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近期,银河证券等七大基金权威评价机构纷纷公布了*一期的基金评级结果。榜单显示,凭借长期稳健的投资风格和雄厚的投研实力,博时基金旗下有21只产品(份额分开统计)获得各大机构的三年期或五年期五星评级殊荣,基金类型涵盖了主动权益、被动指数、债券基金、货币基金等多个品类。值得一提的是,博时主题行业、博时产业新动力、博时裕隆混合和博时安盈债券A四只基金还凭借出色的中长期业绩获得了海通证券*发布的《三年综合系列基金评级》的五星评价。
作为一种简单易懂的评定标准,基金评级已成为投资者筛选基金的重要依据之一。当前,具备证监会认证资质的第三方基金评级机构有晨星中国、中国银河证券、海通证券、招商证券、上海证券、济安金信、天相投顾七大权威机构。这些机构每季度初都会从全市场数千只基金中遴选出投资价值相对较高,业绩表现持续性好的产品授予三年期或五年期五星基金称号。由于评选的严苛性,行业内能够获得五星评级的基金可谓凤毛麟角。
在今年二季度的基金评选中,博时基金共有6只主动权益基金、3只指数基金获评五星称号。其中,主动权益类基金方面,博时主题行业(160505)同时获得上海证券、海通证券、银河证券、晨星中国和天相投顾五家机构的五星评级,足见市场对该基金的高度认可。同时,聚焦于产业创新升级的博时产业新动力A(000936)自2015年成立以来业绩回报37.81%,年化收益率为9.43%,其近一年、近两年、近三年的净值增长率分别为1.96%、17.18%、16.00%,同类业绩排名持续保持前1/4水平。此外,博时创业成长混合A(050014)、博时裕隆(000652)、博时医疗保健(050026)成立以来亦分别录得7.97%、16.63%、8.25%的年化收益率,均在长跑中取得了不俗的业绩回报。指数基金方面,博时裕富博时裕富沪深300指数A(050002)获得晨星中国五年评级五星基金,作为国内最早成立的跨市场指数基金之一,该基金自2003年成立以来业绩回报300.46%,年化收益9.70%。(数据银河证券,wind,2018.08.17)
固收领域,博时基金共有12只产品位于七大权威机构的五星基金行列。其中,博时信用债纯债A(050027)作为博时固收领域的旗帜性产品,表现尤为亮眼,在此次评级中分别获得上海证券、银河证券、晨星以及济安金信的*评价。该基金今年以来以4.96%的净值增长率排名同类可比产品的前1/5。拉长时间来看,其近三年、近五年的净值增长率高达15.20%、35.28%,分别位列同类可比产品的第2位和第3位。另外,博时信用债券(A/B类:050011,C类:050111)、博时稳定价值(A类:050106,B类:050006)、博时安盈债券(A类:000084,C类:000085)等也纷纷上榜五星基金,其中博时信用债券过去五年更是以115.20%的累计收益率排名同类第2,可谓实至名归。(数据银河证券,2018.08.17)
身为中国最早成立的五家公募基金公司之一,博时基金一直以“为国民创造财富”为使命,坚守“做投资价值发现者”的理念。经过20年的发展,博时基金已成为目前我国资产管理规模*的基金公司之一。截至2018年06月30日,博时基金公司共管理185只开放式基金,并受全国社会保障基金理事会委托管理部分社保基金,以及多个企业年金账户,管理资产总规模逾8460亿元人民币,其中非货币公募基金规模逾1947亿元人民币,累计分红逾872亿元人民币。
最近的股票、基金市场,可以说是“绿得发亮”。
去年还形势大好的市场,短短几个月就出现跳水式大跌,除了忍痛割肉,成为一颗“小韭菜”外,也是没有太多办法。
之所以如此,还是因为像余额宝这样的稳定型产品收益越来越低,很多人都看不上眼,想要通过基金股票多赚点钱。
但市场投资不讲人情,想要获得高收益,就得承受对应的高风险。
所以近两年,也有不少朋友开始将目光转向储蓄型保险,例如年金险和增额终身寿,它们收益非常稳定,能终身持有,是很不错的选择。
今天,深蓝保实验室就来给大家讲一讲这两类产品,看看它们收益到底如何,主要内容
储蓄型保险,有何特点?
常见的储蓄险,主要分为年金险与增额终身寿两种,它们收益写进合同,能锁定未来几十年的收益率,不会受到市场的影响。
在当前利率下行的大环境下,这类型的保险既能保证资金的安全,又能稳定获得收益,非常不错。
为了方便大家了解,我们也总结了年金险与增额终身寿的特点:
总的来说,年金险与增额终身寿都是持有时间越长,收益越高。
年金险的*收益约为 4%,但一般需要持有五六十年才能达到,前期收益比较低。
增额终身寿的*收益约能达到 3.5%,稍低一些,但一般持有三四十年就能达到。同时它更加灵活,多数产品都能加减保。
这类保险该如何选择,需要结合自己的需求。如果是想用于特定的情况,例如养老,就可以选择年金险,如果是想要做多种资金规划,则选择增额终身寿更合适。
接下来,我们就看看有哪些产品可以选择。
增额终身寿,哪款值得选?
我们先来看看增额终身寿,共筛选了 3 款产品:
长城「司马台」与「利盈盈」属于线上产品,全国范围内都可以购买,其中「利盈盈」收益更高,大家可以优先选择。
从表格也可以看到,以“30 岁女性,分 3 年交,每年交 10 万”为例,在 80 岁时,「利盈盈」的 IRR 能达到 3.42%,还是不错的。
它也支持加保,但仅限前 5 年,且有金额限制。
另外*「守护神 2.0」,为线下产品,限广东区域的朋友购买,只要身份证户籍地或常居地属于广东区域内即可。
它的收益更高,同样的交费方式,后期能比「利盈盈」多拿几万块钱,我们来看看它的收益变化:
现金价值是减保或退保能够拿到的钱。减保指取用部分现金价值,保障依然有效;退保是取走全部现金价值,保障结束。
所以广东区域内的朋友,可以优先选择这款产品,其他地区的朋友买不到,则可以考虑「利盈盈」。
不过上面仅是长期持有不动的收益情况,而增额终身寿的优势在于比较灵活,所以除了持有不动,我们还可以减保取用部分资金,满足多种用钱需求。
简单举个例子:30 岁的王女士投保「守护神 2.0」,每年交 10 万,共 3 年,她想用这笔钱解决孩子教育和自己养老方面的一些费用。
可以看到,王女士在不同的年龄阶段解决了不同的用钱需求:
几十年的保障时间里,王女士总共减保领取 81.5 万,是已交保费的 2.7 倍,收益还是不错的。
总的来说,增额终身寿持有时间越长,收益越高,且在保障期间,我们也可以结合自己的需求,减保领钱使用,非常灵活。
想知道不同预算下的产品收益,或者制定适合自己的资金规划方案,可以私信我,预约 1 对 1 服务,会有专业的规划师进行产品讲解和方案规划。
年金险,哪款值得选?
年金险在到达约定时间后,可以每年领一笔钱,活多久就能领多久。我们挑选了 2 款产品,一起来看看:
可以看到,「百岁人生」的后期收益还不错。
以 30 岁女性,每年交 10 万,交 5 年为例,80 岁时,它的现金价值加上领取金额有 198.5 万,差不多是已交保费的 4 倍。
假如一直领取到 90 岁,生存总利益共有 248.1 万,IRR达到了 3.8%,此时退保,收益也比较可观。
需要注意的是,这款产品为线下产品,只有广东区域的朋友可以购买。
另*「e 养添年」,全国都能买。不过在开始领钱后,它的现金价值就变为了0,退保收益很低,更适合一直持有。
它保证领取至 79 岁,保证领取金额有 122.9 万,这笔钱是我们一定能拿到的。而 79 岁后,只要一直生存,也还能一直领下去。
总的来说,「百岁人生」生存总利益更高,广东地区的朋友可以优先考虑。
而「e 养添年」虽然收益没有那么高,但每年也能稳定领钱,还可以对接旗下的高端养老社,有需要的朋友也可以考虑。
不过目前需要单个保单的保费大于 120 万才有入住养老社区的权利,价格门槛高了一点。
另外,大家从表格也可以看到,想要获得较高收益,年金险需要持有较长时间。
而增额终身寿前中期的增值速度更快,整体收益也不错,还更加灵活,如果觉得自己无法持有那么久,选择它更合适。
假如不幸身故,保单的钱怎么办?
很多朋友都会对年金险有一个疑问,就是虽然大部分产品有保证领取时间,但万一领取前或领取期间不幸身故,那没领的钱怎么办?
一般来说,年金险在领取前和领取后的身故赔付方式不一样,我们以百岁人生为例,交完保费后,它的赔付方式为:
为了方便大家理解,我们来简单举个例子:
30 岁王女士买了一份百岁人生,5 年交,每年交 10 万,60 岁开始领取保险金。
假如她在 50 岁身故,属于领取前身故,此时现金价值更高,她的家人能获赔 62.3 万身故保险金。
假如她在 65 岁身故,已经领取了 5 年,此时保证领取的金额还剩 106.4 万,她的家人就获赔这笔剩余的保险金。
假如她在 85 岁身故,共领取了 184.5 万,此时已经过了保证领取的年龄,保险公司不承担身故责任,那么合同会直接结束,保险公司也就不再赔付保险金。
所以简单来讲,保证领取时间到期前身故,家人都能获赔一笔钱,保证领取时间后身故,就没有钱可拿了。
不过,不同产品,规则可能不一样,在购买时还是要以产品合同为准。
写在最后
人活一辈子,钱虽然是身外之物,但也确实是我们生活稳定的基础。
年轻时赚钱能力强,趁着这个阶段做好储蓄规划,未来才能在“花钱”这件事上更加从容。
对于已经配置好了重疾险、百万医疗险等保障型险种的朋友来说,就可以考虑买一份这样的储蓄险,为未来打好经济基础。
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最近柠檬君常遇到留言慨叹现在做投资,复杂又累人,加上震荡市,辛苦折腾一大顿收益还不见得好,更是心塞。作为老司机,也是深以为然。
愈发复杂又累人?
其实这样的慨叹,是有着时代背景的,2022年是资管新规过渡期结束后的第一年,也是银行理财全面净值化的第一年,资管市场格局在发生着深刻的变化——真净值时代到来了!
从粗放到精细,时代的进步也有着更高的要求,真净值时代有三大重要的变化:
一是不再保本,“刚兑”不复存在,保本不再是“嘴上不说,心里都明白”。没做好的就是没做好,不会各种找补,死要面子;
二是波动起来了,净值化就有净值波动,就算是采用和货币基金一样的摊余成本法估值的现金理财产品,收益率波动起伏也显著增加。更不用说一些净值法,持仓债券较多的理财产品了,阶段性出现亏损都会是很正常的现象。
三是收益率日渐走低,随着监管趋严,对于投资的限制增多,以往的一些高收益的投向被限制少投甚至不能再投,理财产品的收益率也日渐下滑。现在现金管理类银行理财产品还是相对具有优势的一个品类,但是整改还在进行中,这算是一个小尾巴,随着投向的规范和规模的控制,下半年可能会出现比较明显的收益下滑,方便程度也可能大打折扣,小尾巴终究还是会被处理掉的。
一句话,躺赚不复存在,加大投资难度。
想要在这样的情况下,选出好的产品,并不容易:银行理财产品并不如公募基金那么透明,虽然也在积极改进中,但是现阶段并没有方便查询,好阅读易理解的资料汇总,尤其是缺少一些第三方力量的加入,帮助大家降低认知门槛、提高认知效率。
另一方面,公募基金从开始就是做净值化产品的,而银行理财的净值化才刚刚开始,并没有较长的历史业绩可供参考,这也是让人很头疼的。
比较个产品非常费劲,比较半天还没什么底,这选产品越来越难,收益水平还不高,着实是令人心累啊!
生活很重,投资要轻
其实大家平时不管是在工作还是学习,日常的工作、学习、生活压力就比较大了,像柠檬君这样把投资当作爱好、乐在其中的也没几个,这么累真得不值当。
而目前的市场正好处于震荡市,跌宕起伏是很精彩,但是往往就是一场过山车游戏,最终还是回到了起点。在其中成功择时是很难的,基本靠的就是运气。
柠檬君觉得不妨转变一下思路,从轻投资入手!
什么是轻投资呢?轻投资其实是博时基金提出的一个理念,简单来概括一下,那就是:投资要轻一点,积累要多一点。
所谓的轻,一方面是轻仓,权益部分的仓位低一些,另一方面是轻松,权益含量低,波动小,心态更放松,而在震荡市里,看穿起伏,自然也就不会那么紧张,减少情绪对于生活的影响,更专注于过好自己的日子。
所谓的积累,主要指的是震荡市是一个很好的学习阶段,是提升投资本领的关键时期,多学习多成长,对于未来是很重要的储备。而这里的积累,一方面是积累筹码,也就是积累自己的本金,另一方面也是积累经验,包括持有产品的体验,更重要的还有跟*的投资人学习投资理念、做法,而*的基金经理正是很好的学习对象。
我觉得轻投资这个理念特别适用于投资新手,也包括还在学习成长阶段的次新手,在市场没有很好机会的时候,在自己也没有太多可投资资金的时候,好好学习打下扎实的基础比中短期内获取更高的收益率重要的多,收获在未来!而风险偏好较低的投资者,以及一些做资产配置的投资者,也是可以从轻投资中受益的,可以选到更适合自己的产品,可以学到资产配置的思路和实践做法,投资更轻松,也有积累。
实力为轻
而提出轻投资理念的博时基金,作为实力大厂,拥有优质固收团队和完备的产品线,本身也是很有实力来助力大家做好轻投资的:
业绩优,近10年固收类基金收益率+161.91%,行业排名2/52(数据海通证券,2022-3-31);规模大,债券投资方向资产净值超3261亿元,行业排名2/133(数据银河证券,2022-3-31);荣誉多,过去12年,博时的固定收益总部,一共拿下2座固收金牛基金公司奖,11座单项产品金牛奖。
博时基金固收产品线也很完备,各细分产品类型,都有*的基金经理执掌的代表产品,可以充分满足投资者日益细化且多样的投资需求。
闲钱投资:
魏帧管理的博时月月乐同业存单30天(015824)是市场上首只主动管理的同业存单基金,魏帧管理经验丰富,能力全面,尤其在货币基金管理上格外有心得,一季末在管公募基金规模超3590亿元,过往在货币基金上成功的投资经验在这只新产品上可能有很大的助力,充分发挥主动管理的优势。
黄海峰管理的博时安盈债券A/C(000084/000085),运作超9年,是市场上运作时间较长的短债基金,成立以来年化回报3.71%(数据wind,2022-6-3),黄海峰擅长低利率波段操作,杠杆运用较为灵活,持仓分散。
倪玉娟管理的博时富瑞纯债A/C(004200/008106),成立以来年化回报4.75%(数据wind,2022-6-3),主要投资的是中短债。倪玉娟从宏观视角出发做投资,在管理中会做细致的风险预案,稳中求进。
投资进阶:
一级债基,不投股市,用转债做增强的代表产品有2只,一个是博时稳定价值债券A/B(050106/050006),老牌债基,成立以来年化回报6.34%。还有一个是博时稳健回报债券A/B(160513/160514),相对来说更进取一些,转债持仓会更多一些。
两只基金负责可转债的基金经理都是邓欣雨,擅长可转债研究和投资,坚持*收益目标,自下而上挖掘个券的机会,注重行业景气度和估值,坚持分散投资。
二级债基,股债2/8开,代表产品是博时信用债券(050011),由博时基金的首席基金经理过钧从基金成立管理至今,已经超过13年时间,两次获得金牛奖。
偏债混合型基金,股债*5/5开,博时浦惠一年持有期混合(014158),同样由过钧管理。过钧是全能型老将,虽然出身债券,但是多年经验积累,对于宏观、周期的理解都很深入,资产配置能力突出,把握机会能力较强。
震荡市,大家的收益差别不会很大,这段时间最适宜新手来积累经验,在轻投资的过程中,一是可能取得较为不错的投资收益,二是在跟踪观察产品运作中,也能够学到很多投资理念、知识,作为经验累积。好的产品,不仅仅能够带给投资者不错的投资回报,还会传递令人受用的投资理念。
最近柠檬君常遇到留言慨叹现在做投资,复杂又累人,加上震荡市,辛苦折腾一大顿收益还不见得好,更是心塞。作为老司机,也是深以为然。
愈发复杂又累人?
其实这样的慨叹,是有着时代背景的,2022年是资管新规过渡期结束后的第一年,也是银行理财全面净值化的第一年,资管市场格局在发生着深刻的变化——真净值时代到来了!
从粗放到精细,时代的进步也有着更高的要求,真净值时代有三大重要的变化:
一是不再保本,“刚兑”不复存在,保本不再是“嘴上不说,心里都明白”。没做好的就是没做好,不会各种找补,死要面子;
二是波动起来了,净值化就有净值波动,就算是采用和货币基金一样的摊余成本法估值的现金理财产品,收益率波动起伏也显著增加。更不用说一些净值法,持仓债券较多的理财产品了,阶段性出现亏损都会是很正常的现象。
三是收益率日渐走低,随着监管趋严,对于投资的限制增多,以往的一些高收益的投向被限制少投甚至不能再投,理财产品的收益率也日渐下滑。现在现金管理类银行理财产品还是相对具有优势的一个品类,但是整改还在进行中,这算是一个小尾巴,随着投向的规范和规模的控制,下半年可能会出现比较明显的收益下滑,方便程度也可能大打折扣,小尾巴终究还是会被处理掉的。
一句话,躺赚不复存在,加大投资难度。
想要在这样的情况下,选出好的产品,并不容易:银行理财产品并不如公募基金那么透明,虽然也在积极改进中,但是现阶段并没有方便查询,好阅读易理解的资料汇总,尤其是缺少一些第三方力量的加入,帮助大家降低认知门槛、提高认知效率。
另一方面,公募基金从开始就是做净值化产品的,而银行理财的净值化才刚刚开始,并没有较长的历史业绩可供参考,这也是让人很头疼的。
比较个产品非常费劲,比较半天还没什么底,这选产品越来越难,收益水平还不高,着实是令人心累啊!
生活很重,投资要轻
其实大家平时不管是在工作还是学习,日常的工作、学习、生活压力就比较大了,像柠檬君这样把投资当作爱好、乐在其中的也没几个,这么累真得不值当。
而目前的市场正好处于震荡市,跌宕起伏是很精彩,但是往往就是一场过山车游戏,最终还是回到了起点。在其中成功择时是很难的,基本靠的就是运气。
柠檬君觉得不妨转变一下思路,从轻投资入手!
什么是轻投资呢?轻投资其实是博时基金提出的一个理念,简单来概括一下,那就是:投资要轻一点,积累要多一点。
所谓的轻,一方面是轻仓,权益部分的仓位低一些,另一方面是轻松,权益含量低,波动小,心态更放松,而在震荡市里,看穿起伏,自然也就不会那么紧张,减少情绪对于生活的影响,更专注于过好自己的日子。
所谓的积累,主要指的是震荡市是一个很好的学习阶段,是提升投资本领的关键时期,多学习多成长,对于未来是很重要的储备。而这里的积累,一方面是积累筹码,也就是积累自己的本金,另一方面也是积累经验,包括持有产品的体验,更重要的还有跟*的投资人学习投资理念、做法,而*的基金经理正是很好的学习对象。
我觉得轻投资这个理念特别适用于投资新手,也包括还在学习成长阶段的次新手,在市场没有很好机会的时候,在自己也没有太多可投资资金的时候,好好学习打下扎实的基础比中短期内获取更高的收益率重要的多,收获在未来!而风险偏好较低的投资者,以及一些做资产配置的投资者,也是可以从轻投资中受益的,可以选到更适合自己的产品,可以学到资产配置的思路和实践做法,投资更轻松,也有积累。
实力为轻
而提出轻投资理念的博时基金,作为实力大厂,拥有优质固收团队和完备的产品线,本身也是很有实力来助力大家做好轻投资的:
业绩优,近10年固收类基金收益率+161.91%,行业排名2/52(数据海通证券,2022-3-31);规模大,债券投资方向资产净值超3261亿元,行业排名2/133(数据银河证券,2022-3-31);荣誉多,过去12年,博时的固定收益总部,一共拿下2座固收金牛基金公司奖,11座单项产品金牛奖。
博时基金固收产品线也很完备,各细分产品类型,都有*的基金经理执掌的代表产品,可以充分满足投资者日益细化且多样的投资需求。
闲钱投资:
魏帧管理的博时月月乐同业存单30天(015824)是市场上首只主动管理的同业存单基金,魏帧管理经验丰富,能力全面,尤其在货币基金管理上格外有心得,一季末在管公募基金规模超3590亿元,过往在货币基金上成功的投资经验在这只新产品上可能有很大的助力,充分发挥主动管理的优势。
黄海峰管理的博时安盈债券A/C(000084/000085),运作超9年,是市场上运作时间较长的短债基金,成立以来年化回报3.71%(数据wind,2022-6-3),黄海峰擅长低利率波段操作,杠杆运用较为灵活,持仓分散。
倪玉娟管理的博时富瑞纯债A/C(004200/008106),成立以来年化回报4.75%(数据wind,2022-6-3),主要投资的是中短债。倪玉娟从宏观视角出发做投资,在管理中会做细致的风险预案,稳中求进。
投资进阶:
一级债基,不投股市,用转债做增强的代表产品有2只,一个是博时稳定价值债券A/B(050106/050006),老牌债基,成立以来年化回报6.34%。还有一个是博时稳健回报债券A/B(160513/160514),相对来说更进取一些,转债持仓会更多一些。
两只基金负责可转债的基金经理都是邓欣雨,擅长可转债研究和投资,坚持*收益目标,自下而上挖掘个券的机会,注重行业景气度和估值,坚持分散投资。
二级债基,股债2/8开,代表产品是博时信用债券(050011),由博时基金的首席基金经理过钧从基金成立管理至今,已经超过13年时间,两次获得金牛奖。
偏债混合型基金,股债*5/5开,博时浦惠一年持有期混合(014158),同样由过钧管理。过钧是全能型老将,虽然出身债券,但是多年经验积累,对于宏观、周期的理解都很深入,资产配置能力突出,把握机会能力较强。
震荡市,大家的收益差别不会很大,这段时间最适宜新手来积累经验,在轻投资的过程中,一是可能取得较为不错的投资收益,二是在跟踪观察产品运作中,也能够学到很多投资理念、知识,作为经验累积。好的产品,不仅仅能够带给投资者不错的投资回报,还会传递令人受用的投资理念。
今天的内容先分享到这里了,读完本文《博时稳定价值》之后,是否是您想找的答案呢?想要了解更多博时稳定价值、余额宝收益走势图相关的财经新闻请继续关注本站,是给小编*的鼓励。