建信价值(网站招商)建信价值530001基金净值

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2018年，建信人寿迎来二十周年司庆，作为建行集团成员也已走过了七个春秋。在这一过程中，建信人寿越发深刻领会自己的使命——为远见创造价值。从作为合资企业引进保险技术，到作为建行成员开创中国特色银保模式，再到引领银行系保险公司综合化转型之路，建信人寿使命嬗变，正是自身价值的鲜活写照。

引进保险技术

上世纪九十年代末，国内保险市场主体不过二十多家，小型公司占绝大多数，尚不足以满足人民群众日益增长的保险需求。为加快保险业发展，引进先进保险技术，经中国人民银行批准，1998年，建信人寿前身太平洋安泰以“一中一外，对半持股”的合资形式成立。

公司一经成立，便率先在全行业引进“自动影像发单系统”，确立了科技驱动发展的路线；次年又推出中国大陆最早的客户权益确认书，以客户为中心，坚持诚信经营，树立良好的典范；公司在2006年实现税后盈利，并保持至今。

开创银保新模式

2008年金融危机爆发，股东战略调整，有意出售公司股份。公司也做出相应调整，改走“小而美”路线。此时，正值银保粗放发展时期，作为国有大行，建行以对人民群众负责的态度和对综合化经营的战略思考，率先布局保险业，意图通过打造一体化金融平台，推动银保回归“以客户为中心”的服务初心。在2009年、2010年，建行先后收购公司51%股权。2011年，经国务院及监管机构批准，公司更名为建信人寿，正式成为建行集团成员。

公司的血液融入了建行的基因，立刻为银保业吹入一股新风。甫一揭牌，便提出“高诚信销售”和“主动赔付”两项举措，获得了客户的信任。多年来，公司投诉率（每亿元保费投诉量）始终处于行业低水平，正是得益于公司对建行服务理念的扎实贯彻。

作为四大银行首家控股的保险公司，建信人寿为自己定下了艰巨的任务：在没有先例可循的情况下，以创新精神，开创具有中国特色的银行保险模式。

首先是产品创新，发挥银行系公司特点，与银行产品与业务深度结合，根据银行客户需要，推出了以“保险+建行龙卡”为代表的融合式产品；瞄准银行业务伴生的保险需求，推出了以贷款人意外保障“贷无忧”为代表的嵌入式产品。这类产品的推出，不仅满足了客户的需求，也刷新了业界对银行保险的认知。

其次是推动保险进银行，在丰富低柜产品的基础上，借助建行先进技术，全面进驻各类渠道，并率先将部分保险服务接入银行渠道，使客户获得极大便利。银行网点、网上银行、手机银行、“悦生活”平台都提供建信人寿的产品或服务，实现了保险的泛在。

此外，公司在运营、信息技术、合规风险等多个方面也全面引进银行标准；信息系统接入新一代，并建立起统一的运营作业、客户服务、财务处理、教育培训、档案管理中心；在银行风控体系的基础上，建立起全面的风险管理体系。

建信人寿全方位打造银保新模式，为同类型公司做出了示范，带动银行系保险公司异军突起，在市场上站稳了脚跟。在新银保模式的带动下，银保领域为人诟病的问题也在近些年显著减少，呈现了新的风貌。

引领综合化转型

在揭牌五年后，公司摘掉了“小”的帽子，“银保模式出建信”也成为行业共识。从“少年期”走入“青年期”，建信人寿对自身的使命有了更深的思考。银行系保险公司如何为客户、股东和社会创造更大的价值，成为公司新的课题。

根据监管和集团的发展规划，结合自身实际，建信人寿以成为“建设银行集团满足客户保险保障、长期储蓄和资产传承需求的专业保险服务平台和集团价值创造的重要业务板块”为目标，以“尊重保险行业发展规律、尊重银行系公司发展规律、尊重现代企业发展规律”为指引，全面启动了转型发展战略。

业务转型是公司转型的关键一环，不仅考验公司的产品营销能力，更考验公司的战略定力。面对业务波动，公司坚持回归保险保障，推动价值型业务。在对私、高端渠道大力推动价值型期缴业务，优化业务结构，推出附加终身托管式医疗服务；在对公渠道，主推效益型、创新型业务，推出团体重疾，白、金领保障产品；新兴的健康险业务在短时间内健全产品线，推出“保障产品+健康管理”服务模式；网络业务向提升服务能力、优化客户体验、孵化创新应用、行外渠道拓展四个维度转化，年增客户超五十余万人；传统的个人代理板块也在大力推动下，经营区域迅速扩大，代理人数突破一万人，为后续价值进一步提升打好了基础。自转型发展以来，公司价值创造力显著提升。截至2018年上半年，非中短新单价值型业务规模达到转型前同期的1040%，新单期交占比提高360%；税前利润是转型前同期的114.36%。ROE由2012年的1.19%提升至7.47%。与此同时，公司规模继续在同类型公司中保持领先，总规模保费达到转型前的134.5%，总资产自587.06亿上升至1342.9亿。

业务转型是“表”，经营能力提升是“里”。公司将财务经营能力、后援支持能力、风险管理能力作为三大提升重点。转型三年来，公司牢固树立了利润导向和价值导向的财务管理理念，综合费用率较转型前提升了2.20%；成功发行海外债券，偿付能力充足率显著提升，分别获穆迪A2和标普A-财务实力评级；信息技术进入行业前列，系统处理能力提升25倍，达到每小时百万单水平，推出业务移动App，实现全流程功能覆盖、销售无纸化、投保理赔自动化、承保出单实时化。

公司加快向综合化、成熟型公司发展。公司分公司数量达到22家，形成了全国服务能力，在同类型公司中后来居上；2016年底，公司完成股份制改造，保险资管、财险、保险代理、金服子公司于近三年相继设立，综合化经营布局形成领先优势。

建信人寿的转型，超越了业务转型的范畴，站在更高的维度，实现了综合化经营水平的提升，为行业转型提供了又一鲜活样本。

策应“三大战略”

策应集团住房租赁、金融科技、普惠金融三大战略，是建信人寿转型发展新的目标。小企业因其自身业务规模小、抗风险能力不足，企业法人及管理者的人身风险成为小企业经营风险中的一种。建信人寿为小企业发展提供贴合实际且行之有效的风险保障，保证小企业经营不受管理者人身风险的影响，推出了“贷无忧”借款人意外保障，累计为3361.4亿贷款提供了支持，解决了67万位贷款人的增信和意外保障，累计赔付达到0.56亿元。2018年上半年，建信人寿落实普惠战略，“贷无忧”支持的贷款业务增速达9%，与去年同期相比新增客户22万人。为更好的服务于小企业，建信人寿正积极推进将建行“小微快贷”与“贷无忧”结合进行服务。建信人寿还将进一步优化产品，将产品责任范围扩展为覆盖猝死、疾病身故、长期意外，形成完整的产品体系，有效对接长期个人贷款在内的各种形式普惠信贷。

网络业务是建信人寿落实普惠战略的核心路径。网络渠道产品门槛低，本身具有普惠性质，通过网络在线销售、保全服务、理赔报案，实现了数据闭环，为后续自动化、大数据处理提供了抓手。针对一般个人，建信人寿推出了“天天保”交通意外险产品，每天的保费*仅为0.6元；针对高校学生的“莘莘无忧”旅行意外险，每天的折合保费更是低至0.42元；面向职场新人的旅行意外、自驾意外产品，对意外伤害医疗、急性病医疗的保障为5000元，每天的保费也仅为2.4元。在“贷无忧”解决小企业主保障问题的同时，建信人寿的网络产品线为小企业职工和新兴劳动力提供了优惠便捷的保障选择。

一朝牵手，关爱*。回首二十年，建信人寿经历了从无到有，从小到大。经历过从小到大的转变，懂得了“小”的真正需要，也深刻体会到，今天的小公司，明天将有怎样的辉煌。建信人寿将在“服务小微，保险普惠”上下功夫，发挥保障作用，做好大文章，创造出更大的价值。

（专题）

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持续性的打败市场是无数的基金经理的*梦想，但是这并不是最难的挑战，更难的挑战是持续性的打败市场上的同类竞争对手。因为市场里面还有很多投研资源没有优势，同时热衷于追涨杀跌的散户，基金经理有机会凭借投研资源的优势从而跑赢市场，打败散户。但是持续性的打败同业的基金经理就不是那么容易的事情了，基金经理之间在投研方面的优势并不会那么明显，而且基金经理通常也不会犯散户的错误。

但越是困难的事情越值得去挑战，构建一个能够长期打败市场的基金组合不仅是非常有趣的事情，对投资也是非常有价值的事情。在此前的文章中，我们提到了公募基金中的一个非常有趣的细分品类，这个品类就是基金公司的“长子级”基金。这个品类的基金通常为混合型基金，并且存续期超过15年以上，是各家基金最早的一只基金，并且代表了各家基金公司的品牌。

这些基金一般有三个比较典型的特征：

1、 管理基金的基金经理尽管会有轮换，但是每一任基金经理，通常是各家基金内部评价*秀的基金经理，或者是最能反应公司价值观的基金经理。

2、 “长子级”基金的通常都不会追求*的业绩排名，我们很少在每一季的业绩排行榜中的前十名看到这些基金，但是这些基金通常的表现为业绩偏上的水平。

3、 各家基金公司会把相应的基金作为长期投资信仰的典范，在历年的营销材料中以展示。

于是我们自然会想到，如果把各家基金公司的“长子级”基金放在一起编制成为一个基金组合，那么这个组合有能力持续的跑赢市场吗？那么以下就是我们的测试：

入围组合的10只长子级混合型基金

数据Wind 截止日期：2021年6月24日

根据长子基金的定义，我们选入组合的基金的持续期全部超过了15年，分别来自于嘉实、华夏、富国、汇添富、博时、工银瑞信、易方达、兴全、广发、建信10家基金公司。所使用的组合分析工具，来自于金牛理财网旗下的资管数据平台 “布尔资管”。

由于布尔资管平台目前最早能够回溯的组合构建时间为2014年5月1日，所以该组合的构建时间就选用了这个日期。组合采用了10只基金的一个等权组合，为了统计方便，截止2021年7月9日组合不进行调仓，业绩比较基准为沪深300指数。

数据布尔资管 统计区间：2014年5月1日至2021年7月9日

可以看到该组合在过去的7年中累积获得了247.37%的累积净值增长率，也就是说如果在2014年5月1日，投资10000元于该组合，那么到2021年7月9日，这笔资金将变为34737元，是当初投资额的近3.5倍。而该组合的夏普比率也非常突出，高达0.8140。

数据布尔资管

从10大长子基金组合的收益曲线与选取的业绩比较基准沪深300的走势对比中可以看到，10大长子除了在2014年底至2015年5月出现了较为长期的负的超额收益的增长，其他时间大多表现出正向的超额收益。

而2014年底至2015年5月正值很多*投研机构判断市场出现过热的时期，所以此阶段该组合出现负的超额收益反而显示了组合在面对极端市场条件下的择时能力。进入2019年，在沪深300指数进入上涨阶段以后，该组合出现大幅的超额收益增长，显示出非常*的选股能力。

十大长子基金组合历年业绩

数据布尔资管 统计区间：2014年5月1日至2021年7月9日

2014年5月1日至2021 年7月9日的年度业绩中，10大长子基金的基金组合仅在2016年和2018年出现了负收益，其他时间均取得了正收益。

十大长子基金组合业绩评价

数据布尔资管 统计区间：2014年5月1日至2021年7月9日

从业绩评价看，10大长子基金组合在收益、风险，以及收益评价三个维度的指标中，均明显好于沪深300指数。值得注意的是，该组合的夏普比率高达0.814，是非常高的一个评价水平，一般而言股混基金的夏普比率在0.4左右。

10大长子基金组合成分基金贡献

数据布尔资管 统计区间：2014年5月1日至2021年7月9日

由于组合在系统中创建的时间比较短，部分参数还没有得到计算结果。不过从各只基金在组合中的比例关系变化，也可以看出基金组合创建7年来的各只基金的增长情况。由于2014年5月1日组合创建之初采用了等权的方式创建组合，因此在2021年7月9日，在组合中占比越高的基金说明在统计区间获得的净值增长越高。所以组合中嘉实泰和、富国天盛灵活配置、易方达平稳增长、汇添富优势精选和建信恒久价值五只基金贡献要高于其他五只基金，其中又以嘉实泰和混合贡献*，该基金在期末占比高达16.34%显著高于其他成分基金。

十大长子基金组合能否击败行业其他基金经理？

由于散户的存在，公募基金整体而言在过去的20年来通常都是可以跑赢诸如沪深300等市场指数的，所以对于基金组合的真正考验在于这个这组合是否可以跑赢所有同类基金经理业绩的均值。因为十大长子基金组合中的基金全部为混合基金，所以我们可以使用中证混合基金指数进行比较。

中证混合型基金指数阶段表现

数据wind 统计区间：2014年4月30日至2021年7月9日

10大长子基金在该区间的收益率是247.37%，年化收益率18.89%，略高于中证混合型基金指数的221.04%和18.10%。尽管差异并没有特别巨大，但是10大长子基金组合确实跑赢了全市场的平均水平。

十大长子基金组合的意义

10大长子基金组合是一个仅以“长子”为单一维度构建的一个混合型基金组合，比较有趣的是这个以单一维度选择的基金组合，不仅轻松跑赢了市场指数，也跑赢了中证混合型基金指数。

对于基金而言，能够在很长的时间区间跑赢市场和同类基金实际上是非常困难的。多数情况是某些风格类的基金或赛道型的基金，可以在风口出现的时候大幅跑赢市场，但是到了风口过去的时候，这些基金却很难保持极好的业绩。而“长子”基金则体现了基金投资中最为重要的一个价值观，那就是长期投资。

在这些基金的管理中，各家基金公司通常也只以长期业绩作为考核标准，而很少要求基金经理用这些代表基金公司管理水平的基金来博取短期的业绩排名。这样的一个价值导向，某种意义上让这些长子基金具备了长期盈利的能力，所以在才在很长的时间跨度中表现出了优异的成绩。

当然由于各家基金公司的管理能力和目标导向仍然会有很多的差异，并且持有该组合的过程中也可以增加一些调仓的策略，所以这10大长子基金组合本身仍然有很多可以优化的地方。但不可否认，用这一方法所构建的组合是非常有效的。

而这个组合在过去的七年所展现的高达18.89%的年化收益率，以及高达0.814夏普比率对于实际投资也是有非常大的参考价值的。

11月06日讯 建信恒久价值混合型证券投资基金（简称：建信恒久价值混合，代码530001）11月05日净值上涨3.25%，引起投资者关注。当前基金单位净值为1.3873元，累计净值为4.1227元。

建信恒久价值混合基金成立以来收益661.54%，今年以来收益67.93%，近一月收益15.35%，近一年收益75.63%，近三年收益71.27%。

建信恒久价值混合基金成立以来分红12次，累计分红金额30.10亿元。目前该基金开放申购。

基金经理为陶灿，自2017年03月22日管理该基金，任职期内收益80.85%。

*基金定期报告显示，该基金重仓持有隆基股份（持仓比例6.67%）、中国中免（持仓比例4.86%）、贵州茅台（持仓比例4.58%）、五粮液（持仓比例4.14%）、通威股份（持仓比例3.93%）、宁德时代（持仓比例3.85%）、德赛西威（持仓比例3.39%）、歌尔股份（持仓比例2.87%）、华域汽车（持仓比例2.80%）、福斯特（持仓比例2.76%）。

报告期内基金投资策略和运作分析

2020年三季度，国内A股市场整体呈现先扬后抑态势，总体上涨幅较大，进入季度末后，市场波动加大。从细分市场看，以沪深300、上证50为代表的大盘蓝筹，整体表现好于创业板指为代表的成长行业。分行业看，国防军工、消费服务、电力设备与新能源、汽车行业涨幅超过20%，而TMT为代表的通信、计算机、传媒均收跌三季度。三季度是流动性边际收紧，企业盈利快速恢复的节点，期间传统主导产业经营从疫情中较快恢复过来，带动工业企业利润月度数据增速较高，从而带动股票市场对盈利驱动预期的提升。

在二季度，恒久价值重点配置了新能源、食品饮料等行业，取得较好的收益，在收益三要素模型中，重视对未来ROE的深入研判，在寻找景气趋势好的行业机会时，对内生增长机会更为关注。

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