房贷基准利率变了几次
房贷基准利率变了几次
各位“房贷刺客”联盟的兄弟姐妹们，以及即将加入我们光荣队伍的预备役战友们，大家好！今天咱们来盘一盘一个能让你血压坐上过山车、月供玩起心跳游戏的神奇话题：房贷基准利率到底变了几次？这问题简直堪比“我妈和我媳妇掉水里你先救谁”，看似简单，实则背后是一部荡气回肠、跌宕起伏的金融血泪史啊！
想搞清楚这个问题，咱得先分个“朝代”。这就好比打游戏，你得知道现在是哪个版本，用的是哪套装备。在房贷利率这个“游戏”里，2019年8月就是那个划时代的新版本更新日。咱们得分成“上古时代”和“LPR纪元”两个篇章来讲，不然保证你听得云里雾里，回头就忘了自己家门朝哪开。
先说说那个遥远的“上古时代”，也就是2019年8月之前。那时候，咱们的房贷利率还是个“乖宝宝”，基本上就是听“央妈”（中国人民银行）的话。央妈说今天基准利率是6%，那全国银行就都得以这个为基础，最多给你打个折或者稍微上浮一点。那个年代的利率调整，突出一个“简单粗暴”，央妈一纸令下，全国房奴的月供要么集体“咯噔”一下往上涨，要么就集体“嘿嘿”一笑往下掉。那到底变了多少次呢？我的天，你要是去翻历史数据，那密密麻麻的调整记录，比你前任的聊天记录还长！从2008年金融危机时的疯狂五连降，到后来经济过热时的连续加息，利率就像坐上了弹簧，一会跳到天上，一会又砸回地面。你要是问具体次数，那得是个天文数字，从本世纪初算起，大大小小的调整几十次是肯定有的。那会儿的房奴，心脏不好都扛不住，每个月都得盯着新闻，生怕一觉醒来，自己的房子就变成了“吞金兽Pro Max”版。
好了，重点来了，敲黑板！2019年8月，游戏规则大变！“央妈”觉得老是自己一个人发号施令太累了，于是推出了一个全新的“话事人”——LPR，全名叫贷款市场报价利率。你可以把它理解成一个“利率风向标”，它不再是央妈一个人说了算，而是由18家最有实力的银行大佬们每个月聚在一起“开会报价”，去掉一个最高分，去掉一个最低分，最后算出来的平均数。从此，我们的房贷利率就跟这个LPR锁死了，你的最终房贷利率 = LPR + 加点。这个“加点”就是银行根据你的个人情况（比如是不是首套房、征信好不好）给你的“个性化服务费”，一旦合同签了，这个“加点”数就基本固定不变了。变的是谁呢？是那个风骚走位的LPR！
所以，现在我们问“房贷基准利率变了几次”，其实主要就是在问这个与我们息息相关的“5年期以上LPR”（因为房贷都是长期贷款嘛）变了几次。来，咱们拿出小本本，一起数星星……哦不，数降息！
自从2019年8月LPR闪亮登场，它的首秀报价是4.85%。然后，这位“利率新贵”就开始了它的表演：
第一次小碎步：2019年11月，从4.85%微调到4.80%，意思意思，给大家降了5个基点，相当于送了你一根棒棒糖。
疫情期间的温暖：2020年2月，受疫情影响，直接从4.80%降到4.75%，又是一个5基点的小红包。紧接着，同年4月，又大方地从4.75%降到了4.65%，这次是10个基点，算是送了你一盒巧克力。
漫长的“冷静期”：从2020年4月到2021年底，整整20个月，LPR就像个入定的老僧，纹丝不动，一直维持在4.65%。这段时间办贷款的朋友们，你们的利率可以说是相当稳定。
2022年的“三连击”：平静被打破！2022年1月，从4.65%降到4.60%（5个基点）。同年5月，来了一次大的，直接从4.60%干到了4.45%，猛降15个基点，当时不少房奴笑得合不拢嘴。还没完，8月份又从4.45%降到了4.30%，又是一个15基点的大礼包！2022年简直是“降息YYDS”！
2023年的“温柔一刀”：在经历了2022年的狂欢后，2023年显得比较“矜持”，只在6月份从4.30%降到了4.20%，送了10个基点，聊胜于无嘛。
史诗级王炸时刻：大家坐稳了！2024年2月20日，一个注定要被载入房贷史册的日子！央妈直接掀了桌子，LPR从4.20%一记“闪电五连鞭”直接砍到了3.95%！一次性暴降25个基点！这是LPR改革以来最猛的一次降息，没有之一！消息一出，房奴群里瞬间炸锅，各种表情包满天飞，感觉自己的月供瞬间轻了二两肉，晚上做梦都能笑出声！
所以我们来数一数，从诞生到现在，5年期以上LPR一共下调了多少次？1、2、3、4、5、6、7……总共是7次下调，外加一次不动声色的“换锚”（2019年8月从旧利率体系切换过来）。当然，期间还有很多次“按兵不动”，但凡是没降的，咱们就当它在蓄力准备下一次给我们惊喜了嘛。
不过，你可别高兴得太早。LPR降了，你的月供是不是马上就降，那还得看一个叫“重定价日”的东西。大部分人的房贷合同上写的都是每年1月1日或者贷款发放日的对应日进行调整。也就是说，即使LPR在2月份来了个史诗级暴降，你也得等到你的“重定价日”那天，才能享受到这个降息大餐。在此之前，你的月供还是按照去年的LPR计算的。这就好比食堂宣布明天饭菜降价，但你今天中午这顿，还是得按原价付钱。
所以你看，房贷基准利率这个东西，以前是跟着央妈的指挥棒跳集体舞，现在是跟着LPR这个领舞的风骚走位。虽然看起来复杂了，但整体趋势是往下走的，对于我们这些“负重前行”的打工人来说，总归是件好事。每次LPR下调，都像是往咱们干瘪的钱包里注入了一丝丝活水，虽然可能只够多加一顿夜宵，但幸福感是实实在在的。
所以，你每个月的工资条上，扣掉五险一金和个税后，到手的那串数字，你知道小数点后面第三位是几吗？
