信用卡利息(第一个获得诺贝尔奖的中国人)信用卡利息减免申请
信用卡利息(第一个获得诺贝尔奖的中国人)信用卡利息减免申请
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1、信用卡利息
为什么你的信用卡越还越多？信用卡的计息规则你真的了解吗？它的真实利率到底有多高？每种还款方式背后又隐藏着什么陷阱？
今天我们就来了解一下，信用卡的使用陷阱。
注意：本文为深度解析，涉及到复利、等额等息，等额本息等概念，如有不清楚者可自行百度！
一，倒卡，以图中所示，这种方式看似成本*，实则最为致命。举个例子你就明白了，我们一般选择倒卡都是在什么时候？都是在现金流无法覆盖正常还款时才会去倒卡，我不止一次说过，倒卡的实质就是以贷还贷，负债并没有真正消失。倒卡真正致命的地方是在于它的出现往往并不是单独存在，而是和信用卡分期或者*还款结合的时候。举个简单的例子你就明白了，当我们有10万的负债，我们分期24期之后，每个月大概需要还5000，当你的现金流不足以偿还5000的月还款时，第一次你选择倒卡5000出来，那么第二个月你需要偿还的就是5000分期+5000的倒卡本金=1万，那这时你如果不想支付这5000的利息，你就需要倒卡1万，来全额偿还这5000分期+5000倒卡本金，第三个个月，你需要偿还的就是5000分期+倒卡的1万本金=1.5万，第四个月就需要你倒卡2万才能偿还账单，如此往复循环，你总会面临倒无可倒，借无可借的局面。这个时候你该怎么办？看明白了吗，这里面有两个陷阱，第一是，债务只是发生了转移，并没有真正消失，只是从一张卡转移到了另外一张卡，但是你原本的分期却并没有结束，第二个月你的偿还压力除了分期月供还有倒卡的本金，还款压力呈倍数上升；第二，你不仅需要支付分期利息，你还需要叠加上倍数增长的刷卡手续费，分期千分之7.5，倒卡千分之6，也就是每月你需要偿还两份利息。所以你明白为什么你的信用卡越还越多的原因了吗？
第二，分期。绝大部分信用卡目前的最长分期为36期，普遍24期，12期，而信用卡分期是惟有利息的，对，你没听错，银行管这叫分期手续费，所以他们利用这样一个概念差别，堂而皇之突破了国家对银行要求的利率上限，这种分期其实质为等本等息偿还，区别于正常贷款中息随本减的等额本息，等额本金偿还方式，也就是说，利息并不会随着本金的减少而减少，哪怕你还到只剩100的本金，你也要按照10万的利息来偿还，其实际利率高达16.6%。高额的利润，加之你每月偿还的本金在资金池里循环再授信，真正的复合利润高得吓人。看到这里是不是感觉和某呗很像，你的感觉没有错，其实质就是资金利用率叠加高额利息所带来的的超额回报。所以你知道了，为什么银行拼了命都要向你推销信用卡，不惜天天打电话让你分期了吗？那些头部互联网公司，拼命向金融发展也是一个道理，都是空手套白狼而已。
某国有大行真实信用卡使用利率
第三，*还款，日息万分之五，月息1分五，年化18.25%，比国家限定的民间借D*利率15.4%还高，要知道在民间私人借D超过15.4%（4倍LPR利率）可是会被认定为非法高利D，不受法律保护的。
第四，逾期不还，这里我们要引用复利的概念，就是高额罚息不断计入本金再产生新的利息，俗称利滚利。逾期后，除每天正常万分之五的利息，还有罚息为正常利息的50%也就是万分之2.5，另外还有滞纳金为*还款金额（一般为本金10%）的5%也就是万分之0.5，加起来每日利息高达万分之8，月息2分四，理论年化为29.2%，这还没完，由于每月息费计入本金循环滚动，产生复利效应，第一年真实损失利用复利计算器算出为3.3万，五年后真实损失为32万，这才是最真实的利滚利陷阱。
第五，停息分期，看着诱人吧，没有任何利息，但其实质是用信用崩盘为代价换来的还款优化，代价就是以牺牲所有的融资空间为代价而换来的时间及现金流优化。不说对信用的毁灭性打击，就说银行是否同意，这件事的难度就不小。所以，只有当你已经逾期且确实失去还款能力的时候这种方式才能使你的利益*化。否则对于你来说，这种方式将毫无意义。
最后，本文主要是解析信用卡各种方式还款的利弊，而非是在引导你去做这样一件事，当你明白了这里面的原理之后，你就有了基本的辨别能力，才能衡量利弊，正确抉择！
“你不要念物理，还是搞点实用的学问吧！气象学对中国来说是一个空白领域，我看你还是学气象比较好，中国的气象科学太落后了。现在，中国最需要的是实实在在的学问。”
这是上世纪30年代，钱三强对一名物理系的学弟说的一番话，正是这番劝说，改变了这位学弟的一生，也拓展了中国的气象学领域。而这位学弟就是后来的中国科学院院士、中国现代气象学主要奠基人之一、中国大气物理学创始人、全球气候变化研究的开拓者，国家*科学技术奖获得者——叶笃正。
志向科学，不解之缘
1916年，中国有了第一份现代气候记录，也是这一年，叶笃正出生了。叶家家教甚严，非常重视中国传统文化教育。叶笃正的三哥叶笃义，是*爱国志士，曾任民盟中央名誉副主席；叶笃正的五哥叶笃庄是*农业经济学家和翻译家，曾以84岁高龄翻译了500万字的《达尔文全集》。
1930年，14岁的叶笃正进入南开中学就读。“九一八事变”后，东北沦陷，大量东北难民流入关内徘徊于京津两地。在亲眼目睹了国土沦丧，百姓流离失所后，叶笃正积极参加学生运动，并暗暗下定决心，“将来一定要把科学搞好。中国人实在是被人欺负得太厉害了！”
1935年叶笃正南开中学毕业时的照片
1935年，叶笃正考入清华大学物理系。本以为会沿着物理这条道路一直走下去，然而一次偶然的邂逅，却让他将气象学作为自己毕生的选择。经乒乓球球友介绍，叶笃正结识了同系学长钱三强，在钱三强的建议下，叶笃正放弃了自己喜爱的物理学，转向对国家更为实用的气象学。
响应召唤，毅然回国
1941年，大学毕业一年后，叶笃正考入浙江大学研究生院，成为气象学家涂长望和物理学家王淦昌的学生，专攻大气科学。在浙大读研期间，叶笃正结识了农业化学系的冯慧（昆虫生理学家、我国昆虫生物化学的奠基人之一，*的“冯氏四兄妹”之一，哥哥是独立创始有限元方法的冯康），三年后，叶笃正不仅成功拿到硕士学位，还与冯慧喜结连理。
1945年，叶笃正收到了美国芝加哥大学的录取通知书，夫妻二人共同赴美国留学。
1948年，叶笃正和夫人冯慧在美国
在美国，叶笃正师从*气象和海洋学家、芝加哥气象学派创始人罗斯贝，加入了最前沿学科“大气环流急流现象”的研究团队。当时，华人在美国饱受歧视，叶笃正决心用实力赢得尊重，因此在学习上很刻苦，他敢于大胆提出自己的想法，很受罗斯贝教授的器重。
1948年，叶笃正以优异成绩获得美国芝加哥大学博士学位并留校任研究助理。期间*代表性的论文是他的博士论文《大气中的能量频散》，文章对影响天气发展的大槽和大脊的预报提供了科学的依据，被誉为动力气象学的三大经典理论之一。叶笃正也成为以罗斯贝为首的芝加哥气象学派的主要成员之一，许多科研机构希望高薪聘请他，美国气象局甚至在华盛顿为其准备好个人实验室，邀请他加盟。
1948年，叶笃正芝加哥大学校园毕业照
“祖国已经统一，气象事业将大为发展，切盼尽快回国服务。楚材晋用，终非了局......”这是时任中央军委气象局局长涂长望先生，同赵九章先生合写的一封信。正是这封来自大洋彼岸的邀请信，让叶笃正果断放弃了在美国蒸蒸日上的事业。1950年，夫妇二人作出了一个重要的选择——返回祖国。
叶笃正和冯慧乘美国总统轮船公司的威尔逊总统号回国
从零开始，培养后人
从美国归来后，叶笃正发现，当时的中国气象事业相比国外发达国家差距很大。同时期的国外气象界已经用上了计算机，而中国连一张正常的高空图都找不到。就是在这样的条件下，叶笃正带着十几个人的团队，蜗居在北京的一个破平房里开始了艰难“创业”，他从怎样看天气图开始教起，培养了一大批青年气象工作者。
从1950年到1966年的十余年中，叶笃正研究的领域从原有的天气动力学、气候学扩展到大气物理学，并开拓了数值预报、大气探测、云雾降水物理和人工影响天气、大气电学、大气湍流等新的分支学科。1958年，叶笃正和顾震潮担任地球物理研究所天气气候研究室主任，使该室成为研究所成长最快、成绩最突出的研究室之一。到1965年，该研究室共有183人，其中研究员5人、副研究员4人，形成了以叶笃正、顾震潮、陶诗言、杨鉴初等为核心的*研究集体。
在叶笃正众多研究成果中，离人们生活最近的是数值天气预报。1950年，世界上第一篇数值天气预报业务应用论文发表，引起了叶笃正和顾震潮的重视，他们立刻带领一批年轻人开始研究。由于缺少做数值天气预报所需要的计算机，大家就采取手算图解法试验，同时还就有关科学问题展开研究。1958年，我国第一台计算机问世后，他们立即凭借着前期深厚的知识理论储备开始了数值天气预报试验。
1969年，国家气象局正式发布短期天气预报。1975年，在我国数值天气预报还处于低谷时，叶笃正发表了《近年来大气环流数值试验的进展》，全面介绍了国内外数值天气预报模式的发展，并对一系列问题发表了前瞻性意见。1978年，原国家计委气象组在一次会议上，作出了建立中国数值天气预报业务系统的决策。叶笃正制定了正确的技术路线，使我国只用了两三年时间，就建立起了短期数值天气预报业务系统。
1980年，叶笃正当选中国科学院学部委员（院士）。
为了支持气象局的数值天气预报工作，叶笃正打破门户界限，指派大气物理研究所一批骨干直接参与气象局数值天气预报系统的建设工作。1981年起，他先后在国家气象局、中国科学院、北京大学点将，推荐他们到欧洲中期数值天气预报中心访问、工作、学习。
叶笃正治学十分严谨，对学生的任何粗心大意从不姑息，同时，对待学生总是以理服人，从不把自己的学术观点强加于人。叶笃正曾说：“我喜欢敢于和我对话的学生。他应该有自己的见解，敢和我说‘不’，敢于向权威挑战。我的学生超过我，我才有成功的感受。”
叶笃正在大气所指导学生
不老松柏，放眼全球
作为气象学家，叶笃正晚年的成就超越了一般气象学的范畴，而这一切来自一次偶然的机缘。1984年夏天，气象学家马隆专程来北京找到叶笃正，希望合作研究一项全新的领域：全球气候变化。人类向大气中大量排放二氧化碳使全球气候变暖，不但影响中国，也深刻影响着世界。叶笃正的思考则更深远：“全球气候变暖，人类活动对大气和地球影响究竟如何？人类将如何适应这个变化？”
为此，叶笃正将“有序人类活动”作为晚年学术研究的一个重要课题。彼时已年近90岁高龄的他，始终关注着全球气候变化研究的前沿，并深感时间的紧迫。在2003年气候变化国际讨论会上，叶笃正提出“有序人类活动”的概念，他指出，以往人类活动多是无序的，今后人类应当约束自己，从事有序活动。有序人类活动就是以可持续发展为目标和判断指标，同时也提供可持续发展的方法理论和实际措施。这是他为应对全球变暖、土地退化等全球变化负面影响开出的一剂药方。
叶笃正院士在进行学术讨论
2004年，叶笃正获得有“气象诺贝尔奖”之称的国际气象组织奖，成为第一个获得该项殊荣的中国人。2005年1月9日，作为闻名国际大气科学界的学术巨匠，由于在全球气候变化、大气环流等方面的开创性贡献，叶笃正荣获国家*科学技术奖。2010年，经国际天文学联合会小天体命名委员会批准，一颗小行星以叶笃正的名字命名。
“时间总是不够用”的叶笃正把一生献给了气象学和祖国，他总是不遗余力地培养学生、提携后辈，至今桃李满天下；他将眼光放远到千百年后人类生存环境的变化，为世人敲响了警世洪钟。叶笃正先生从不认为自己是权威，总把自己的成绩归功于他人，他常常挂在嘴边的就是“个人离不开群众，荣誉归于大家，要感谢舞台，因为舞台是大家给的；要感谢大家，因为单人唱不成戏，配角甚至更光彩……”
文：采集工程项目办公室/中国科协创新战略研究院
参考资料：
[1]本刊特约
[2]王薪童. 问天人——记中国气象学泰斗叶笃正[J]. 科学中国人,2017,(35):34-39.
[3]朝阳. 叶笃正:把我所知道的,贡献到我应该贡献的地方[J]. 当代劳模,2013,(12):20-21.
[4]北绛. 冯焕冯慧冯康冯端：冯门四杰传佳话[N]. 中国科学报，2014.12.5.
[5]游雪晴. 天地万象 笃正风华----深切缅怀叶笃正院士[N]. 科技日报,2013.10.18
[6]本文图片来源于老科学家学术成长资料采集工程
大家好我是律所张先生，最近真的是好消息不断，y情影响不光我们的房贷车贷可以申请到延期政策，平安普惠也给予了更多减免或二次分期政策，另外重中之重的好戏带给大家！那就是信用卡可以追息了！不管你是在什么时间什么地点办理的信用卡，只要符合以下四种情况都可以进行追息！
第一种:有过*还款的，*还款所产生的利息追回！
第二种:有过分期还款的，分期还款所产生的手续费和利息都可以追回。
第三种:有过逾期还款的，逾期之后所产生的罚息和违约金可以追回。
第四种:就是你的信用卡扣过年费的也可以追回。
举个例子，我们以*还款1万为例，那么一个月的利息大概是200元左右，一年的利息就是两千四，包括上面讲到的滞纳金、违约金等，国家条例是不允许收取的，所以我们可以通过撰写法律文书进行维权追回！如果说你也想追息，私信留言我教你！
老一辈的人都不赞成用信用卡，他们比较保守，认为在自己能力之内消费才是正确的做法，而信用卡这种今天用明天的钱，是非常不靠谱的。特别是那些没有自制力的人，一旦过度透支信用卡，就很容易出现还不起钱的情况。那么，信用卡欠款太多还不上怎么办呢?
一、这四件事千万别做
1、不要跑路，这样做是躲得了一时躲不了一世，你一跑就涉嫌信用卡诈骗了，就会被列入在逃人员，那么就要亡命天涯，有家不能回。
2、不要去借高利贷或撸小贷、以卡养卡等，这些都是拆东墙补西墙的做法，解决不了根本，利息会滚雪球一样越滚越，只会让你背负更多的债务，可能永远没有还清的一天。
3、不要去偷抢拐骗，这些都是违法的行为。
4、不要想轻生，死是解决不了问题的，特别要是有遗产，那么你死了债务就会由继承人承担，未娶妻生子，那么就得你的父母来还债，他们不但要承担失去你的痛苦，还要去拿养老本来给你还债，你就真的忍心吗？
二、正确做法按下面一步一步走
1、在逾期前向家人坦白，看能不能得到家人的帮助。这个时候挨骂挨打你都要承受，毕竟也只有家人会愿意和你共同承担了。你*把每张信用卡的欠款都列出来，让家人知道你的债务情况，好一起想想解决方法。
2、家人能力帮你还款，那么也不要怨恨，你可尝试找亲朋好友借钱，或者是找一些低息贷款之类的，暂时解决的困境。找人借钱一定要给出担保，*是约定一个还款期限，还款利息，以获取信任。
3、如果都不行那么看看能不能找老板借，然后通过打工来抵债，这个就要看你能不能碰到贵人了。
4、实在没办法的话，看能不能和银行协商还款。一般持卡人因为失业、疾病或是其他意外事故等导致没有能力还款，经济实力不足的话，银行还是会同意的，然后可以签订个性化分期还款协议，分成60期还款。
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