银行存款利率上调(第一年车险)银行存款利率上调是利好吗
银行存款利率上调(第一年车险)银行存款利率上调是利好吗
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华夏时报（www.chinatimes.net.cn）
“本周美元1年期存款利率又涨了，从3.2%涨到3.35%。”7月29日，宁波银行北京某支行理财客户经理向《华夏时报》
当日，《华夏时报》
据中国人民银行公告，2022年上半年我国外币存款减少超百亿美元，在美元存款利率大幅上调的背景下，外币存款减少的情况或在下半年出现变化。
部分银行美元存款利率大涨
实际上，从6月起，就有部分银行上调了美元存款利率。至7月底，上调美元存款利率的银行大幅增加，尤其是近几日，部分大中型银行纷纷上调了包括3个月、6个月、1年期、2年期的美元存款利率。
7月27日，农业银行北京某支行理财客户经理透露，该行1年期美元存款利率上调至1.8%，超过了人民币1年期整存整取1.75%的利率。不过《华夏时报》
农业银行北京上述支行理财客户经理提醒，农业银行的美元存款有“总可售额度”限制，售完为止，需要的话要尽快安排存款。
此外，浦发银行1年期美元存款利率为1%，兴业银行1年期美元存款利率达到3.2%，北京银行1年期美元存款利率为2.5%，中国银行新加坡支行1年期存款利率也上调达到3.25%，线上线下利率一致。
《华夏时报》
浙商银行1年期美元存款利率为目前*，达到3.5%。浙商银行北京某支行理财客户经理向《华夏时报》
7月29日，《华夏时报》
2022年，央行人民币1年期存款基准利率为1.5%，目前国内大部分银行人民币整存整取1年期存款利率在1.75%-1.95%之间，相较之前几年，人民币存款利率整体有所下调。不过值得关注的是，上半年我国居民存款却出现高增，居民储蓄存款增长超过10万亿元。
华泰固收认为，后续人民币存款利率有望继续下调，存单利率与MLF倒挂仍待解决。
对于人民币利率与美元利率出现“冰火两重天”的现象，某国有大行研究院研究员向《华夏时报》
当前是否把人民币兑成美元去存款？该国有大行研究院研究员向《华夏时报》
上半年我国外币存款减少超百亿美元
中国人民银行7月11日发布的《2022年上半年金融统计数据报告》显示，上半年人民币存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元；外币存款减少103亿美元，同比多减1400亿美元。6月末，外币存款余额9867亿美元，同比下降3.2％。
人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘7月13日在国务院新闻发布会上指出，居民储蓄存款意愿边际上升，投资意愿边际下降，主要是由于二季度新冠肺炎疫情在我国局部地区有所反复，居民对流动性的偏好有所上升。同时，资本市场波动加大，居民的风险偏好有所降低，预计随着疫情的逐步缓解，居民的投资意愿将逐步恢复，消费意愿将稳步回归。
“存款利率的下降，有利于增强金融对实体经济包括消费增长可持续性的支持。”阮健弘司长介绍。
6月2日，央行副行长潘功胜在央行、国家外汇管理局召开新闻发布会，解读国务院常务会议部署有关扎实稳住经济的金融政策会上介绍，今年美元、人民币汇率双向波动，在合理均衡水平上保持基本稳定。跨境资金流动和外汇市场供求从年初的有点偏流入、供大于求，到近两个月供给需求大致平衡。
潘功胜表示，美元、人民币汇率双向波动，在合理均衡水平上保持基本稳定。今年以来，受美元大幅度走强的影响，非美元货币普遍下跌。人民币和全球主要货币相比，还算是比较稳健的。前5个月美元指数上涨了6%左右，在岸人民币兑美元汇率贬值大概4%左右。其中5月17日以来，人民币汇率总体升值2%左右。
汽车，已经成为很多人出门的必用工具。而随着很多年轻人毕业参加工作，总是希望买一辆车作为代步工具，哪怕是很便宜的国产车。但是，我还是更愿意说性价比高的国产车，算是为国产车找回点面子吧。其实大家不论是买新车，还是买二手车，常常会遇到很多猫腻，而往往在买第二台车的时候，才知道，原来当年买车吃了多少亏，这也是为什么很多时候买车愿意找老司机一起了。
如果说看汽车发动机、内饰什么有没有问题，找老司机还是有用的，这里之所以没有提到外观问题，纯粹是因为即便是当时检查外观没问题，可能跑一次高速车上就有划痕了。朋友的途观就是跑了趟高速被旁边车蹦起的小石子把车漆都磕掉一小块，所以，这些东西有时候是不可避免的。又跑偏了，话说很多东西其实注定要吃亏的，即便是找了老司机也没用，为什么这么说呢？今天就以汽车保险为例。
不管是合资车还是国产车，买车的时候大家都会发现，4S店有一个硬性要求，那就是新车保险第一年必须在4S店买。虽然说7月开始的汽车新政要求4S店不允许强制卖保险，但是，如果你不同意这一条，那么提车就遥遥无期。而且在合同里面，永远都是你自愿在4S店买的全险，记住是全险。这也是绝大多数4S店主要赚钱的地方，有人说那能差几个钱，少则几百，多则几千。而如果你是贷款买车，那么恭喜你，在你还贷款这几年，都需要在4S店买保险了，不过好在第二年貌似不需要买全险了，当然，也分4S店，个别还是要求继续买全险。
那么有没有什么办法可以不在4S店买新车保险呢？有，基本上也就两个方式了。第一个就是你买的车不仅不热门，还很难卖出去，4S店为了只要能把车卖出去就没那么多要求了，当然，也有可能把本来要给你的折扣，换成了不需要在店里买保险而已。而另一种就是有熟人了，一般这种也是可以不在4S店买新车保险的。
随着这支付宝跟微信的问世，很多人不再去银行存钱，而是直接放到支付宝或微信里面。其实，很多人不再去银行存钱有一个重要原因，那就是银行存款利率比较低。
但如今有报道称银行存款利率已经上调，这个消息立刻引起了很多人的关注。毕竟银行利率调整，对整个社会群体影响还是很大的。近年来，银行连续上调存款利率，这一上行趋势并未停止，预计未来几年银行利率将继续上行。
银行上调存款利率的目的只有一个，那就是吸引客户存款。另一个原因是，近年来，我国人民对存款的意识越来越淡薄，银行的储户也因此越来越少。
这种提高存款利率的方式对普通储户非常有利，用同样的存款，可以得到更多的利息。对于小银行来说，这种方式是他们获得资金的最快方式，所以更愿意提高，因为这是一个双赢的局面。
然，银行加息也有标准，无节制地加息也不利于储户。银行应该开发更多的短期存款产品和理财产品，尝试提高存款利率，让人民群众也能享受到更多实惠。
北京青年报
银行大额存单利率为何猛涨
有专家分析称，此次多家银行上调大额存单利率有两个因素，首先是最近整个市场融资面偏紧，银行在吸收存款下压力较大；其次是央行最近在商业银行存款利率上有所放宽，银行在吸储上的自主定价空间也有所增加，这让大额存单利率有所提升。
一直不温不火的大额存单近期因为集体“加息”成为银行备受关注的热点业务。北京青年报
事件
多家银行近日纷纷上浮大额存单利率
4月中旬，建行率先推出较央行基准利率上浮45%的一年期大额存单，起购金额为30万元，发行渠道为手机银行、网上银行和STM（智慧柜员机）。建行某支行理财经理表示，新款大额存单产品每周一上午释放额度，额度有限。同时，起点20万元的存单利率仍上浮40%。
很快，中行和农行等大行也都推出了利率上浮45%的大额存单产品，起购金额均为30万元。
在朝阳门附近一家农行网点，北青报
北青报
追访
交行利率上浮幅度*可至50%
国有大行中，交行的大额存单产品最有吸引力，利率上浮幅度*可至50%，而且起点金额只需20万元。
交行推出的传统大额存单产品分为3个月、6个月、1年期、2年期和3年期五种期限，其中前四种起点金额20万元，就可以享受到基准利率上浮50％的利率。
从4月17日起，招行新推出50万元和100万元起大额存单，利率较基准利率分别上浮45%和50%，原有20万元起大额存单持续供应，利率较基准利率上浮40%。新款大额存单已正式上线，可以通过网点、网上银行、手机银行购买。
招商银行北京分行有关人士对北青报
对比
城商行大额存单利率仍有优势
北青报
宁波银行本月23日推出的*一期大额存单产品，分为1年期、2年期、3年期（利随本清）、3年期（按季付息）、3年期（按月付息）、3年期（可转让利随本清）六款，1年期和2年期产品年化利率分别为2.13%、3.192%，3年期产品为4.18%，较之基准利率上浮幅度分别为33%、52%和52%。
北青报
据报道，外地一些城商行大额存单上浮幅度更高，有的上调之后较基准利率上浮约55%。
分析
银行为何突然集体提高大额存单利率？
对于此次各家银行普遍提高大额存单利率，业内人士认为，除了体现利率市场化改革的推进，更主要的原因是银行揽储压力太大，吸收存款难度越来越大。
有分析称， 从2017年银行年报披露数据看，2017年银行存款规模分化严重。国有五大行储户存款余额达到32.14万亿元，占储户存款的比重为49.93%，如果再加上个人存款规模堪比国有大行的招商银行，六家银行储户存款占比超过50%，且存款余额增速也较为平稳，在2.5%-4.9%之间。其他银行揽储能力和规模呈两极分化态势，个别城商行存款增速达60%，但也有个别股份行存款增速为负。总体来看，大部分银行特别是中小银行吸储压力巨大，这些银行如果加大力度拉存款，也会对存款大户银行带来同业竞争的压力。
近期，南方某上市银行总行对一季度存款情况分析称，大量存款增量集中在中西部地区的国有大行，而在金融市场化程度较高的地方，金融服务网点早已饱和，加上互金等机构的渗透，存款增量越来越少。该行认为，存款争夺战已经达到“白热化”程度。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇分析称，此次多家银行上调大额存单利率有两个因素，首先是最近整个市场融资面偏紧，银行在吸收存款下压力比较大；其次是央行最近在商业银行存款利率上有所放宽，银行在吸储上的自主定价空间也有所增加，这让大额存单利率有所提升。
交行金融研究所首席金融分析师鄂永健则认为，上调大额存单利率可能有缓解资管新规影响的考虑。资管新规要求银行不得发行表内理财，一旦被禁止，银行会面临存款增速放慢、流动性紧缺的压力。不过，央行在4月17日宣布降准，净投放量比较可观，这对近日大额存单利率上浮有一定程度的缓解，也有避免未来商业银行存款利率放开后利率大幅上升的作用。
业内人士普遍认为，大额存单利率上调，将增加银行存款业务的竞争力。太平洋证券认为，存款利率的上升导致银行对资金的吸收能力增强，与部分理财产品的竞争变得更加激烈，一定程度上会引发资金回流。尤其是在理财产品刚兑属性打破的大趋势下，存款利率的提升与接轨，大概率会吸收理财资金的分流。
聚焦
大额存单“加息”后利率仍追不上理财产品
虽然大额存单利率近期显著提高，但比起银行理财产品的收益率仍不具吸引力。 部分银行网点的工作人员表示，即使加息了，大额存单依然不温不火。
在东城一家外地城商行的支行，工作人员表示，该行的理财产品表现很好，所以很少有客户做大额存单，网点连纸质的宣传材料都没有，只能在电脑里查询。他向北青报
“只有那些就认存款的客户才会选择大额存单，毕竟比普通储蓄的利率高不少。但我们网点大部分客户会选择买理财。”这位工作人员告诉北青报
关注
大额存单与银行理财该如何选？
不过，所有银行的理财经理都向北青报
首先，现在大部分理财产品都是非保本浮动收益的，而大额存单是保本保收益的，前者风险远高于后者。虽然理财违约的情况不多见，但理论上客户需要承受本金和收益不能兑现的风险。其次，大额存单流动性要远高于理财产品。除了极少数可以提前赎回或进行质押的理财产品，大部分固定期限的理财产品认购之后，资金就划走无法使用，只能等待到期兑现。而大额存单跟普通储蓄一样，可以提前支取，虽然会损失利息，但本金还可以在紧急情况下提前取出使用。现在越来越多银行还提供提前支取时按实际期限靠档计息的大额存单产品，客户提前支取的损失会有所减少。
因此，专业人士提醒大家一定要根据自己的风险承受能力和对资金流动性的需要来选择银行理财产品和大额存单。那些长期钟情于储蓄、资金量又较大的客户会发现大额存单是更好的选择，大额存单也特别适合不会互联网理财、手头资金宽裕的中老年客户。
此外，目前各家银行发行的2年、3年以上的长期理财产品数量较少，其收益率与大额存单利率的差距也比短期限产品小。比如，某城商行的普通1年期和3年期非保本浮动收益理财产品的预期年化收益率分别为5.1%和5.35%，分别比同期大额存单高2.82%%和1.17%，对比一下，显然3年期大额存单相对合适。
因此理财专业人士建议，如果大家有长期闲置的资金，也可以选择长期限的大额存单，锁定较高利率。毕竟，理财产品的收益率也是会随市场行情调整，1年期理财到期后不一定再续买的产品不一定能保持同样高的收益率。建行某支行负责人告诉北青报
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