月4日至今，期间收益率为-3.04%。
海富通精选混合的前十大重仓股
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投资人：最近市场波动大，基金净值也是起起伏伏的，有时候基金净值表现比指数好，有时候又不如指数，不太明白，净值到底怎么算出来的啊？
小宝：基金净值与投资盈亏情况直接相关，净值怎么算的，的确值得了解，那么今天就来给大家“扒一扒”！
基金净值是什么？
基金净值即基金份额单位净值，是指当前的基金总资产净值除以基金的总份额，用大白话讲就是“价格”！
基金当日单位净值计算公式：
单位净值=（基金总资产-基金总负债）/基金总份额
Tips:
总资产包括：银行存款、股票、债券、其他有价证券等；
总负债包括：应付的各项费用、应付的资金利息等。
举个栗子，假如基金A当日总资产净值16亿元，当日登记在册的基金总份额10亿份，那么当日基金单位净值就是16亿元/10亿份=1.6000元。这个净值就是当日投资者进行基金A的申购、赎回或转换等交易的“价格”。
基金持有的资产是如何进行估值的？
通过上面的说明，我们明确了影响基金净值的最直接因素，一是基金的总资产净值，二是基金的总份额数。而基金所持有的投资品种每日的行情变化，是影响基金总资产净值、直接造成净值变化的最最显著的原因。
通俗地说，基金当日总资产净值是由基金当日持有的全部投资品种的价格，根据一定的权重计算出来的。不同的投资品种，都有一个可以量化的当日价格，不过确定价格的方式可能不一样，有些是收盘价，有些是第三方估值价，而有些是使用估值技术计算出来的价格。
为什么不能收市后立刻披露净值？
既然估值工作都系统化了，那为啥净值不能在收市后立即披露呢？
首先，基金的投资范围非常广泛，交易结算数据来自交易所、中国结算、券商、期货商以及第三方机构等多家外部机构，正常情况下，需要在交易日晚间才能集齐所有数据；
其次，完成了数据的准备及处理后，我们才能正式启动估值工作，估值完成后还需要通过外部复核（托管行）和内部校验两道关卡，最终确认无误的净值方可对外披露。
基金净值计算是一件十分严谨的事情，容不得半点马虎和纰漏，需要“专业的人员+可靠的系统”的双重保障。因此，净值计算必须要有上述一系列复杂严谨的工序。
为什么有些基金不是次日就披露净值？
大家一定发现了，有些基金的净值，需要等到T+2或T+3日披露，而新成立的基金一周才披露一次净值。
没错，有些特殊类型的基金，或者处于特殊状态的基金，净值披露规则是不一样的哦。
QDII基金涉及境外投资，需要等到基金所投资的境外市场都收市了，再进行统一估值；FOF产品主要投资其他基金，因此需要等待其他基金产品的净值披露；而封闭期基金，因为封闭期间是无法进行交易的，根据相关法规规定，封闭期间可每周公布一次净值。
不论是投资者个人做年度总结，还是基民挑选基金，投资收益率都是必看的核心指标。它有很多种，比如反映自己是赚是赔的持仓收益率，反映投资能力的投资收益率，还有七日年化收益率。
它们都是什么意思，又是如何计算的呢？
01持仓收益率
持仓收益率也被称为累计收益率，是我们真金白银的收益率。它的计算公式
持仓收益率=记录期间从股市赚取的利润/（记录末期的账户市值-利润）
比如张三的账户自从投资以来获利了20万，当前市值是30万，投资期限是5年。那么，张三的持仓收益率=20/（30-20）=200%，五年两倍。
如果用这个持仓收益率除以投资时长，就可以得出张三的年化平均收益率=200/5=40%。
可这只是年化平均收益率。如果想知道每一年的年化收益率，那就得用其它方法。
方法之一是在年初时自己记录账户的市值，然后用*市值/年初市值，再进行时间期限的转换，进而得出年化收益率，即：
年化收益率=*市值/年初市值；
什么是“时间期限”的转换呢？比如今年刚过去3个月，我们只能获得3个月的*市值，所以就需要把3个月转换成0.25年。
02七日年化收益率
我们经常见到的银行定期存款利率指的是年化收益率，但我们也时常会接触“七日年化收益率”这个指标。
比如余额宝2.101%的收益率和微信零钱通的2.009%，指的就是七日年化收益率。
它是年化收益率的一种，是用最近七天的平均收益除以本金，再乘以*天得出的。
比如在余额宝放了10000元，最近七天产生的收益是3.5元，平均收益就是0.5元。那么，
它的七日年化收益率=0.5/10000**=1.825%。
该指标通常用于计算货币基金的年化收益率。
03持仓收益率的缺陷
持仓收益率和年化收益率只能够看出我们账户到底是赚是亏、赚了或亏了多少，并不能够比较我们的投资能力。
比如投资五年总共投入的本金是30万，前4年赚了20万，第5年亏了5万。那么，账户总共盈利了15万。那么，
持仓收益率=15/30=50%；
年化平均收益率=50/5=10%。
如此计算，第5年的年化平均收益率也会是10%，可第五年明明是亏损的。
那么，用“年化收益率”呢？它同样也不能真实反映出投资能力。
很少有人投资是一把梭，大多都会采取分批建仓或分批卖出的策略，这就涉及到了账户“出入金”。
这会导致每笔资金的进出时间不一样，继而让年化收益率失真。
比如张三去年账户年初市值是30万，年尾市值是24万，也就是亏了6万元，年化收益率=24/30-1=-20%。
可到了年尾，张三入金了20万，此时投入的总资金就是50万，年尾市值是44万，年化收益率=44/50-1=-12%。
没入金时是-20%，入金后是-12%，这显然并不合理。
所以，想要衡量投资能力的强弱，就得用“基金净值法”计算。
04基金净值法
我们可以把自己的账户等同于一只基金，只不过是出资人和基金经理合二为一，都是自己。
专业的基金净值法可以问度娘，这里提供一个简单粗暴且有效的手机计算器就能用的版本。
因为“出入金”主要影响的是投资本金，所以我们只需要按照入金时的账户收益率，将出入金折算成期初本金，就可得出“调整后的本金”。
所需要完成的动作只有一个“调整出入金”。
调整后的期初市值=期初市值±出入金/（1+出入金时的账户收益率）；
入金时“+”，出金时“减”。其后的收益率计算
投资收益率=账户当前市值/调整后期初市值-1。
比如期初市值是30万，某日市值是24万，即亏了6万，此时的账户收益率是-20%。此时入金20万，那么：
调整后的期初市值=30+20/（1-0.2）=55万。
投资收益率=（24+20）/55-1=-20%。
没入金时的收益率是-20%，入金时也是如此，这就消除了出入金对投资收益率的扭曲。继而，就可以真实地反映出我们的投资能力。
赚赔看持仓收益，能力看基金净值。
你get到了吗？
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